4 sinais de que o seu seguro de vida crédito habitação está desactualizado, incluindo não ter a nova cobertura da Real Vida

Contratou o seguro de vida crédito habitação há alguns anos e nunca mais voltou a pensar nele. Mas será que ele ainda corresponde à sua vida actual?

Este ano, a Real Vida Seguros lançou uma cobertura de doenças graves que já pode pedir mesmo com um seguro antigo já contratado. É um bom ponto de partida para rever a sua apólice por inteiro, por isso reunimos os 4 sinais mais comuns de que ela pode ter ficado para trás.

Resumo rápido do artigo:

• O capital seguro deve ser actualizado sempre que o crédito é renegociado ou reforçado.
• A cobertura de doenças graves lançada este ano pode ser pedida por clientes já segurados.
• Mudanças na vida familiar são motivo suficiente para pedir revisão.
• A reanálise pode ser pedida em qualquer altura, não só na renovação anual.

Sinal 1: o capital seguro não acompanha a dívida

Segundo Natacha Teixeira, Coordenadora do Canal Mediação na Real Vida Seguros, este é o primeiro sinal a verificar.

“Existem alertas como, por exemplo, garantir que o capital seguro cobre o empréstimo”, explica a especialista.

Na maioria dos casos, se o capital não tiver actualização automática, este acaba por ficar superior à dívida à medida que ela diminui com o pagamento das prestações. Esta situação não representa, por si só, um problema: em caso de sinistro, gera apenas um capital remanescente, que é pago aos herdeiros legais ou aos beneficiários indicados.

O cenário que realmente preocupa os mediadores é diferente: acontece quando o crédito é renegociado ou reforçado, por exemplo, com um aumento do empréstimo, e o capital seguro não é actualizado em conformidade. É aí que a família pode ficar com uma cobertura insuficiente face à dívida real.

Sinal 2: falta a cobertura de doenças graves lançada este ano

Este é o sinal mais concreto e mais recente. A Real Vida Seguros criou uma cobertura de doenças graves para o seguro de vida crédito habitação que paga indemnização em vida em caso de diagnóstico de uma doença grave, como o cancro.

Segundo Natacha Teixeira, esta possibilidade não se limita a quem está a contratar agora. “Não só na contratação, mas também quem já é cliente Real Vida pode pedir a inclusão dessa cobertura”, confirma a especialista, referindo-se aos clientes que já têm o seguro de vida crédito habitação contratado há anos.

Ou seja, mesmo quem contratou o seguro há vários anos pode pedir agora à seguradora a inclusão desta cobertura de doenças graves, sem esperar por uma renovação ou por um novo contrato.

Se a sua apólice tem mais de um ano, é praticamente certo que ainda não a inclui.

Sinal 3: a sua vida familiar mudou desde a contratação

Um nascimento, um divórcio ou a entrada de um novo titular no crédito têm impacto direto na apólice, por razões distintas.

Um nascimento aumenta as necessidades de protecção financeira da família, o que pode justificar rever se o capital seguro ainda é suficiente, mesmo que a dívida ao banco não tenha mudado.

Um divórcio implica muitas vezes uma alteração à titularidade do crédito, com um dos titulares a sair ou o empréstimo a ser renegociado. Nesses casos, a apólice tem de ser actualizada para reflectir quem é o actual titular e qual o capital efectivamente em dívida.

Já a entrada de um novo titular no crédito obriga a confirmar se o seguro foi ajustado para cobrir as duas pessoas, e sob que modalidade, um tema que desenvolvemos com mais detalhe noutro artigo sobre apólices conjuntas e apólices a 50%.

Faz sentido que um seguro pensado para a sua vida de há cinco anos continue ajustado à sua vida de hoje? Raramente.

Sinal 4: as exclusões aceites na altura já não correspondem à realidade

Se mudou de profissão ou de país de residência, algumas condições aceites no momento da contratação podem já não reflectir a sua situação actual. Vale a pena confirmar directamente com a seguradora se estas alterações têm impacto na apólice, especialmente antes de qualquer sinistro.

Como pedir uma reanálise, sem esperar pela renovação

O processo é mais simples do que a maioria imagina. Basta contactar a seguradora ou o mediador responsável, expor a alteração pretendida (actualização de capital, inclusão da nova cobertura de doenças graves, revisão de titulares) e aguardar a análise.

Não é preciso esperar pela renovação anual do contrato para pedir esta revisão, e é exactamente esse desconhecimento que faz muitas apólices ficarem desactualizadas durante anos sem necessidade.

Este pedido de reanálise é feito em vida, de forma preventiva, e não deve ser confundido com o processo que só arranca depois de um sinistro, quando a família tem de accionar o seguro junto da seguradora e do banco.

São dois momentos distintos: um serve para manter a apólice actualizada enquanto tudo corre bem, o outro serve para accionar a protecção depois de algo acontecer. Pode consultar as regras gerais aplicáveis ao seguro de vida junto do regulador do sector.

Perguntas frequentes sobre seguro de vida crédito habitação

Todos os clientes com um seguro de vida habitação antigo podem pedir a cobertura de doenças graves?

A inclusão está sujeita a análise de aceitação pela seguradora, mas o pedido pode ser feito por qualquer cliente já segurado.

A actualização do capital seguro aumenta sempre o prémio?

Pode aumentar ou não, depende da idade actual do titular e do valor em dívida no momento da actualização.

Preciso de esperar pela renovação anual para pedir uma revisão?

Não, a reanálise pode ser pedida a qualquer momento junto da seguradora ou do mediador.

Como sei se a minha apólice já tem a cobertura de doenças graves incluída?

Consulte as condições particulares da sua apólice ou contacte directamente a seguradora para confirmar.

Se identificou algum destes sinais na sua apólice do seguro de vida crédito habitação, fale connosco. Um especialista da Real Vida Seguros irá esclarecer as suas dúvidas e fazer uma reanálise gratuita, que poderá contemplar a nova cobertura de doenças graves.

Fontes e revisão editorial

Âmbito: Este artigo aborda os sinais de desactualização de uma apólice de seguro de vida crédito habitação e a nova cobertura de doenças graves disponível para clientes já segurados. Não substitui aconselhamento personalizado.

Base editorial: Conteúdo produzido a partir da entrevista em podcast da Real Vida Seguros com Natacha Teixeira, Coordenadora do Canal Mediação.

Revisão técnica: Natacha Teixeira, Real Vida Seguros.

Fontes principais: Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), Portal do Consumidor.

Nota de conformidade: Não apresentamos preços, condições específicas ou promessas de aceitação. Qualquer alteração contratual depende da avaliação da seguradora.