Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Na altura de escolher o Seguro de Vida, é importante perceber exactamente quais são as diferenças entre as várias opções que existem no mercado. É por isto que, simular o Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ajuda crucial na sua escolha. Permite-lhe antecipar diversos detalhes do Seguro, nomeadamente as coberturas e os preços que vai encontrar.
Neste artigo vamos abordar:
- O que deve saber antes de simular;
- O que deve ter em atenção durante a simulação;
- Como comparar Seguros numa simulação;
- Porque deve simular;
- Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é importante.
O que deve saber antes de simular o seu Seguro de Vida Crédito Habitação
Antes de contratar o seu Seguro de Vida, recorrer a um simulador é uma das decisões mais importantes que pode tomar, pois vai permitir-lhe conhecer melhor as coberturas possíveis e detalhes do Seguro que lhe será proposto.
O processo de simulação é muito simples e rápido. Vai precisar apenas de identificar os seguintes elementos:
- O Titular e o número de Pessoas Seguras;
- A data de nascimento da(s) Pessoa(s) Segura(s);
- A data do início do Seguro;
- O capital em dívida do Crédito à Habitação junto do Banco;
- A mensalidade do seu Seguro actual, caso já tenha e pretenda transferir por forma a poupar;
- Se pretende actualização automática do Capital Seguro;
- As coberturas que pretende contratar.
Esta informação é importante para que a simulação seja uma proposta personalizada, tendo por base as características específicas da sua situação.
Lembre-se de fazer a escolha em relação à actualização automática do Capital Seguro. À medida que as prestações do empréstimo são pagas, há uma actualização do Capital Seguro para que este acompanhe o montante em dívida no Banco. Na maior parte dos casos, esta actualização é automática. No entanto, há Seguradoras que permitem que a Pessoa Segura possa escolher o que melhor lhe convém.
Quando se opta por não se actualizar o Capital de forma automática, em caso de ocorrência de sinistro, a diferença entre o Capital Seguro e o montante em dívida ao Banco é pago à Pessoa Segura, em caso de invalidez, ou aos beneficiários legais, em caso de morte. Ou seja, a dívida junto do Banco fica liquidada e ainda haverá lugar ao pagamento de um valor à Pessoa Segura ou aos seus beneficiários.
Depois de preencher os dados para simular, em poucos segundos são apresentadas as soluções que tem ao seu dispor. O resultado da simulação, além de incluir o valor que ficará a pagar mensalmente pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação, contempla também a diferença de valor entre as opções de coberturas possíveis.
É um processo simples e muito eficaz, que permite conhecer de forma imediata não só o valor a pagar, como a poupança que representa relativamente ao seu Seguro actual.
Se está à procura do Seguro de Vida Crédito Habitação mais indicado para si, a simulação é uma forma útil de planificação das suas finanças pessoais, pois permite antecipar quanto vai ficar a pagar pelo seu Seguro e assim fazer uma escolha mais consciente.
Trata-se de uma análise adaptada às suas circunstâncias, pois, dependendo dos dados introduzidos, o simulador faz de imediato um cálculo aproximado — e sem compromisso — do risco e da forma como evolui o valor do prémio.
O que deve ter em atenção durante a simulação do Seguro
É importante que escolha um Seguro que corresponda às suas necessidades específicas e lhe confira uma protecção alargada e robusta. E como o processo de escolha começa desde logo na simulação, existem determinados aspectos que deve ter em atenção.
Reunimos alguns pontos que aconselhamos a ter em conta durante o processo de simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação.
Atenção à coberturas
Antes de mais, investigue bem quais as coberturas que são relevantes para si. Deve ter em atenção as seguintes questões:
- Explore a existência de coberturas com Capital adicional em caso de filhos menores - há Seguradoras que, na contratação do Seguro de Vida Crédito Habitação, oferecem esta cobertura, bem como a de Morte por Acidente;
- Verifique o limite de idade para a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) - existem Seguradoras em que o limite são os 85 anos e, no caso de sinistro, é garantido o pagamento da casa libertando as poupanças e o valor de reforma para viver condignamente o resto da vida.
- Informe-se sobre as diferenças entre as coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP), esta última a mais indicada para quem procura uma protecção mais alargada.
Atenção aos processos simplificados
Apesar de importantes, as coberturas não são os únicos vectores a ponderar. Também deve ter atenção aos detalhes relacionados com o processo de contratação e de transferência:
- Procure um Seguro com facilidades de adesão, que permita evitar deslocações desnecessárias numa Seguradora preparada para o mundo digital que permita a subscrição por videochamada ou telefone;
- Se está a transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação, escolha uma Seguradora que lhe proporcione facilidades no processo de transferência.
É também importante, na hora de fazer uma simulação, certificar-se de que não implica compromisso de aceitação: há Seguradoras que disponibilizam estas ferramentas de forma completamente gratuita!
Como comparar Seguros numa simulação
O simulador afigura-se importante porque também permite comparar as várias ofertas.
Como vimos, existe liberdade para escolher celebrar o seu Seguro de Vida numa Seguradora diferente daquela que está associada com o seu Crédito à Habitação. Desde logo, o exercício de utilizar um simulador, permite-lhe verificar, de forma prévia, antes de contrair crédito, qual é a melhor oferta.
Os simuladores apresentam-se como uma ferramenta útil para analisar previamente a melhor relação entre nível de cobertura e preço.
O simulador apresenta o valor proposto de acordo com os dados que indicou e permite logo saber a diferença de valor das mensalidades. A simulação, com vista a comparar Seguros, permite saber que, em alguns casos, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação representa uma poupança anual de até 60%!
Porque deve simular o Seguro de Vida Crédito Habitação
Antes de contrair o crédito à habitação ou durante a vigência do contrato, a utilização do simulador de Seguro de Vida Crédito Habitação apresenta, como vimos anteriormente, diversas vantagens e as principais são:
- Planeamento eficaz da sua vida financeira,
- Previsão do montante a poupar com a transferência do Seguro de Vida,
- Obtenção de informação detalhada sobre a mensalidade a pagar;
- Oferta de uma proposta personalizada de acordo com a sua situação específica;
- Informação detalhada e comparável sobre as coberturas incluídas no Seguro de Vida, que permite desde logo um juízo de custo-benefício;
- Sem compromissos associados à utilização de um simulador online;
Utilizar um simulador abre-lhe uma série de possibilidades para poder planear o seu futuro de forma mais organizada.
O simulador oferece de forma muito simplificada a visão das condições essenciais do Seguro de Vida, permitindo uma análise fundamentada de forma rápida e sem compromisso. Simule já para ficar a par da melhor solução para o seu Seguro de Vida!
Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é importante
Fazer um Seguro de Vida Crédito Habitação é uma exigência da instituição bancária onde se contrai o empréstimo à habitação. Caso não lhe seja possível gerar rendimento e cumprir com as suas obrigações , o Banco precisa ter uma garantia de que é possível assegurar o pagamento do capital em dívida relativamente à sua casa.
O Seguro de Vida Crédito Habitação é, assim, uma resposta eficaz à necessidade de segurança. Avançar para novos projectos, como a compra de uma casa, sabendo que a sua protecção e a dos seus está garantida é fundamental para ter a confiança necessária nos passos que está a dar.
Para que a sua escolha seja feita com o máximo de segurança, opte confiar numa Seguradora cuja atividade primordial é o ramo Vida, capaz de dar as respostas mais apropriadas às suas exigências.
Conheça mais sobre: Vida Habitação
Artigos Relacionados
Vida Habitação
Se o seu crédito falasse, o que ele diria sobre o seu Seguro de Vida Crédito Habitação?
Ler artigoVida Habitação
Conheça as 13 perguntas mais frequentes sobre o seguro de vida crédito habitação
Ler artigoVida Habitação
7 erros comuns na escolha do seguro vida crédito habitação (e como evitá-los!)
Ler artigoVida Habitação
A simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação é o segredo de uma boa decisão
Ler artigoVida Habitação
Tudo o que nunca quis saber sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação (mas devia!)
Ler artigoVida Habitação
Como saber tudo o que importa sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação em apenas 7 minutos
Ler artigoVida Habitação
Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada etapa da vida?
Ler artigoVida Habitação
Descubra como um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar as famílias
Ler artigoVida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação em Portugal: consulte o guia completo que esclarece as suas dúvidas
Ler artigoVida Habitação
Vai comprar uma habitação? Descubra se ter o Seguro de Vida no banco vale mesmo a pena
Ler artigoAcidentes
RNA Medical: a sua aliada no Seguro de Acidentes Pessoais para uma protecção mais alargada
Ler artigoSaúde
Seguro de saúde sem período de carência: conheça as vantagens do Real Seguro de Saúde Único
Ler artigoPoupança
10 mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR que deve conhecer para planear o seu futuro financeiro
Ler artigoPoupança
Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro
Ler artigoVida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção
Ler artigoVida Previdência
Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir
Ler artigoPoupança
Planos de Poupança Reforma: um novo olhar sobre a poupança sem riscos e com benefícios fiscais!
Ler artigoSaúde
Guia Rápido do seguro de saúde sem período de carência: como funciona, vantagens e como escolher
Ler artigoSaúde
Guia Rápido sobre o Seguro de Saúde Familiar: saiba como funciona e quais as principais vantagens
Ler artigoVida Habitação
Especialistas respondem às perguntas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigoSaúde
As coberturas mais inovadoras dos seguros de saúde que a maioria dos portugueses desconhece
Ler artigoVida Previdência
Guia completo sobre os tipos de seguros de vida: o que deve saber para uma protecção financeira eficaz
Ler artigoVida Previdência
Veja 5 simulações de Seguros de Vida que asseguram uma protecção financeira personalizada em diferentes momentos da vida
Ler artigoVida Previdência
Sabia que investir num Seguro de Vida pode ser mais barato do que imagina? Dizemos-lhe como!
Ler artigoPoupança
Guia rápido sobre PPR com capital garantido: as mais-valias de saber com o que pode contar
Ler artigoPoupança
Os 7 melhores conselhos dos especialistas para aproveitar ao máximo os benefícios do PPR
Ler artigoAcidentes
RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida Seguros: Protecção completa para si!
Ler artigoVida Previdência
Simule o Seguro de Vida com Poupança e faça o melhor investimento da sua vida
Ler artigoVida Previdência
As 10 perguntas mais frequentes sobre Seguro de Vida com capitalização respondidas pelos especialistas
Ler artigoVida Previdência
Quais os tipos de Seguro de Vida que posso contratar? Conheça as melhores soluções e saiba como escolher
Ler artigoVida Previdência
Conheça o Seguro de Vida que permite poupar e proteger-se ao mesmo tempo
Ler artigoPoupança
Escolha o melhor Fundo de Pensões com a ajuda de um simulador online: descubra a melhor opção para o seu futuro
Ler artigoVida Previdência
A Importância da Medicina de Precisão e da Cobertura Doenças Graves nos Seguros de Vida
Ler artigoPoupança
Como fazer a simulação do Fundo de Pensões em 6 passos: descubra quanto deve poupar para uma reforma confortável
Ler artigoAcidentes
Descubra qual o melhor Seguro de Acidentes Pessoais em Portugal: encontre a protecção ideal para si
Ler artigoVida Habitação
10 verdades sobre Seguro de Vida Crédito Habitação que ninguém conta e que ajudam a poupar e a garantir mais protecção
Ler artigoVida Habitação
Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação: como garantir a melhor protecção?
Ler artigoPoupança
Descubra como e quanto investir num Plano Poupança Reforma que garanta o seu futuro
Ler artigoSaúde
Tire o máximo partido do Seguro de Saúde e descubra como usá-lo para cuidar da sua saúde mental
Ler artigoAcidentes
Rede RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais: o que deve saber em 6 respostas
Ler artigoVida Previdência
Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu
Ler artigoPoupança
Saiba como calcular a idade da reforma e comece a planear um futuro financeiro sem preocupações
Ler artigoAcidentes
Invalidez por Acidente: saiba como um seguro pode assegurar a sua estabilidade financeira e a da sua família
Ler artigoSaúde
Simulação do Seguro de Saúde: descubra os conselhos dos especialistas para encontrar o melhor plano de protecção
Ler artigoSaúde
Descubra como um Seguro de Saúde pode contribuir para um estilo de vida mais saudável
Ler artigoSaúde
Planos de Saúde: porque escolher um Seguro de Saúde pode ser uma vantagem decisiva?
Ler artigoSaúde
Seguro de Saúde com rede de prestadores da Advancecare: saiba como funciona e conheça as melhores opções
Ler artigoVida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez: Veja as respostas dos especialistas para as 4 perguntas mais frequentes
Ler artigoSaúde
Veja como um Seguro de Saúde pode garantir mais qualidade de vida e saiba escolher o seu!
Ler artigoSaúde
Conheça os melhores Seguros de Saúde para 2024 que se ajustam a diferentes necessidades de protecção
Ler artigoVida Previdência
Quais as melhores coberturas para quem quer contratar um seguro de vida?
Ler artigoPoupança
Saiba como resgatar o PPR sem penalizações e compreenda o funcionamento dos Planos Poupança Reforma
Ler artigoAcidentes
Pratica desporto amador? Saiba por que deve contratar um seguro pessoal para desporto
Ler artigoSaúde
Conheça todas as vantagens de um Seguro de Saúde para Jovens e saiba como aproveitá-las ao máximo
Ler artigoVida Previdência
Saiba como contratar o seguro de vida e fazer uma simulação online gratuita
Ler artigoVida Previdência
Seguro de vida para jovens: a decisão mais acertada que pode mudar a sua vida
Ler artigoSaúde
Planos de saúde ou seguros de saúde: o que precisa de saber para uma escolha consciente e bem informada
Ler artigoSaúde
Conheça os benefícios “esquecidos” de um seguro de saúde que podem fazer a diferença na sua vida
Ler artigoVida Previdência
Seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco? Sim, é possível!
Ler artigoVida Previdência
Seguro de vida para os polícias: o guia que faltava para os profissionais de segurança
Ler artigoAcidentes
Seguro para Acidente de Moto: saiba por que deve considerar um seguro de Acidentes Pessoais
Ler artigoVida Previdência
O Seguro de Vida entra na herança? Veja a resposta e descubra como saber se é beneficiário
Ler artigoVida Previdência
11 Dúvidas comuns sobre o Seguro de Vida Corporativo (e as respostas dos especialistas!)
Ler artigoAcidentes
Descubra as diferenças entre um Seguro de Acidentes Pessoais e um Seguro de Vida
Ler artigoPoupança
PPR ou Depósito a Prazo? Saiba qual o melhor investimento para uma boa poupança quando chegar à reforma
Ler artigoVida Previdência
Seguros de Vida: IRC e IRS. Tudo o que precisa saber sobre benefícios fiscais
Ler artigoSaúde
Os Planos de Saúde compensam ou é melhor optar por um Seguro? Esclareça as suas dúvidas
Ler artigoPoupança
Saiba como escolher o melhor PPR para garantir uma reforma tranquila com os conselhos dos nossos especialistas
Ler artigoVida Habitação
Como mudar o seu Seguro de Vida Habitação: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família
Ler artigoVida Habitação
Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigoVida Habitação
Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber
Ler artigoVida Habitação
Guia prático para esclarecer todas as dúvidas sobre a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigoVida Previdência
Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade: saiba como proteger-se a si e à sua família
Ler artigoVida Previdência
Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas
Ler artigoAcidentes
Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher
Ler artigoSaúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigoVida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigoVida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigoVida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigoVida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigoSaúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigoVida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigoVida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigoAcidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigoVida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigoSaúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigoPoupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigoPoupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigoVida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigoVida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigoVida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigoVida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigoVida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigoSaúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigoSaúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigoVida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigoVida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigoSaúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigoVida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigoVida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigoVida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigoVida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigoVida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigoPoupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigoPoupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo