O que é a AdvanceCare e como funciona no seu seguro de saúde

Quando contrata um seguro de saúde na Real Vida Seguros, ouve falar da AdvanceCare. Aparece nas condições do seguro, na app e no directório clínico disponível no website. Mas o que é exactamente esta empresa, o que faz e por que razão existe?

A resposta a esta pergunta explica muito sobre como o seu seguro de saúde funciona no dia a dia.

Este artigo resulta de uma conversa com Tiago Felgueira, Director de Produto na AdvanceCare, no podcast Real Vida Seguros. Felgueira trabalha nesta área há 24 anos, sempre na AdvanceCare, e é responsável pelas áreas de produto, parametrização, tele-underwriting, reporting e produção.

Resumo rápido do artigo:

• A AdvanceCare foi fundada em 1998 para gerir seguros de saúde no modelo managed care em Portugal.
• Não é uma seguradora, é uma plataforma que gere a rede, os reembolsos e os serviços digitais associados ao seguro.
• Cada segurado usa o seguro de saúde em média 5 vezes por ano, o que exige know-how clínico especializado.
• Portugal é dos países mais avançados da Europa na gestão digital de seguros de saúde.
• A rede conta com mais de 16 mil parceiros em Portugal e mais de 20 mil em Espanha.
• A Real Vida Seguros trabalha com a AdvanceCare há mais de 10 anos.
• O copagamento é calculado e cobrado em tempo real na receção do prestador convencionado.

O que é a AdvanceCare

A AdvanceCare é uma plataforma portuguesa de gestão de seguros e planos de saúde. Não é uma seguradora. É a empresa que gere, operacionalmente, tudo o que acontece depois de contratar o seguro: a rede de médicos e hospitais convencionados, o processamento de reembolsos, as validações no momento da consulta, a app, os serviços digitais.

Numa frase: a AdvanceCare é a infraestrutura que torna o seguro de saúde funcional no dia a dia.

A Real Vida Seguros trabalha com a AdvanceCare há mais de dez anos. Quando pesquisa um médico no directório clínico, está a aceder à rede da AdvanceCare. Quando submete um reembolso pela app, é a AdvanceCare que processa essa despesa.

Como nasceu a AdvanceCare e porquê

A AdvanceCare foi fundada em 1998, através de uma joint venture entre várias seguradoras nacionais e internacionais. O objectivo era trazer para Portugal um modelo de seguro de saúde que já existia nos Estados Unidos: o sistema managed care.

Antes de 1998, os seguros de saúde em Portugal funcionavam de outra forma. Eram seguros de reembolso puro: o segurado escolhia o médico que queria, pagava do próprio bolso e enviava o recibo à seguradora para ser reembolsado. Simples, mas lento, sem rede e sem validação antecipada.

Com o managed care, as seguradoras passaram a ter acordos diretos com médicos e hospitais. O segurado vai ao prestador convencionado e paga apenas o copagamento, ou seja, a sua parte. O resto é liquidado diretamente entre a seguradora e o prestador. Tiago Felgueira resume: “foi assim que nasceu a AdvanceCare.”

O que a distingue

A saúde não funciona como o seguro automóvel. Felgueira é direto sobre isto, e o argumento é simples: “cada pessoa que tem um seguro de saúde utiliza-o cinco vezes por ano, são 500% de frequência.”

Este volume de interação exige um know-how clínico específico que as seguradoras generalistas têm dificuldade em manter. Quando alguém vai ao médico, é preciso validar em tempo real se é segurado, qual a cobertura contratada e quanto vai pagar. Isso requer sistemas especializados, processos clínicos e uma equipa com formação nesta área.

“Ninguém compra o seguro automóvel para ir bater com o carro no dia a seguir”, diz Felgueira. Mas, “na saúde, as pessoas compram porque vão utilizar”, acrescenta. Esta frequência de utilização obriga a uma plataforma e a um know-how que só faz sentido construir se o negócio for exclusivamente este.

“Todos os anos temos de estar a gerar inovação para ter sempre foco e retenção dos clientes”, explica Felgueira. O reembolso digital, a telemedicina, o symptom checker, as notificações em tempo real… tudo isso resulta desta pressão permanente para melhorar a experiência do segurado.

A AdvanceCare mede essa experiência de forma sistemática. Regista o NPS (Net Promoter Score) em todos os momentos da jornada do segurado: no reembolso, na utilização da rede, no contacto com o call center, na telemedicina. Quando o NPS é negativo, os directores da empresa ligam diretamente para o cliente. “Tem sido bastante interessante ouvir os clientes”, diz Felgueira. “Isso ajuda-nos a perceber as dificuldades e a encontrar formas de as resolver.” E, de acordo com o director de produto, é este ciclo de medir, ouvir e corrigir que explica a evolução do serviço ao longo dos anos.

Porque Portugal está na vanguarda europeia dos seguros de saúde

Há um facto que surpreende muita gente: Portugal é um dos países mais avançados da Europa na gestão digital de seguros de saúde. Mais avançado do que economias consideravelmente maiores.

Tiago Felgueira explica: “há muitos países na Europa, países ricos, que não têm sequer um sistema de managed care. O cliente, quando vai a um hospital, o momento de elegibilidade, ou seja, a validação se aquele cliente é segurado ou não e quanto é que vai pagar, é tudo ainda feito por telefone.”

Espanha é o exemplo mais próximo. No país vizinho, o copagamento não é cobrado no momento da consulta porque a tecnologia para fazer essa validação em tempo real não existe. Em Portugal, a AdvanceCare resolve isso há pelo menos 15 anos, electronicamente, na receção do médico.

A rede reflete esta escala. Em Portugal, são mais de 16 mil parceiros de saúde e 129 especialidades, com presença em Portugal Continental, Madeira e Açores. Para perceber o contexto, o mercado de seguros de saúde em Portugal contava com cerca de 3,9 milhões de segurados, de acordo com a ASF. Em Espanha, a parceria com a HNA — Serviços Corporativos S.A. dá acesso a mais de 20 mil prestadores.

O que isto significa para si enquanto segurado

Quando vai ao médico: Se for a um prestador da rede convencionada, a AdvanceCare valida automaticamente a sua elegibilidade e o encargo é calculado no momento. Paga o copagamento e sai.

Quando pesquisa um prestador: Através da app ou do directório clínico da AdvanceCare, consulta médicos, hospitais e clínicas convencionadas com estimativa do encargo incluída.

Quando pede um reembolso: Tira uma fotografia ao recibo e submete pela app. A AdvanceCare processa e paga em 48 horas. A taxa de adopção digital está hoje nos 95%.

Quando usa a telemedicina ou o symptom checker: Estes serviços digitais são geridos pela AdvanceCare e estão disponíveis dentro da app do seguro.

Como funciona o copagamento na prática

Um dos conceitos que mais confunde quem contrata um seguro de saúde pela primeira vez é o copagamento. Vale a pena explicá-lo com clareza, porque é aqui que o modelo da AdvanceCare se torna mais visível para o segurado.

O copagamento é a parte da despesa que fica a cargo do segurado quando utiliza a rede convencionada. O seguro cobre o restante. O valor exato depende das condições do seguro contratado e do tipo de prestação. Por exemplo, uma consulta de clínica geral tem um copagamento diferente de uma consulta com especialista ou de um exame de diagnóstico.

O que distingue o sistema da AdvanceCare é o momento em que este cálculo acontece. Quando o segurado chega à receção de um prestador convencionado, a validação é feita electronicamente e em tempo real: o sistema confirma se o segurado tem cobertura activa, qual o plano contratado e qual o valor exato do copagamento para aquela prestação. O segurado paga esse valor no momento e sai. Não há reembolsos a pedir, não há faturas a guardar, não há espera.

Este processo, que em Portugal funciona há mais de 15 anos, é o que Tiago Felgueira descreve como um avanço significativo face a outros mercados europeus, onde a mesma validação ainda se faz por telefone ou é cobrada retroactivamente com o prémio mensal. Para o segurado, a diferença prática é simples: sabe antes de entrar quanto vai pagar, paga esse valor e não precisa de tratar de mais nada.

A consulta antecipada do encargo estimado está também disponível na app e no directório clínico, permitindo ao segurado comparar prestadores antes de marcar a consulta.

Perguntas frequentes sobre a AdvanceCare

A AdvanceCare é uma seguradora?

Não. A AdvanceCare é uma plataforma especializada na gestão de seguros de saúde. A seguradora é a Real Vida Seguros; a AdvanceCare gere a operação do seguro de saúde depois de ser contratado.

Quantos médicos e hospitais tem a rede da AdvanceCare em Portugal?

Mais de 16 mil parceiros de saúde em 129 especialidades, com cobertura em Portugal Continental, Madeira e Açores.

Porque é que Portugal está à frente de outros países europeus na gestão do seguro de saúde?

Porque a validação eletrónica em tempo real existe em Portugal há mais de 15 anos. Em muitos países europeus, essa verificação ainda é feita por telefone.

O que é o copagamento?

É a parte da despesa que fica a cargo do segurado quando usa a rede convencionada. O valor depende do plano contratado e do tipo de prestação, e é calculado e cobrado no momento da consulta.

Como acedo à rede da AdvanceCare com o meu seguro Real Vida?

Através do directório clínico no site da Real Vida Seguros, onde pode pesquisar por especialidade, localização e consulta a estimativa de encargo.

Próximos passos

A AdvanceCare existe há mais de 25 anos e trabalha com tecnologia específica, know-how clínico permanentemente actualizado e uma rede de prestadores que cobre todo o país.

Se ainda não tem um seguro de saúde com acesso à rede AdvanceCare, consulte as opções:

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Fontes e revisão editorial

Âmbito: Origem, modelo de negócio e papel operacional da AdvanceCare no ecossistema dos seguros de saúde em Portugal.

Autoria: Equipa editorial Real Vida Seguros, especializada em seguros de saúde.

Base editorial: Entrevista com Tiago Felgueira, Director de Produto na AdvanceCare, no podcast Real Vida Seguros.