Quanto custa um seguro de vida?

Artigo actualizado em 03/02/2023

O valor de uma apólice de Seguro de Vida é analisado em função do perfil da Pessoa Segura, nomeadamente: situação clínica, profissional, responsabilidades familiares e sociais, hábitos e “hobbies”. A Seguradora de Vida avalia em detalhe o risco proposto e pronuncia-se na aceitação da proposta em análise, onde em 99% dos casos geram apólice.

Como avaliar o Seguro de Vida que me estão a propor?

Deve ter presente se as coberturas propostas preenchem as suas necessidades, se assim for estamos perante um Seguro de Vida barato e mais completo, sendo uma mais-valia na protecção individual e familiar.

Seguro de Vida mais completo

O 1º passo para começar a poupar no seu Seguro de Vida é pensar que com o Seguro de Vida certo poderá garantir despesas de educação dos seus filhos, o pagamento de dívidas existentes e por consequência a manutenção do nível económico da sua família numa situação instável e de incertezas.

Além do valor do Seguro, deve também considerar as várias coberturas que tornam o seu Seguro mais completo e uma mais-valia de protecção individual e familiar.

Um Seguro de Vida completo é aquele que possui coberturas que respondem na totalidade às necessidades da(s) Pessoa(s) Segura(s) no seu contexto familiar. Queremos não só garantir a nossa própria protecção, mas também garantir a protecção de toda a família. 

O Top 10 das principais coberturas de um Seguro de Vida a considerar antes de subscrever um Seguro são:

1. Doenças Graves com Medicina de Precisão
2. Invalidez Total e Permanente (por doença e acidente)
3. Morte
4. Invalidez Absoluta e Definitiva
5. Morte por Acidente
6. Morte por Acidente de Circulação
7. Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente
8. Filhos Menores a Cargo
9. Lista de Espera
10. Subsídio de Funeral
11. Médico Online
12. Aconselhamento Médico Telefónico
13. Médico ao Domicílio

Seguro de Vida mais longo

O 2º passo é garantir um Seguro de Vida que lhe permita o maior prazo possível de permanência. Quanto maior for a duração do Seguro maior será a protecção conferida ao Segurado e à sua família.

Seguro de Vida mais abrangente

A subscrição de um Seguro deve ser o mais abrangente possível a nível de coberturas e capitais, por forma a garantir a máxima protecção do agregado familiar e da própria Pessoa Segura. Além das coberturas comuns deve permitir a cobertura de Filhos Menores a Cargo. As Seguradoras de Vida que incluem nos seus Seguros a cobertura opcional de Filhos Menores a Cargo, comprometem-se a pagar, em caso de morte da Pessoa Segura com filhos menores a cargo, um capital adicional. Este capital será, em regra, igual a 50% do Capital Seguro, até 50.000,00€.

A subscrição de um Seguro de Vida deve ser o mais abrangente possível a nível de coberturas e capitais, por forma a garantir a máxima protecção do agregado familiar e da própria Pessoa Segura.

SIMULE JÁ

Capitais a Segurar num Seguro de Vida

Para poder escolher o valor indicado a segurar sugerimos que analise de forma cautelosa a sua situação pessoal.

Pergunte-se por exemplo:

Actualmente, qual é o peso dos custos mensais do meu agregado familiar?Qual a diferença entre as despesas a liquidar e o rendimento do agregado familiar em caso da minha morte ou invalidez?Imagine que o seu agregado aufere rendimentos mensais no valor de 3500€, em que o seu rendimento significa 50% do total. Então, no caso de falecer, os vossos rendimentos serão reduzidos a metade. Tem filhos em idade escolar? Um crédito pessoal para aquisição de viaturas?Faça as contas e reflicta sobre o impacto financeiro negativo que a sua morte ou invalidez permanente podem ter para a sua qualidade de vida e da sua família.Sugere-se por norma que o valor a segurar seja um valor igual ao seu salário de 4 a 5 anos, pelo que neste caso acima apresentado o capital seguro seria de aproximadamente 100.000€Os Seguros de Vida são caros?Os Seguros de Vida não têm que ser caros, um bom Seguro de Vida deverá responder às suas necessidades e expectativas, ser flexível e permitir que o Segurado possa optar pelas coberturas que melhor se adequam às necessidades pessoais e familiares.Para saber se o valor de um Seguro de Vida se adapta ao seu perfil, deve simular com todas as coberturas que preencham as suas necessidades e preocupações, tendo como referência valores de capitais de acordo com as responsabilidades do seu agregado familiar.

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e Documento de Informação sobre Produtos de Seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.