Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Artigo publicado em 14/04/2021
Se já comprou casa e recorreu a um empréstimo ou prepara-se para o fazer, certamente que se deparou com algumas incertezas. Saber como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar a garantir uma maior protecção através das coberturas contratadas, além de permitir poupar dinheiro.
Ao longo deste artigo, vamos fornecer respostas para as dúvidas mais comuns relacionadas com o Seguro de Vida Crédito Habitação:
- Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e para que serve
A quem se destina?
É obrigatório contratar?
- Seguro de Vida Crédito Habitação: como funciona
Como funcionam as coberturas?
Quais as principais Exclusões?
Qual o preço e modalidades de pagamento?
- É possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Vantagens de transferir
Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e para que serve
O Seguro de Vida Crédito Habitação garante o pagamento do Capital em dívida à entidade credora em caso de morte ou invalidez, por doença ou acidente, assim como o pagamento de eventual Capital remanescente aos seus beneficiários.
É um produto pensado para minimizar as consequências económicas de uma eventual morte, acidente ou doença grave, garantindo assim a sua estabilidade financeira, bem como da sua família e dependentes.
O Seguro de Vida Crédito Habitação tem, ainda, como finalidade:
- Salvaguardar o património devido à liquidação do empréstimo junto do Banco;
- Proteger os seus projectos pessoais e familiares;
- Garantir a sua independência financeira.
A quem se destina o Seguro de Vida Crédito Habitação?
A maioria das pessoas que possuem um crédito habitação tem um Seguro de Vida associado a esse mesmo crédito. Por norma, os Bancos determinam a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação como requisito para que o empréstimo seja concedido.
Este produto destina-se a quem vai pedir um empréstimo ao Banco para a compra de habitação ou a quem deseja transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma Seguradora especialista, melhorar as coberturas e a sua protecção, bem como para pagar menos.
É obrigatório contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Não é obrigatório, no entanto, dificilmente conseguirá obter um empréstimo se não o fizer. A explicação é simples: é a única forma da Instituição Financeira, normalmente o Banco, garantir que recebe o valor em dívida em caso de morte ou invalidez da Pessoa Segura.
Seguro de Vida Crédito Habitação: como funciona
Compreender o funcionamento do Seguro de Vida Crédito Habitação é fundamental para ter a certeza de que escolhe o Seguro mais adequado às suas necessidades. Para isso, é importante saber o que cada cobertura contempla:
Como funcionam as coberturas?
Entre os vários tipos de Seguros de Vida Crédito Habitação, uma das principais diferenças relacionam-se com as coberturas e garantias de protecção de cada produto. Por isso, antes de subscrever qualquer plano, é importante compreender o funcionamento de todas as coberturas, de forma a contratar o Seguro que vai ao encontro das suas necessidades.
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MorteO risco de morte é a principal cobertura de um Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte da Pessoa Segura, por doença ou acidente, durante a vigência do contrato, a Instituição Financeira que concede o crédito recupera o montante financiado (Capital Seguro). |
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Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)Considera-se Invalidez Absoluta e Definitiva a limitação funcional permanente e sem possibilidade clínica de melhoria, resultante de doença ou acidente, que incapacite a Pessoa Segura de exercer qualquer actividade lucrativa, necessitando do auxílio de outra pessoa para executar as suas rotinas básicas diárias. |
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Invalidez Total e Permanente (ITP)A cobertura de Invalidez Total e Permanente é, entre as Coberturas de Invalidez, a mais abrangente. Garante o pagamento do Capital Seguro nos casos em que, perante qualquer situação de invalidez originada por doença ou acidente, a Pessoa Segura fique incapaz de realizar a sua actividade profissional, de acordo com os seus conhecimentos e aptidões e sem possibilidade de melhoria. O grau de incapacidade deverá ser igual ou superior a 60%. Para o cálculo da percentagem da invalidez, não são consideradas quaisquer incapacidades ou patologias pré-existentes. |
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Morte por AcidenteNo caso da Pessoa Segura perder a vida num acidente (qualquer acontecimento fortuito provocado por uma causa súbita), verificado nos dozes meses posteriores à data da ocorrência, a Seguradora garante o pagamento de um valor adicional igual a 10% do Capital Seguro à data do acidente, com o limite máximo de 10.000 €. |
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Filhos Menores a CargoAlgumas Seguradoras podem ainda incluir a protecção para Filhos Menores a Cargo. Através desta cobertura complementar, em caso de morte da Pessoa Segura, será pago um capital adicional (duas vezes superior ao da Morte por Acidente) se existirem filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento do progenitor Segurado. |
Quais as principais Exclusões?
As exclusões variam de acordo com o tipo de Seguro de Vida Crédito Habitação contratado, no entanto, as exclusões mais comuns são as seguintes:
- Prática profissional de desportos ou a participação como amador em provas desportivas integradas em campeonatos oficiais e respectivos treinos;
- Lesões auto infligidas que resultem em invalidez;
- Acidentes ou doenças anteriores à subscrição;
- Qualquer invalidez parcial pré-existente antes do início do contrato;
- Suicídio ocorrido até 2 anos após o início do contrato.
Qual o preço e modalidades de pagamento do Seguro de Vida Crédito Habitação?
O preço do Seguro é calculado sobre o montante do Capital Seguro, tendo em conta a idade da Pessoa Segura e as coberturas contratadas. Poderá optar pelas seguintes modalidades de pagamento:
- Pagamento mensal;
- Pagamento trimestral;
- Pagamento semestral;
- Pagamento anual.
Vantagens de optar pelo pagamento anual
Apesar da modalidade de pagamento ser opcional, optar por pagar o Seguro anualmente pode ser mais vantajoso do que aquilo que alguma vez pensou. Além de evitar esquecimentos, permite poupar no valor das taxas de fraccionamento.
A possibilidade de fraccionar o pagamento do valor de uma apólice de seguro costuma vir acompanhada de uma taxa extra. Ao optar pela modalidade de pagamento anual está a poupar nos custos de fraccionamento.
É possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Para além de ser possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação, na grande maioria dos casos, essa transferência pode significar uma redução até 60% face ao valor que paga actualmente pelo seu Seguro.
A lei é clara: quem pede dinheiro emprestado ao Banco, tem total liberdade para escolher o Seguro de Vida que mais lhe convém, podendo transferi-lo para outra Seguradora a qualquer momento. Ainda que o Banco lhe garanta vantagens no crédito, como uma bonificação no spread, isso pode não compensar o que pagará a mais pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação.
Vantagens de transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação
Poupança
Com uma Seguradora especialista em Vida, para além de ofertas mais vantajosas e de uma protecção mais completa, pode poupar muitos euros por ano no seu Seguro de Vida Crédito Habitação.
Se optou por transferir o Seguro e o Banco informou que vai retirar as bonificações concedidas ao spread do seu empréstimo, mantenha a serenidade. Na maioria dos casos, a transferência compensa um eventual acréscimo no valor do spread.
Faça já a sua simulação online e fique a saber, em menos de um minuto, quanto vai pagar pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Desta forma, será muito mais simples encontrar a solução que melhor corresponda às suas expectativas e orçamento.
Melhores coberturas
Ao transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação também poderá estar a garantir que a sua apólice passa a ter mais coberturas e menos exclusões. Há Seguradoras que oferecem um conjunto de vantagens, como por exemplo:
- Oferta das coberturas Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;
- Incluída a condução de veículos motorizados de duas rodas;
- Cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao final do Crédito com limite de 85 anos;
- Cobertura opcional de Invalidez Total e Permanente com grau de invalidez de 60% até aos 67 anos.
Outras Vantagens
- Livre escolha da forma de actualização do Capital Seguro;
- Isenção de exames médicos até aos 350.000 € e 45 anos;
- Emissão online.
Apoio especializado durante o contrato
Ao subscrever um produto através de uma Seguradora especializada em Vida, como a Real Vida Seguros, está a assegurar que, ao longo do contrato, terá uma equipa de profissionais sempre disponível para resolver qualquer questão, assim como para lhe apresentar as novidades de coberturas e planos que melhor correspondam ao seu perfil.
Fale com o seu Agente ou Mediador Real Vida Seguros para ter a garantia que escolhe o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Pela experiência e conhecimento do mercado, estes profissionais são os indicados para apoiar na escolha da protecção que melhor serve as suas necessidades, mostrando-lhe também como pode poupar dinheiro.
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