10 verdades sobre Seguro de Vida Crédito Habitação que ninguém conta e que ajudam a poupar e a garantir mais protecção
Artigo publicado em 07/06/2023
O Seguro de Vida Crédito Habitação é um tema que ainda desperta muitas dúvidas e, muitas vezes, as pessoas desconhecem quais são os seus direitos (e deveres) em relação a este tipo de seguro.
Além disso, existem muitos mitos sobre os Seguros de Vida, o que pode levar a decisões que, nem sempre, são as mais adequadas e que podem ter um grande impacto no seu orçamento familiar.
Por isso, reunimos 10 verdades para saber tudo o que precisa para encontrar o melhor Seguro de Vida para o seu Crédito Habitação.
Quer saber como conseguir uma protecção mais abrangente e, ainda, pagar menos? Então, este artigo é mesmo para si.
10 factos que esclarecem dúvidas e mitos sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Quando contrata um Seguro de Vida, a grande maioria das pessoas desconhece quais as coberturas que estão incluídas, como funciona e, até mesmo, se é obrigatório.
Estas são as 10 verdades que tem mesmo de saber para entender o que é este seguro, quais são as suas vantagens e obrigatoriedades e como escolher a melhor opção para o seu caso. Esclareça todas as dúvidas e mitos e saiba como encontrar a melhor protecção enquanto consegue poupar.
1. O Seguro de Vida Crédito Habitação não é obrigatório.
Esta é uma das verdades que mais passam por mentira, já que existe a ideia generalizada de que os Seguros de Vida Crédito Habitação são obrigatórios.
O Seguro de Vida não é obrigatório, mas é exigido pelas instituições bancárias como garantia para a concessão de um Crédito Habitação.
Esta é uma forma de protecção financeira para quem contrai um empréstimo para comprar casa. É uma garantia de que, caso aconteça algum imprevisto, como morte ou invalidez do titular do empréstimo, a seguradora irá assegurar o pagamento da dívida ao banco.
Regra geral todas as instituições bancárias pedem este tipo de garantia, pelo que é muito difícil conseguir comprar um imóvel sem este seguro.
A verdade é que, mesmo sem ser obrigatório, o Seguro de Vida Habitação é uma garantia para a instituição que concede o crédito, mas também para quem pede o empréstimo, na medida em que salvaguarda o seu bem, no caso de morte ou de invalidez, provocada por doença ou acidente.
2. O capital do Seguro de Vida Crédito Habitação pode ou não ser actualizado à medida que as prestações do banco são pagas.
Verdade! Caso escolha a actualização automática, existe uma actualização do capital seguro ao longo do tempo, à medida que as prestações do banco são pagas. Isto significa que o capital seguro diminui ao longo da duração do empréstimo, acompanhando a redução do valor em dívida.
Contudo, pode optar por dispensar esta actualização automática, ou seja, o capital seguro mantém-se fixo ao longo do tempo de vigência do contrato. Isto quer dizer que, em caso de sinistro, passa a existir um capital remanescente.
Este capital remanescente é pago à pessoa segura em casos de invalidez ou aos beneficiários em casos de morte da Pessoa Segura. No caso de não haver beneficiários designados, este montante, que vai além da dívida do banco, é pago aos herdeiros legais.
3. Transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação não faz a prestação da casa disparar.
A realidade é que algumas instituições bancárias oferecem uma bonificação do spread quando o Seguro de Vida é feito através das suas próprias seguradoras. Esta bonificação inclui também a venda de outros produtos bancários, como a domiciliação de ordenado e de serviços ou cartões de crédito. Quando a transferência é feita, pode dar-se o caso de perder parte dessa bonificação.
No entanto, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação pode resultar numa poupança que consegue ir até aos 60% por ano.
Para perceber se a transferência do seu Seguro de Vida pode ser vantajosa, basta fazer contas. Calcule todos os gastos com os produtos que o banco lhe exige para conseguir a bonificação, nomeadamente o valor do seguro de vida. De seguida peça uma simulação a uma seguradora externa à instituição bancária. Veja o que compensa.
É bastante provável que consiga mais e melhores garantias a um preço vantajoso.
4. As coberturas de invalidez não são todas iguais no Seguro de Vida Crédito Habitação.
Apesar de haver a ideia de que as coberturas de invalidez são todas iguais, a verdade é que existem coberturas de invalidez mais abrangentes que outras e que podem fazer a diferença em caso de sinistro.
O Seguro de Vida Crédito Habitação pode incluir diferentes coberturas de invalidez, de acordo com as seguradoras e com as condições específicas de cada contrato.
A maioria dos Seguros de Vida associados ao crédito habitação incluem no pacote base a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e como opcional a cobertura para Invalidez Total e Permanente (ITP).
Nos casos de Invalidez Absoluta e Definitiva, a seguradora garante uma indemnização caso a Pessoa Segura, seja por doença ou por acidente, fique com um grau de incapacidade que obrigue à dependência de terceiros para as tarefas diárias.
Já em caso de na Invalidez Total e Permanente, a indemnização é paga caso a Pessoa Segura fique com uma incapacidade igual ou superior a 60%, como consequência de doença ou acidente. Esta é a opção mais recomendada, já que lhe garante um elevado nível de protecção.
5. Os Seguros de Vida Crédito Habitação não são todos iguais.
Os Seguros de Vida Habitação não são todos iguais e importa escolher bem a sua seguradora, já que algumas coberturas podem apresentar diferenças bastante significativas entre si.
Antes de escolher a seguradora, é fundamental analisar aspectos como as coberturas, prazos, exclusões e, claro, os preços.
Algumas seguradoras oferecem coberturas adicionais gratuitas que podem ser bastante interessantes, como a de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo.
No caso de Morte por Acidente da Pessoa Segura, é pago um capital adicional igual a 10% do capital seguro, à data do sinistro, no limite máximo de 10.000 €. Já a cobertura de Filhos Menores a Cargo, garante, em caso de morte da Pessoa Segura por Acidente, a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da Pessoa Segura.
Quer encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Responda a algumas perguntas simples e em poucos minutos saiba como encontrar a protecção mais abrangente e mais económica.
6. Os exames médicos não são obrigatórios para subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação.
É verdade, existem seguradoras, como a Real Vida Seguros, que oferecem isenção de exames médicos entre os 18 e os 55 anos, para créditos até aos 400.000€.
7. No Seguro de Vida Crédito Habitação podem existir outros beneficiários além da entidade bancária.
Verdade! Estes beneficiários podem receber a diferença entre o valor em dívida e o capital seguro, caso tenha optado pela não atualização do capital seguro (ver verdade 2).
Nestes casos, os beneficiários podem ser os herdeiros legais ou qualquer outra pessoa que decidir.
8. A duração do contrato do seguro deve coincidir com a duração do crédito.
Verdade! O contrato de seguro deve acompanhar a duração do empréstimo, nunca ultrapassando os 85 anos da Pessoa Segura.
É importante que a duração do contrato de seguro acompanhe a duração do empréstimo por forma a que esteja sempre garantida a protecção da Pessoa Segura e restante agregado familiar, no caso de acontecer algum imprevisto.
9. O Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser emitido online e sem assinaturas.
Verdade! Já é possível emitir o Seguro de Vida Crédito Habitação de forma online, sem precisar assinar documentos físicos. Isto traz comodidade e agilidade aos clientes, que podem contratar o seguro de forma simples e rápida, sem precisar de se deslocar até à seguradora. Contudo, é fundamental escolher uma seguradora de confiança e com um bom atendimento ao cliente.
10. Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação ajuda a encontrar a melhor protecção.
Verdade! Ao simular o Seguro de Vida Crédito Habitação, é possível comparar as várias opções de coberturas e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. Faça uma simulação do seu Seguro de Vida e surpreenda-se com os resultados. Personalize o seguro e inclua todas as coberturas necessárias para oferecer a melhor protecção à sua família.
Como contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?
O primeiro passo é fazer uma simulação para poder encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Basta fornecer algumas informações simples para obter a sua simulação:
- Número de titulares;
- Data(s) de nascimento;
- Se pretende actualização automática do capital seguro;
- Valor do capital em dívida;
- Valor da mensalidade actual (caso já tenha Seguro de Vida, pode descobrir até quanto pode poupar);
- Coberturas que pretende incluir.
Em menos de 1 minuto terá acesso aos resultados da sua simulação.
Depois de ter a sua simulação, pode contactar a Real Vida Seguros para mais informações sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação. É importante escolher um seguro que lhe ofereça a cobertura necessária para garantir a protecção de toda família.
A contratação do Seguro de Vida Crédito Habitação é um processo simples e rápido. Se precisar de esclarecer alguma dúvida ou de aconselhamento para encontrar o melhor seguro, conte com o apoio da Real Vida.
A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.
Conheça mais sobre: Vida Habitação
Artigos Relacionados
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação em Portugal: consulte o guia completo que esclarece as suas dúvidas
Ler artigo
Vida Habitação
Vai comprar uma habitação? Descubra se ter o Seguro de Vida no banco vale mesmo a pena
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical: a sua aliada no Seguro de Acidentes Pessoais para uma protecção mais alargada
Ler artigo
Saúde
Seguro de saúde sem período de carência: conheça as vantagens do Real Seguro de Saúde Único
Ler artigo
Poupança
10 mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR que deve conhecer para planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Poupança
Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir
Ler artigo
Poupança
Planos de Poupança Reforma: um novo olhar sobre a poupança sem riscos e com benefícios fiscais!
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido do seguro de saúde sem período de carência: como funciona, vantagens e como escolher
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido sobre o Seguro de Saúde Familiar: saiba como funciona e quais as principais vantagens
Ler artigo
Vida Habitação
Especialistas respondem às perguntas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Saúde
As coberturas mais inovadoras dos seguros de saúde que a maioria dos portugueses desconhece
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo sobre os tipos de seguros de vida: o que deve saber para uma protecção financeira eficaz
Ler artigo
Vida Previdência
Veja 5 simulações de Seguros de Vida que asseguram uma protecção financeira personalizada em diferentes momentos da vida
Ler artigo
Vida Previdência
Sabia que investir num Seguro de Vida pode ser mais barato do que imagina? Dizemos-lhe como!
Ler artigo
Poupança
Guia rápido sobre PPR com capital garantido: as mais-valias de saber com o que pode contar
Ler artigo
Poupança
Os 7 melhores conselhos dos especialistas para aproveitar ao máximo os benefícios do PPR
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida Seguros: Protecção completa para si!
Ler artigo
Vida Previdência
Simule o Seguro de Vida com Poupança e faça o melhor investimento da sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
As 10 perguntas mais frequentes sobre Seguro de Vida com capitalização respondidas pelos especialistas
Ler artigo
Vida Previdência
Quais os tipos de Seguro de Vida que posso contratar? Conheça as melhores soluções e saiba como escolher
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça o Seguro de Vida que permite poupar e proteger-se ao mesmo tempo
Ler artigo
Poupança
Escolha o melhor Fundo de Pensões com a ajuda de um simulador online: descubra a melhor opção para o seu futuro
Ler artigo
Vida Previdência
A Importância da Medicina de Precisão e da Cobertura Doenças Graves nos Seguros de Vida
Ler artigo
Poupança
Como fazer a simulação do Fundo de Pensões em 6 passos: descubra quanto deve poupar para uma reforma confortável
Ler artigo
Acidentes
Descubra qual o melhor Seguro de Acidentes Pessoais em Portugal: encontre a protecção ideal para si
Ler artigo
Vida Habitação
Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação: como garantir a melhor protecção?
Ler artigo
Poupança
Descubra como e quanto investir num Plano Poupança Reforma que garanta o seu futuro
Ler artigo
Saúde
Tire o máximo partido do Seguro de Saúde e descubra como usá-lo para cuidar da sua saúde mental
Ler artigo
Acidentes
Rede RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais: o que deve saber em 6 respostas
Ler artigo
Vida Previdência
Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu
Ler artigo
Poupança
Saiba como calcular a idade da reforma e comece a planear um futuro financeiro sem preocupações
Ler artigo
Acidentes
Invalidez por Acidente: saiba como um seguro pode assegurar a sua estabilidade financeira e a da sua família
Ler artigo
Saúde
Simulação do Seguro de Saúde: descubra os conselhos dos especialistas para encontrar o melhor plano de protecção
Ler artigo
Saúde
Descubra como um Seguro de Saúde pode contribuir para um estilo de vida mais saudável
Ler artigo
Saúde
Planos de Saúde: porque escolher um Seguro de Saúde pode ser uma vantagem decisiva?
Ler artigo
Saúde
Seguro de Saúde com rede de prestadores da Advancecare: saiba como funciona e conheça as melhores opções
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez: Veja as respostas dos especialistas para as 4 perguntas mais frequentes
Ler artigo
Saúde
Veja como um Seguro de Saúde pode garantir mais qualidade de vida e saiba escolher o seu!
Ler artigo
Saúde
Conheça os melhores Seguros de Saúde para 2024 que se ajustam a diferentes necessidades de protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as melhores coberturas para quem quer contratar um seguro de vida?
Ler artigo
Poupança
Saiba como resgatar o PPR sem penalizações e compreenda o funcionamento dos Planos Poupança Reforma
Ler artigo
Acidentes
Pratica desporto amador? Saiba por que deve contratar um seguro pessoal para desporto
Ler artigo
Saúde
Conheça todas as vantagens de um Seguro de Saúde para Jovens e saiba como aproveitá-las ao máximo
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba como contratar o seguro de vida e fazer uma simulação online gratuita
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para jovens: a decisão mais acertada que pode mudar a sua vida
Ler artigo
Saúde
Planos de saúde ou seguros de saúde: o que precisa de saber para uma escolha consciente e bem informada
Ler artigo
Saúde
Conheça os benefícios “esquecidos” de um seguro de saúde que podem fazer a diferença na sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco? Sim, é possível!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para os polícias: o guia que faltava para os profissionais de segurança
Ler artigo
Acidentes
Seguro para Acidente de Moto: saiba por que deve considerar um seguro de Acidentes Pessoais
Ler artigo
Vida Previdência
O Seguro de Vida entra na herança? Veja a resposta e descubra como saber se é beneficiário
Ler artigo
Vida Previdência
11 Dúvidas comuns sobre o Seguro de Vida Corporativo (e as respostas dos especialistas!)
Ler artigo
Acidentes
Descubra as diferenças entre um Seguro de Acidentes Pessoais e um Seguro de Vida
Ler artigo
Poupança
PPR ou Depósito a Prazo? Saiba qual o melhor investimento para uma boa poupança quando chegar à reforma
Ler artigo
Vida Previdência
Seguros de Vida: IRC e IRS. Tudo o que precisa saber sobre benefícios fiscais
Ler artigo
Saúde
Os Planos de Saúde compensam ou é melhor optar por um Seguro? Esclareça as suas dúvidas
Ler artigo
Poupança
Saiba como escolher o melhor PPR para garantir uma reforma tranquila com os conselhos dos nossos especialistas
Ler artigo
Vida Habitação
Como mudar o seu Seguro de Vida Habitação: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família
Ler artigo
Vida Habitação
Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Habitação
Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber
Ler artigo
Vida Habitação
Guia prático para esclarecer todas as dúvidas sobre a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade: saiba como proteger-se a si e à sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas
Ler artigo
Acidentes
Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher
Ler artigo
Saúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigo
Vida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigo
Vida Habitação
Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigo
Saúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigo
Vida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigo
Acidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigo
Vida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigo
Saúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigo
Poupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigo
Poupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigo
Vida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigo
Vida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Saúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigo
Saúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigo
Vida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigo
Saúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigo
Vida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigo
Vida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigo
Vida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigo
Vida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigo
Poupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigo
Poupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo
