Guia rápido do PPR: benefícios fiscais e outras vantagens que deve conhecer
Artigo publicado em 13/07/2023
Um Plano Poupança Reforma é uma forma de investimento a longo prazo com um grande destaque no mercado financeiro. Além de ser uma opção interessante para quem deseja garantir uma reforma mais tranquila, os PPR tem benefícios fiscais muito atrativos para os consumidores.
Para que esclareça todas as suas dúvidas, preparámos um guia rápido (mas completo) onde poderá descobrir em que consiste este produto financeiro.
Com a leitura deste artigo, saberá como escolher a melhor opção, bem como subscrever e gerir um Plano Poupança Reforma e, ainda, quais as principais vantagens e benefícios fiscais do PPR.
Com este guia terá todas as informações necessárias para começar já a maximizar as suas poupanças.
Em que consiste um PPR? Descubra tudo sobre esta forma de poupança a longo prazo
As previsões de instabilidade no futuro das reformas causam-lhe alguma inquietação? Então, está na altura de saber tudo sobre os PPR.
O que é um PPR?
O Plano de Poupança Reforma é uma forma de investimento que permite garantir uma poupança a longo prazo para a reforma. O PPR tem benefícios fiscais e é flexível, permitindo investir dinheiro de forma regular ou pontual, de acordo com o que for mais conveniente para si. Este capital é rentabilizado ao longo do tempo, garantindo-lhe algum dinheiro extra quando atingir a idade da reforma.
Os PPR podem ser comercializados através de Seguradoras e podem ser constituídos por diferentes aplicações financeiras, entre as quais, fundos de investimento, obrigações ou depósitos a prazo. O dinheiro que investe no seu PPR é dedutível no IRS.
Escolha o tipo de PPR que mais de adapta às suas necessidades
Podemos dividir os PPR em dois grupos principais: individuais ou empresariais e com ou sem rentabilidade garantida.
PPR individuais
Este tipo de Plano Poupança Reforma pode ser contratado por qualquer pessoa que pretenda começar a poupar dinheiro. É um tipo de poupança que traz benefícios fiscais aos consumidores.
PPR para colaboradores de empresas
Entre os vários benefícios que as empresas oferecem aos seus colaboradores, uma das opções pode ser o PPR. Nesta modalidade, é a empresa que investe uma determinada quantia para complementar a reforma do colaborador.
PPR com rentabilidade garantida
Neste tipo de PPR, todo o dinheiro que investe está garantido. Ou seja, mesmo com oscilações nos mercados financeiros, o seu dinheiro está seguro. É um plano de poupança mais conservador e sem riscos associados.
PPR com rentabilidade variável
Aqui, o dinheiro que investe é aplicado em ativos financeiros, cuja rentabilidade depende da flutuação do mercado. Embora exista a possibilidade de ser uma opção mais lucrativa, tem mais riscos associados.
Principais diferenças entre o PPR e outras formas de investimento
Apesar do PPR ser uma opção com muita procura entre os consumidores que pretendem planear o seu futuro financeiro, existem, ainda, muitas dúvidas sobre as diferenças entre este plano e outras opções de poupança disponíveis. Por isso, reunimos algumas das principais diferenças do PPR.
Poupança a longo prazo
O PPR é uma forma de poupança a longo prazo. Isto quer dizer que o objetivo é evitar mexer no seu dinheiro durante os anos seguintes. É uma oportunidade de criar uma rotina e um hábito de poupança que lhe pode garantir um futuro financeiro mais tranquilo.
Benefícios fiscais
Os benefícios fiscais do PPR são uma grande mais-valia para os consumidores, que podem deduzir o valor investido no IRS, até um determinado limite. Esta é uma das principais características que diferencia os PPR de outras formas de investimento.
Resgate
Este plano de poupança é menos flexível do que outras formas de investimento no que diz respeito ao resgate do dinheiro fora das condições previstas na lei. Isto significa que se precisar do dinheiro antes do tempo previsto, vai sofrer penalizações fiscais.
Quais os benefícios fiscais do PPR?
Os Planos de Poupança Reforma beneficiam de um regime fiscal especial à entrada (reforço da poupança) e à saída (resgate).
Deduções à coleta
Do valor que investe no PPR, pode deduzir 20% por ano, até ao limite de 400€ (até aos 35 anos de idade), de 350€ (35-50 anos) e de 300€ (acima dos 50 anos).
Tributação no resgate
Na altura de resgatar o seu dinheiro, os rendimentos gerados são tributados em sede de IRS, a uma taxa reduzida, que só é aplicável a esta forma de poupança. Esta taxa varia mediante a idade do consumidor e o prazo do PPR.
Como é feita a tributação dos lucros do PPR?
A tributação dos lucros do PPR é feita a uma taxa de 8%, sempre que este reembolso aconteça de acordo com o que está previsto na lei e cumpra os requisitos do contrato. No caso do resgate ser feito sem cumprir as condições previstas, a tributação pode ir até aos 21,5%.
Os PPR têm vantagens quando comparados com outras formas de poupança?
O PPR é uma das formas de poupança mais vantajosas, quer a nível fiscal, como de liquidez.
Rentabilidade
Em comparação com os depósitos a prazo convencionais, por exemplo, um PPR garante, regra geral, uma rentabilidade superior, pois trata-se de uma forma de poupança a longo prazo. Assim, quanto maior for o seu investimento, maior será o retorno do mesmo.
Planeamento financeiro
Com um PPR, o consumidor sabe que tem um prazo mais alargado para conseguir atingir os seus objetivos de poupança. Por isso, pode escolher qual a estratégia de investimento que mais se adequa às suas necessidades.
Segurança
Um Plano Poupança Reforma é uma forma segura de investir o seu dinheiro e gerar uma rentabilidade extra para a sua reforma. De acordo com o seu perfil de risco, pode escolher o tipo de PPR que prefere e fazer contribuições pontuais ou regulares.
Diversificação de investimentos
Investir no PPR dá-lhe a garantia de ter o seu dinheiro bem aplicado e seguro, e a liberdade para, caso pretenda, diversificar os seus investimentos com outros produtos financeiros. Desta forma, pode ter uma carteira de investimento diversificada, minimizando o risco de perdas financeiras e tendo a possibilidade de ganhos mais elevados.
Flexibilidade
Diferentes tipos de PPR oferecem diferentes níveis de flexibilidade. Em muitos Planos Poupança Reforma, os consumidores podem decidir se fazem contribuições de forma regular ou mais pontual e noutros podem mesmo alterar o valor das contribuições sempre que acharem necessário.
Como escolher o melhor PPR?
Escolher o PPR com mais benefícios implica analisar as condições, rentabilidade e custos de cada opção. Para encontrar o PPR que melhor se enquadra nos seus objetivos deve ter em conta alguns critérios.
Descubra quanto precisa poupar para uma reforma mais tranquila
Está a pensar aderir a um PPR, mas gostava de ter uma ideia mais concreta de quanto precisa de investir e qual o seu retorno? Faça uma simulação para perceber quais benefícios o PPR pode assegurar a longo prazo.
Comparação entre diferentes PPR
Antes de escolher um Plano Poupança reforma deve comparar as várias opções disponíveis. Os PPR têm rentabilidades e riscos distintos e é importante perceber quais os seus objetivos ao contratar um destes produtos financeiros.
Analise as condições particulares e os benefícios fiscais dos PPR, bem como a estratégia de investimento, a rentabilidade e, também, os custos associados. Esta comparação permite-lhe encontrar a solução mais ajustada às suas necessidades.
Recomendações para escolher um PPR adequado
Antes de decidir qual o PPR no qual vai investir, existem alguns pontos que deve ter em conta.
- Qual é o seu perfil de risco? Gosta de arriscar ou prefere uma opção mais segura?
- Pretende investir com regularidade ou fazer contribuições pontuais?
- Está a par dos benefícios fiscais de cada PPR?
- Já calculou as suas despesas aproximadas após a reforma?
- Que quantia quer ter disponível no final do prazo?
- Já considerou subscrever diferentes opções de PPR para reduzir o risco do investimento?
Se consegue responder a todas estas questões é porque já definiu os seus objetivos de poupança e isso permite-lhe tomar uma decisão mais consciente e informada.
Como subscrever um PPR?
Analise as condições e benefícios fiscais do PPR para ter a certeza que escolhe a opção mais adequada aos seus objetivos de poupança. Decida em que instituição financeira vai subscrever o PPR, apresente a documentação e os formulários necessários, escolha o montante que vai investir e a periodicidade das contribuições.
Documentos necessários
A documentação necessária para subscrever um PPR depende da instituição onde vai ser feito o contrato. Mas, de um modo geral, os documentos que tem de apresentar são:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de morada;
- Declaração de IRS ou recibos de vencimento;
- Formulário de adesão;
- Declaração de consentimento.
Como gerir o seu PPR?
Quando investe num Plano Poupança Reforma, está a implementar uma estratégia que pretende cumprir os seus objetivos de poupança a longo prazo. Por isso, é fundamental que acompanhe a evolução do seu investimento ao longo do tempo.
Monitorização do investimento
Acompanhe de forma regular o desempenho do Plano Poupança Reforma para perceber se está a conseguir atingir os objetivos que definiu.
Ajuste os investimentos, se necessário
Se verificar que se está a desviar das metas definidas, é sinal que pode ser necessário algum tipo de ajuste no PPR. Reavalie os investimentos, a periodicidade das contribuições e as taxas e tente perceber o que pode mudar para melhorar os resultados.
Resgates e reinvestimentos
Já conhece as novas regras para resgatar dinheiro sem perder os benefícios fiscais do seu PPR?
No caso de estar a pensar resgatar o seu PPR e fazer algum reinvestimento, é importante que o faça com cautela. Regra geral, o resgate antecipado tem penalizações e arrisca-se a perder parte dos lucros do seu investimento.
Rotina de contribuições
A contribuição regular para o seu PPR é determinante para alcançar os objetivos financeiros que definiu para a sua reforma. Se for mais fácil, defina um orçamento mensal que lhe permita ser consistente e fazer contribuições regulares.
O PPR é a solução que procura para a sua reforma?
Além da possibilidade de preparar o seu futuro financeiro, o PPR permite-lhe deduzir as contribuições no IRS, reduzindo o seu encargo fiscal. Quando comparado com outros produtos de poupança, o PPR revela ser uma opção mais vantajosa e segura.
No entanto, é muito importante que antes de subscrever o seu PPR defina as suas metas de poupança e escolha a solução que melhor lhe permite cumprir estes objetivos.
Se pretende esclarecer alguma dúvida ou obter mais informações sobre as vantagens e os benefícios fiscais do PPR, contacte a Real Vida Seguros. Os nossos profissionais estão sempre disponíveis e têm todo o gosto em responder às suas questões para, em conjunto, encontrar a melhor solução para os seus objetivos financeiros.
Conheça mais sobre: Poupança
Artigos Relacionados
Vida Habitação
Conheça as 13 perguntas mais frequentes sobre o seguro de vida crédito habitação
Ler artigo
Vida Habitação
7 erros comuns na escolha do seguro vida crédito habitação (e como evitá-los!)
Ler artigo
Vida Habitação
A simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação é o segredo de uma boa decisão
Ler artigo
Vida Habitação
Tudo o que nunca quis saber sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação (mas devia!)
Ler artigo
Vida Habitação
Como saber tudo o que importa sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação em apenas 7 minutos
Ler artigo
Vida Habitação
Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada etapa da vida?
Ler artigo
Vida Habitação
Descubra como um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar as famílias
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação em Portugal: consulte o guia completo que esclarece as suas dúvidas
Ler artigo
Vida Habitação
Vai comprar uma habitação? Descubra se ter o Seguro de Vida no banco vale mesmo a pena
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical: a sua aliada no Seguro de Acidentes Pessoais para uma protecção mais alargada
Ler artigo
Saúde
Seguro de saúde sem período de carência: conheça as vantagens do Real Seguro de Saúde Único
Ler artigo
Poupança
10 mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR que deve conhecer para planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Poupança
Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir
Ler artigo
Poupança
Planos de Poupança Reforma: um novo olhar sobre a poupança sem riscos e com benefícios fiscais!
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido do seguro de saúde sem período de carência: como funciona, vantagens e como escolher
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido sobre o Seguro de Saúde Familiar: saiba como funciona e quais as principais vantagens
Ler artigo
Vida Habitação
Especialistas respondem às perguntas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Saúde
As coberturas mais inovadoras dos seguros de saúde que a maioria dos portugueses desconhece
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo sobre os tipos de seguros de vida: o que deve saber para uma protecção financeira eficaz
Ler artigo
Vida Previdência
Veja 5 simulações de Seguros de Vida que asseguram uma protecção financeira personalizada em diferentes momentos da vida
Ler artigo
Vida Previdência
Sabia que investir num Seguro de Vida pode ser mais barato do que imagina? Dizemos-lhe como!
Ler artigo
Poupança
Guia rápido sobre PPR com capital garantido: as mais-valias de saber com o que pode contar
Ler artigo
Poupança
Os 7 melhores conselhos dos especialistas para aproveitar ao máximo os benefícios do PPR
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida Seguros: Protecção completa para si!
Ler artigo
Vida Previdência
Simule o Seguro de Vida com Poupança e faça o melhor investimento da sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
As 10 perguntas mais frequentes sobre Seguro de Vida com capitalização respondidas pelos especialistas
Ler artigo
Vida Previdência
Quais os tipos de Seguro de Vida que posso contratar? Conheça as melhores soluções e saiba como escolher
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça o Seguro de Vida que permite poupar e proteger-se ao mesmo tempo
Ler artigo
Poupança
Escolha o melhor Fundo de Pensões com a ajuda de um simulador online: descubra a melhor opção para o seu futuro
Ler artigo
Vida Previdência
A Importância da Medicina de Precisão e da Cobertura Doenças Graves nos Seguros de Vida
Ler artigo
Poupança
Como fazer a simulação do Fundo de Pensões em 6 passos: descubra quanto deve poupar para uma reforma confortável
Ler artigo
Acidentes
Descubra qual o melhor Seguro de Acidentes Pessoais em Portugal: encontre a protecção ideal para si
Ler artigo
Vida Habitação
10 verdades sobre Seguro de Vida Crédito Habitação que ninguém conta e que ajudam a poupar e a garantir mais protecção
Ler artigo
Vida Habitação
Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação: como garantir a melhor protecção?
Ler artigo
Poupança
Descubra como e quanto investir num Plano Poupança Reforma que garanta o seu futuro
Ler artigo
Saúde
Tire o máximo partido do Seguro de Saúde e descubra como usá-lo para cuidar da sua saúde mental
Ler artigo
Acidentes
Rede RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais: o que deve saber em 6 respostas
Ler artigo
Vida Previdência
Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu
Ler artigo
Poupança
Saiba como calcular a idade da reforma e comece a planear um futuro financeiro sem preocupações
Ler artigo
Acidentes
Invalidez por Acidente: saiba como um seguro pode assegurar a sua estabilidade financeira e a da sua família
Ler artigo
Saúde
Simulação do Seguro de Saúde: descubra os conselhos dos especialistas para encontrar o melhor plano de protecção
Ler artigo
Saúde
Descubra como um Seguro de Saúde pode contribuir para um estilo de vida mais saudável
Ler artigo
Saúde
Planos de Saúde: porque escolher um Seguro de Saúde pode ser uma vantagem decisiva?
Ler artigo
Saúde
Seguro de Saúde com rede de prestadores da Advancecare: saiba como funciona e conheça as melhores opções
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez: Veja as respostas dos especialistas para as 4 perguntas mais frequentes
Ler artigo
Saúde
Veja como um Seguro de Saúde pode garantir mais qualidade de vida e saiba escolher o seu!
Ler artigo
Saúde
Conheça os melhores Seguros de Saúde para 2024 que se ajustam a diferentes necessidades de protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as melhores coberturas para quem quer contratar um seguro de vida?
Ler artigo
Poupança
Saiba como resgatar o PPR sem penalizações e compreenda o funcionamento dos Planos Poupança Reforma
Ler artigo
Acidentes
Pratica desporto amador? Saiba por que deve contratar um seguro pessoal para desporto
Ler artigo
Saúde
Conheça todas as vantagens de um Seguro de Saúde para Jovens e saiba como aproveitá-las ao máximo
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba como contratar o seguro de vida e fazer uma simulação online gratuita
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para jovens: a decisão mais acertada que pode mudar a sua vida
Ler artigo
Saúde
Planos de saúde ou seguros de saúde: o que precisa de saber para uma escolha consciente e bem informada
Ler artigo
Saúde
Conheça os benefícios “esquecidos” de um seguro de saúde que podem fazer a diferença na sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco? Sim, é possível!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para os polícias: o guia que faltava para os profissionais de segurança
Ler artigo
Acidentes
Seguro para Acidente de Moto: saiba por que deve considerar um seguro de Acidentes Pessoais
Ler artigo
Vida Previdência
O Seguro de Vida entra na herança? Veja a resposta e descubra como saber se é beneficiário
Ler artigo
Vida Previdência
11 Dúvidas comuns sobre o Seguro de Vida Corporativo (e as respostas dos especialistas!)
Ler artigo
Acidentes
Descubra as diferenças entre um Seguro de Acidentes Pessoais e um Seguro de Vida
Ler artigo
Poupança
PPR ou Depósito a Prazo? Saiba qual o melhor investimento para uma boa poupança quando chegar à reforma
Ler artigo
Vida Previdência
Seguros de Vida: IRC e IRS. Tudo o que precisa saber sobre benefícios fiscais
Ler artigo
Saúde
Os Planos de Saúde compensam ou é melhor optar por um Seguro? Esclareça as suas dúvidas
Ler artigo
Poupança
Saiba como escolher o melhor PPR para garantir uma reforma tranquila com os conselhos dos nossos especialistas
Ler artigo
Vida Habitação
Como mudar o seu Seguro de Vida Habitação: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família
Ler artigo
Vida Habitação
Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Habitação
Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber
Ler artigo
Vida Habitação
Guia prático para esclarecer todas as dúvidas sobre a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade: saiba como proteger-se a si e à sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas
Ler artigo
Acidentes
Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher
Ler artigo
Saúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigo
Vida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigo
Vida Habitação
Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigo
Saúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigo
Vida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigo
Acidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigo
Vida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigo
Saúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigo
Poupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigo
Poupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigo
Vida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigo
Vida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Saúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigo
Saúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigo
Vida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigo
Saúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigo
Vida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigo
Vida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigo
Vida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigo
Vida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigo
Poupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigo
Poupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo
