Especialistas respondem às perguntas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Artigo publicado em 13/05/2024
O Seguro de Vida Crédito Habitação é um seguro que garante o pagamento do capital em dívida à instituição bancária, em caso de invalidez ou morte da pessoa segura, seja por doença ou acidente.
Trata-se de um dos seguros mais populares, na medida em que está associado à compra de uma habitação. Ainda assim, as dúvidas associadas a esta proteção são muitas.
Neste artigo, encontra as respostas dos especialistas para as principais dúvidas sobre este seguro que pode oferecer uma protecção financeira maior do que imagina.
No final da leitura, vai ficar a saber como poupar no Seguro de Vida Crédito Habitação e que os seguros não são todos iguais.
1 - O Seguro de Vida Crédito Habitação é obrigatório?
Esta é, provavelmente, uma das dúvidas mais comuns. O Seguro de Vida Crédito Habitação não é obrigatório por lei.
No entanto, a compra de uma casa está quase sempre associada à subscrição desta protecção. Isto porque as instituições bancárias exigem este seguro como uma salvaguarda do pagamento do empréstimo.
Esta exigência acaba por ser uma garantia tanto para a instituição que faz o empréstimo, quanto para quem faz a aquisição da habitação.
2- Por que razão preciso de um Seguro de Vida Crédito Habitação?
Na verdade, existem várias razões que justificam a subscrição de um Seguro de Vida Crédito Habitação. A primeira passa pela garantia de ter o empréstimo da sua habitação pago, caso uma doença ou acidente lhe provoque uma invalidez ou morte.
A salvaguarda do seu património, neste caso a habitação, traduz-se numa maior proteção pessoal e familiar, bem como uma maior estabilidade financeira, além de ser uma segurança financeira face aos imprevistos.
Além disso, os Seguros de Vida Crédito Habitação não são todos iguais e alguns oferecem uma proteção mais alargada, através de coberturas que podem ser contratadas de acordo com as suas necessidades. (Veja a resposta da pergunta 4)
3- Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?
De uma forma muito simples, em caso de invalidez ou morte da pessoa segura, devido a um acidente ou doença, o Seguro de Vida Crédito Habitação paga à instituição bancária o valor do capital seguro. É importante que o valor do capital seguro seja, no mínimo, igual ao valor do empréstimo no banco. Só assim terá uma proteção financeira realmente eficaz.
Desta forma, a dívida fica paga, evitando que recaia sobre a pessoa segura, em caso de invalidez, ou sobre a família, em caso de morte da pessoa segura.
4- Quais são as principais coberturas deste seguro?
As coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e de Morte são as mais comuns, no entanto existem outras coberturas que podem oferecer uma proteção ainda mais completa, veja:
Invalidez Total e Permanente (ITP): o capital seguro é pago em caso de uma invalidez total ou permanente, provocada por acidente ou doença. Esta cobertura garante uma proteção mais ampla que a de IAD, devido ao grau de incapacidade que está associado. Veja a explicação:
Na IAD, o grau de incapacidade exigido para que a cobertura seja accionada, regra geral, ronda os 85% de incapacidade. Além disso, é necessário que a pessoa segura esteja num grau de incapacidade que a obrigue a ter o apoio de terceiros na realização das atividades mais básicas como vestir-se e comer, por exemplo.
Já na ITP, algumas seguradoras, para accionar o Seguro de Vida Crédito Habitação, fixam o grau de incapacidade nos 60%, o que garante uma maior proteção. Além disso, esta cobertura é uma mais-valia para quem se encontra a trabalhar, na medida em que associa a incapacidade ao exercício da profissão, de acordo com os seus conhecimentos e aptidões.
Existem ainda outras coberturas que também são importantes, veja:
Morte por Acidente: em caso de morte por acidente, é pago um capital adicional igual a 10% do capital seguro à data da ocorrência, até 10.000 €.
Filhos Menores a Cargo: esta é, provavelmente, uma das coberturas mais importantes que pode associar ao Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte por acidente, a seguradora duplica o capital da Morte por Acidente, desde que a pessoa segura tenha filhos menores a cargo.
Por filhos menores compreende-se:
- os filhos e os enteados até 21 (desde que frequentem um curso médio) ou 24 anos (desde que frequentem um curso superior);
- os filhos ou enteados portadores de deficiência, seja qual for a idade, desde que vivam com a pessoa segura;
- os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da pessoa segura.
5- É possível escolher os beneficiários do Seguro de Vida Crédito Habitação?
O beneficiário do Seguro de Vida Crédito Habitação é sempre a instituição bancária na qual o empréstimo foi contraído, uma vez que este seguro visa, em primeira instância, liquidar a dívida para a compra de habitação.
No entanto, em alguns seguros é possível escolher pela não atualização do capital seguro. O que significa isto?
Regra geral, o valor do capital seguro é igual ao montante do empréstimo contraído. À medida que paga o empréstimo, o total da dívida é reduzido e o capital seguro vai acompanhando esta redução.
No entanto, há quem opte pela não atualização automática do capital seguro, de forma a que este seja maior do que a dívida corrente no banco. Isto significa que, caso o seguro seja accionado, depois de pago o empréstimo, haverá um capital remanescente. Neste caso, o capital remanescente pode ser entregue aos beneficiários legais, os herdeiros da pessoa segura, ou aos beneficiários designados na apólice.
A existência de capital remanescente é o único cenário em que pode escolher os beneficiários do Seguro de Vida Crédito Habitação.
6- É possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação para outra seguradora?
Sim, é possível transferir o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação para outra seguradora, desde que as coberturas respondam às exigências mínimas do banco.
O processo de transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação pode oferecer várias vantagens, como a redução de custos ou a obtenção de melhores condições de cobertura.
A transferência do Seguro de Vida do Crédito Habitação envolve mudar a apólice de uma seguradora para outra, mantendo, no entanto, o vínculo com a instituição bancária no que diz respeito ao empréstimo da casa.
Para que a transferência seja bem bem-sucedida, aconselhamos que avalie as condições atuais do seguro e verifique as condições do contrato do crédito habitação. Isto porque alguns contratos de crédito habitação podem ter cláusulas relacionadas com o seguro de vida, incluindo possíveis penalizações, nomeadamente a perda de bonificações.
Ainda que existam penalizações por parte do banco relativamente à transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação, regra geral, a poupança ao fim do ano compensa, sendo possível economizar até 60% no valor do seguro.
Quer saber como funciona a transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação? Fale connosco.
Os nossos Agentes apoiam o processo de transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação e, para além de fazerem a análise detalhada do documento complementar e das condições da apólice, encarregar-se-ão de pedir todos os documentos necessários.
Do início ao fim do processo, terá o acompanhamento do Agente responsável pela gestão da sua transferência de Seguro.
7- Existem descontos disponíveis para este tipo de seguro ou ofertas associadas ao Seguro de Vida Crédito Habitação?
Sim, a Real Vida Seguros, além de oferecer o apoio necessário para a transferência do seguro, oferece ainda um plano de protecção familiar, que contempla a subscrição gratuita de 2 coberturas: Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo.
Além disso, no âmbito da campanha Vida + Saúde (de carácter temporário), quem subscreve o Seguro de Vida Crédito Habitação passa a poder usufruir de serviços médicos gratuitos:
Médico Online:
- Medicina Geral e Familiar;
- Pediatria;
- Consulta por vídeo chamada ou telefone;
- Serviço 24h/7 dias;
- Oferta de 2 consultas por ano (sem co-pagamentos);
- Após as consultas de oferta, co-pagamento de 10€ / consulta.
Aconselhamento Médico Telefónico:
- Informação médica;
- Apoio na compreensão de relatórios clínicos;
- Sem custos adicionais;
- Serviço 24h/7 dias.
8- Quanto custa um Seguro de Vida Crédito Habitação?
O valor do Seguro de Vida Crédito Habitação depende do montante a segurar, ou seja, do valor do empréstimo, da idade e do estado de saúde da pessoa segura.
Na Real Vida Seguros, quem subscreve um seguro com um capital seguro inferior a 400 mil euros está isento de realizar exames médicos, desde que tenha entre os 18 e 55 anos.
Em 2023, os portugueses pouparam em média 47% por mês ao transferir Seguro de Vida Crédito Habitação.
9- Como posso escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?
Escolher o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal é a garantia de uma proteção financeira robusta. Aqui estão alguns dos factores que podem ajudar a tomar uma decisão acertada:
- ITP ou IAD: por exemplo, se está a trabalhar, a cobertura ITP é a mais indicada. Se, no entanto, já estiver na reforma, basta subscrever a cobertura IAD;
- ITP: se a cobertura ITP for a mais indicada para si, opte por um seguro que garanta um grau de incapacidade para ITP igual ou superior a 60%;
- Filhos: se tem ou pensa em ter filhos, escolha um Seguro de Vida Crédito Habitação que disponibilize uma protecção familiar, através da cobertura Filhos Menores, por exemplo;
- Veículos de 2 rodas: se conduz veículos motorizados de 2 rodas, opte por um seguro que inclua este tipo de risco.
Por fim, o mais importante: peça ajuda a um especialista!
Se tiver dúvidas ou precisar de ajuda para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação, fale com os nossos especialistas em seguros. O apoio profissional é fundamental para uma decisão bem informada, que lhe permita ter a máxima protecção ao menor custo.
Conheça mais sobre: Vida Habitação
Artigos Relacionados
Vida Habitação
Conheça as 13 perguntas mais frequentes sobre o seguro de vida crédito habitação
Ler artigo
Vida Habitação
7 erros comuns na escolha do seguro vida crédito habitação (e como evitá-los!)
Ler artigo
Vida Habitação
A simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação é o segredo de uma boa decisão
Ler artigo
Vida Habitação
Tudo o que nunca quis saber sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação (mas devia!)
Ler artigo
Vida Habitação
Como saber tudo o que importa sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação em apenas 7 minutos
Ler artigo
Vida Habitação
Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada etapa da vida?
Ler artigo
Vida Habitação
Descubra como um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar as famílias
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação em Portugal: consulte o guia completo que esclarece as suas dúvidas
Ler artigo
Vida Habitação
Vai comprar uma habitação? Descubra se ter o Seguro de Vida no banco vale mesmo a pena
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical: a sua aliada no Seguro de Acidentes Pessoais para uma protecção mais alargada
Ler artigo
Saúde
Seguro de saúde sem período de carência: conheça as vantagens do Real Seguro de Saúde Único
Ler artigo
Poupança
10 mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR que deve conhecer para planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Poupança
Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir
Ler artigo
Poupança
Planos de Poupança Reforma: um novo olhar sobre a poupança sem riscos e com benefícios fiscais!
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido do seguro de saúde sem período de carência: como funciona, vantagens e como escolher
Ler artigo
Saúde
Guia Rápido sobre o Seguro de Saúde Familiar: saiba como funciona e quais as principais vantagens
Ler artigo
Saúde
As coberturas mais inovadoras dos seguros de saúde que a maioria dos portugueses desconhece
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo sobre os tipos de seguros de vida: o que deve saber para uma protecção financeira eficaz
Ler artigo
Vida Previdência
Veja 5 simulações de Seguros de Vida que asseguram uma protecção financeira personalizada em diferentes momentos da vida
Ler artigo
Vida Previdência
Sabia que investir num Seguro de Vida pode ser mais barato do que imagina? Dizemos-lhe como!
Ler artigo
Poupança
Guia rápido sobre PPR com capital garantido: as mais-valias de saber com o que pode contar
Ler artigo
Poupança
Os 7 melhores conselhos dos especialistas para aproveitar ao máximo os benefícios do PPR
Ler artigo
Acidentes
RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida Seguros: Protecção completa para si!
Ler artigo
Vida Previdência
Simule o Seguro de Vida com Poupança e faça o melhor investimento da sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
As 10 perguntas mais frequentes sobre Seguro de Vida com capitalização respondidas pelos especialistas
Ler artigo
Vida Previdência
Quais os tipos de Seguro de Vida que posso contratar? Conheça as melhores soluções e saiba como escolher
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça o Seguro de Vida que permite poupar e proteger-se ao mesmo tempo
Ler artigo
Poupança
Escolha o melhor Fundo de Pensões com a ajuda de um simulador online: descubra a melhor opção para o seu futuro
Ler artigo
Vida Previdência
A Importância da Medicina de Precisão e da Cobertura Doenças Graves nos Seguros de Vida
Ler artigo
Poupança
Como fazer a simulação do Fundo de Pensões em 6 passos: descubra quanto deve poupar para uma reforma confortável
Ler artigo
Acidentes
Descubra qual o melhor Seguro de Acidentes Pessoais em Portugal: encontre a protecção ideal para si
Ler artigo
Vida Habitação
10 verdades sobre Seguro de Vida Crédito Habitação que ninguém conta e que ajudam a poupar e a garantir mais protecção
Ler artigo
Vida Habitação
Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação: como garantir a melhor protecção?
Ler artigo
Poupança
Descubra como e quanto investir num Plano Poupança Reforma que garanta o seu futuro
Ler artigo
Saúde
Tire o máximo partido do Seguro de Saúde e descubra como usá-lo para cuidar da sua saúde mental
Ler artigo
Acidentes
Rede RNA Medical e Seguros de Acidentes Pessoais: o que deve saber em 6 respostas
Ler artigo
Vida Previdência
Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu
Ler artigo
Poupança
Saiba como calcular a idade da reforma e comece a planear um futuro financeiro sem preocupações
Ler artigo
Acidentes
Invalidez por Acidente: saiba como um seguro pode assegurar a sua estabilidade financeira e a da sua família
Ler artigo
Saúde
Simulação do Seguro de Saúde: descubra os conselhos dos especialistas para encontrar o melhor plano de protecção
Ler artigo
Saúde
Descubra como um Seguro de Saúde pode contribuir para um estilo de vida mais saudável
Ler artigo
Saúde
Planos de Saúde: porque escolher um Seguro de Saúde pode ser uma vantagem decisiva?
Ler artigo
Saúde
Seguro de Saúde com rede de prestadores da Advancecare: saiba como funciona e conheça as melhores opções
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez: Veja as respostas dos especialistas para as 4 perguntas mais frequentes
Ler artigo
Saúde
Veja como um Seguro de Saúde pode garantir mais qualidade de vida e saiba escolher o seu!
Ler artigo
Saúde
Conheça os melhores Seguros de Saúde para 2024 que se ajustam a diferentes necessidades de protecção
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as melhores coberturas para quem quer contratar um seguro de vida?
Ler artigo
Poupança
Saiba como resgatar o PPR sem penalizações e compreenda o funcionamento dos Planos Poupança Reforma
Ler artigo
Acidentes
Pratica desporto amador? Saiba por que deve contratar um seguro pessoal para desporto
Ler artigo
Saúde
Conheça todas as vantagens de um Seguro de Saúde para Jovens e saiba como aproveitá-las ao máximo
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba como contratar o seguro de vida e fazer uma simulação online gratuita
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para jovens: a decisão mais acertada que pode mudar a sua vida
Ler artigo
Saúde
Planos de saúde ou seguros de saúde: o que precisa de saber para uma escolha consciente e bem informada
Ler artigo
Saúde
Conheça os benefícios “esquecidos” de um seguro de saúde que podem fazer a diferença na sua vida
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco? Sim, é possível!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de vida para os polícias: o guia que faltava para os profissionais de segurança
Ler artigo
Acidentes
Seguro para Acidente de Moto: saiba por que deve considerar um seguro de Acidentes Pessoais
Ler artigo
Vida Previdência
O Seguro de Vida entra na herança? Veja a resposta e descubra como saber se é beneficiário
Ler artigo
Vida Previdência
11 Dúvidas comuns sobre o Seguro de Vida Corporativo (e as respostas dos especialistas!)
Ler artigo
Acidentes
Descubra as diferenças entre um Seguro de Acidentes Pessoais e um Seguro de Vida
Ler artigo
Poupança
PPR ou Depósito a Prazo? Saiba qual o melhor investimento para uma boa poupança quando chegar à reforma
Ler artigo
Vida Previdência
Seguros de Vida: IRC e IRS. Tudo o que precisa saber sobre benefícios fiscais
Ler artigo
Saúde
Os Planos de Saúde compensam ou é melhor optar por um Seguro? Esclareça as suas dúvidas
Ler artigo
Poupança
Saiba como escolher o melhor PPR para garantir uma reforma tranquila com os conselhos dos nossos especialistas
Ler artigo
Vida Habitação
Como mudar o seu Seguro de Vida Habitação: guia para encontrar a melhor solução para proteger a sua família
Ler artigo
Vida Habitação
Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Habitação
Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber
Ler artigo
Vida Habitação
Guia prático para esclarecer todas as dúvidas sobre a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade: saiba como proteger-se a si e à sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas
Ler artigo
Acidentes
Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher
Ler artigo
Saúde
Porque fazer um Seguro de Saúde é uma das melhores decisões a tomar: 5 Razões a ter em conta
Ler artigo
Vida Previdência
Quais as coberturas do Seguro de Vida que garantem mais e melhor protecção?
Ler artigo
Vida Previdência
Como funciona um Seguro de Vida: o que deve saber para escolher o melhor para si
Ler artigo
Vida Habitação
Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser a resposta para escolher a melhor solução
Ler artigo
Vida Previdência
Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família
Ler artigo
Vida Previdência
Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens
Ler artigo
Saúde
Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas
Ler artigo
Vida Habitação
Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber
Ler artigo
Acidentes
Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas
Ler artigo
Vida Previdência
Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?
Ler artigo
Saúde
Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa
Ler artigo
Poupança
Fundo de Pensões Aberto: planeie a sua reforma e garanta um futuro financeiro estável
Ler artigo
Poupança
Seguros de Capitalização: a solução desenhada para quem procura constituir uma poupança com rendimentos e capital garantido
Ler artigo
Vida Previdência
Guia completo para saber como funciona o Seguro de Vida em caso de morte
Ler artigo
Vida Previdência
Conheça os tipos de Seguro de Vida disponíveis e faça a escolha mais acertada para si
Ler artigo
Vida Habitação
Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona
Ler artigo
Vida Previdência
Seguro de Vida IAD ou ITP: o que deve saber para fazer uma escolha consciente
Ler artigo
Vida Previdência
Qual o melhor Seguro de Vida: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Saúde
Dentes saudáveis, vida saudável: Um Seguro de Saúde pode mudar a sua saúde dentária?
Ler artigo
Saúde
Qual é o melhor Seguro de Saúde em Portugal: como escolher a opção mais vantajosa para si
Ler artigo
Vida Habitação
Seguro de Vida Crédito Habitação: as coberturas que deve ter e como conseguir uma protecção alargada
Ler artigo
Vida Habitação
A resposta positiva a três questões que podem significar a Poupança de Milhares de Euros!
Ler artigo
Saúde
Como um Seguro de Saúde pode garantir a melhor protecção: o que deve saber antes de subscrever
Ler artigo
Vida Habitação
Como poupar 600€ por ano ao transferir o Seguro de Vida Habitação para uma Seguradora especialista?
Ler artigo
Vida Habitação
Como transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação: tudo o que precisa saber
Ler artigo
Vida Previdência
Como fazer um Seguro de Vida? Guia completo para escolher o ideal para si
Ler artigo
Vida Previdência
4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça
Ler artigo
Vida Habitação
Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro?
Ler artigo
Poupança
Fundos de Pensões de adesão coletiva vs. de adesão individual. Quais as diferenças?
Ler artigo
Poupança
3 Factos que prevêem que a Segurança Social pode não vir a pagar a sua reforma no valor que pretende
Ler artigo
