Valor do Seguro de Vida Empresarial: o que influencia e quanto pode custar o seu
Artigo publicado em 21/06/2023
O Seguro de Vida Empresarial é uma forma adicional de protecção para os funcionários de uma empresa, garantindo que, no caso de algum imprevisto, tanto a Pessoa Segura, como a sua família ficam numa situação mais confortável. No entanto, existem ainda muitas dúvidas sobre o valor do Seguro de Vida Empresarial e como escolher a opção mais adequada para cada caso.
Existem vários factores que influenciam o custo de um Seguro de Vida Empresarial, como a actividade desenvolvida pelos trabalhadores da empresa, a idade, assim como capitais e coberturas contratadas. É importante compreender todos estes aspectos e avaliar as opções de cobertura disponíveis para garantir que faz a escolha certa.
Neste artigo, vamos apresentar os principais factores que influenciam o valor do Seguro de Vida Empresarial e explicar o que deve ter em conta, de acordo com as suas necessidades e objectivos.
No final da leitura, ficará a saber:
- Como se mede o valor de um Seguro de Vida Empresarial;
- Quais os factores que influenciam o custo do Seguro de Vida Empresarial;
- Qual o valor do Seguro de Vida Empresarial para a sua organização.
Como se mede o valor de um Seguro de Vida Empresarial?
O Seguro de Vida Empresarial é uma ferramenta de protecção financeira com mais-valias quer para as empresas, quer para os seus funcionários. Por isso, o valor de um Seguro de Vida Empresarial está relacionado com os benefícios diretos e indiretos que proporciona.
Valor do Seguro de Vida Empresarial para as organizações
À primeira vista, os custos deste seguro podem parecer um investimento desnecessário, mas é importante lembrar que o valor do Seguro de Vida Empresarial mede-se também pelas mais-valias que este benefício social proporciona.
Os chamados benefícios sociais são um fator diferenciador: ao mesmo tempo que as empresas demonstram preocupação com o bem-estar dos colaboradores, elas tornam-se mais competitivas.
Neste sentido, o valor do Seguro de Vida Empresarial para as organizações pode ser medido através das seguintes mais-valias:
Retenção dos colaboradores
O Seguro de Vida Empresarial é um fator importante na retenção de talentos na empresa, pois oferece aos colaboradores um benefício que vai além do salário e do próprio ambiente de trabalho. Os funcionários que se sentem valorizados e protegidos tendem a ser mais comprometidos e leais, querendo permanecer na empresa por mais tempo, o que pode contribuir para o sucesso do negócio a longo prazo e para uma redução do índice de turnover.
Protecção alargada
Este seguro pode, também, ser um complemento à protecção do Seguro de Acidentes de Trabalho. Enquanto o seguro de acidentes de trabalho cobre apenas acidentes ocorridos durante o trabalho, o seguro de vida empresarial oferece proteção para qualquer tipo de imprevisto, seja ele relacionado com o trabalho ou não.
Benefícios fiscais
O custo do Seguro de Vida Empresarial também pode ser deduzido através dos benefícios fiscais. Como os prémios de seguro são considerados custos fiscais, acabam por reduzir as despesas de IRC.
É possível obter uma dedução fiscal até 15% da despesa total anual paga pela empresa em retribuições, prémios e contribuições.
Aumento da produtividade
Se a empresa valoriza e protege os seus recursos humanos, é natural que estes se sintam mais seguros e motivados, o que tem um impacto positivo na qualidade do trabalho que realizam.
Recrutamento facilitado
Quando oferece este benefício, a empresa demonstra um forte compromisso com a segurança e o bem-estar dos seus colaboradores, gerando uma imagem positiva no mercado e na sociedade. Este é um factor diferenciador que pode atrair profissionais mais qualificados e interessados em trabalhar numa empresa que valoriza os seus colaboradores.
Valor do seguro de vida empresarial para os colaboradores
O Seguro de Vida Empresarial é uma das formas mais eficazes de demonstrar o cuidado que uma empresa tem com seus colaboradores. Além de ser benéfico para a gestão de pessoas dentro das empresas, este seguro traz um valor acrescido à vida dos segurados.
Bem-estar financeiro da família
O Seguro de Vida Empresarial é uma forma de proteger os colaboradores e as respectivas famílias em caso de imprevistos como morte, invalidez ou doenças graves.
Independência financeira
Com este seguro, no caso de invalidez, ou incapacidade de trabalhar devido a uma doença ou acidente, o capital é pago ao segurado, permitindo algum conforto financeiro durante o período em que estiver incapacitado.
Em caso de morte, o capital seguro é pago aos beneficiários designados pelo segurado. Estes beneficiários podem ser cônjuges, filhos, ou outros familiares. O objectivo é fornecer suporte financeiro para que estes possam lidar com a perda financeira que a morte do segurado possa causar.
Protecção acrescida
O Seguro de Vida Empresarial, além das coberturas básicas, também oferece a possibilidade de contratar coberturas adicionais. Isto significa que a empresa pode complementar o seguro de vida de acordo com as necessidades dos seus trabalhadores. Por exemplo, é possível adicionar coberturas para doenças graves, entre outras.
Apoio em doenças graves
Esta é uma das coberturas adicionais do Seguro de Vida Empresarial. Oferece suporte financeiro ao colaborador no caso de diagnóstico de doenças graves como cancro, enfarte, AVC, entre outras. Isto significa que o segurado terá recursos para suportar as despesas médicas e hospitalares, além de poder ficar ausente do trabalho para se dedicar ao tratamento.
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Quais os factores que influenciam o custo do seguro de vida empresarial?
O valor do Seguro de Vida Empresarial pode variar de acordo com diversos factores, sendo os principais as coberturas e o capital seguro.
Capital Seguro
O capital seguro influencia de forma directa o custo do Seguro de Vida Empresarial.
O capital seguro é o valor máximo que será pago pela seguradora em caso de sinistro. Quanto maior o capital seguro, maior será o valor do prémio.
Existem duas formas de definir o valor capital seguro. Uma das formas é a empresa definir um capital seguro fixo igual para todos os trabalhadores.
A outra forma é ter um capital seguro variável com base no vencimento de cada trabalhador e multiplicar esse valor pelo número de meses que se pretende. Se, por exemplo, se definir um período de 12 meses, significa que em caso de sinistro, o valor do capital seguro será 12 vezes o vencimento mensal desse trabalhador.
Quanto maior o capital seguro, maior será o valor do prémio.
Coberturas
As coberturas são um ponto fundamental na contratação de um seguro, pois são elas que definem o tipo de protecção que o segurado terá em caso de sinistro. Cada cobertura oferece diferentes níveis de protecção e isso influencia o valor do seguro.
Estas são algumas das coberturas de um Seguro de Vida Empresarial.
Doenças graves
Esta é uma cobertura complementar, na qual existe um pagamento antecipado do capital seguro no caso da Pessoa Segura ser diagnosticada com alguma das seguintes doenças:
- Cancro;
- Enfarte agudo do miocárdio;
- Acidente vascular cerebral.
Invalidez total e permanente por acidente
No caso de o Tomador do Seguro sofrer uma invalidez total e permanente (de grau igual ou superior a 65%) como consequência de um acidente, é pago o valor correspondente ao capital seguro definido em contrato.
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Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação
Uma cobertura que assegura o pagamento de uma importância suplementar correspondente a duas vezes o valor do Capital Seguro contratado, no caso da invalidez de grau igual ou superior a 65% da Pessoa Segura, como consequência de um acidente de circulação.
São considerados acidentes de circulação todos aqueles relacionados com veículos de transporte em circulação, seja a Pessoa Segura, vítima de acidente, peão, condutor ou passageiro do veículo.
Invalidez Total e Permanente
Caso o Tomador de Seguro sofra um sinistro do qual resulte uma Invalidez Total e Permanente igual ou superior a 65%, é feito o pagamento do valor correspondente ao capital seguro para esta cobertura.
Por Invalidez Total e Permanente entende-se uma limitação funcional permanente, sem qualquer possibilidade de melhoria. O beneficiário tem de ficar incapacitado de exercer a sua actividade profissional.
Invalidez Absoluta e Definitiva
Quando o Tomador de Seguro, durante o período de vigência do contrato, sofre uma limitação funcional permanente e definitiva, sem evidência clínica de melhoria, resultante de doença ou acidente, é pago o valor do capital seguro contratado.
Neste caso, a Pessoa Segura fica incapacitada para o exercício de actividades remuneradas, precisando de assistência de terceiros para a sua vida diária.
Morte por Acidente de Circulação
Nesta cobertura, o tomador do seguro recebe o valor correspondente ao capital segurado estabelecido em contrato, quando sujeito a um acidente por circulação. Como mencionado acima, neste caso, consideram-se os acidentes ocorridos com veículos de transporte em circulação, seja a Pessoa Segura, vítima de acidente, peão, condutor ou passageiro do veículo.
Morte por Acidente
Esta é uma cobertura complementar que corresponde ao pagamento do valor segurado no caso da morte da Pessoa Segura como consequência de um acidente, até um limite de 500.000 €. Considera-se acidente qualquer situação violenta e súbita alheia ao Tomador do Seguro.
Morte
Esta é a cobertura principal do Seguro de Vida Empresarial, na qual existe um pagamento do capital seguro definido em contrato, no caso da morte da Pessoa Segura, seja devido a um acidente ou por doença.
Qual o valor do Seguro de Vida Empresarial para a minha organização?
As coberturas e o capital seguro são os principais factores que influenciam o valor do Seguro de Vida Empresarial, um benefício flexível cada vez mais apreciado pelos colaboradores.
Além de ser uma forma de garantir uma maior protecção aos colaboradores, o Seguro de Vida Empresarial contribui para uma maior atração e retenção de talentos, como vimos.
Para saber ao certo, qual o custo do Seguro de Vida Empresarial para a sua organização, fale connosco! Na Real Vida Seguros, temos profissionais especializados sempre disponíveis para esclarecer todas as suas questões.
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