Como saber tudo o que importa sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação em apenas 7 minutos
Artigo publicado em 09/10/2024
Quando se fala em comprar casa, é normal que pense logo nas prestações do crédito habitação, nas taxas de juro e nos custos adicionais. Mas uma parte essencial dessa equação é, muitas vezes, desvalorizada: a subscrição do seguro de vida crédito habitação. Por ser um requisito frequente dos bancos, ainda há quem não lhe dê a devida atenção. Apenas assina os papéis, sem compreender exatamente o que este garante, como funciona ou como pode ser uma ferramenta crucial para proteger a sua família e o seu património.
Se está num processo de compra de casa, tem o crédito aprovado ou já paga o seu seguro de vida crédito habitação há anos, este artigo é para si.
Neste artigo, terá acesso à informação simples e direta para que fique a saber tudo o que é preciso sobre o seguro de vida crédito habitação. Afinal, este seguro pode ser decisivo para a sua segurança financeira.
1. O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação, e por que razão tem que subscrever?
O seguro de vida crédito habitação é uma solução que garante, em caso de morte ou invalidez, o pagamento ao banco do valor em dívida do crédito habitação.
Imagine que algo inesperado acontece e, de um momento para o outro, fica incapaz de trabalhar ou, na pior das hipóteses, vem a falecer. O banco vai querer o seu dinheiro de volta, certo?
É aqui que entra o seguro de vida associado ao crédito habitação: a seguradora paga o valor que ainda deve à entidade bancária, permitindo que o seu património fique protegido e que mais ninguém tenha que se preocupar com as prestações do crédito.
Este seguro é um requisito na maioria dos créditos habitação, porque os bancos querem garantir que o valor que emprestaram vai ser ressarcido, independentemente do que aconteça. No fundo, este seguro protege tanto o banco quanto a si e a sua família.
Por isso mesmo, um seguro de vida crédito habitação é mais do que uma mera formalidade exigida pelo banco.
Se, por exemplo, um acidente ou doença lhe retirar a capacidade de trabalhar, o seguro é acionado e, caso tenha a cobertura Invalidez Total e Permanente (ITP), o valor restante do empréstimo é pago, permitindo que continue a viver na sua casa.
No caso de falecimento, o seguro de vida assegura que a dívida do crédito habitação não é passada para os seus familiares, protegendo-os de uma carga financeira que, em muitos casos, é insuportável. Além disso, há coberturas adicionais que oferecem uma rede de proteção ainda mais ampla.
Por tudo isto, o seguro de vida associado ao crédito habitação merece uma melhor atenção por parte de quem o subscreve.
2. Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?
O seguro de vida crédito habitação funciona de uma forma muito simples, mas com algumas nuances que vale a pena compreender.
Quando subscreve este produto, o capital a segurar deve ser igual ao valor do empréstimo. Existem no entanto apólices que permitem manter o valor do capital seguro fixo e outras onde é possível realizar atualizações automáticas desse mesmo capital em cada renovação.
À medida que vai liquidando o crédito o valor em dívida diminui. Ao optar pela atualização automática do capital, o valor do capital seguro ajusta-se proporcionalmente para que o montante a pagar pelo seu seguro possa reflectir essa realidade.
Por outro lado, se optar por não atualizar o valor do capital seguro, este mantêm-se fixo durante todo o contrato. Nestes casos, quando o seguro é acionado e há capital remanescente (dinheiro que sobra depois do empréstimo estar pago), existem 3 possibilidades:
- No caso de invalidez da pessoa segura, o valor é pago à própria pessoa;
- No caso de falecimento, o valor é pago aos beneficiários que foram designados na apólice;
- No caso de não haver beneficiários designados, o valor é entregue aos herdeiros legais da pessoa segura.
3. Quais as coberturas base do Seguro de Vida Habitação?
O seguro de vida habitação tem duas coberturas base: Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. São estas as coberturas mínimas que todos os seguros de vida habitação devem ter.
Cobertura em caso de morte:
Esta cobertura é ativada em caso de falecimento da pessoa segura, seja por doença ou por acidente. A seguradora paga o montante do crédito ao banco, saldando a dívida e deixando a habitação livre de encargos para a família.
Cobertura em caso de invalidez absoluta e definitiva (IAD):
Caso sofra um acidente ou tenha uma doença que lhe provoque uma invalidez severa, o seguro de vida habitação também é acionado. No entanto, esta cobertura prevê apenas os casos com um elevado grau de invalidez, o equivalente a estar dependente de outras pessoas para as ações mais simples, como tomar banho, vestir-se e até mesmo comer.
Estas são as coberturas mais básicas e a razão principal pela qual o seguro é exigido.
No entanto, existem outras coberturas no seguro de vida habitação que garantem uma maior protecção e por isso mesmo devem ser consideradas, veja:
Cobertura em caso de Invalidez Total e Permanente (ITP):
Esta cobertura garante que, em caso de invalidez total e permanente, em que a pessoa segura não tenha condições de desempenhar a sua profissão ou outras tarefas relacionadas com as suas competências, o valor do empréstimo será pago pela seguradora.
Algumas seguradoras fixam nos 60% o grau de incapacidade no seguro de vida habitação, um valor bastante atrativo que garante uma protecção ainda mais ampla.
Esta proteção é fundamental para quem trabalha porque, num cenário de invalidez, a capacidade de gerar rendimentos pode ficar muito limitada.
Como vê, existem 2 tipos de invalidez que permitem acionar o seguro de vida habitação e fazer a escolha certa pode fazer a diferença entre ter a sua casa paga ou não.
Conheça alguns casos em que o seguro de vida habitação garantiu uma protecção extra às famílias.
A Real Vida Seguros oferece, de forma gratuita, coberturas adicionais no seguro de vida habitação, como a Morte por Acidente e a proteção para Filhos Menores a Cargo. Estas coberturas adicionais aumentam o nível de proteção e são essenciais para quem quer garantir uma segurança extra para sua família.
De uma forma simples, estas coberturas de proteção familiar extra garantem:
Em caso de morte por acidente, o seguro de vida habitação da Real Vida Seguros oferece uma indemnização adicional de 10% sobre o capital seguro, com um limite de 10 mil euros.
Para famílias com filhos menores a cargo, a proteção é ampliada: se ocorrer uma morte por acidente, a seguradora duplica a indemnização, desde que existam filhos menores a cargo. A Real Vida Seguros considera como filhos menores:
- Filhos e enteados até 21 anos (se estiverem a frequentar um curso médio) ou até 24 anos (se estiverem num curso superior).
- Filhos ou enteados com deficiência, independentemente da idade, desde que vivam com a pessoa segura.
- Filhos nascidos até 300 dias após o falecimento da pessoa segura.
4. Transferência de Seguro de Vida Crédito Habitação: como e quando fazer?
Uma das grandes vantagens do seguro de vida crédito habitação é a possibilidade de o transferir para outra seguradora. Se encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato ou com melhores coberturas, pode optar por transferir o seguro de vida sem grandes complicações.
O processo de transferência é simples: primeiro, precisa de comparar diferentes ofertas, através dos simuladores e escolher a solução que ofereça melhores condições. Depois, deve contatar a nova seguradora e informar a seguradora do seu banco desta transferência para garantir que a mudança acontece sem interrupções na cobertura.
A opção de transferência é muito vantajosa, em especial quando as condições do seguro atual já não são as mais competitivas. Sabia que em alguns casos é possível poupar até 60% ao ano ao transferir o seguro de vida crédito habitação?
5. Como encontrar o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação mais barato e vantajoso?
A melhor forma de encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato e vantajoso é através dos simuladores.
Simular o seguro de vida crédito habitação é fácil e rápido. Basta inserir o número de titulares e as datas de nascimento, bem como a data de início do seguro. Depois deve indicar se pretende a actualização automática do capital seguro, o valor do capital em dívida e o valor que paga actualmente pelo seguro. Por fim, deve indicar as coberturas que pretende subscrever e o simulador irá processar os dados e fornecer os resultados. Os resultados indicam quanto poderá poupar anualmente com a solução apresentada. Como vê, mais fácil, impossível.
7. Como poupar no Seguro de Vida Crédito Habitação?
Poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação é possível e pode começar por alguns passos simples:
Compare ofertas:
Use simuladores online para obter o melhor preço.
Ajuste as coberturas:
Analise todas as coberturas. Avalie bem o que realmente necessita e ajuste as coberturas para garantir a máxima proteção.
Se tem família, aproveite as coberturas extras que algumas seguradoras oferecem de forma gratuita.
Transferência de seguro:
Como já mencionado, mudar de seguradora pode resultar em poupanças significativas. Procure uma seguradora especialista como a Real Vida Seguros.
Precisa de apoio para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?
O seguro de vida crédito habitação é uma ferramenta essencial para proteger o seu património e a sua família. Compreender como funciona, quais as coberturas mais importantes e como pode economizar é fundamental para fazer a escolha certa.
Agora que conhece os principais aspetos deste tipo de seguro, pode tomar decisões mais informadas e garantir que a sua casa está sempre protegida, independentemente do que o futuro possa trazer.
Se precisa de apoio para escolher o melhor seguro de vida crédito habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os profissionais especializados no ramo vida poderão esclarecer as suas dúvidas, comparar ofertas e apoiar na escolha do seguro mais vantajoso para si.
Simular Seguro de Vida Crédito Habitação
A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.
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