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Artigo publicado em 09/10/2024

Quando se fala em comprar casa, é normal que pense logo nas prestações do crédito habitação, nas taxas de juro e nos custos adicionais. Mas uma parte essencial dessa equação é, muitas vezes, desvalorizada: a subscrição do seguro de vida crédito habitação. Por ser um requisito frequente dos bancos, ainda há quem não lhe dê a devida atenção. Apenas assina os papéis, sem compreender exatamente o que este garante, como funciona ou como pode ser uma ferramenta crucial para proteger a sua família e o seu património.

Se está num processo de compra de casa, tem o crédito aprovado ou já paga o seu seguro de vida crédito habitação há anos, este artigo é para si.

Neste artigo, terá acesso à informação simples e direta para que fique a saber tudo o que é preciso sobre o seguro de vida crédito habitação. Afinal, este seguro pode ser decisivo para a sua segurança financeira.

1. O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação, e por que razão tem que subscrever?

O seguro de vida crédito habitação é uma solução que garante, em caso de morte ou invalidez, o pagamento ao banco do valor em dívida do crédito habitação.

Imagine que algo inesperado acontece e, de um momento para o outro, fica incapaz de trabalhar ou, na pior das hipóteses, vem a falecer. O banco vai querer o seu dinheiro de volta, certo? 

É aqui que entra o seguro de vida associado ao crédito habitação: a seguradora paga o valor que ainda deve à entidade bancária, permitindo que o seu património fique protegido e que mais ninguém tenha que se preocupar com as prestações do crédito.

Este seguro é um requisito na maioria dos créditos habitação, porque os bancos querem garantir que o valor que emprestaram vai ser ressarcido, independentemente do que aconteça. No fundo, este seguro protege tanto o banco quanto a si e a sua família. 

Por isso mesmo, um seguro de vida crédito habitação é mais do que uma mera formalidade exigida pelo banco.

Se, por exemplo, um acidente ou doença lhe retirar a capacidade de trabalhar, o seguro é acionado e, caso tenha a cobertura Invalidez Total e Permanente (ITP), o valor restante do empréstimo é pago, permitindo que continue a viver na sua casa. 

No caso de falecimento, o seguro de vida assegura que a dívida do crédito habitação não é passada para os seus familiares, protegendo-os de uma carga financeira que, em muitos casos, é insuportável. Além disso, há coberturas adicionais que oferecem uma rede de proteção ainda mais ampla.

Por tudo isto, o seguro de vida associado ao crédito habitação merece uma melhor atenção por parte de quem o subscreve.

2. Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação funciona de uma forma muito simples, mas com algumas nuances que vale a pena compreender. 

Quando subscreve este produto, o capital a segurar deve ser igual ao valor do empréstimo. Existem no entanto apólices que permitem manter o valor do capital seguro fixo e outras onde é possível realizar atualizações automáticas desse mesmo capital em cada renovação. 

À medida que vai liquidando o crédito o valor em dívida diminui. Ao optar pela atualização automática do capital, o valor do capital seguro ajusta-se proporcionalmente para que o montante a pagar pelo seu seguro possa reflectir essa realidade.

Por outro lado, se optar por não atualizar o valor do capital seguro, este mantêm-se fixo durante todo o contrato. Nestes casos, quando o seguro é acionado e há capital remanescente (dinheiro que sobra depois do empréstimo estar pago), existem 3 possibilidades:

• No caso de invalidez da pessoa segura, o valor é pago à própria pessoa;
• No caso de falecimento, o valor é pago aos beneficiários que foram designados na apólice;
• No caso de não haver beneficiários designados, o valor é entregue aos herdeiros legais da pessoa segura.

3. Quais as coberturas base do Seguro de Vida Habitação?

O seguro de vida habitação tem duas coberturas base: Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. São estas as coberturas mínimas que todos os seguros de vida habitação devem ter.

Cobertura em caso de morte: 

Esta cobertura é ativada em caso de falecimento da pessoa segura, seja por doença ou por acidente. A seguradora paga o montante do crédito ao banco, saldando a dívida e deixando a habitação livre de encargos para a família. 

Cobertura em caso de invalidez absoluta e definitiva (IAD):

Caso sofra um acidente ou tenha uma doença que lhe provoque uma invalidez severa, o seguro de vida habitação também é acionado. No entanto, esta cobertura prevê apenas os casos com um elevado grau de invalidez, o equivalente a estar dependente de outras pessoas para as ações mais simples, como tomar banho, vestir-se e até mesmo comer. 

Estas são as coberturas mais básicas e a razão principal pela qual o seguro é exigido.

No entanto, existem outras coberturas no seguro de vida habitação que garantem uma maior protecção e por isso mesmo devem ser consideradas, veja:

Cobertura em caso de Invalidez Total e Permanente (ITP): 

Esta cobertura garante que, em caso de invalidez total e permanente, em que a pessoa segura não tenha condições de desempenhar a sua profissão ou outras tarefas relacionadas com as suas competências, o valor do empréstimo será pago pela seguradora. 

Algumas seguradoras fixam nos 60% o grau de incapacidade no seguro de vida habitação, um valor bastante atrativo que garante uma protecção ainda mais ampla.

Esta proteção é fundamental para quem trabalha porque, num cenário de invalidez, a capacidade de gerar rendimentos pode ficar muito limitada. 

Como vê, existem 2 tipos de invalidez que permitem acionar o seguro de vida habitação e fazer a escolha certa pode fazer a diferença entre ter a sua casa paga ou não.

Conheça alguns casos em que o seguro de vida habitação garantiu uma protecção extra às famílias.

A Real Vida Seguros oferece, de forma gratuita, coberturas adicionais no seguro de vida habitação, como a Morte por Acidente e a proteção para Filhos Menores a Cargo. Estas coberturas adicionais aumentam o nível de proteção e são essenciais para quem quer garantir uma segurança extra para sua família.

De uma forma simples, estas coberturas de proteção familiar extra garantem:

Em caso de morte por acidente, o seguro de vida habitação da Real Vida Seguros oferece uma indemnização adicional de 10% sobre o capital seguro, com um limite de 10 mil euros.

Para famílias com filhos menores a cargo, a proteção é ampliada: se ocorrer uma morte por acidente, a seguradora duplica a indemnização, desde que existam filhos menores a cargo. A Real Vida Seguros considera como filhos menores:

• Filhos e enteados até 21 anos (se estiverem a frequentar um curso médio) ou até 24 anos (se estiverem num curso superior).
• Filhos ou enteados com deficiência, independentemente da idade, desde que vivam com a pessoa segura.
• Filhos nascidos até 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

4. Transferência de Seguro de Vida Crédito Habitação: como e quando fazer?

Uma das grandes vantagens do seguro de vida crédito habitação é a possibilidade de o transferir para outra seguradora. Se encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato ou com melhores coberturas, pode optar por transferir o seguro de vida sem grandes complicações.

O processo de transferência é simples: primeiro, precisa de comparar diferentes ofertas, através dos simuladores e escolher a solução que ofereça melhores condições. Depois, deve contatar a nova seguradora e informar a seguradora do seu banco desta transferência para garantir que a mudança acontece sem interrupções na cobertura.

A opção de transferência é muito vantajosa, em especial quando as condições do seguro atual já não são as mais competitivas. Sabia que em alguns casos é possível poupar até 60% ao ano ao transferir o seguro de vida crédito habitação?

5. Como encontrar o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação mais barato e vantajoso?

A melhor forma de encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato e vantajoso é através dos simuladores. 

Simular o seguro de vida crédito habitação é fácil e rápido. Basta inserir o número de titulares e as datas de nascimento, bem como a data de início do seguro. Depois deve indicar se pretende a actualização automática do capital seguro, o valor do capital em dívida e o valor que paga actualmente pelo seguro. Por fim, deve indicar as coberturas que pretende subscrever e o simulador irá processar os dados e fornecer os resultados. Os resultados indicam quanto poderá poupar anualmente com a solução apresentada. Como vê, mais fácil, impossível. 

7. Como poupar no Seguro de Vida Crédito Habitação?

Poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação é possível e pode começar por alguns passos simples:

Compare ofertas: 

Use simuladores online para obter o melhor preço.

Ajuste as coberturas: 

Analise todas as coberturas. Avalie bem o que realmente necessita e ajuste as coberturas para garantir a máxima proteção. 

Se tem família, aproveite as coberturas extras que algumas seguradoras oferecem de forma gratuita.

Transferência de seguro: 

Como já mencionado, mudar de seguradora pode resultar em poupanças significativas. Procure uma seguradora especialista como a Real Vida Seguros.

Precisa de apoio para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação é uma ferramenta essencial para proteger o seu património e a sua família. Compreender como funciona, quais as coberturas mais importantes e como pode economizar é fundamental para fazer a escolha certa. 

Agora que conhece os principais aspetos deste tipo de seguro, pode tomar decisões mais informadas e garantir que a sua casa está sempre protegida, independentemente do que o futuro possa trazer.

Se precisa de apoio para escolher o melhor seguro de vida crédito habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os profissionais especializados no ramo vida poderão esclarecer as suas dúvidas, comparar ofertas e apoiar na escolha do seguro mais vantajoso para si.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 17/09/2024

Ao longo da vida, irá passar por mudanças e transições. E as suas necessidades pessoais e financeiras vão acompanhar essas mudanças. Por isso mesmo, é importante que saiba escolher o Seguro de Vida Crédito Habitação certo para cada etapa da sua vida, já que esta é a melhor forma de garantir uma protecção completa e ajustada às suas necessidades.

Adaptar o Seguro de Vida às diferentes circunstâncias da sua vida significa otimizar os seus benefícios e, ao mesmo tempo, garantir a máxima protecção da sua família e dos seus bens.

Ao ler este artigo, ficará a saber:

• Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida;
• Quais as melhores coberturas para cada fase: jovens adultos, famílias com filhos e na idade da reforma;
• Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida;
• Quais os benefícios de rever e ajustar a sua apólice de seguro com regularidade.

Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida?

Cada nova fase da vida traz consigo diferentes responsabilidades e necessidades que exigem ajustes no planeamento financeiro familiar, o que implica também encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal. 

Mais do que um contrato, este tipo de Seguro de Vida representa uma rede de segurança, pois é uma garantia que, mesmo no meio das adversidades, o seu património imóvel será salvaguardado.

Vamos agora mostrar-lhe quais as melhores coberturas para cada fase da vida, para que tome uma decisão informada sobre o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. 

É natural que um jovem, em início de carreira, tenha prioridades diferentes de uma família com crianças, ou de uma família perto da idade da reforma. Veja qual o cenário que melhor se enquadra à sua situação:

Seguro de Vida Crédito Habitação para jovens adultos

Esta é a fase da vida em que os jovens estão a construir a sua carreira profissional, cheios de sonhos, mas muitas vezes com rendimentos limitados. 

Para esta faixa etária, comprar uma habitação pode ser um esforço financeiro bastante exigente. Por isso, a prioridade dos jovens que contraem um Crédito Habitação é ter um Seguro de Vida que garanta a sua protecção no caso de uma adversidade que comprometa a sua capacidade de gerar rendimento.

Nestes casos, incluir a cobertura de ITP no Seguro de Vida Crédito Habitação ganha especial relevância. A protecção em caso de Invalidez Total e Permanente garante que, se o jovem ficar com uma incapacidade (por doença ou acidente) e deixar de poder exercer quaisquer atividades relacionadas com a sua área de formação, a Seguradora assume o pagamento da dívida ao banco. Desta forma, a Pessoa Segura consegue manter o imóvel, sem a necessidade de pedir apoio financeiro a terceiros.

Mas se optar pela cobertura de IAD (Invalidez Absoluta Definitiva), o seguro assume o pagamento da dívida apenas no caso da Pessoa Segura ficar com um grau de invalidez que a torne dependente de terceiros para realizar as tarefas básicas do dia a dia.

Seguro de Vida Crédito Habitação para famílias com filhos

Quando se trata de um casal com filhos, a protecção familiar é a maior das preocupações. Nestes casos, além do Seguro de Vida Crédito Habitação garantir o pagamento do empréstimo ao banco, é importante que assegure também uma protecção adicional.

Para as famílias com filhos, existem duas coberturas que o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ter:

• Morte por Acidente: em caso de morte por acidente, a Seguradora paga uma indemnização adicional de 10% sobre o valor do capital seguro, até um limite de 10 mil euros. 

• Filhos menores a cargo: esta cobertura do Seguro de Vida Crédito Habitação oferece uma protecção adicional à família no Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte por acidente, a Seguradora duplica a indemnização da cobertura de Morte por Acidente, desde que a Pessoa segura tenha filhos menores a seu cargo. 

A Real Vida Seguros, por exemplo, considera Filhos Menores:

• os filhos e os enteados até 21 (desde que frequentem um curso médio) ou 24 anos (desde que frequentem um curso superior);
• os filhos ou enteados portadores de deficiência, seja qual for a idade, desde que vivam com a pessoa segura;
• os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

E o melhor: as coberturas de Protecção familiar são gratuitas. Isso mesmo, uma oferta.

Seguro de Vida Crédito Habitação na idade da reforma

Nesta fase da vida, as necessidades são diferentes das etapas anteriores. Por isso, é importante fazer alguns ajustes no Seguro de Vida, que reflitam esta nova realidade. 

À semelhança da maioria dos seguros, também o Seguro de Vida Crédito Habitação tem limites de idade. Regra geral a cobertura de IPT cessa automaticamente aos 67 anos, a idade da reforma, sendo que, as coberturas de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) se mantêm activas até aos 85 anos. Isto acontece porque, quando a pessoa entra na reforma deixa de ser essencial uma cobertura que garanta a impossibilidade de trabalhar (salvo exceções). Nesta fase da vida, a cobertura IAD é essencial e aquela que melhor se ajusta a esta nova realidade.

Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada fase?

Encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para a fase da vida em que se encontra pode ser um grande desafio.

Veja os 5 passos essenciais para encontrar a melhor solução de protecção para si e para a sua família.

1 – Identifique as suas necessidades

Este é o primeiro passo para começar a procurar a melhor solução para si. Identifique as suas necessidades e prioridades e escolha o seguro que lhe assegure uma protecção mais abrangente. 

2 – Compare as coberturas oferecidas

Os Seguros de Vida Crédito Habitação oferecem diferentes coberturas e benefícios. Compare as diferentes opções e avalie quais as coberturas mais relevantes para a etapa da vida onde se encontra.

Relembramos as 3 coberturas essenciais que deve considerar:

• Invalidez Total e Permanente (ITP): essencial para jovens e pessoas ainda activas do ponto de vista profissional, pois garante o pagamento da dívida ao banco no caso de ter de deixar de exercer a sua profissão;
• Morte por Acidente: paga uma indemnização no valor de 10% do capital seguro, até 10 mil euros;
• Filhos Menores: na existência de filhos menores, duplica o capital da Morte por Acidente.

3 – Analise os custos e os benefícios

Este é um ponto importante que deve ter em conta. Compare as mensalidades, as condições e os valores das coberturas e tente perceber qual a melhor opção para si, alinhada com as suas necessidades, objectivos e orçamento. 

Se tiver dúvidas, consulte sempre um profissional especializado, pois são as melhores pessoas para lhe prestar todo o apoio necessário e para garantir que encontra a solução perfeita.

4 – Escolha a sua seguradora

Além de escolher um bom Seguro de Vida Crédito Habitação, é muito importante encontrar uma seguradora de confiança para estar ao seu lado durante o período de vigência do seu contrato.

Será a esta entidade que vai recorrer sempre que tiver alguma dúvida, quando precisar de apoio ou quiser fazer alterações à sua apólice.

5 – Reveja e ajuste a sua apólice com regularidade

É inevitável que os seus objectivos mudem ao longo do tempo. Considerando o aumento da esperança de vida, o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ser ajustado às diferentes fases da vida.

Por isso, é aconselhável rever com alguma regularidade a sua apólice para se certificar que as coberturas correspondem aos seus objectivos. 

Aqui, torna-se ainda mais relevante ter uma seguradora especializada a acompanhar este processo, pois pode obter o aconselhamento e o apoio necessário para ajustar o seu Seguro de Vida sempre que se justificar.

Quer encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação que garante a protecção mais completa para a sua família?

Escolher o Seguro de Vida que garanta a máxima protecção é uma decisão importante que pode significar a estabilidade financeira e a tranquilidade da sua família em momentos delicados.

Lembre-se que adaptar o seu seguro a cada etapa da vida é essencial para garantir que, em situações de maior fragilidade, as suas responsabilidades financeiras e o futuro dos seus familiares são assegurados.

Na Real Vida Seguros temos equipas de profissionais especializados e sempre disponíveis para lhe prestar todo o apoio e orientação necessários para encontrar a solução ideal para proteger o seu património e também a sua família. 

Fale com um Agente especialista Real Vida Seguros e descubra o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal para si.

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 10/09/2024

Quem compra uma casa, inevitavelmente tem de contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação. Mas, para que o seguro seja realmente uma mais-valia, é preciso garantir boas coberturas. Afinal, as adversidades podem surgir quando menos se espera e garantir a segurança financeira da sua família em momentos de fragilidade é essencial.

Tem a certeza que tem um bom Seguro de Vida Crédito Habitação?

Hoje, vai conhecer algumas histórias inspiradas em casos reais que nos chegam todos os dias. E vai perceber a diferença que faz na sua segurança financeira, ter um bom aconselhamento profissional na hora de escolher o seu seguro. 

No final da leitura, vai ficar a saber como um bom Seguro de Vida Crédito Habitação, com as coberturas ajustadas às suas necessidades, pode ser uma verdadeira segurança financeira.

Seguro de Vida Crédito Habitação: é preciso saber escolher

O Seguro de Vida Crédito Habitação é uma solução de protecção pensada para quem adquire uma habitação com recurso a crédito bancário. Em caso de falecimento ou de invalidez, a dívida é paga ao banco, garantindo a estabilidade financeira da Pessoa Segura, em caso de invalidez, e da família, em caso de morte. 

O grande objectivo do Seguro de Vida é proteger o património imóvel e assegurar que o empréstimo contraído é pago. Ou seja, saber que a sua casa e a sua família estão protegidas financeiramente em momentos difíceis, como numa situação de morte ou invalidez. Mas, para que isso aconteça sem sobressaltos, é fundamental ter um bom Seguro de Vida Crédito Habitação.

Para compreender na prática quais podem ser as mais-valias de um bom Seguro de Vida Crédito Habitação, vai conhecer 4 histórias inspiradas nas situações que nos são relatadas e, no final, vai perceber que os Seguros de Vida Crédito Habitação não são todos iguais.

Como um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar as famílias?

Mais do que assegurar o pagamento da dívida ao banco, o Seguro de Vida Crédito Habitação oferece uma segurança financeira extra aos seus familiares. Quer saber como?

Com base em centenas de casos que recebemos todos os dias, vamos agora apresentar-lhe alguns exemplos de como o Seguro de Vida pode aliviar a sua família de encargos financeiros futuros.

Caso 1: Segurança financeira após a Invalidez do Rui

O Rui é advogado, tem 39 anos, é casado, e estava no auge da sua carreira profissional. Tinha uma vida bastante ativa, quer a nível profissional, como pessoal. 

No seu dia a dia começou a sentir que o seu corpo dava alguns sinais que desconhecia. Procurou ajuda, fez um check up e percebeu que algo estava errado. Após vários exames, foi diagnosticado com uma doença degenerativa.

Esta doença que o deixava com uma incapacidade, impedia-o de continuar a exercer a sua profissão. Na altura, o Rui era a única fonte de rendimento da sua família, por isso, o futuro e a estabilidade financeira familiar ficaram logo comprometidos. E o orçamento familiar não era suficiente para pagar o empréstimo da casa. 

Como o Seguro de Vida Crédito Habitação foi uma mais-valia para o Rui e para a sua família?

Regra geral, a maioria dos Seguros de Vida Crédito Habitação incluem apenas a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD). Isto significa que a cobertura é acionada e a indemnização é paga, apenas em casos extremos de invalidez, em que a Pessoa Segura fica dependente de terceiros para realizar as atividades mais básicas do seu dia a dia, como comer ou vestir-se.

Mas, quando contraiu o empréstimo, o Rui procurou a ajuda de profissionais e foi aconselhado a optar por uma protecção mais abrangente e, por isso, adicionou a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) à sua apólice. Graças a essa cobertura, o seu empréstimo foi pago ao banco e a família conseguiu manter a casa sem ter de suportar o pagamento das mensalidades do Crédito Habitação.

Se ainda está na dúvida se deve contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação com cobertura IAD e ITP, leia o nosso artigo com as respostas mais frequentes sobre Seguro de Vida Crédito Habitação e invalidez.

Caso 2: O acidente inesperado que mudou a vida da Rita

A Rita é professora de Educação Física e, aos 31 anos, sofreu um acidente de viação. Deste acidente resultou uma lesão grave nas pernas que a impedia de continuar a trabalhar na sua área. Como tinha um Crédito Habitação, e agora com limitações físicas, a Rita percebeu de imediato que era impossível suportar todas as despesas mensais.  Embora vivesse sozinha, o peso da responsabilidade e a preocupação em perder a casa eram inevitáveis.

Como o Seguro de Vida Crédito Habitação foi importante para a Rita?

À semelhança do caso anterior, também a Rita decidiu incluir a cobertura de ITP (Invalidez Total e Permanente) no seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Embora impossibilitada de exercer a sua profissão, a Rita conseguiu trabalho em outras áreas, mas, por ter esta cobertura, viu a sua dívida paga ao banco. 

Além de conseguir manter a sua casa, a Rita conseguiu manter-se focada na sua recuperação física, sem a preocupação de pagar esta dívida.

Como vê, escolher as coberturas certas para o seu Seguro de Vida Crédito Habitação é essencial para uma protecção completa nos momentos mais difíceis. 

Caso 3: Protecção num momento difícil para a família do António

O António, de 48 anos, e a Marta, de 46, têm dois filhos gémeos, o Martim e o João, de 14 anos. Ao longo da sua vida, o António desenvolveu uma carreira sólida na área da contabilidade. A Marta trabalhava em part-time como designer de interiores. 

Tinham comprado casa há 5 anos, com recurso a crédito bancário. Embora cada elemento do casal tivesse a sua profissão, o António representava a maior fonte de rendimento da família. Passados 5 anos de terem comprado a casa, o António teve um acidente de mota e faleceu.

Qual o papel do Seguro de Vida Crédito Habitação no caso do António e da Marta?

A dor da perda é irreparável, mas graças ao Seguro de Vida Crédito Habitação, a Marta nunca precisou de se preocupar com o pagamento das prestações do empréstimo. O seguro cobriu o valor em dívida ao banco, o que permitiu que a família pudesse permanecer na sua casa sem enfrentar encargos financeiros adicionais.

No entanto, o empréstimo só foi pago porque o António faleceu. Caso tivesse ficado incapacitado numa cadeira de rodas, com grandes dificuldades para trabalhar, mas ainda capaz de comer e vestir-se sozinho, a Marta teria que continuar a arcar com as despesas do crédito habitação. Tudo isto porque o seguro contemplou apenas a cobertura IAD.

Caso 4: Segurança para os pais solteiros como a Sofia

A Sofia tem 44 anos, é enfermeira e é mãe solteira. Tem 2 filhos: o Tomás, de 22 anos, que está a estudar no ensino superior, e a Alice, de 14 anos. Criar dois filhos é uma tarefa exigente, sobretudo quando se é mãe solteira. Por isso mesmo, a Sofia sempre quis assegurar o bem-estar financeiro dos seus filhos.

Numa terça-feira, após um turno da noite, Sofia estava de regresso à casa, quando um carro veio em sua direção. O embate tirou a vida de Sofia.

Como o Seguro de Vida Crédito Habitação foi importante para os filhos da Sofia?

Por ter uma Protecção Familiar no Seguro de Vida Crédito Habitação, além de ter a casa paga, foram ainda acionadas outras 2 coberturas: a de Morte por Acidente que pagou, adicionalmente, 10% do capital seguro e, ainda, a cobertura de Filhos Menores, que duplicou o capital pago pela cobertura de Morte por Acidente. 

Neste tipo de Protecção Familiar, são considerados filhos menores, os filhos e enteados até 21 anos (desde que frequentem um curso médio) ou 24 anos (desde que frequentem um curso superior); os filhos ou enteados portadores de deficiência, seja qual for a idade, desde que vivam com a Pessoa Segura e os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

Com esta indemnização, o Tomás teve um suporte financeiro para concluir a Universidade e a Alice teve as suas propinas asseguradas. Mesmo que ausente, era como se um pouco da Sofia continuasse a cuidar deles, nem fosse apenas financeiramente. 

Encontre a opção de Seguro de Vida Crédito Habitação mais adequado aos seus objectivos

A escolha do melhor Seguro de Vida é uma decisão que deve ser informada e consciente. É muito importante avaliar as necessidades da sua família e seleccionar as coberturas que oferecem a melhor protecção possível à sua família.

Os profissionais especializados da Real Vida Seguros estão sempre disponíveis para ajudar a entender as opções disponíveis e para encontrar a solução de protecção ideal para o seu caso. Fale connosco e descubra o Seguro de Vida Crédito Habitação capaz de oferecer à sua família a tranquilidade que merece. 

Proteja-se hoje e assegure o amanhã da sua família. Conte com a Real Vida.

Artigo publicado em 06/09/2024

A compra de uma casa em Portugal vem quase sempre acompanhada de um crédito habitação. E em todos os créditos habitação, existem alguns seguros associados, sendo o Seguro de Vida Crédito Habitação o mais importante. Isto porque protege financeiramente tanto o titular do crédito quanto a sua família face a  imprevistos.

Neste guia, encontra todas as informações necessárias para esclarecer as suas dúvidas sobre os Seguros de Vida Crédito Habitação em Portugal.

Imagine a paz de espírito em de saber que a sua casa está protegida, mesmo diante dos imprevistos mais extremos. 

O Seguro de Vida Crédito Habitação é exatamente isso: um escudo financeiro que garante o pagamento do saldo em dívida do seu crédito habitação em situações de morte ou invalidez da Pessoa Segura, sejam elas provocadas por doença ou acidente.

O valor do capital seguro no Seguro de Vida Crédito Habitação está diretamente ligado ao valor montante do seu crédito habitação. Conforme paga o empréstimo, o valor do capital seguro pode ser ajustado, acompanhando valor em dívida.

Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é tão importante?

O Seguro de Vida Crédito Habitação é importante porque oferece uma camada dupla de segurança financeira, que beneficia o titular do crédito, bem como a sua família e herdeiros e, ainda, a instituição bancária. Em caso de falecimento ou incapacidade da Pessoa Segura, o seguro cobre o valor da dívida, garantindo que o banco recupera o montante emprestado, sendo o imóvel preservado entre os bens da família.

Como vê, a principal função do Seguro de Vida Crédito Habitação é proteger o titular do crédito e a sua família do impacto financeiro causado por uma uma situação de morte ou invalidez, que em último caso poderia resultar na perda da casa de família. 

Mas este seguro é também uma condição, na medida em que as instituições financeiras em Portugal exigem que os titulares de crédito habitação contratem um Seguro de Vida Crédito Habitação. A subscrição deste seguro é, na maior parte das vezes, um requisito para a aceitação do empréstimo.

Como pode um Seguro de Vida Crédito Habitação proteger-me a mim e à minha família?

Um Seguro de Vida Crédito Habitação pode ter diferentes tipos de cobertura. No entanto, por norma, o banco exige apenas 2, são elas:

Morte: a cobertura de morte é a base do Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de falecimento do titular, a seguradora paga o saldo devedor do crédito ao banco, garantindo que a família fique livre da dívida.

Invalidez Absoluta e Definitiva: É a cobertura que protege financeiramente o titular do crédito de uma invalidez. Para poder acionar esta cobertura, a Pessoa Segura deve encontrar-se num estado muito crítico, em que esteja dependente de terceiros para realizar as mais simples tarefas do dia a dia, como comer ou vestir-se. 

No entanto, algumas Seguradoras disponibilizam outros tipos de coberturas no Seguro de Vida Crédito Habitação que tornam esta protecção mais completa. Veja:

Invalidez Total e Permanente (ITP): Esta cobertura garante o pagamento do valor do crédito em dívida, caso o titular fique permanentemente incapacitado de exercer qualquer atividade remunerada compatível com os seus conhecimentos, devido a doença ou acidente. 

Regra geral, a incapacidade da cobertura de ITP situa-se nos 66%, mas há Seguradoras que reduziram esta taxa para os 60%! 

Seja no Seguro de Vida Crédito Habitação ou em outros seguros, a diferença entre as coberturas de IAD e ITP relaciona-se com o nível de protecção que as mesmas garantem.

Esclareça aqui todas as suas dúvidas sobre a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação

Existem, ainda, outras coberturas adicionais no Seguro de Vida Crédito Habitação que podem ser oferecidas no âmbito da Protecção Familiar:

Morte por Acidente: Em caso de falecimento da Pessoa Segura devido a um acidente, a seguradora garante um pagamento adicional equivalente a 10% do capital seguro. Essa cobertura extra oferece um alívio financeiro essencial em momentos difíceis, ajudando a família a lidar com as despesas inesperadas e a manter a estabilidade financeira.

Filhos Menores a Cargo: A cobertura para Filhos Menores a Cargo oferece uma proteção ainda maior. Se o titular falecer como consequência de um acidente, o valor do capital seguro na cobertura Morte por Acidente é duplicado, desde que existam filhos ou enteados menores a cargo. 

Esta protecção estende-se até aos 21 anos para filhos biológicos e 24 anos para enteados, ou até 300 dias após o falecimento, no caso de nascimento de novos filhos. Isso garante que os jovens a cargo terão o suporte financeiro necessário para enfrentar o futuro, mesmo na ausência do progenitor.

O que precisa saber sobre a legislação dos Seguros de Vida Crédito Habitação em Portugal

Em Portugal, a legislação que rege os Seguros de Vida Crédito Habitação está bem definida para proteger os direitos dos consumidores e garantir a transparência nas transações financeiras. Uma das principais leis é o Decreto-Lei n.º 72/2008, que estabelece o regime jurídico do contrato de seguro.

Livre escolha do consumidor

A legislação refere que os consumidores têm o direito de escolher livremente a seguradora com a qual desejam contratar o Seguro de Vida Crédito Habitação, mesmo que o banco sugira ou tenha uma parceria com uma outra seguradora específica.

Além disso, os consumidores devem ser informados de todas as condições e exclusões do seguro antes da contratação.

Exigências dos Bancos

Os bancos podem exigir a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação como condição para aprovar o empréstimo. 

No entanto, não podem obrigar o consumidor a contratar o seguro com uma seguradora específica, desde que o seguro contratado ofereça as mesmas coberturas exigidas pelo banco.

Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

Ao escolher um Seguro de Vida Crédito Habitação, aconselhamos que considere os seguintes fatores:

• Preço: Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ótima forma de comparar coberturas e benefícios.
• Coberturas: Verifique se as coberturas atendem às suas necessidades.
• Exclusões: Leia atentamente as exclusões da apólice para evitar surpresas.
• Reputação da Seguradora: Escolha uma seguradora confiável e sólida para subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação.

Quais são os dados necessários para contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Para contratar o seguro, irá precisar de:

• NIF + cartão de identificação pessoal (CC, BI ou passaporte)
• Morada
• Profissão 
• Email
• IBAN
• Preencher o questionário clínico e, dependendo da sua idade, informação clínica e valor do empréstimo, a seguradora pode exigir exames médicos para avaliar o risco antes de aprovar a apólice.

Para emissão da apólice é também necessário:

• Valor empréstimo
• Prazo do contrato de crédito
• Identificação do beneficiário Irrevogável

Há Seguros de Vida Crédito Habitação que podem ser emitidos online e sem assinatura e, ainda, são isentos de exames médicos até um capital seguro de 400.000€, desde que a Pessoa Segura tenha entre os 18 e 55 anos. 

Como funciona a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação?

O processo de transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação é rápido e fácil. Se encontrar uma oferta mais vantajosa, pode transferir seu Seguro de Vida Crédito Habitação para outra seguradora. 

O processo geralmente envolve:

• Solicitação de transferência: Informe à nova seguradora sua intenção de transferir o seguro.
• Avaliação e aprovação: A nova seguradora avaliará o risco e aprovará a transferência.
• Comunicação ao banco: Informe ao banco sobre a nova apólice.
• Assinatura do novo contrato: Assine o contrato com a nova seguradora.

Perguntas Frequentes sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação

O que acontece se não pagar o prémio do seguro?

A falta de pagamento pode resultar no cancelamento da apólice, deixando o empréstimo desprotegido.

A apólice cobre suicídio?

Na maioria dos casos, há uma exclusão para suicídio nos primeiros dois anos de vigência da apólice.

O seguro cobre doenças preexistentes?

Doenças preexistentes devem ser declaradas e são geralmente excluídas, a menos que acordado de outra forma com a seguradora.

Qual é a validade do Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro é válido enquanto o crédito estiver ativo. A cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva está ativa até ao final do crédito, com limite de 85 anos

Quem são os beneficiários do seguro?

O banco é o principal beneficiário para o montante em dívida. Eventuais valores remanescentes podem ser designados para outros beneficiários, como familiares.

O seguro tem carência?

Geralmente não, mas verifique as condições específicas da sua apólice.

Quer apoio para escolher o seu Seguro de Vida Crédito Habitação? Fale connosco!

O Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ferramenta essencial para garantir a sua segurança financeira e a da sua família, além de proteger o seu património imobiliário. Ao compreender as opções disponíveis e os fatores a considerar, torna-se muito mais fácil fazer uma escolha informada que ofereça a melhor proteção possível.

Não espere até que seja tarde demais. Consulte hoje mesmo um especialista em Seguros de Vida Crédito Habitação para avaliar as suas necessidades e encontrar a melhor apólice para sua situação específica.

Na Real Vida Seguros, encontra uma equipa especializada e à sua disposição para esclarecer quaisquer dúvidas que tenha.

Artigo publicado em 30/08/2024

Comprar uma habitação é uma das decisões financeiras mais importantes que poderá ter de tomar ao longo da vida. Tudo começa por encontrar a casa dos seus sonhos e, caso precise de financiamento, vai ter de iniciar um processo, que inclui o pedido de empréstimo e outros procedimentos. Se este é o seu caso, saiba que a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação faz parte do processo de compra de uma nova casa.

Quando recorrem a um empréstimo, são muitas as pessoas que ainda subscrevem o Seguro de Vida no banco. Mas, será que tem mesmo de ser assim?

Reunimos neste artigo as principais dúvidas relacionadas com o Seguro de Vida Crédito Habitação e convidámos os nossos especialistas para responder.

No final da leitura deste artigo ficará a saber:

• Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação;
• Se é obrigatório ter o seu Seguro de Vida no Banco;
• Quais as desvantagens de ter o seu Seguro de Vida no banco;
• O que é que um Seguro de Vida Crédito Habitação deve incluir para oferecer uma protecção completa;
• Como avaliar se o Seguro de Vida que tem é o melhor para si;
• Se é possível e como transferir o seu Seguro de Vida para uma seguradora especialista.

Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Se vai contrair um empréstimo para comprar uma habitação, é certo que lhe vão sugerir um Seguro de Vida no banco como forma de prevenir as consequências financeiras de uma situação imprevista, como Morte ou Invalidez.

O principal objectivo do Seguro de Vida é proteger a pessoa segura, ou seja, quem contrai o empréstimo, a sua família e, claro, o banco.

Mas, afinal, como funciona o seguro de vida? Vamos explicar-lhe de forma simples.

• Cobertura: um Seguro de Vida cobre o valor em dívida do seu crédito, em caso de morte ou invalidez. No entanto, pode optar por uma apólice mais completa e incluir algumas coberturas adicionais no seu Seguro de Vida Crédito Habitação;

• Liquidação do crédito: a protecção oferecida pelo Seguro de Vida garante que, em caso de sinistro (Morte ou Invalidez), a sua dívida é paga ao banco, assegurando que a sua família fica livre desse encargo financeiro;

• Prémio do seguro: o valor que vai pagar pelo seu seguro é calculado em função de diversos factores, como: capital seguro (valor do empréstimo), prazo do crédito, idade, condição de saúde e profissão.

• Duração: de modo geral, a apólice do seu Seguro de Vida está em vigor enquanto durar o seu Crédito Habitação. Se optar por amortizar na totalidade o valor em dívida antes do tempo, o seguro deixa de vigorar.

É obrigatório ter o Seguro de Vida no banco?

Não, na realidade não é obrigatório ter o seu Seguro de Vida no banco. Quando contrai um Crédito Habitação, é natural os bancos incentivarem a contratação do seguro na própria instituição. Mas, na verdade, pode escolher em que entidade deseja contratar o seguro. Pode optar por qualquer seguradora, desde que tenha uma apólice de seguro que corresponda a todas as exigências do banco.

Alguns bancos podem oferecer condições de crédito mais favoráveis se subscrever um Seguro de Vida nesta mesma instituição, por exemplo, um spread mais baixo. Contudo, este  não deve ser um factor decisivo, já que o seguro pode ter contrapartidas que ao longo do tempo lhe vão sair mais caras, o que acaba por não compensar.

Quais as desvantagens de ter o Seguro de Vida no banco?

Se ainda está a ponderar se deve subscrever o Seguro de Vida no banco, deve saber considerar o seguinte:

Custos elevados associados

De modo geral, os Seguros de Vida contratados nos bancos cobram prémios mais altos do que as seguradoras. Isto é sinónimo de custos acrescidos ao longo da duração do Crédito Habitação. Além disso, as seguradoras especializadas oferecem Seguros de Vida Crédito Habitação com condições mais vantajosas e nem sempre os bancos acompanham estas tendências.

Pouca flexibilidade

Os Seguros de Vida que os bancos disponibilizam tendem a ser menos flexíveis, em especial no que diz respeito a coberturas adicionais, sendo a personalização da apólice mais limitada. Neste ponto, as seguradoras de vida ficam a ganhar.

Maior desconhecimento

Os bancos têm o seu principal foco em produtos financeiros gerais, tendo, muitas vezes, um menor conhecimento especializado em seguros, em especial no ramo vida. Uma seguradora especializada consegue oferecer um melhor serviço ao cliente, soluções adequadas a cada caso e um acompanhamento mais individualizado.

O que um Seguro de Vida deve ter para garantir uma protecção completa?

Encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação, que lhe garanta uma protecção completa, é crucial para garantir que a sua família fica protegida caso sofra alguma adversidade.

Por norma, as coberturas base são:

• Cobertura de Morte: Esta é uma das coberturas mais básicas e importantes de qualquer Seguro de Vida. É a cobertura que garante que, em caso de morte, o empréstimo contraído ao banco é liquidado; 

• Invalidez Absoluta e Definitiva: Esta é também uma cobertura base no seu Seguro de Vida. Por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) entende-se uma incapacidade decorrente de acidente ou doença que impeça a pessoa segura de trabalhar e a obrigue a depender de terceiros para as actividades mais básicas do dia a dia. Nestes casos, o Seguro de Vida oferece-lhe a protecção necessária para que mantenha a sua tranquilidade financeira nesta fase difícil, liquidando o pagamento do capital seguro.

Na maior parte dos casos, os Seguros de Vida no banco apenas incluem estas duas coberturas, mas existem coberturas adicionais que pode incluir na sua apólice para conseguir uma protecção mais abrangente, como as que lhe apresentamos a seguir.

Invalidez Total e Permanente 

Deve incluir sempre à sua apólice a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP), já que lhe oferece protecção extra em caso de invalidez provocada por uma doença ou acidente, que resulte numa incapacidade igual ou superior a 60%.

Se enfrentar uma situação deste género, com a impossibilidade de desenvolver a sua profissão ou outra compatível com as suas capacidades e uma inevitável quebra de rendimento, esta cobertura é essencial para garantir a liquidação do crédito. Isto porque a cobertura base de IAD apenas pode ser ativada quando existe uma dependência total de terceiros para as rotinas diárias, como higiene pessoal, comer ou vestir-se, por exemplo.

Morte por Acidente

Existem seguradoras que oferecem algumas coberturas adicionais no Seguro de Vida Crédito Habitação, como a de Morte por Acidente. Nesta cobertura, se existir morte da Pessoa Segura, como consequência de acidente, nos 12 meses após o mesmo, a seguradora garante um pagamento adicional de 10% do capital seguro.

Filhos Menores a Cargo

Mais uma cobertura que a Real Vida Seguros inclui na sua apólice como oferta. Desta forma, numa situação de morte da Pessoa Segura resultante de acidente, vai existir uma duplicação do valor da cobertura de Morte por Acidente, sempre que existam filhos menores a cargo ou tenham nascido até 300 dias após a morte.

Como ter a certeza que escolho o melhor Seguro de Vida?

Se quer ter a certeza que está a tomar uma decisão acertada, há vários aspectos que deve analisar. Entre os quais:

• Analise todas as coberturas: compare as coberturas oferecidas pela apólice do seu seguro no banco e por outras seguradoras. Lembre-se que quanto mais completo for o seu seguro, maior protecção para si e para a sua família. Certifique-se que as coberturas que vai contratar são as que mais se adequam às suas necessidades;

• Cobertura IAD ou ITP: é importante verificar qual a cobertura de invalidez no seu Seguro de Vida Crédito Habitação: Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente.  Analise qual a melhor opção para si tendo em consideração que a cobertura de ITP garante uma proteção mais completa;

• Compare os prémios do seguro: Analise e compare os preços praticados pelas várias instituições e escolha aquele que lhe oferece mais vantagens, de acordo com as coberturas oferecidas;

• Verifique os produtos associados ao seu crédito: antes de contrair o seu empréstimo, o banco apresentou-lhe um documento (FINE — Ficha de Informação Normalizada Europeia) com a simulação onde constam várias informações, entre as quais quais os produtos que vai contratar para ter aquelas condições de crédito. Verifique na FINE a informação sobre o Seguro de Vida no banco, pois em determinados casos, ao retirar o seguro pode perder bonificações no spread. No entanto, faça bem as contas, pois regra geral a transferência para uma seguradora especializada compensa;

• Tenha atenção à flexibilidade da apólice: com o tempo, as suas necessidades podem mudar. É importante ter um Seguro de Vida que lhe permita adaptar a apólice e fazer ajustes nas coberturas e valores segurados;

• Considere as exclusões: verifique com atenção as exclusões da apólice e entenda bem todas as limitações das coberturas – limites máximos de pagamentos e condições específicas;

• Faça uma avaliação regular: reveja com alguma regularidade a sua apólice para garantir que ela continua a dar resposta às suas necessidades. Compare com opções de outras seguradoras e, se encontrar melhores condições, transfira o seu Seguro de Vida. 

Como transferir o Seguro de Vida para uma seguradora especialista?

Se encontrou uma opção mais vantajosa para o seu Seguro de Vida, está na altura de tratar da transferência. O processo é simples e pode contar com a ajuda dos profissionais especializados da sua seguradora. Pode transferir o seu Seguro de Vida a qualquer altura do contrato, de uma forma cómoda, a partir da sua casa.

Será feita uma análise detalhada do documento complementar e das condições da apólice e a seguradora irá pedir-lhe todos os documentos necessários. 

Terá um agente especializado a acompanhar o seu processo do início ao fim, prestando todo o apoio necessário.

O tempo médio para a transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação é variável, mas, de modo geral, o prazo mínimo para concluir este processo é de cerca de um mês.

Já encontrou o Seguro de Vida que lhe oferece a melhor protecção?

Se ainda está a tentar encontrar a melhor solução, pode começar por simular o seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Assim, já poderá ter uma ideia das coberturas do seu seguro, bem como o valor a pagar pela sua apólice. 

Caso necessite, estamos sempre disponíveis para si, para esclarecer as suas dúvidas e para lhe oferecer todo o acompanhamento que precisa para encontrar a melhor solução de protecção para as suas necessidades. 

Se precisa de ajuda para encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação, contacte os profissionais especializados da Real Vida Seguros e prepare um futuro livre de preocupações.