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Conheça as vantagens de ter um Seguro de Saúde que protege mesmo a sua família

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Se ainda não considerou todas as vantagens de ter um Seguro de Saúde está na hora de o fazer. Compreenda neste artigo todos os benefícios de ter um Seguro que lhe dá acesso directo a cuidados de saúde programados e de especialidade com mais conforto e um atendimento mais célere.

6 Vantagens de ter um Seguro de Saúde que deve mesmo considerar

  1. Poder de escolha e conforto no tratamento
  2. Cuidados preventivos e intervenção atempada
  3. Consultas de especialidade a preços reduzidos
  4. Quanto mais Pessoas Seguras, melhor!
  5. Um Seguro de Saúde à sua medida
  6. Uma rede alargada de prestadores de cuidados médicos

 

Conforto, cuidado e atenção 

Ter um Seguro de Saúde dá-lhe acesso directo aos melhores consultórios e hospitais, onde conta com cuidados de saúde de excelência e um serviço de primeira linha. Os hospitais podem ser locais “frios” e pouco acolhedores, e quando alguém se encontra debilitado, o conforto e a devida assistência são determinantes.

Quando falamos de conforto, não nos referimos apenas a amplas salas de espera, camas confortáveis ou espaços acolhedores, mas, também da possibilidade de levar acompanhante, ter horas de visita alargadas e um contacto mais directo e contínuo com os profissionais de saúde, além de um serviço organizado, rápido, cuidado e personalizado.

Tudo isto por um preço que, graças à comparticipação do Seguro de Saúde, grande parte dos portugueses passa a poder suportar mais facilmente, tendo assim uma alternativa ao SNS.

Ter um Seguro de Saúde dá-lhe acesso directo aos melhores consultórios e hospitais, onde conta com cuidados de saúde de excelência e um serviço de primeira linha

 

Cuidados preventivos e intervenção precoce

Quando comparado com outros países, não há dúvida, o Serviço Nacional de Saúde português é muito bom. Porém, como em qualquer outro serviço público, o tempo de espera pode ser demorado. 

Já adiou o tratamento de problemas de saúde por causa da burocracia que implica ser tratado no serviço público e o consequente tempo de espera? Como sabe, para acompanhamento de especialidade, é necessária uma consulta com o médico de família que, depois encaminha o paciente para um hospital público ficando aquele a aguardar ser chamado para nova consulta e posterior diagnóstico e tratamento. 

Parece simples, no entanto, mais de 600 mil portugueses não têm Médico de Família e a falta de profissionais nos demais serviços de saúde públicos é um problema nacional há muito diagnosticado. 

Isto resulta em meses de espera para tratar questões simples. E aquilo que podia ser um problema menor, pode acabar por se tornar numa condição médica séria.

Com um Seguro de Saúde, não precisa de se preocupar com isto. Por poucos euros e em alguns dias, tem o seu problema de saúde resolvido, consegue ter uma consulta com um médico da especialidade, fazer exames e obter diagnóstico e tratamento adequado.

 

Consultas de especialidade a preços reduzidos

Como já referimos, os Centros de Saúde e Hospitais públicos estão lotados até ao limite da sua capacidade. Mas situações como a sua gastroenterite, a infecção urinária que teima em não passar, a inflamação na garganta que vai precisar de antibiótico, o check-up ginecológico ou os cuidados com o seu bebé recém-nascido não podem esperar. 

Já fez as contas às consultas de especialidade que tem por ano? Se somar as idas à ginecologista, dentista, alergologista, reumatologista, dermatologista ou pediatra, são muitos euros no final do ano. Para além das consultas, ainda há exames para fazer, como ecografias ou análises ao sangue. 

Se esperar pelo SNS, pode demorar semanas, meses ou anos para uma primeira consulta. Se optar pelos serviços privados, mas não tiver Seguro de Saúde, vai gastar centenas de euros. Uma consulta de especialidade, que pode facilmente custar mais de 70€, com a comparticipação do seu Seguro, ronda apenas os 15€. 

 

Quanto mais Pessoas Seguras, melhor!

Já considerou as vantagens de ter um Seguro de Saúde, mas quando faz as contas ao seu agregado familiar desiste da ideia? Não desista já. Os Seguros de Saúde estão especialmente pensados para as famílias. Como? Simples: quanto maior o número de Pessoas Seguras, maior será o desconto na sua Apólice. 

Ou seja, quanto mais elementos do seu agregado familiar incluir na Apólice, maior será o desconto atribuído por incluir cada um deles. Faça as contas!

 

Um Seguro de Saúde à sua medida

“Compreendo as vantagens de ter um Seguro de Saúde, mas são todos iguais, vou pagar coisas que não preciso!”. Nem por isso. Os Seguros de Saúde são tão distintos quanto cada indivíduo. Há ofertas para todas as carteiras e as coberturas são ajustadas às necessidades de cada pessoa. Fale com o seu Mediador de Seguros para que este lhe apresente uma proposta à sua medida e enquadrada as suas necessidades de protecção. 

 

Uma rede alargada de prestadores de cuidados médicos 

Um bom Seguro de Saúde garante acesso a uma rede alargada de prestadores e cuidados médicos, que além de contemplar consultas de urgência ou de especialidade em hospitais e consultórios privados, também deve incluir: 

  • Exames de diagnóstico
  • Linha de apoio médico 24 horas
  • Médico online e ao domicílio 
  • Acesso a Rede de Estomatologia
  • Acesso a Rede de Médicos Internacional 
  • Segunda Opinião Médica
  • Acesso a Rede de Bem-Estar (osteopatia, psicologia, assistência domiciliária, etc.)
  • Programa de Acompanhamento de Doentes
  • Cobertura de Assistência Ambulatória (exames auxiliares de diagnóstico, entre outros)
  • Capital para Hospitalização e Assistência Ambulatória por Doenças Graves
  • Comparticipação por consultas fora da rede
  • Capital por Morte por Acidente

 

Para descobrir outras vantagens de ter um Seguro de Saúde e garantir que subscreve as coberturas adequadas ao seu estilo de vida, fale com uma Seguradora especialista ou com o seu Mediador de Seguros.

5 passos vitais para escolher o Seguro de Saúde adequado

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Para escolher o Seguro de Saúde adequado às suas necessidades é preciso conhecer bem as ofertas existentes no mercado ou investir bastante tempo a compará-las. Mas, com tanta informação disponível, por onde começar? Neste artigo, traçamos o passo-a-passo para que o consiga escolher o seu Seguro de Saúde sem dificuldade. 

Eis o que precisa de fazer:

 

  1. Identificar as suas necessidades
  2. Comparar as coberturas e limites de idade
  3. Comparar custos fora da rede
  4. Considerar as exclusões
  5. Conversar com um Mediador de Seguros

 

Passo-a-passo para garantir que escolhe o Seguro de Saúde que precisa

1. Identificar as suas necessidades

Antes de começar a comparar Seguros de Saúde ou sequer pedir propostas, pergunte-se: quais são as minhas necessidades de protecção?

Quero garantir assistência médica hospitalar e ambulatória de qualidade se, no futuro, tiver algum problema de saúde? Sou uma pessoa que visita regularmente o médico?

No último ano, quanto dinheiro gastei em consultas de especialidade, exames, tratamentos e idas à urgência? Tenho despesas relacionadas com dermatologia, dentista, ginecologia, pediatria ou osteopatia?

São muitas perguntas, mas todas absolutamente necessárias. Só analisando os seus gastos habituais e orçamentando os futuros, será possível avaliar qual é o Seguro mais adequado para o seu estilo de vida. 

Por exemplo, há Seguros que possibilitam a escolha dos capitais de estomatologia ou um reforço do capital de hospitalização por doenças graves. E se costuma recorrer a terapias alternativas, como acupuntura ou osteopatia, ou está a planear fazer um curso de preparação para o parto, confirme se o seu Seguro permite incluir a cobertura de Acesso à Rede de Bem-Estar para usufruir dos melhores descontos.

 

2. Compare as coberturas e limites de idade

Os Seguros de Saúde não são todos iguais e as diferenças estão nas coberturas e respetivos capitais. Quanto mais coberturas e capital seguro, maior será o valor a pagar. No entanto, para que lhe serve um Seguro de Saúde se não garantir as suas principais necessidades de protecção?

Avalie as opções de coberturas com detalhe. Procure uma solução que permita uma escolha flexível, com módulos de cobertura base e com possibilidade de inclusão de coberturas complementares, como por exemplo Ambulatório ou Estomatologia. Certifique-se que os capitais de Hospitalização são suficientes para cobrir os gastos no caso de necessitar de uma intervenção cirúrgica.

 

Quais são as coberturas mais importantes?

Dependem do seu perfil. Aliás, pode desenhar um produto à sua medida, adicionando as coberturas que achar mais relevantes. No entanto há algumas que não podem mesmo faltar no seu Seguro de Saúde:

  • Ambulatório: consultas de clínica geral e de especialidade (incluindo pediatria), exames auxiliares de diagnóstico, tratamentos em regime de ambulatório e pequena cirurgia, tratamentos de reabilitação, terapia da fala, assistência pré e pós natal bem como testes específicos de vigilância durante a gravidez, tratamentos termais e medicinas alternativas.
  • Hospitalização: internamento em hospital ou clínica por um período superior a 24 horas. Inclui: transporte em ambulância para ou do hospital, diária hospitalar, honorários dos profissionais de saúde e exames auxiliares de diagnóstico, entre outros. Associada à cobertura de Hospitalização pode estar incluído o sublimite de Parto, que garante despesas relacionadas com parto normal, cesariana e interrupção involuntária da gravidez. Garante diária hospitalar da mãe e do bebé, honorários dos profissionais, a sala de parto e os medicamentos que sejam ministrados durante o internamento. 
  • Estomatologia: inclui tratamentos em ambulatório, consultas, exames e próteses.
  • Segunda Opinião Médica Internacional: em caso de doença grave (cancro, acidente vascular cerebral, doença cardiovascular ou transplante de órgãos) a seguradora pede uma segunda opinião médica junto de um especialista a nível mundial.
  • Médico Online: garante informações ou aconselhamento médico, disponível 365 dias por ano, prestado por uma equipa especialista. Esta cobertura está disponível 365 dias/ano.
  • Médico ao Domicílio: inclui aconselhamento médico telefónico, envio de médico ao domicílio em caso de urgência ou de profissional de enfermagem.

 

Além da importância das coberturas deve também considerar as idades limites de contratação e de permanência no Seguro. Actualmente existem Seguradoras que permitem a contratação do Seguro de Saúde até à idade da reforma. Isto é muito importante numa fase em que, de forma natural, a nossa Saúde pode começar a ficar mais frágil. Outro dos pontos a considerar é a idade de permanência. Já pensou que pode ser uma grande mais valia encontrar um Seguro sem idade limite de permanência e ter uma reforma mais descansada?

 

3. Compare custos fora da Rede

Os custos das consultas, tratamentos e outros procedimentos médicos quando realizados dentro da Rede de Prestadores são mais reduzidos. Nestes casos fica apenas a cargo da Pessoa Segura o pagamento de um valor convencionado (caso não seja 100% comparticipado pela Seguradora), o que pode evitar situações desconfortáveis. Posto isto, há duas questões que deve acautelar.

A primeira: confirme se o seu médico habituais tem acordo com a Seguradora que está a considerar. Se não tem e se pretende manter-se com ele, saiba que as consultas fora da rede são pagas por si por inteiro, sendo depois necessário solicitar o reembolso à Seguradora. Procure uma Seguradora que tenha este processo automatizado para que de forma fácil e rápida consiga reaver o seu dinheiro. 

A segunda: se o ponto anterior não se aplica ao seu caso, então, procure um Seguro de Saúde que lhe dê acesso a uma Rede de Prestadores abrangente, seja em número de profissionais e instituições como em especialidades, para que tenha mais opções na hora de escolher um médico ou hospital. 

 

4. Considere as exclusões

Todos os Seguros têm exclusões. E a lista pode ser longa. Por isso, antes de subscrever um Seguro de Saúde, confirme quais são as exclusões. Doenças  e/ou acidentes causados pelo consumos excessivo de álcool, doenças pré-existentes não declaradas na data de celebração do Seguro, perturbações do foro da saúde mental excepto em consequência de doença garantida pela apólice são apenas alguns dos exemplos mais comuns.

Sobre este assunto, é também comum estarem excluídos custos com actos médicos que sejam realizados por familiares directos da Pessoa Segura. Os acidentes em sequência de participação em competições desportivas e actos de guerra também não fazem parte das coberturas.

 

5. Converse com um Mediador de Seguros

É importante que faça primeiro o trabalho de casa, seguindo os passos anteriores, avaliando as ofertas que existem no mercado e confrontando propostas com simuladores online. Mas não deixe de consultar um profissional de Seguros. 

A verdade é que este tipo de produtos são complexos, exigem grande conhecimento e atenção ao mercado para garantir que tem a proposta que melhor se adequa ao seu perfil e à sua carteira. Escolher o Seguro de Saúde errado, pode custar-lhe muito caro.  

Um profissional da área tem a experiência e o conhecimento para lhe conseguir apresentar a proposta que cumpre as suas necessidades. Para saber qual o Seguro de Saúde certo para si, fale com o seu Mediador de Seguros ou simule já.

O que é um PPR? Guia para preparar-se para um futuro digno e tranquilo

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O que é um PPR?

PPR significa Plano Poupança Reforma, e trata-se de um produto financeiro, de médio a longo prazo, indicado para pensar na sua velhice. 

Com o aumento da esperança média de vida e o alargamento da idade da reforma, não é certo que se tiver direito a pensão da Segurança Social, esta seja suficiente para viver.

Os PPR são, por isso, um complemento à reforma, pensado para garantir dinheiro suficiente para assegurar despesas e gozar a vida. Neste artigo vai saber mais sobre: 

  • O que é um PPR; 
  • Quais são os benefícios de um PPR;
  • Como funciona o resgate antecipado;
  • Onde fazer um PPR.

3 questões relevantes sobre PPR

1. Para quem estão indicados os PPR? 

Os PPR são especialmente indicados para quem deseja garantir um complemento à reforma concedida pelo Estado, procura assegurar rentabilidade, mas tem poucas poupanças, não pretende depósitos obrigatórios e não quer correr riscos.

 

Antes de subscrever um PPR analise o mercado para garantir que tem o melhor rendimento e avalie as taxas de juro

 

2. Quando devo fazer um PPR?

Quanto mais cedo começar a amealhar, mais entregas poderá fazer e mais o seu dinheiro vai capitalizar. 

Supondo que pode engordar mensalmente o seu PPR com 25 euros, se começar aos 25 anos, vai chegar à idade da reforma, no mínimo, com cerca de 13 mil euros. Se dividir este valor pelas décadas que ainda viverá, sem dúvida que é uma almofada para uma protecção extra ou para qualquer imprevisto que acompanhe a sua velhice.

 

 

3. Quais são as diferenças entre os vários tipos de PPR?

Este tipo de aplicações financeiras são distinguidas entre Seguros (PPR) e Fundos (FPR), cujas principais diferenças são: 

Garantia de capital 

Um PPR garante que o cliente recebe a totalidade do capital aplicado. Já os Fundos são soluções de poupança sem capital garantido.

Risco

Os Seguros PPR têm nenhum ou pouco risco, enquanto que os Fundos Poupança Reforma são opções mais agressivas, que podem aumentar exponencialmente a sua carteira de investimentos, mas, ao mesmo tempo, há a possibilidade de perder o seu dinheiro.

Rendibilidade 

Produtos com capital garantido e menor risco têm um rendimento mínimo fixo, mas taxas de rentabilidade mais reduzidas. 

 

Os PPR são considerados um produto de baixo risco, uma vez que têm garantia de capital. Tudo o que amealhou, sejam as entregas programadas ou suplementares, é seu no momento do reembolso do PPR. 

 

Quais são os benefícios de um PPR? 

Declarar os reforços do PPR no IRS dá direito a um benefício fiscal durante o período de contribuição, bem como no momento do reembolso.

Benefícios fiscais de um PPR durante a contribuição

Enquanto o seu PPR está em período de contribuição, declarar os reforços do PPR no IRS permite um benefício fiscal de até 20%, sendo que os valores máximos da dedução dependem da idade do cliente:

  • Menor de 35 anos: dedução até 400€;
  • Entre os 35 e os 50 anos: dedução até 350€;
  • Maior de 50 anos: dedução até 300€;

Para conseguir deduzir o valor máximo terá de investir, anualmente, 2.000€ até aos 35 anos, 1.750€ entre os 35 e os 50 anos, e 1.500€ euros a partir dos 50 anos.

Benefícios fiscais de um PPR no reembolso

No momento do reembolso, beneficia de uma taxa de IRS sobre as mais-valias inferior àquela a que são tributadas as poupanças e os rendimentos de capital.

Ao contrário de outros produtos de poupança, se mantiver o investimento até cinco anos, os PPR beneficiam de uma taxa reduzida de 21,5%. Se o investimento decorrer entre 5 a 8 anos, a taxa é ainda mais reduzida, de 17,2%, no entanto, se ultrapassar os 8 anos a taxa será de apenas 8,6%. Caso o resgate seja efectuado ao abrigo das condições previstas na lei, a taxa é fixa de 8%, a partir dos 5 anos. 

 

Se optar pelo reembolso em prestações, será aplicado o mesmo regime de tributação das pensões (categoria H do IRS)

 

O PPR pode ser resgatado antecipadamente?

Pode, mas sofrerá penalização. Ao solicitar o reembolso antecipado, foras das condições previstas na lei, poderá ter de devolver os montantes deduzidos nos anos anteriores, acrescidos de 10% por cada ano. 

No entanto, existem algumas situações em que o PPR pode ser reembolsado sem penalizações, ou seja, pode retirar o dinheiro sem prejudicar o valor amealhado, designadamente:

  • Reforma por velhice;
  • Desemprego de longa duração;
  • Incapacidade permanente para o trabalho;
  • Doença grave de algum membro do agregado familiar;
  • A partir dos 60 anos de idade (apenas se o PPR foi subscrito há mais de cinco anos);
  • Para pagar uma prestação do crédito habitação;
  • Morte do titular do PPR, sendo o montante entregue aos herdeiros/beneficiários. 

 

Porque devo escolher uma seguradora para fazer um PPR?

Os PPR não são produtos bancários, são Seguros, e podem ser subscritos em qualquer Seguradora do ramo Vida. Ao preferir uma Seguradora para subscrever o seu PPR, está a falar com especialistas.

Para mais informações sobre o que é um PPR ou qual a oferta mais vantajosa para poupar a para a sua reforma contacte a sua Seguradora ou Mediador de Seguros.

 

 

Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? O que torna um Seguro melhor que outro? 

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Existem vários tipos de Seguro de Vida Crédito Habitação no mercado, o que dificulta uma escolha acertada. Assim, é importante uma análise rigorosa para optar por um Seguro que, em caso de morte ou invalidez, seja uma protecção efectiva para si e para a sua família.

Após a leitura deste artigo vai ficar a perceber: 

  • Que tipos de Seguro de Vida Crédito Habitação existem;
  • Quais são as coberturas que o seu Seguro deve ter;
  • Que tipo de Seguradora deve escolher;
  • Como transferir ou cancelar o Seguro de Vida Crédito Habitação.

 

Os tipos de Seguro de Vida Crédito Habitação são todos iguais?

Não. Para garantir que tem a melhor protecção, é fundamental que procure informar-se sobre as diferentes ofertas que existem no mercado.

Mas que diferenças existem entre os produtos disponíveis no mercado? 

Entre os vários tipos de Seguros de Vida Crédito Habitação, a principal distinção está relacionada com a cobertura de Invalidez, que pode ser Absoluta e Definitiva e/ou Total e Permanente

A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) é, regra geral, aquela que os Bancos exigem. É o Seguro mais “barato”, mas, em caso de um imprevisto, não é a melhor solução para a sua família. Esta cobertura apenas garante o pagamento do capital seguro se, por doença ou acidente, ficar dependente de uma terceira pessoa para actividades básicas da vida diária (comer, vestir, etc.). 

Mas se por exemplo, ficar o resto da sua vida numa cadeira de rodas, sendo impossível regressar ao trabalho e desde logo, perdendo rendimentos, mas não dependendo na totalidade de terceiros, este tipo de cobertura não assegura o pagamento do seu empréstimo.

Já com a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP), se, por doença ou acidente, ficar com total incapacidade de exercer a sua actividade profissional ou qualquer outra compatível com as suas capacidades, o Seguro garante a liquidação do empréstimo à habitação.

 

A diferença entre a ITP e a IAD é simples: ter ou não a casa paga se ficar sem capacidade para trabalhar. Com a cobertura ITP, se ficar com incapacidade igual ou superior a 60%, pode accionar o Seguro de Vida

 

Coberturas essenciais num Seguro de Vida Crédito Habitação

O amanhã é incerto para todos, por isso acautele a sua segurança financeira e a da sua família.

Tome nota das coberturas fundamentais que não podem faltar na sua apólice:

  • Invalidez Total e Permanente: protege em caso de invalidez por doença ou acidente, onde seja declarado num grau de invalidez igual ou superior a 60%, se a condição for irreversível e impeça a Pessoa Segura de exercer a sua profissão ou qualquer outra actividade lucrativa compatível com as suas capacidades e aptidões.
  • Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva: salvaguarda em caso de morte ou invalidez por doença ou acidente, se a Pessoa Segura ficar dependente de terceiros para as necessidades básicas da vida diária.
  • Morte por Acidente: garante o pagamento de um capital adicional aos beneficiários no caso de morte por acidente ou consequência do mesmo, excepto suicídio até 2 anos após o início do contrato, da sua reposição ou aumento de capital. 
  • Filhos Menores a Cargo: em caso da morte da Pessoa Segura em consequência de acidente e caso existam filhos menores a cargo, fica garantida a duplicação do capital da Cobertura de Morte por Acidente. São também considerados como filhos os nascidos no prazo de 300 dias posteriores à data do falecimento da Pessoa Segura.

 

Quem já tem Seguro de Vida Crédito Habitação pode transferir? 

Pode e, possivelmente, deve transferir. Começamos por explicar que, para conceder um empréstimo para a compra de habitação, as instituições de crédito exigem a salvaguarda de um Seguro de Vida. 

Esta exigência é a certeza de que, em situação de infortúnio – como morte ou invalidez da Pessoa Segura – o pagamento do crédito pode estar garantido sem risco de execução da hipoteca, bem como a protecção da família ao assegurar que mantêm a sua residência.

A fim de agilizar os processos, os Bancos têm acordos com Seguradoras para, no momento do contrato de Crédito Habitação, lhe apresentarem uma proposta que já inclua o Seguro de Vida. Contudo, o cliente não é obrigado a subscrever o Seguro com a instituição onde contrata o crédito.

O Decreto-Lei n.º 222/2009 permite-lhe fazer o Seguro de Vida Crédito Habitação com a Seguradora que lhe apresentar as melhores condições e, inclusive, depois de contratado, pode mudar de prestador em qualquer altura do contrato. 

 

Que limitações podem existir na transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação?

Em certas situações pode dar-se o caso de haver perda de bonificações de spread que podem levar ao aumento da prestação do crédito caso o Cliente opte por transferir o seu Seguro. Contudo esta transferência poderá significar mais e melhores garantias para o Cliente e muitas vezes com uma grande poupança envolvida. Em todo o caso vale a pena fazer as contas para perceber que transferir o Seguro continua a ser muito compensatório face às ofertas apresentadas pelos Bancos, verifique-se ou não perda de bonificação no spread.

 

Posso cancelar o Seguro de Vida Crédito Habitação?

Em princípio não porque terá de haver sempre uma garantia de liquidação do crédito a ser dada ao Banco em caso de sinistro. A subscrição deste produto é, em regra, uma exigência da instituição que faz o empréstimo, e esta provavelmente não vai permitir a anulação do Seguro, a menos que o respectivo contrato de crédito tenha acabado ou o Seguro seja substituído por outro com condições e garantias similares ou superiores.

Aliás, se deixar de pagar o prémio do Seguro, a Seguradora é obrigada a comunicar a falta de pagamento ao Banco que entrará em contacto com o Cliente para que este regularize a situação.

Em suma: O Seguro de Vida Habitação é, em regra, uma garantia imposta pelo Banco ao cliente. Assim sendo, o cliente não poderá anular ou realizar qualquer alteração à apólice sem autorização expressa deste.
 

Onde fazer o Seguro de Vida Crédito Habitação?

No Banco ou na Seguradora?

Se ainda tem dúvidas se deve optar pela proposta do Banco ou procurar uma Seguradora, sugerimos que faça agora uma simulação online. Facilmente perceberá que com uma Seguradora especialista em Vida, além de ofertas mais variadas e uma protecção mais completa, pode poupar até 600 € por ano no seu Seguro. 

 

 

Que Seguradora escolher?

As Companhias de Seguros também não são todas iguais. Existem aquelas que são mais vocacionadas para Seguros de protecção pessoal, nomeadamente Vida, Acidentes Pessoais e Saúde, e outras que apostam nos Seguros Automóvel, Multirriscos, entre outros.

Para escolher o Seguro de Vida Crédito Habitação certo, opte por uma Seguradora especialista em Vida. Assim terá a garantia de um melhor aconselhamento o que resulta em propostas mais ajustadas caso a caso e numa melhor relação preço vs. coberturas. 

Para mais informações, faça uma simulação do seu Seguro de Vida Crédito Habitação ou contacte a sua Seguradora de Vida ou Mediador de Seguros.

Perguntas Frequentes sobre Seguros

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Seguros de Vida Previdência

Como escolher o Seguro de Vida?

Para contar com o melhor Seguro de Vida certifique-se que as coberturas que vai contratar estão de acordo com as necessidades de protecção do agregado familiar. Perceba o que implica um Seguro de Vida e a protecção que lhe é oferecida, a si e aos seus, em caso de sinistro.

Quais os benefícios em ter um Seguro de Vida?

Um Seguro de Vida garante o apoio financeiro à Pessoa Segura em situação de doença ou acidente grave que motive uma invalidez total e permanente, invalidez absoluta e definitiva, diagnóstico de doença grave (exemplo: cancro, cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente
vascular cerebral e transplante de um órgão principal), entre outras situações. Além disso, é um meio financeiro complementar para a subsistência da família em caso de morte da Pessoa Segura, sobretudo quando dela dependem outros (filhos e/ou cônjuge).

Em caso de Morte ou Invalidez, o Seguro de Vida garante pagamento total do capital?

Sim. Se as causas do sinistro se enquadrarem nas cláusulas da apólice subscrita existe a garantia do pagamento total do capital por parte da Seguradora. Neste caso, após o sinistro, a Pessoa Segura (em caso de invalidez), ou os beneficiários (em caso de morte), devem solicitar o pagamento do capital seguro mediante a apresentação da documentação necessária solicitada pela Seguradora.

 

 

Seguros de Vida Habitação

O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação e como funciona?

O Seguro de Vida Crédito Habitação é um Seguro associado ao Crédito Habitação. Funciona como uma garantia para assegurar a liquidação do empréstimo bancário em caso de morte ou invalidez da Pessoa Segura por acidente ou doença. Há duas formas de contratar um Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação: através do Banco em que vai contrair o empréstimo ou através de uma Seguradora especialista em Seguros de Vida.

Como distinguir as coberturas de Invalidez Total e Permanente (ITP) e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)?

A Invalidez Total e Permanente (ITP) verifica-se quando é declarada uma invalidez do Segurado com um grau igual ou superior a 60%, limitando a Pessoa Segura de exercer a sua profissão ou qualquer outra actividade remunerada compatível com os seus conhecimentos e aptidões. A Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) significa a total incapacidade do indivíduo de exercer toda e qualquer actividade remunerada, resultante de doença ou acidente, sem perspectiva de melhoria e tornando-se dependente de terceiros para necessidades básicas da vida diária.

Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

Um bom Seguro de Vida Habitação deve garantir a indemnização em caso de Morte e Invalidez Total e Permanente (ITP) por doença ou acidente. Deve também assegurar que esta cobertura de ITP se estende até aos 67 anos e uma cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) até aos 85 anos. Obtenha a sua simulação em menos de 1 minuto e fique a saber como poupar até 60%.

 

Seguros de Saúde

Como identificar um bom Seguro de Saúde?

Um bom Seguro de Saúde garante o acesso a uma abrangente Rede de Prestadores de Cuidados de Saúde e comparticipação de despesas médicas em caso de doença ou acidente. Além da cobertura de Hospitalização, deve disponibilizar serviços que permitam um acesso cómodo a consultas de especialidade e de urgência, médico ao domicílio e médico online, entre outros, a um preço reduzido.

Como escolher o Seguro de Saúde mais barato?

O Seguro de Saúde mais barato é o que oferece maior protecção quando a Pessoa Segura mais necessita. As coberturas essenciais de um Seguro de Saúde dependem das necessidades de protecção de cada família e os valores variam de acordo com isso. A melhor forma de poupar dinheiro com um Seguro de Saúde é simular vários, comparando vantagens e valores, optando desta forma pelo que lhe apresentar melhores condições e possibilidade de escolha das coberturas que realmente necessita sem ter que pagar por aquelas que não vai utilizar.

 

Seguros de Acidentes Pessoais

O que é a franquia num Seguro de Acidentes Pessoais?

A franquia é definida como um valor ou prazo temporal inicial que fica a cargo da Pessoa Segura, ou de quem se apresentar como titular do direito à prestação por parte do Segurador, em caso de sinistro. A franquia está estipulada nas Condições Particulares ou Certificado Individual do Seguro de Acidentes Pessoais.

Em que é que um Seguro de Acidentes Pessoais o(a) beneficia?

O Seguro de Acidentes Pessoais tem como principal benefício a atribuição de uma compensação financeira em caso de sinistro ocorrido em âmbito profissional e extra-profissional. Além disso actua como forma complementar de fazer face a despesas de tratamento e apoio financeiro à família em caso de morte da Pessoa Segura e a esta em caso de invalidez. Peça uma simulação e garanta a sua segurança em qualquer parte do mundo.

 

Seguros de Reforma

O PPR é substituto da reforma?

Um Plano de Poupança Reforma (PPR) é um produto de investimento a pensar na poupança de médio/ longo prazo, em particular na reforma. Este modelo de poupança NÃO substitui a Reforma, mas funciona sim como um complemento financeiro com capital e taxa garantida. Numa altura em que muito se discute sobre a sustentabilidade da Segurança Social, os PPR são uma importante forma de suporte financeiro no período pós-reforma.

Qual a altura e o valor ideal, para começar a assegurar um bom PPR para a reforma?

A altura ideal para iniciar é logo que começar a trabalhar, pois quantos mais anos poupar maior será a poupança acumulada no final do contrato. O valor depende do benefício financeiro que pretenda obter à idade da reforma. Perceba quanto deve começar a poupar ao simular os rendimentos para a sua reforma e aderir a um PPR.

A importância de um Seguro de Acidentes Pessoais

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Artigo actualizado em 21/03/2022

11 razões para se proteger a si e à sua família

A sua família está a precisar de um Seguro de Acidentes Pessoais? 

Perceba neste artigo como se pode proteger a si e aos que mais ama, quais são as principais razões para ter este Seguro, quais as diferenças e vantagens em relação aos Seguros de Vida, quais as coberturas mais importantes e que exclusões existem.

Já se viu na impossibilidade de trabalhar por algumas semanas? E quem cuida dos seus?

  • Caiu e magoou-se com gravidade? 
  • Trabalha por contra própria e se não trabalhar não tem rendimentos?
  • Utiliza um motociclo para as suas deslocações diárias?
  • Partiu um braço ou perna e assim não pode trabalhar?
  • O seu filho(a) lesionou-se a jogar futebol e tem que cuidar dele(a)?

 

Os imprevistos acontecem, nem sempre os pode impedir e um acidente pode mudar drasticamente a sua vida.

 

11 vantagens de um Seguro de Acidentes Pessoais:

  1. Subsídio diário por hospitalização e convalescença;
  2. Acesso a um importante apoio financeiro em situação de invalidez permanente;
  3. Apoio financeiro se partir um braço, perna ou em situação de traumatismo craniano;
  4. Subsídio diário por internamento hospitalar em UCI;
  5. Médico ao domicílio;
  6. Protecção em caso de Doença Súbita no estrangeiro;
  7. Garantia de protecção 24 horas por dia, 365 dias por ano, em Portugal e no estrangeiro;
  8. Protecção em caso de acidente com veículo motorizado de 2 rodas;
  9. Cobertura em situação de acidente em contexto profissional e extra-profissional;
  10. Protecção na prática de desportos radicais e de combate;
  11. Garantia de capital em caso de Morte ou Invalidez Permanente por acidente;

 

Importa frisar que as coberturas variam de acordo com o Seguro escolhido, mas quando se trata de um produto para acidentes pessoais, certifique-se que inclui as garantias de Morte ou Invalidez Permanente, Despesas de Tratamento, Incapacidade Temporária Absoluta, Despesas de Funeral e Repatriamento.

 

Com um Seguro de Acidentes Pessoais desenhado a pensar em si e na sua família tem a garantia que está protegido dos imprevistos que têm impacto na sua vida e na vida da sua família. 

 

O Seguro de Acidentes Pessoais tem exclusões?

Todos os Seguros prevêem exclusões e os de Acidentes Pessoais não são excepção, no entanto as exclusões estão indicadas, de forma clara, nas Condições Gerais dos contratos. Conheça as mais comuns num Seguro de Acidentes Pessoais:

  • Crimes, actos e omissões fraudulentas dos Beneficiários, Tomador do Seguro e Pessoa Segura;
  • Actos deliberados que ponham em causa a vida da Pessoa Segura;
  • Acidentes em que a Pessoa Segura apresente evidência de consumo de álcool, drogas ou estupefacientes;
  • Despesas de tratamento em termas e casas de repouso;
  • Cirurgias plásticas ou estéticas, excepto se em consequência de acidente coberto pelas garantias;
  • Enfarte do Miocárdio e Acidente Vascular Cerebral ou quaisquer outras doenças, quando não existe prova que são consequência de um acidente.

 

Seguro de Acidentes Pessoais vs Seguro de Vida

A gestão do orçamento familiar é desafiante e implica escolhas. Pode não ser possível ter todos os Seguros que o protegem a si e os que mais ama, mas há boas soluções de compromisso. Se está na dúvida entre um Seguro de Vida ou um Seguro de Acidentes Pessoais, lembre-se que estes têm características diferentes e por isso são complementares. Eis os 4 pontos que os distinguem: 

 

Coberturas

O Seguro de Acidentes Pessoais prevê situações resultantes de acidentes, incluindo invalidez, falecimento, despesas de tratamento entre outras. Um Seguro de Vida, além do acidente, garante também situações de morte ou invalidez por doença, bem como situações de diagnóstico de doenças graves.

Prémios

Os Seguros de Acidentes Pessoais são normalmente mais acessíveis que os Seguros de Vida tendo em conta o tipo de risco e os capitais assegurados. Nos Seguros de Acidentes Pessoais os prémios são definidos pela profissão, actividades extra profissionais e por escalões etários, o que significa por exemplo, que este poderá ser igual para quem tem 20 anos ou 30. Nos Seguros de Vida quanto mais velha for a Pessoa Segura mais elevado será o prémio, existindo ainda outros factores que são tidos em contas, nomeadamente a situação clínica da Pessoa Segura.

Exames médicos

Quando contrata um Seguro de Acidentes Pessoais não lhe é exigida a realização de exames médicos porque na maior parte dos casos apenas estão cobertas situações de acidente, ao contrário dos Seguros de Vida que contemplam situações de doença e por isso pode ser solicitada a realização deste tipo de exames.

Perfil do Segurado

O Seguro de Acidentes Pessoais é indicado para protecção em caso de acidentes em situações da vida privada bem como em contexto profissional. O Seguro de Vida é ideal para quem procura salvaguardar um apoio financeiro importante para si e/ou para sua família em caso de infortúnio, normalmente relacionada com uma morte prematura ou invalidez permanente em caso de doença ou acidente.

Como escolher o melhor Seguro de Acidentes Pessoais?

Faça uma pesquisa no mercado, compare coberturas, exclusões e preços.

Procure um Seguro de Acidentes Pessoais que tenha uma protecção à medida da sua família, que garanta os riscos mais comuns do dia-a-dia e que salvaguarde aquele que mais ama em atividades de lazer, sociais ou profissionais. 

Para mais informações fale com especialistas, contacte a Real Vida Seguros ou um dos nossos Agentes de Seguros. 

Covid-19: o seu Seguro de Saúde adapta-se ao coronavírus?

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Artigo publicado em 16/06/2020

A Covid-19 é uma doença grave, inesperada, avassaladora, sem preconceitos ou barreiras, que tomou o mundo de assalto. Face ao incerto, é natural que cada um procure proteger-se e garantir os melhores cuidados de saúde para si e para a sua família.

Poderá questionar-se:

  • O que se pode esperar de um Seguro de Saúde em tempo de pandemia?
  • O Seguro de Saúde é útil se contrair a Covid-19?
  • Que despesas são comparticipadas?

Procuramos esclarecer de seguida as principais dúvidas relacionadas com o papel de um Seguro de Saúde na prevenção e/ou tratamento da pandemia provocada pela Covid-19.

Seguro de Saúde em pandemias: o que precisa de saber

Na chegada do novo coronavírus a Portugal, a Associação Portuguesa de Seguradores fez saber que a declaração de pandemia da Covid-19 não altera o funcionamento dos Seguros de Saúde.

A associação informou que as prestações contratualmente exigidas continuarão a ser pagas e esclareceu que as doenças epidémicas, ainda que oficialmente declaradas pela Organização Mundial de Saúde, estão excluídas das apólices de Seguros de Saúde. 

Em declarações ao Expresso, Mónica Dias, da Associação de Defesa do Consumidor (Deco), explicou porque razão estes casos não estão contemplados: por uma questão de saúde pública, “é importante que numa situação de epidemia/pandemia como esta, as pessoas sejam encaminhadas para as unidades de saúde de referência, o que permite fazer uma monitorização da disseminação da doença”.

Aliás, perante um caso suspeito ou com diagnóstico de Covid-19, as Seguradoras “estão obrigadas a encaminhar esses pacientes para os serviços especializados do Serviço Nacional de Saúde”. Isto porque “o controlo seria difícil se estes casos não fossem todos encaminhados para estas unidades de referência. É isso que os hospitais privados devem fazer: dirigir os doentes para essas unidades”.

Apesar das pandemias serem uma exclusão dos Seguros de Saúde, há questões que ainda estão salvaguardadas quanto à Covid-19.

Covid-19: o Seguro de Saúde protege ou não protege?

Sim e não. As orientações da Direcção-Geral de Saúde exigem que os casos diagnosticados com Covid-19 tenham de ser sinalizados e encaminhados para os serviços especializados do Serviço Nacional de Saúde, contudo, há cuidados que são assegurados aos clientes que tenham Seguro de Saúde. 

Exames para despiste da Covid-19

A Associação Portuguesa de Seguradores fez saber que as Seguradoras devem comparticipar, aos Segurados com cobertura de ambulatório, o exame de diagnóstico para a Covid-19, mediante prescrição médica. 

Esta premissa aplica-se, também, no caso de Seguros de reembolso. Para receber o reembolso, basta proceder como habitualmente, enviando para a sua Seguradora o recibo e respectiva prescrição. 

Devem, ainda, ser asseguradas as despesas de saúde anteriores ao diagnóstico da infecção pelo coronavírus. 

Comparticipação de cuidados de saúde 

Se o resultado do teste à Covid-19 for positivo, o paciente será conduzido para uma unidade de saúde pública. Como referimos, a estratégia de contenção em caso de pandemia exige que os infectados sejam encaminhados para as unidades do Serviço Nacional de Saúde. 

A única forma do Seguro de Saúde cobrir despesas com tratamentos e hospitalização, seria se o hospital privado fizesse parte da rede de combate à Covid-19. Em Portugal, esta possibilidade não está contemplada em caso de epidemia ou pandemia.

Assistência médica ao domicílio

Alguns Seguros de Saúde incluem cobertura de assistência ao domicílio. No entanto, pelo risco de contágio para os profissionais de saúde e para os próprios clientes, a maioria das Seguradoras reduziram esta cobertura a casos de extrema necessidade, previligiando o atendimento online ou videochamada. 

Todavia, se tem sintomas associados ao coronavírus, como febre acima de 38º, tosse e dificuldade respiratória, não chame um médico a casa, siga as orientações da DGS e contacte de imediato a Linha SNS 24.

Períodos de carência nos Seguros de Saúde

A maioria dos Seguros de Saúde disponíveis no mercado exigem período de carência. Este diz respeito ao tempo entre o início do contrato e a data em que pode, efectivamente, usufruir das coberturas e garantias do seu Seguro de Saúde. Ou seja, durante este período, o Segurado não pode usufruir dos benefícios do Seguro, como consultas, exames de diagnóstico, procedimentos médicos ou reembolsos. 

Para melhor entender o que o período de carência implica, tome como exemplo o Seguro de Saúde com cobertura de parto, que exige um período de carência mínimo de 12 meses, podendo chegar aos 18 meses. Ou seja, para usufruir das condições da sua apólice, entre a contratação do Seguro e a data do nascimento do bebé, têm de passar, pelo menos, 365 dias. 

No caso de Seguro de Saúde em tempo de Covid-19, se ainda está em período de carência, a sua Seguradora não assume os custos relacionados com o teste de diagnóstico ao novo coronavírus. Contudo, algumas Seguradoras estão a praticar preços mais reduzidos se os exames forem realizados na respectiva Rede de Prestadores Convencionados. Fale com o seu agente de Seguros.

Seguro de Saúde e coronavírus: as perguntas que importa fazer

Posso fazer o tratamento à Covid-19 em hospitais privados?

A Ministra da Saúde garantiu, em Abril, que os “doentes com Covid-19 que estejam a ser tratados em hospitais privados por sua livre iniciativa não vão ser ressarcidos pelo Estado”. É fundamental reforçar que a linha de entrada para tratamento do coronavírus é a Linha SNS 24.

Onde posso fazer o teste à Covid-19?

Algumas Seguradoras apenas comparticipam os exames de diagnóstico da Covid-19 se aqueles forem realizados em laboratórios parceiros. Se tem prescrição médica para realizar o exame, informe-se junto da sua Seguradora sobre qual o melhor laboratório para agendar o procedimento. E não se desloque ao laboratório sem marcação prévia!

Tenho o melhor Seguro de Saúde?

É fundamental que reveja a sua apólice para perceber, em concreto, o que contempla o seu Seguro de Saúde e, assim, poder avaliar se é a melhor opção para si e para a sua família. Tenha especial atenção ao prazo do período de carência, às coberturas e capitais associados, bem como às exclusões gerais e particulares.

Para mais informações, contacte a sua Seguradora ou Mediador de Seguros, para clarificar todas as questões relacionadas com o seu Seguro de Saúde e a Covid-19.

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