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Seguros de Saúde para bebés: Saúde em primeiro lugar, desde o dia um

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Já dizia Fernando Pessoa: “grande é a poesia, a bondade e as danças…, mas o melhor do mundo são as crianças”. E todos os pais que conhecem de perto essa alegria podem certamente confirmá-lo. É por isso que, se é pai/mãe ou será em breve, importa proteger o seu bebé desde o nascimento, garantindo o seu bem-estar e segurança desde o dia um. 

Sabia que é possível fazer um Seguro de Saúde para o seu bebé? Este Seguro prevê as despesas de consultas, hospitalizações e outras situações médicas que, ainda que sejam a última coisa em que se quer pensar, devem ser consideradas. Lembre-se: a melhor forma de prever o futuro, é criá-lo. Escolha construir um amanhã seguro e saudável para o seu bebé. Saiba a seguir qual a relevância de ter um Seguro de Saúde desde o nascimento e ainda tudo o que precisa conhecer para escolher as melhores opções.

 

O que é um Seguro de Saúde para bebé?

Os bebés precisam de cuidados médicos frequentes. Para as famílias que investem nos melhores cuidados, o Seguro de Saúde é a solução indicada para garantir protecção desde cedo. 

Note que, se já tiver um Seguro de Saúde, pode ser vantajoso juntar os seus filhos à sua apólice uma vez que, por norma, quando o Seguro é feito para todo o agregado familiar o prémio anual por pessoa diminui.

Usualmente nos Seguros de Saúde, não existe uma idade mínima para adesão e podem ser incluídos recém nascidos desde o primeiro dia de vida sem limitações. Descubra a seguir quais as vantagens que asseguram apoio e cuidado médico ao longo da vida dos seus filhos, com acesso a uma rede de Prestadores alargada. 

 

 

Quais são as principais vantagens de um Seguro de Saúde para bebé?

Um bom Seguro de Saúde garante uma série de vantagens que tornam assumida a necessidade de subscrever um – para o bem-estar e proteção ao longo da vida, neste caso do seu bebé. Além de um fácil acesso a consultas de Urgência e Especialidade a preço mais reduzido, o Seguro de Saúde garante ainda o acesso a uma ampla Rede de Prestadores de Cuidados Médicos. Além disso, poderá ter a garantia de: 

  • Reforço de capital para despesas médicas relacionadas com doenças graves;
  • Cobertura de Médico Online;
  • Descontos na adesão dos seus familiares;
  • Facilidade na marcação de exames médicos;
  • Capitais elevados associados à cobertura de Hospitalização;
  • Serviço personalizado, com coberturas de assistência ao domicílio;
  • Acesso a uma cobertura de Estomatologia à medida das suas necessidades;
  • Acesso a rede ibérica e a Segunda Opinião Médica Internacional.

 

O que é o período de carência e como posso ajustá-lo para proteger o meu bebé desde o seu nascimento?

O período de carência diz respeito ao período entre a data de início do Seguro, ou data de adesão da Pessoa Segura, e a data de início de efeito de determinadas coberturas. Ou seja, no período de carência essas coberturas não estão activas e não é possível usufruir da sua cobertura. Habitualmente o período de carência de um Seguro de Saúde tem a duração de 60 a 90 dias, excepto para a cobertura de parto que varia entre 365 a 540 dias (mas que neste caso é irrelevante).

No caso dos bebés recém-nascidos é diferente. Se inclusão num contrato que tenha como Pessoa Segura pelo menos um dos pais acontecer nos primeiros 30 dias de vida do bebé, ele é aceite sem qualquer período de carência e sem necessidade de preenchimento de qualquer questionário. A partir do primeiro mês de idade, a inclusão de filhos no seguro não exige que um dos pais integre o mesmo, sendo, no entanto, necessário o preenchimento do respectivo questionário de saúde.

 Comece por simular o valor do Seguro de Saúde para si e para a sua família Se preferir um esclarecimento mais detalhado, pode pedir um contacto directo e personalizado a uma Seguradora especialista em Vida e Saúde. 

 

Como posso saber se escolhi o melhor Seguro de Saúde para  o meu bebé?

O Seguro de Saúde para o bebé será tanto melhor quanto maior for a cobertura e proteção oferecidas. Pela sensibilidade natural desse período de vida, garantir bons cuidados de saúde será o mais importante a considerar. Assim, deve optar pelo Seguro que disponibilizar quer uma rede alargada de serviços médicos, como também apoio em situações de hospitalizações e internamento.

Prevenir-se é condição para acautelar o futuro. Consulte as ofertas disponíveis no mercado, simule as condições e preços de um bom Seguro de Saúde e tome uma decisão ponderada e consciente, que considere as suas necessidades e expectativas. E sorria. Afinal, “o melhor do mundo são (mesmo) as crianças”.

Subscrever um Seguro de Saúde à nossa medida é a melhor solução

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Quer queiramos quer não, tudo gira à volta da nossa saúde. E para que possamos ter acesso aos melhores cuidados quando ela nos faltar, fazer um Seguro de Saúde é sempre a melhor opção.

 

Actualmente, fazer um Seguro de Saúde não deve ser considerado apenas uma comodidade. Deve ser visto como algo necessário, principalmente numa altura em que a saúde tem de ser levada tão a sério. Ao contratar um Seguro de Saúde, está a prevenir-se a si e a toda a sua família de longas filas de espera, bem como da dificuldade em conseguir consultas de especialidade num curto espaço de tempo.

Para além disto, ao subscrever um Seguro de Saúde deve ter em atenção qual a rede de Prestadores de Cuidados Médicos a que terá acesso. Na Real Vida Seguros tem acesso à rede da AdvanceCare, uma rede bastante abrangente com presença em todo o país, na qual terá acesso a um serviço personalizado e com coberturas de assistência ao domicílio.

Mas o mais importante é a sua saúde e, nesta altura, o ideal é mesmo resguardar-se em casa.  Por esse motivo, o Real Seguro de Saúde garante também acesso ao serviço de Médico online, com consultas por videochamada e envio da prescrição médica por e-mail ou sms.

Como escolher o melhor Seguro de Saúde?

Ao contratar um Seguro de Saúde opte por aquele que melhor se adapte às suas necessidades de protecção, assim como aos valores que pretende pagar. Na Real Vida Seguros temos uma oferta flexível, permitindo a escolha de coberturas e capitais mais ajustados a cada pessoa e ao seu agregado familiar, não impondo a compra de coberturas de que não necessita. Ao pesquisar por Seguros de Saúde, o nível de cobertura e o capital seguro devem ser a primeira informação a considerar por forma a fazer uma escolha acertada.

Na Real Vida Seguros a nossa oferta é diversificada. Pode optar entre o Real Seguro de Saúde com as modalidades de cobertura Simples, Completo ou Total, ou pelo Real Seguro de Saúde Doenças Graves. 

Além desta oferta, como a Real Vida Seguros é uma Seguradora em constante inovação, pode também contratar o Real Poupança Saúde. Este, é um produto de capitalização a médio e longo prazo, que se constitui numa verdadeira poupança com rentabilidade garantida. Garante-lhe liquidez para pagamento de despesas de saúde, com uma rentabilidade anual mínima. Com este produto tem ainda possibilidade de resgate antecipado sem penalizações, desde que seja para pagamento de despesas de saúde.

Todas as soluções de saúde da Real Vida Seguros, têm por objetivo proporcionar a melhor proteção e cuidados, sustentados por uma rede de Prestadores de elevada qualidade.

Ao contratar o Real Seguro de Saúde está a garantir um conjunto de serviços que permitem um acesso rápido e cómodo a cuidados de saúde e a meios de tratamento especiais para si e para a sua família.

 

4 razões porque deve fazer um Seguro de Vida que nunca lhe passaram pela cabeça

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Está a perguntar-se porque deve fazer um Seguro de Vida? Um Seguro de Vida é a melhor forma para o proteger a si e à sua família em situação de perda de rendimentos. A esta altura já deve saber isto, mas na prática sabe quando é que um Seguro de Vida lhe pode ser útil? 

Por certo que se identifica com alguma das circunstâncias referidas mais abaixo. Se ainda não tem protecção, saiba porque precisa de fazer um Seguro de Vida ainda hoje.

 

Porque deve fazer um Seguro de Vida? 4 razões para se proteger

 

1. Tem filhos a seu cargo

Se está nos seus planos aumentar a família nos próximos tempos, este é o momento certo para fazer um Seguro de Vida. Porquê agora? Para começar porque é uma segurança financeira para os seus filhos (os que já existem e os que virão). Se tem dependentes, mas ainda não tem um Seguro de Vida, pode estar a colocar toda a sua família em risco. É uma frase dura, mas é a realidade.

Depois porque há Seguradoras que incluem nos seus Seguros de Vida uma cobertura adicional, garantido o pagamento de um capital adicional aos beneficiários no caso de morte da Pessoa Segura com filhos menores a cargo.

Suponha que (hoje) amanhã lhe é diagnosticada uma doença ou tem um acidente cujas consequências podem ser uma situação de invalidez permanente ou mesmo morte… como é que a sua família vai subsistir sem os seus rendimentos?

Quem vai pagar a casa onde os seus filhos vivem, a sua alimentação, as suas roupas, sapatos, brinquedos, livros e férias? Como vão pagar a creche, o ATL e as aulas de judo? Quem vai assegurar a sua formação académica? Como pode ter a certeza que a falta dos seus rendimentos não vai hipotecar o futuro dos seus filhos?

Se os seus filhos dependem do seu apoio financeiro para subsistirem, fazer um Seguro de Vida é obrigatório. Porque este será um apoio financeiro fundamental em situação de perda dos seus rendimentos seja por doença ou acidente.

 

2. Apoia financeiramente pais, sogros ou avós

Se alguém conta com os seus rendimentos para viver, precisa fazer um Seguro de Vida o quanto antes. Quando pensa neste tipo de produto, a maioria das pessoas considera-o para, na falta dos seus rendimentos, proteger o cônjuge, companheiro ou os filhos. No entanto, muitas vezes, existem outras pessoas com quem também se preocupa, podem ser os pais, sogros ou avós. 

Há já vários anos que se fala da geração sanduíche, uma situação muito frequente que diz respeito a pessoas que apoiam os pais, já reformados e com reformas baixas, enquanto ainda cuidam dos filhos, crianças ainda a estudar ou jovens adultos com empregos precários e baixos rendimentos. 

Faça ou não parte desta geração, se tem familiares numa fase avançada da vida mas que precisam do seu apoio financeiro para subsistirem, considere subscrever um Seguro de Vida para poder continuar a apoiá-los em situação de infortúnio. Isto pode ser especialmente importante no caso de filhos únicos.

 

3. Tem dívidas

Se tem crédito habitação, provavelmente, já tem um Seguro de Vida Habitação para garantir que, em caso de morte ou invalidez, o pagamento do valor do empréstimo ao banco está assegurado.

Mas este pode não ser o seu único crédito. Pode ter outros empréstimos bancários a cargo, por exemplo, para comprar um carro, remodelar a sua casa ou comprar o computador que o seu filho precisa para a escola. E aquele cartão de crédito que usou para as férias?

Se perder os seus rendimentos, como é que paga estas dívidas? A não ser que tenha um Seguro de Vida associado a estes financiamentos, garantindo que em caso de invalidez ou morte a Seguradora assume as dívidas liquidando-as por si, estas continuarão a ser um encargo para si e para a sua família.

 

4. Trabalha por conta própria

Sabemos como trabalhar por conta própria é desafiante e pode provocar muita ansiedade quando se pensa no futuro. Se é trabalhador independente, o Seguro de Vida é especialmente indicado para o seu caso e deve ser visto como uma segurança para o seu futuro e o da sua família. Procure especialistas na área de Seguros de protecção pessoal e encontre uma solução para as suas necessidades.

 

Porque deve fazer hoje um Seguro de Vida?

 

Porque não sabe quando o azar lhe vai bater à porta. Porque não sabe se vai ter uma doença ou acidente que resulte em incapacidade de obter rendimentos ou que diminua, significativamente, o seu orçamento familiar. Não pode evitar a doença ou o acidente, mas pode minimizar, financeiramente, os efeitos nefastos que esse acontecimento terá na sua vida e na da sua família. 

Só sabe que um azar pode acontecer a qualquer momento. Pode ser hoje, amanhã ou daqui a 20 anos. Proteja-se.

Um Seguro de Vida dá-lhe a certeza que a segurança financeira da sua família está assegurada. Para saber qual o Seguro mais adequado para si e para a sua família, não hesite, fale com o seu Mediador de Seguros ou Seguradora.

 

6 passos para escolher um Seguro de Acidentes Pessoais ao melhor preço

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Alguma vez se imaginou perante uma situação em que sofre um acidente que o impossibilita de trabalhar e que altera completamente a sua vida e o bem-estar da sua família?

Um Seguro de Acidentes Pessoais garante-lhe o pagamento de uma indemnização perante as consequências de um acidente no âmbito da sua actividade profissional ou vida privada, salvaguardando as despesas financeiras daí decorrentes.

 

Contratar um Seguro significa acautelar o futuro e viver o presente com maior tranquilidade. Apresentamos-lhe 6 passos que o vão ajudar a escolher um Seguro de Acidentes Pessoais barato e com as melhores coberturas.

6 passos para escolher um Seguro de Acidentes Pessoais ao melhor preço

 

1. Pesquise e analise as diferentes características dos Seguros de Acidentes Pessoais

De forma a obter o melhor preço no seu Seguro de Acidentes Pessoais, o primeiro passo é explorar o mercado e analisar cuidadosamente todas as características das diferentes ofertas disponíveis: coberturas e capitais, informações pré-contratuais, exclusões, franquias e carências caso existam, capital seguro, limites de idade e valor a pagar.

Desta forma, ser-lhe-á mais simples filtrar um pequeno conjunto de opções de Seguro que se ajustam às suas necessidades e que reúnam as coberturas que melhor se adaptam ao seu dia-a-dia.

 

2. Escolha as coberturas do Seguro mais adequadas ao seu perfil

Cabe-lhe a si perceber o quão arriscado é o seu dia-a-dia. Assim, será muito mais fácil seleccionar um módulo de coberturas ajustadas ao seu perfil de risco, evitando pagar por um Seguro que, embora mais abrangente, não se ajusta às suas necessidade de protecção.

 

As coberturas devem corresponder às necessidades da Pessoa Segura. Por exemplo, os motociclistas devem escolher uma opção que inclua uma cobertura para utilização de veículos motorizados de duas rodas.

 

3. Analise as modalidades de cobertura de cada Seguro

Um Seguro de Acidentes Pessoais garante essencialmente o risco de invalidez permanente ou morte da Pessoa Segura em resultado de acidente. No entanto cada Seguradora, consoante o seu nível de conhecimento do mercado, pode oferecer produtos diferentes e mais vantajosos para as necessidades de cada pessoa, como é o caso da cobertura destinada a garantir a prática de desportos radicais.

Além das coberturas essenciais já identificadas, existem outras coberturas acessórias que complementam um bom Seguro de Acidentes Pessoais, são elas:

  • Incapacidade temporária por internamento hospitalar;
  • Despesas de repatriamento (geralmente garantem o reembolso do transporte da pessoa sinistrada para o seu domicílio, hospital ou outro local onde lhe será prestada assistência médica);
  • Doença súbita no estrangeiro;
  • Despesas de tratamento;
  • Utilização de veículos motorizados de 2 rodas.

 

4. Certifique-se das exclusões

É igualmente importante certificar-se das exclusões da apólice. Estas exclusões podem colocar a Pessoa Segura numa situação em que pensa estar protegida, quando na realidade não está. 

Existem várias situações pelas quais a Seguradora não se responsabiliza. Eis alguns exemplos:

  • Prática de desporto federado;
  • Cataclismos da natureza como terramotos;
  • Suicídio ou tentativa de suicídio;
  • Acções ou omissões praticadas pela Pessoa Segura quando se encontre sob o efeito de álcool superior ao limite máximo estipulado na lei;
  • Actos e omissões fraudulentas praticados pela Pessoa Segura;
  • Crimes e/ou actos ou omissões dolosas ou grosseiramente negligentes praticadas pela Pessoa Segura.

 

5. Entenda como varia o preço de um Seguro de Acidentes Pessoais

Deverá saber que ao escolher um Seguro de Acidentes Pessoais o valor do prémio depende do valor do capital que pretende segurar mas também do tipo de profissão que desempenha, pois esta está directamente relacionada com o grau de risco de sofrer um acidente.

O preço de um Seguro pode variar consoante o capital que pretende Segurar e para isso deverá calculá-lo com base nos seus encargos e dinâmicas familiares: valor do arrendamento da casa, pagamento de serviços e empréstimos, educação dos filhos, despesas pessoais e diárias, etc.

Além disso, os Seguros de Acidentes Pessoais podem ter diferentes níveis de cobertura. Um plano pode garantir, por exemplo, até 100€/dia por Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar UCI, enquanto o outro pode garantir o dobro. É tudo uma questão do preço que está disposto a pagar pelo seu Seguro.

 

6. Peça várias simulações até encontrar o Seguro de Acidentes Pessoais ao melhor preço

Por fim, e depois de analisar os diferentes Seguros de Acidentes Pessoais no mercado, compare todos os detalhes de cada um. Para garantir que contrata o Seguro de Acidentes Pessoais mais adequado às suas necessidades de protecção e com as melhores coberturas do mercado, fale com uma Seguradora especialista em Seguros de protecção pessoal.

Compare diferentes planos, avalie as suas necessidades e fale com um especialista que o ajude a decidir qual o melhor Seguro de Acidentes Pessoais para si.

 

Seguro de Vida: como escolher?

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Conheça as diferentes tipologias e descubra qual a ideal para si.

O Seguro de Vida é, de forma genérica, um mecanismo de protecção accionado perante uma situação de invalidez ou falecimento da Pessoa Segura. Neste contrato estabelecido entre o Tomador e a Seguradora, esta última aceita o risco do cliente e compromete-se a liquidar o capital seguro perante uma das fatalidades supracitadas ocorrida sobre a Pessoa Segura.

Descubra os diferentes tipos de Seguro de Vida e saiba como escolher o que melhor se adequa às suas necessidades.

 

Porquê fazer um Seguro de Vida?

Existem riscos cujo possível impacto económico, seja pessoal ou familiar, deve ser transferido para uma Seguradora através do Seguro de Vida. Uma morte prematura afectará de forma significativa os recursos familiares pela redução de rendimentos. Por outro lado, uma situação de invalidez para além de uma possível diminuição de rendimentos poderá acarretar também um acréscimo de encargos motivados pela nova condição física que traz consigo despesas médicas e uma nova realidade da vida diária.

Há 3 vantagens-chave na contratação deste produto que justificarão a escolha por parte do cliente: 

 

Como escolher um Seguro de Vida?

Primeiro, importa certificar-se da capacidade de resposta do Seguro no momento do imprevisto. Actualmente existem várias modalidades de Seguro de Vida, desta forma, para que melhor possam responder às necessidades de quem procura precaver-se de um determinado tipo de eventualidade.

Por exemplo, se contraiu um crédito para aquisição de um automóvel, ao contratar um Seguro de Vida associado a esse financiamento está a transferir para a Seguradora a responsabilidade da liquidação do montante em dívida em caso de infortúnio.

 

Seguro de Vida Previdência – Garantia de Protecção Pessoal e Familiar

Quando se pensa em Seguros de Vida associamos imediatamente ao crédito habitação. Mas existem soluções mais adequadas, principalmente se procura maior segurança pessoal com protecção familiar e com livre escolha de utilização do capital seguro. Um Seguro de Vida Previdência garante um importante apoio financeiro para a sua família no caso da sua morte, bem como protecção pessoal numa situação de invalidez permanente. Actualmente as Seguradoras especialistas em Seguros de Vida já possibilitam a inclusão de um capital extra no caso da existência de filhos menores a cargo.

 

Seguro de Vida Empresas

Convencionado pelo contrato de trabalho, pode também ser contratado por empresários individuais e profissionais liberais. Pretende-se desta forma assegurar um apoio financeiro para a família do trabalhador no caso da sua morte ou para o próprio em caso de invalidez. Além de ser um benefício adicional para os colaboradores, acresce ainda a vantagem da possibilidade de dedução no IRC para as entidades patronais.

 

Seguro de Vida – Crédito Habitação

O Seguro de Vida para Crédito Habitação é, provavelmente, a tipologia Seguro de Vida mais procurada, pois é exigido pelo Banco aquando da realização do empréstimo para compra de casa. A sua subscrição pode ser individual ou conjunta, abrangendo até duas pessoas seguras com o mesmo empréstimo e o mesmo seguro.

Associado ao crédito habitação, este Seguro garante o pagamento do capital em dívida à entidade credora em caso de morte e invalidez. É precisamente na questão da cobertura de invalidez que surgem as principais diferenças e dúvidas dos clientes.

 

Quais as diferenças entre Invalidez Total e Permanente (ITP) e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Ambas as coberturas o protegem perante uma situação de invalidez originada por acidente ou doença. A grande diferença está no facto de que a IAD implica que a Pessoa Segura fique impossibilitada para o exercício de qualquer actividade remunerada e dependente de terceiros para a realização de todos os actos normais da vida diária. 

No caso da ITP, a cobertura pode e deve ser accionada caso seja declarado um grau de invalidez irreversível igual ou superior a 60% que o impossibilite de realizar a sua profissão ou outra para a qual esteja habilitado.

Desta forma percebe-se que ficará sempre mais protegido se optar pela a cobertura de ITP no seu Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação.

Toda a informação existente sobre o Seguro de Vida pode, ainda assim, parecer confusa. Antes de subscrever este tipo de produto, deve estar informado acerca de exclusões, montantes de indemnização, apólices e limites de idade. No que concerne à IAD e à ITP, importa perceber quais os trâmites em que este mecanismo é accionado.

 

Como é calculado o capital seguro?

Relativamente aos Seguros de Vida associados ao crédito habitação a imposição bancária apenas estipula que o capital seguro seja equivalente ao valor do empréstimo e vá sendo reduzido o capital seguro à medida que o crédito vai sendo liquidado, não considerando as responsabilidades acrescidas na garantia da sustentabilidade familiar, em caso de morte ou invalidez.

Se pretende contratar um Seguro Vida Previdência que é mais focado na protecção pessoal e familiar, a escolha do Capital Seguro pode e deve ser sua. Existem vários factores importantes que deve considerar, assim sendo, o montante ideal a segurar deve ter em conta a sua capacidade económica, os rendimentos mensais do seu agregado familiar bem como as despesas fixas (despesas do lar, com a educação dos filhos, empréstimos que possa ter contraído, etc.).

Importa também realçar que a idade do contraente pesa no cálculo do prémio: uma Pessoa Segura com 30 anos representa menor risco para a Seguradora do que uma com 55, logo, o prémio a pagar por esta última será maior. O valor do prémio muda ao longo da vida, aumentando na proporção da idade da Pessoa Segura.

 

Que informações devem ser prestadas à Pessoa Segura antes da celebração do contrato?

  • Plano de garantias e capitais;
  • Âmbito das garantias, ou seja, o que está e não está seguro;
  • Valor do prémio;
  • Rendimento mínimo garantido, quando aplicável;
  • Encargos e o momento em que são cobrados;
  • Benefícios fiscais;
  • Início e duração do contrato.

 

Simule e encontre o melhor Seguro

Nada como simular. Em poucos passos, ficará a saber quanto custará o seu Seguro.

Assim, para que conheça toda a informação adicional sobre o seu próximo Seguro de Vida, sugerimos uma simulação junto da sua Seguradora, gratuita e sem compromisso. Porquê deixar para amanhã o que pode segurar hoje?

 

Seguro de Acidentes Pessoais: aprenda a proteger-se

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Apesar de, na maioria dos casos, os Seguros de Acidentes Pessoais não serem obrigatórios são uma excelente forma de protecção pessoal. Como tal devem ser tidos em conta quando pensa no seu bem-estar e no da sua família.

Os Seguros de Acidentes Pessoais protegem das consequências provocadas por um acidente do qual resultem lesões corporais. Nesta situação fica garantido o pagamento de um capital para fazer face a encargos ou perdas financeiras daí resultantes.  Para saber em que situações um Seguro de Acidentes Pessoais garante a sua protecção e a da sua família, leia este artigo até ao fim.

 

Quem deve contratar um Seguro de Acidentes Pessoais?

Um Seguro de Acidentes Pessoais é essencial para todos, independentemente da idade, profissão e condições de saúde.

Mesmo tomadas as precauções necessárias, os acidentes acontecem quando e onde menos esperamos, podendo resultar numa lesão grave, incapacidade permanente ou, no pior dos cenários, em morte. Em qualquer uma destas situações, um Seguro de Acidentes Pessoais pode ser a sua salvaguarda e a das pessoas que lhe são mais próximas.

 

Vantagens de contratar um Seguro de Acidentes Pessoais

Ninguém gosta de pensar que poderá estar envolvido num acidente com consequências físicas, mas também sabemos que os azares não batem só à porta dos outros. Se por um lado é difícil prever a causa e o impacto que um acidente terá na sua vida, por outro pode salvaguardar-se face aos eventuais transtornos financeiros que estes contratempos podem provocar.

É no momento em que parte um braço num passeio de fim-de-semana, que dá uma simples queda em casa ou mesmo num acidente no trabalho que percebe a vantagem de estar protegido por um Seguro de Acidentes Pessoais. Por isso, e como é sempre melhor prevenir do que remediar, pense seriamente na contratação deste Seguro por forma a estar financeiramente protegido perante uma adversidade.

Para melhor compreender este ponto, fizemos-lhe uma breve lista com algumas das vantagens de contratar um Seguro de Acidentes Pessoais:

  • Protecção das finanças pessoais e familiares associadas aos encargos financeiros que os acidentes acarretam (tratamentos, despesas hospitalares, perda temporária de rendimentos, entre outros);
  • Garantia de protecção em caso de acidente que provoque lesões corporais que não estão garantidas por Seguros de Vida ou Saúde;
  • Protecção 24h, 365 dias em qualquer parte do mundo;
  • Dupla protecção caso o acidente ocorra durante o trabalho, fica protegido pelo Seguro de Acidentes de Trabalho obrigatório e pelo Seguro de Acidentes Pessoais.

 

Contratar um Seguro de Acidentes Pessoais é pensar o futuro enquanto vive o presente tranquilamente.

 

Coberturas do Seguro de Acidentes Pessoais

Já sabe que ao contratar o Seguro de Acidentes Pessoais está a assegurar a cobertura do risco de ocorrência de lesões corporais, incapacidade permanente ou morte da Pessoa Segura, em resultado de acidente no âmbito da sua vida pessoal ou profissional.

 

Quais são as principais coberturas de um Seguro de Acidentes Pessoais?

Por norma, as coberturas base incluem:

  • Incapacidade Temporária Absoluta (ITA);
  • Despesas de Tratamento e Repatriamento;      
  • Morte ou Invalidez Permanente;
  • Fracturas ósseas;

 

 Incapacidade Temporária Absoluta (ITA)

Esta cobertura resulta no pagamento de um subsídio diário enquanto a Pessoa Segura estiver fisicamente impossibilitada de exercer a sua profissão ou mesmo os actos quotidianos da sua vida diário. A ITA pode ser considerada em 2 situações:

  • Por internamento hospitalar em resultado de acidente. Há ainda Seguradoras que garantem um valor superior em caso de internamento em UCI;
  • Em resultado de convalescença de hospitalização. Neste caso o pagamento do subsídio mantem-se por todo o período de convalescença ocorrido no período imediatamente pós internamento, normalmente com um limite máximo até 180 dias por ano.

 

Despesas de Tratamento e Despesas de Repatriamento

A cobertura Despesas de Tratamento garante o pagamento das despesas com o tratamento de lesões sofridas pela Pessoa Segura em consequência de acidente. Pode ainda estar incluída a cobertura Despesas de Repatriamento, que garante o pagamento das despesas necessárias para o transporte de regresso a Portugal.

 

Morte ou Invalidez Permanente

Em caso de morte da Pessoa Segura num prazo até 2 anos após o acidente e em consequência deste, fica garantido o pagamento do capital seguro aos beneficiários, normalmente os herdeiros legais.

A situação de invalidez permanente, comprovada clinicamente num prazo de 2 anos após do acidente, garante à Pessoa Segura o pagamento do valor contratado. Este montante será calculado pela aplicação ao capital seguro, da respectiva percentagem de invalidez permanente estabelecida na Tabela de Desvalorização disponibilizada na documentação contratual.

Importa referir que estas coberturas não são cumulativas. Significa isto que se o falecimento ocorrer no período de 2 anos após a data do mesmo, à indemnização por Morte a pagar aos beneficiários, será abatido o valor da indemnização por Invalidez Permanente que eventualmente já tenha sido paga.

 

Fracturas ósseas

Ao contratar esta cobertura está a garantir que, se em consequência de um acidente sofrer fracturas nos braços, pernas ou traumatismo craniano, a Seguradora pagará o valor estipulado nas condições do Seguro. Este valor é disponibilizado à Pessoa Segura sendo esta responsável pela sua aplicação.

 

Factores a ter em conta

As coberturas anteriormente referidas são por norma as mais comuns nos Seguros de Acidentes Pessoais. No entanto há Seguradoras, que por serem especialistas na protecção pessoal, complementam a sua oferta, tornando-o mais abrangente. Um exemplo é a possibilidade de inclusão de garantir a prática de desportos radicais ou utilização de motas.

Todas as coberturas aqui mencionadas disponibilizam um capital máximo que limita a indemnização da Seguradora. Isto é, se contratou a cobertura ITA com um subsídio diário por internamento hospitalar de 25€, é importante saber que apenas receberá 25€ por cada dia de internamento.

De igual modo, o período de indemnização também está devidamente estipulado na apólice. Voltando ao nosso exemplo, se a cobertura de ITA atribuir um subsídio diário de internamento hospitalar por um período máximo de 60 dias com um limite anual de 180 dias, significa que receberá indemnização por períodos de 60 dias consecutivos com limite de 180 dias/ano.

Portanto, caso os internamentos sejam superiores a 180 dias (não consecutivos) por ano, não será pago qualquer subsídio para além do período estipulado.

Esclarecer todos estes pontos com uma Seguradora especialista em protecção pessoal ou com o seu Mediador é a melhor solução, e o nosso conselho.

Não decida apenas pelo valor a pagar pelo Seguro, decida por aquilo que um Seguro pode fazer por si.

Como garantir conforto na Reforma: os benefícios fiscais do PPR

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Numa altura em que o cenário económico em Portugal é instável e o contexto de Pandemia Covid-19 faz tremer as empresas, torna-se crucial pensar o futuro e começar a poupar para garantir condições de conforto na fase da Reforma. 

O Plano Poupança Reforma (PPR) é um excelente instrumento financeiro e permite uma poupança a médio e longo prazo, com a vantagem de anexar benefícios fiscais.

 

O PPR permite que o titular invista uma determinada quantia, de forma periódica, na perspectiva de fazer render o capital até à data de resgate do mesmo. 

Esta modalidade de poupança é muito importante, pois assegura um rendimento complementar à Reforma atribuída pela Segurança Social. No caso de esta última não existir, torna-se a única forma de garantir conforto na fase de vida após os 66 anos.

 

As 4 principais vantagens de um PPR a memorizar

Um PPR oferece uma série de vantagens, além dos benefícios fiscais, que reforçam a importância deste produto financeiro. É uma excelente forma de assegurar estabilidade financeira quando chegar a idade da Reforma.

Numa altura em que as fragilidades da economia são ainda mais visíveis, a melhor forma de prever o futuro é criá-lo com o apoio de um PPR. 

 

A subscrição de um PPR garante inúmeras vantagens reais, das quais destacamos as seguintes 4:

  1. Garantia de resgatar o capital sem penalizações em casos de situações imprevistas, devidamente assinaladas e mencionadas mais abaixo em detalhe;
  2. A possibilidade de poupar de uma forma mais simples, quando comparada a produtos financeiros como depósitos a prazo, uma vez que pode programar entregas mensais a partir de 25€;
  3. Acesso a uma taxa de imposto bastante inferior em comparação com outras aplicações financeiras.
  4. A 4ª e principal vantagem de um PPR prende-se com os benefícios fiscais. Declarar os reforços do PPR no IRS dá direito a um benefício fiscal de até 20%; 

O valor máximo do benefício fiscal varia de acordo com a idade, sendo que segue uma regra de matemática simples: quanto mais cedo começar a poupar, maiores serão os benefícios fiscais.

 

Os benefícios fiscais do PPR vistos à lupa

Como vimos, uma das principais vantagens de fazer um PPR são os benefícios fiscais associados.

As deduções no IRS, consoante a idade do titular, podem chegar até 400€ por ano. O benefício fiscal de até 20% depende do rendimento e das deduções à coleta, parâmetros variáveis de acordo com o indivíduo.

Por outro lado, na altura de solicitar o resgate do PPR existe um benefício fiscal na operação, que varia consoante a modalidade do reembolso: em prestações faseadas ou de uma vez só. 

Os PPR beneficiam de uma taxa de 21,5% se o investimento for mantido durante 5 anos. Caso o prazo seja de 5 ou mais anos, e o mantiver até à altura da reforma, a taxa pode chegar a 8%. 

 

Como deduzir o PPR no IRS mediante a idade e o valor investido

É aconselhável investir num PPR tão cedo quanto possível, uma vez que os benefícios fiscais são maiores quanto menor a idade. Quanto mais cedo começar, maior será a poupança.

Dependendo da idade, o valor máximo de dedução no IRS varia:

  • Até aos 35 anos, pode deduzir até 400 €, desde que aplique 2.000 € no PPR, naquele ano;
  • Entre os 35 e os 50 anos, pode deduzir, no máximo 350 €, desde que aplique 1.750 €, naquele ano; 
  • A partir dos 50 anos, pode deduzir até 300 €, desde que aplique 1.500 €, naquele ano. 

 

É possível resgatar o PPR antes do tempo sem perder benefícios fiscais?

Um bom PPR deve prever o resgate antecipado face a situações imprevistas, sem incorrer em penalizações ou perdas de benefícios. Estas situações estão devidamente previstas e contemplam o seguinte:

  • Reforma por velhice;
  • Idade superior a 60 anos (desde que o PPR tenha sido subscrito à mais de 5 anos);
  • Situação de desemprego de longa duração;
  • Incapacidade permanente para o trabalho;
  • Doença Grave da Pessoa Segura ou elemento do agregado familiar;
  • Morte do titular ou do seu cônjuge;

Nestes casos, o resgate antecipado não incorre em penalizações. 

No entanto, caso não se verifique nenhuma das situações descritas acima, o resgate antecipado do capital implica a devolução dos benefícios fiscais até então obtidos. Esta devolução tem uma penalização de 10% por cada ano, de acordo com a Ordem dos Contabilistas Certificados. Por favor note:

Se pretender usar o PPR como um produto de poupança que lhe permita movimentar o capital quando quiser, não pode fazer deduções fiscais. Deve ter esta informação em consideração quando entregar a declaração de IRS, apagando os campos referentes ao PPR.

 

Pretende subscrever um PPR? Saiba como escolher o melhor PPR para si

O primeiro passo é simular quanto vai receber na altura da Reforma e qual a idade da sua reforma. 

A seguir procure o plano de poupança na reforma mais adequado ao seu perfil. Avalie por exemplo:

  • existência de garantia de rendimento mínimo ou capital garantido;
  • existência de comissões de subscrição e/ou resgate antecipado;
  • os valores e periodicidade de entregas. 

Para conseguir uma boa avaliação dos parâmetros acima mencionados, deverá optar por uma Seguradora de Vida especializada em Planos de Poupança, que garantam o seu futuro.

Idealmente opte por um PPR com a duração mínima de 5 anos, taxa de rentabilidade anual garantida e a possibilidade de efectuar resgates sem penalizações. Desta forma poderá beneficiar das melhores condições enquanto investe no seu conforto para a Reforma.

Poupança em momentos de incerteza e medo

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Artigo publicado em 7/10/2021

 

Vivemos, actualmente, um período de incerteza e medo generalizado. Nestes momentos da nossa vida em sociedade, o dinheiro ganha um valor adicional, assumindo uma garantia, real e emocional, que nos traz alguma paz e sensação de segurança.

 

Os Seguros de Investimento podem responder às principais necessidades destes tempos, Garantia, Rentabilidade e Liquidez.

Garantia:  Em tempos de incerteza esta é uma das características que o investidor, conservador e tradicional, mais procura. Desta forma é importante garantir o capital, em todo o período do investimento, e a rentabilidade conhecida desde o início e sem depender de quaisquer oscilações de mercados.

Rentabilidade: Mede o lucro de um investimento. Trata-se de um valor, normalmente em termos relativos, que mede o ganho ou a perda de um investimento financeiro, realizado durante um determinado período de tempo, devendo descontar-se os custos de gestão, aquisição e a inflação.

Liquidez: Traduz a velocidade com que determinado activo pode ser transformado em capital, sem perdas, significativas, do seu valor.

É cada vez mais importante que todas as famílias possam constituir/reforçar o seu pé-de-meia, que deve merecer alguns cuidados básicos, tais como:

  • Garantia de capital durante todo o período do investimento;
  • Rentabilidade anual garantida;
  • Com custos reduzidos ou mesmo nulos;
  • Com liquidez imediata, ou seja, com possibilidade de resgate a todo o momento.

 

Que soluções deve procurar?

Com vista a responder às necessidades dos novos tempos, há Seguradoras de Vida especialistas em soluções de Investimento e Poupança que disponibilizam produtos diferenciadores e mais flexíveis. Um exemplo são os produto de investimento a curto prazo, com a duração de 3 anos e que permitem, caso necessite, resgatar o dinheiro a qualquer momento e sem qualquer penalização.

Por se tratarem de soluções de curto prazo e com garantia de capital durante todo o período do investimento, não significa que as rentabilidades não sejam apelativas, pelo contrário. Existe no mercado soluções de investimento a 3 anos com taxas crescentes bastante interessantes (1º ano: 0,80%, 2º ano: 0,90%, 3º ano: 1,00%), sem qualquer custo de apólice, sem encargos de gestão e sem comissão de resgate.

São claramente produtos com liquidez imediata!

 

A poupança tem de ser um desígnio nacional. Em momentos de aflição será, seguramente, a primeira “tábua de salvação”.

 

Fale já com uma Seguradora especialista em Seguros para pessoas.

Comece já a planear a sua reforma. 5 razões para começar hoje mesmo

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Existem no mercado várias soluções de investimento para as suas poupanças. Uma dessas soluções são os Fundos de Pensões.

De uma forma simples, os Fundos de Pensões são patrimónios autónomos exclusivamente destinados a financiar planos de pensões. Por outras palavras, os Fundos de Pensões são activos que têm como único objectivo garantir o pagamento dos benefícios futuros previstos no plano.

Se tem perfil de investidor conservador e pretende investir com um mínimo de risco associado às suas poupanças, existem soluções que deve ter em conta. Procure um Fundo de Pensões especialmente orientado para investidores que optem pela preservação do capital investido durante todo o período do investimento, desde da primeira subscrição até ao momento de acesso aos benefícios, como por exemplo, na situação de reforma.

 

5 boas razões para começar hoje a planear a sua reforma.

1. Redução da pensão de reforma futura: As pensões de reforma da Segurança Social têm vindo a reduzir e hoje já são substancialmente diminutas.

2. Incerteza: A redução futura do papel do estado na compensação dos rendimentos pós-vida activa.

3. Manter o nível de vida após a reforma: A diferença significativa entre o último salário auferido antes da reforma e o valor da pensão de reforma, poderá vir a comprometer o nível de vida desejada aquando da reforma.

4. Quanto mais cedo melhor: Quanto mais cedo se começar a planear a reforma menor será o esforço financeiro necessário para constituir um bom complemento de reforma, tanto pelo alargamento do prazo de investimento como pelos rendimentos obtidos.

5. Incentivos Fiscais: Os incentivos fiscais à poupança para a reforma são, actualmente, bastante interessantes e potenciam o valor económico das suas poupanças, não só pelos benefícios fiscais ‘à entrada’ como pela tributação/isenção ‘à saída’.

 

Não deixe para amanhã o que pode começar a planear hoje. Procure uma Seguradora especialista em soluções de poupança e investimento.

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