A partir de que idade se deve começar a poupar para um PPR?

O mais cedo possível, o ideal é assim que o titular comece a trabalhar, isto porque quanto mais anos poupar, menor será o esforço financeiro da suas entregas mensais e maior será a sua poupança do PPR no final do contrato.

Como posso receber o dinheiro do meu PPR, dentro das Condições Previstas na Lei?

O beneficiário do PPR recebe no final do prazo do contrato, o valor das entregas efectuadas e a respectiva rendibilidade. É possível resgatar o capital, sem penalizações, na reforma por velhice; a partir dos 60 anos com uma duração mínima de 5 anos; em situação de desemprego; incapacidade permanente; doença grave da Pessoa Segura ou agregado; morte do titular ou do seu cônjuge. Acresce ainda a possibilidade do pagamento das prestações mensais do empréstimo habitação, desde que decorridos 5 anos da última entrega efectuada.

Devo subscrever um PPR do Banco ou de uma Seguradora?

Nos PPR propostos pelos Bancos, existe com frequência uma forte componente de acções que estão associadas a risco, podendo levar à perda de uma parte significativa do capital investido. Existem ainda algumas Seguradoras a disponibilizar os PPR com capital e taxa garantida, que constitui assim uma maior segurança.

O PPR substitui a reforma?

Não, o PPR é um complemento da reforma, especialmente útil nos casos em que exista a preocupação de aproximar os valores auferidos enquanto esteve na vida activa. Sendo "ainda" possível garantir uma poupança com Capital e Taxa Garantida para toda a vida do contrato.

O que acontece ao dinheiro do meu PPR se desistir dele?

Em caso de desistência de um PPR, pode interromper entregas futuras em qualquer momento, ficando apólice reduzida a capitalizar pelas entregas efectuadas, ou solicitar o reembolso antecipado dessas mesmas entregas. No entanto, no reembolso antecipado, desde que tenha usufruído do beneficio fiscal, a esse valor é aplicada uma penalização fiscal e uma penalização contratual prevista inicialmente, excepto em algumas condições, como: desemprego, doença grave, incapacidade permanente ou idade superior a 60 anos e 5 anos decorridos desde a última entrega, casos em que a desistência é livre de penalizações.

Um PPR é um produto financeiro a médio e longo prazo com vista à poupança para a reforma.

Os PPR ainda compensam?

Sim porque por um lado os PPR permitem dedução à colecta do seu IRS em 20%, e por outro lado, têm taxas de imposto de retenção sobre as mais-valias, muito inferiores a qualquer outro produto de poupança e por fim os PPR possibilitam maior flexibilidade em caso de reembolso antecipado (legalmente previstos na Lei), sem perda de benefícios fiscais.

Há modalidades em PPR com e sem risco. Porém, a modalidade PPR (Standard) comercializado actualmente pela Real Vida, garantem o retorno do Capital e Taxa minima garantida.

Posso mudar o montante de contribuições mensais para o meu PPR em qualquer altura?

Sim, com um PPR pode poupar mais facilmente comparativamente com outros produtos como os depósitos a prazo, dado que se podem programar entregas mensais. Poderá ir reduzindo até ao valor minimo de 25€, ou reforçando o valor das suas entregas mensais, ajustando-o às suas condições financeiras atuais.

Posso tirar dinheiro antecipadamente do meu PPR?

O titular do PPR poderá antecipar o resgate do capital, sem qualquer penalização, na reforma por velhice; se tiver idade superior a 60 anos com período mínimo de 5 anos sobre a última entrega; se estiver em situação de desemprego; se estiver em situação de Incapacidade permanente para o trabalho; em caso de Doença grave da Pessoa Segura ou elementos do agregado e em caso de Morte do titular ou do seu cônjuge.

Posso transferir um PPR para outra Seguradora?

Sim, desde que a Seguradora para onde pretende transferir, esteja autorizada a comercializar esta modalidade de Seguro de Vida e aceite a referida transferência.

Qual é o valor ideal para assegurar um bom PPR na reforma?

O momento para iniciar o seu PPR e o valor ideal das suas entregas mensais resultará do beneficio definido que pretenda obter com o PPR à idade de reforma. A Real Vida disponibiliza um simulador de rendimentos reforma que o poderá ajudar a poder decidir já, quanto deve começar a poupar para compensar a diferença entre o que ganha actualmente em média e o que pretende receber na sua reforma.

Administrador

Saiba o que um Seguro de Vida em caso de Doença pode fazer por si e pela sua família

13 de Julho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 13/07/2021

Ter um Seguro de Vida em caso de doença é uma garantia de segurança económica para toda a família. No caso de sinistro, o Capital Seguro que irá receber, permitirá assegurar diferentes tipos de despesas, ter acesso aos melhores cuidados de saúde e manter a sua qualidade de vida.

Regra geral, um Seguro de Vida é associado à própria protecção e protecção da sua família, no caso de morte ou invalidez resultante de um acidente ou doença. Mas também é possível proteger-se no diagnóstico de uma doença grave ou necessidade de submeter-se a uma cirurgia.

O estilo de vida contemporâneo e o aumento da esperança média de vida levam ao aparecimento de cada vez mais doenças. Hoje em dia, cerca de 25% da população portuguesa até aos 75 anos, corre o risco de ter cancro. Na União Europeia, o cancro já é responsável por mais de um quarto das mortes. O Acidente Vascular Cerebral (AVC) é outra das principais causas de morte em Portugal. O número de casos de doenças está a aumentar a nível mundial.

Por outro lado, com os avanços da investigação científica, as doenças são cada vez mais tratáveis.

Ter um Seguro de Vida com protecção acrescida para enfrentar uma situação de doença grave é a melhor decisão que poderá tomar para minimizar os impactos negativos que esta possa causar na sua vida.

Neste artigo vamos explicar:

	Como funciona um Seguro de Vida que cobre doenças;
	Quais as razões para fazer um Seguro de Vida;
	Para quem é indicado um Seguro de Vida com protecção para doenças;
	Como contratar um Seguro de Vida que cobre doenças graves.

Como funciona um Seguro de Vida que cobre doenças

Um Seguro de Vida tem como coberturas principais a Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. Isto significa que, em caso de morte ou invalidez, por acidente ou doença, a Pessoas Segura ou os seus beneficiários recebem o Capital contratado.

O valor a ser pago pode ser usado para fazer face aos mais diversos tipos de despesas e assegurar sempre a qualidade de vida da Pessoa Segura e da respectiva família.

No entanto, um Seguro de Vida contempla outras opções de protecção. Fique a conhecer, como pode proteger-se a si e à sua família, em caso de doença.

Cobertura de Doenças Graves

Algumas Seguradoras incluem nos seus produtos uma cobertura de Doenças Graves. É uma proteção adicional que poderá subscrever.

No caso do diagnóstico de uma Doença Grave durante o contrato, o beneficiário recebe em vida o Capital contratado.

As Doenças Graves que estão abrangidas pelo Seguro de Vida são as seguintes:

Acidente Vascular Cerebral (AVC);
Cancro;
Cirurgia de by-pass coronário;
Enfarte do miocárdio;
Insuficiência renal terminal;
Transplante de um órgão principal;

Quando diagnosticada, pela primeira vez, uma destas Doenças Graves, o Segurado recebe o Capital Seguro pela cobertura principal, até um limite máximo no valor de 150.000€, que poderá utilizar de acordo com as suas necessidades específicas.

Cobertura Lista de Espera

Além da cobertura de Doenças Graves, algumas Seguradoras oferecem a cobertura complementar Lista de Espera.

Ao accionar esta cobertura, é pago um Capital fixo de 2.500€ no caso do diagnóstico de doenças durante o contrato que obriguem às seguintes cirurgias:

Hiperplasia da próstata;
Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
Hérnia da parede abdominal;
Varizes dos membros inferiores;
Cataratas;
Prótese da bacia ou do joelho.

Com este Capital, renovável todos os anos, poderá ter uma solução mais rápida e evitar as longas listas de espera do Serviço Nacional de Saúde (SNS).

Quais as razões para fazer um Seguro de Vida

Infelizmente, as doenças não batem só à porta dos outros. Por mais cuidados que tenha e procure levar um estilo de vida saudável, existem sempre situações que escapam ao nosso controlo. Por exemplo, o cancro é uma doença com uma grande componente genética.

Fique a conhecer alguns dos motivos pelos quais deverá avançar com um Seguro de Vida e saiba mais sobre a importância que esta protecção oferece em caso de doença:

Suporte financeiro para pagar tratamentos e assegurar a qualidade de vida

Com o diagnóstico de uma doença, será necessário comprar medicamentos, suportar as deslocações ou até pagar a um cuidador. Normalmente, o seu Plano de Saúde não cobre muitas das despesas médicas.

O mais certo é que precise tirar baixa médica do seu emprego e veja o seu ordenado a sofrer cortes. Com o Capital pago pela Seguradora, poderá suportar as suas despesas familiares, como o pagamento da renda, por exemplo.

O destino que dará ao dinheiro é uma decisão sua. O mais importante é que neste momento de grande stress e ansiedade, garanta todas as suas condições de vida e das pessoas que mais ama.

Um investimento com um baixo custo para a proteção que oferece

O prémio que irá pagar, representa um custo baixo para toda a protecção que ganhará no caso do diagnóstico de uma doença grave. Por um valor muito acessível, poderá sempre contratar um Seguro Vida com as coberturas principais e adicionar as coberturas complementares que precisa, de acordo com as suas necessidades.

Faça uma simulação e calcule quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida com cobertura em caso de Doenças.

Para quem é indicado um Seguro de Vida com protecção para doenças?

Ninguém sabe o dia de amanhã. À medida que a vida vai avançando, está sempre a passar por novos desafios. Poderá ser um jovem adulto com uma vida ativa ou ter acabado de constituir família. Seja qual for a etapa em que se encontra, poderá deparar-se com uma doença grave.

Garantir um apoio financeiro que possa ajudar a ultrapassar este momento difícil é uma das melhores decisões que poderá tomar.

Se ainda estiver a trabalhar, provavelmente terá de se ausentar do trabalho, o que significa uma quebra de rendimentos. Novos gastos vão surgir com todos os cuidados médicos que irá precisar.

Um Seguro de Vida que cobre AVC, cancro ou outras doenças graves, ajudará a livrar-se das preocupações económicas para que se possa concentrar na sua recuperação.

Descubra como o Seguro de Vida em caso de doença pode ajudar diferentes agregados familiares:

Jovens, pessoas solteiras e sem filhos

No caso de ainda ser jovem ou uma pessoa solteira e sem dependentes, ter um Seguro de Vida quando contrai uma doença ajudará a manter a sua independência.

Ter de depender de terceiros numa idade tão precoce é muito difícil. Dependa apenas de si próprio com um Seguro de Vida que cobre doenças graves, sem precisar de sobrecarregar a sua família. Use o Capital para fazer face a qualquer necessidade que tenha ou que venha a ter relacionada ou não com a sua doença. O Seguro de Vida será um balão de oxigénio financeiro.

Casal com filhos ou família monoparental

No caso de ter menores a seu cargo, continuar a assegurar o seu presente e futuro, é uma preocupação permanente. Os pais desejam sempre o melhor para os seus filhos. Mas para isso também precisam de contar com a garantia do seu orçamento familiar.

O apoio económico que irá obter com o Seguro de Vida, ajudará a mitigar todos os gastos e despesas futuras. Em caso de necessidade, poderá utilizar o capital contratado para manter a qualidade de vida de todo o agregado e continuar a investir na educação dos seus filhos.

Como acabou de verificar, um Seguro de Vida com protecção de Doenças Graves é indicado para qualquer pessoa, independentemente da idade ou situação familiar.

Como contratar um Seguro de Vida que cobre Doenças Graves?

O estilo de vida atual e o aparecimento de cada vez mais doenças leva a que muitas pessoas resolvam precaver-se, antes do pior acontecer. Seja qual for a sua idade ou tipologia do agregado familiar, ter de lidar com uma doença é sempre devastador e acaba por atingir todos os que nos rodeiam.

Garantir a estabilidade financeira com um Seguro de Vida é o primeiro passo a tomar, para depois canalizar todas as energias na sua recuperação.

Simule já o seu Seguro de Vida

Para saber mais sobre as vantagens de um Seguro de Vida, em caso de doença grave, fale com a Real Vida Seguros, uma Seguradora especializada no ramo vida, ou com um dos Agentes Real Vida Seguros, e esclareça todas as suas dúvidas.

Ter toda a informação que precisa de um modo claro é o melhor passo que poderá tomar para planear a sua vida e a da sua família com toda a segurança e confiança.

Como um Seguro de Acidentes Pessoais pode proteger quem pratica desporto

6 de Julho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 06/07/2021

Regra geral, um Seguro de Acidentes Pessoais contempla o desporto amador e não federado. No entanto, há Seguradoras que, ainda, incluem neste tipo de Seguro Pessoal, os desportos radicais, sendo assim uma mais-valia para os amantes de adrenalina.

Neste artigo, vamos explicar como um Seguro de Acidentes Pessoais pode garantir a sua protecção durante a prática de actividades desportivas e quais as outras mais-valias que este Seguro oferece.

Por que razão é importante ter um Seguro de Acidentes Pessoais?

Por mais cuidados que se tenha, nem sempre é possível evitar um acidente. Mas é possível minimizar o impacto das suas consequências.

O Seguro de Acidentes Pessoais garante uma protecção à Pessoa Segura e aos seus beneficiários, em caso de acidente, seja no âmbito particular ou profissional. A Seguradora paga uma indemnização, o chamado Capital Seguro, no âmbito dos riscos contratados pelo Segurado.

No caso da prática desportiva amadora e não federada, independentemente da gravidade das lesões e do tipo de acidente que possa vir a sofrer, uma coisa é certa: a indemnização paga será um importante apoio financeiro para cobrir as suas despesas e contribuir para a estabilidade financeira da sua família.

Evite que um acidente comprometa o seu futuro. Com o Seguro de Acidentes Pessoais, é possível proteger-se dos imprevistos que têm impacto na sua vida e da sua família.

Existem coberturas, associadas desporto amador e não federado, pensadas para garantir o máximo de protecção em caso de acidentes.

O Seguro de Acidentes Pessoais abrange todos os tipos de desportos?

Praticar exercício físico ao ar livre é um hábito cada vez mais comum em Portugal. E as opções são muitas: jogar padel ou futebol com os amigos, andar de bicicleta pela marginal ou fazer uma caminhada. Todas estas actividades são consideradas como práticas de desporto amador e não federado e, por isso, regra geral, fazem parte dos riscos cobertos por um Seguro de Acidentes Pessoais. Todas estas actividades, desde que praticadas em contexto amador, não federado e não incluídas em provas ou competições, fazem parte dos riscos cobertos por um Seguro de Acidentes Pessoais.

A prática de actividades desportivas, mais ou menos radicais, também tem conquistado a preferência dos portugueses. Do btt à canoagem, sem esquecer o rappel, parkour, equitação, boxe, todo-o-terreno e motociclismo. Estes são apenas alguns exemplos das modalidades desportivas que a cobertura de Desportos Radicais contempla. Trata-se de uma cobertura complementar do Seguro de Acidentes Pessoais que oferece uma protecção bastante abrangente para quem pratica desporto amador e não federado, com excepção das provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos.

O que está garantido na cobertura de Desportos Radicais?

Nesta cobertura, o Segurador garante, em caso de Morte ou Invalidez Permanente da Pessoa Segura, o pagamento de 50% do Capital Seguro indicado para esta cobertura, na sequência de acidente ocorrido na prática amadora não federada de desportos radicais, praticados pela Pessoa Segura, com excepção das provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos.

Entende-se por Invalidez Permanente a perda da capacidade funcional, de forma parcial ou total, de um membro ou órgão da Pessoa Segura. Deve ser clinicamente constatada e acontecer nos 2 anos seguintes, a contar da data do acidente. Deve, ainda, ser diretamente e exclusivamente resultante do acidente em questão.

Quais os desportos que estão contemplados no Seguro de Acidentes Pessoais?

Na cobertura de Desportos Radicais, estão contemplados diferentes modalidades que podem ser divididas em:

Desportos Aquáticos

Kitesurf, surf, bodyboard, esqui aquático, skimboard, wakeboard, jetsurf, windsurf, vela, snorkeling, canoagem, remo, pesca e mergulho (até 18 metros de profundidade).

Desportos de Montanha

Escalada, esqui de inverno em pistas sinalizadas, snowboard.

Desportos Aéreos

Parapente sem motor, asa delta.

Desportos de Combate

Boxe, judo, karaté, jiujitsu, tae kwon do, capoeira, kung fu.

Desportos Terrestres

Parkour, skating, triathlon, decathlon, btt, ciclismo, patinagem, equitação, todo-o-terreno (apenas jipes), motociclismo.

Existe, ainda a cobertura de Utilização de Veículos Motorizados de Duas Rodas, em que a Seguradora garante o pagamento do Capital Seguro ou o reembolso de despesas (de acordo com o definido para as coberturas principais), na sequência de um acidente que decorra da utilização de veículos motorizados de duas rodas.

Quais as outras vantagens do Seguro de Acidentes Pessoais?

Além da protecção extra para quem pratica desporto amador e não federado, o Seguro de Acidentes Pessoais possui outras coberturas muito interessantes no que diz respeito à protecção contra imprevistos.

Podemos mesmo dizer que o Seguro de Acidentes Pessoais é uma protecção essencial para qualquer pessoa, independentemente da sua idade e historial clínico. Até porque os acidentes acontecem quando e onde menos se espera. Podem resultar numa lesão grave, incapacidade permanente ou, no pior dos cenários, em morte.

Vamos, agora, conhecer algumas destas coberturas que abrangem diferentes situações e necessidades:

Despesas de Tratamento

A Seguradora garante o pagamento das despesas necessárias para o tratamento de lesões sofridas por acidentes.

Incapacidade Temporária Absoluta

A Incapacidade Temporária Absoluta está protegida por três tipo de coberturas diferentes, a saber: por Internamento Hospitalar, por Convalescença de Hospitalização ou por Internamento Hospitalar em Unidade de Intensivos (UCI).

Nestas coberturas, a Seguradora paga um subsídio diário à Pessoa Segura sempre que se verifique Incapacidade Temporária Absoluta por internamento hospitalar, por convalescença de hospitalização ou por internamento hospitalar em Unidade de Cuidados Intensivos (UCI), desde que seja por consequência de um acidente.

Entende-se por Incapacidade Temporária Absoluta quando não é possível à Pessoa Segura exercer a sua profissão ou tarefas diárias da sua vida pessoal devido a constrangimentos físicos, desde que clinicamente comprovados.

A protecção extra que se adapta a qualquer pessoa e garante estabilidade financeira para si e para a sua família , em caso de perda de rendimentos por causa de uma incapacidade, resultante de um acidente ocorrido na esfera pessoal ou profissional

Fractura de Ossos

Quando a Pessoa Segura fractura um braço, perna ou sofre um traumatismo craniano decorrente de um acidente coberto, a Seguradora paga o Capital Seguro.

Despesas de Funeral

A Seguradora garante o reembolso das despesas de funeral da Pessoa Segura, em caso de acidente.

Despesas de Repatriamento

Quando resultante de acidente, a Seguradora assegura o reembolso das despesas de repatriamento em transporte clinicamente aconselhado.

Assistência no Estrangeiro

Em caso de doença súbita ou acidente da Pessoa Segura, é assegurado o serviço de assistência médica e repatriamento, fora de Portugal, através do contacto com uma linha de atendimento disponível sem quaisquer interrupções.

Assistência Médica no Estrangeiro

Assegura o aconselhamento e a organização de serviços relacionados com a assistência médica, que vão da prestação de conselhos médicos e de informações e opções de tratamentos disponíveis ao esclarecimento dos tipos de tratamento existentes e do progresso da doença e organização de transporte, evacuação, salvamento e transferência para o médico ou hospital mais próximo.

Repatriamento

É garantida a organização de diversos serviços, entre eles, providenciar e arranjar transporte (táxi, ambulância, bilhetes de avião/comboio) e planear o repatriamento em transportes adequados e acompanhados por um profissional de saúde.

Doença Súbita no Estrangeiro

Em caso de morte por Doença Súbita no Estrangeiro, a Seguradora paga o Capital Seguro por Morte ou o reembolso das Despesas de Tratamento.

Entende-se por doença súbita, as alterações involuntárias, inesperadas e agudas que resultem em risco de morte ou perda funcional, obrigando à assistência médica imediata em hospital.

São consideradas doenças súbitas:

– Aneurisma Cerebral;

– Pancreatite aguda não relacionada com o consumo de álcool;

– Encefalite aguda;

– Aneurisma Embólico;

– Súbita hemorragia cerebral e/ou da cabeça em total ausência de qualquer tratamento para a doença cardiovascular;

– Acidente Vascular Cerebral;

– Hepatite aguda e fulminante;

– Dissecção aguda da aorta, sem qualquer predisposição conhecida;

– Embolia pulmonar;

– Peritonite aguda sem história de tratamento ou cirurgia abdominal;

– Ataque cardíaco e enfarte do miocárdio sem qualquer predisposição conhecida.

Morte ou Invalidez Permanente

Nesta cobertura, o Capital Seguro é pago pela Seguradora à Pessoa Segura, nos casos de morte e de invalidez permanente, ou seja, perda ou incapacidade total ou parcial de um órgão ou membro.

Para isso é necessário que a morte ou a invalidez sejam resultantes de um acidente coberto. Além disso, é necessário que o vínculo existente entre o acidente e a morte ou invalidez permanente seja provado clinicamente.

O Seguro de Acidentes Pessoais salvaguarda a estabilidade financeira em caso de acidente que implique hospitalização ou que impeça de trabalhar e esteja dependente de cuidados de terceiros.

Como subscrever um Seguro de Acidentes Pessoais com protecção extra para Desportos Radicais?

O primeiro passo para escolher um Seguro de Acidentes Pessoais é avaliar as suas necessidades e selecionar, além da cobertura de Desportos Radicais, outras coberturas complementares que melhor dão resposta à protecção que precisa. Por exemplo, as coberturas internacionais podem ou não fazer sentido para si.

O segundo passo é aconselhar-se com os especialistas certos. Fale com uma Seguradora especializada em seguros de protecção pessoal como a Real Vida Seguros ou usufrua do conhecimento e experiência acumulada dos Agentes de Seguros Real Vida, profissionais qualificados para prestar todos os esclarecimentos necessários.

Simulador de Seguro de Vida Online: saiba como aproveitar todas as vantagens

2 de Julho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Os Simuladores de Seguro de Vida Online são uma forma rápida e muito cómoda de ter acesso a diferentes soluções de protecção. À distância de um clique, permitem comparar coberturas e construir a resposta mais adequada para as suas necessidades.

Nas próximas linhas, vamos mostrar as principais vantagens do Simulador Online e explicar o que deve fazer para tirar o máximo proveito das suas funcionalidades.

Quero simular o meu Seguro de Vida

7 Razões para experimentar o Simulador do Seguro de Vida Online

Entre as várias vantagens de Simular um Seguro de Vida Online, destacam-se as seguintes:

		Rapidez e comodidade A Simulação Online pode ser feita, a partir de um computador, tablet ou telemóvel, em qualquer lugar, desde que haja ligação à Internet. E o melhor? Os resultados são revelados na hora.
		Segurança e privacidade Não é exigido qualquer dado confidencial, pelo que o preenchimento do Simulador é bastante seguro.
		Sem limites Pode utilizar o Simulador Online quantas vezes quiser, sendo possível ter acesso a diferentes propostas, o que permite fazer uma melhor comparação entre as diferentes soluções apresentadas.
		Precisão À medida que escolhe as diferentes coberturas disponíveis, o Simulador do Seguro de Vida Online calcula o respectivo valor do prémio, ou seja, o preço que irá pagar pela contratação do Seguro. Esta funcionalidade permite saber com precisão o impacto financeiro de cada cobertura no valor final do prémio, que pode ser apresentado sob a forma mensal, trimestral, semestral ou anual.
		Personalização O Simulador Online permite que desenhe a solução de Seguro mais ajustada às suas necessidades. Pode escolher as coberturas que pretende para o seu Seguro de Vida e ter acesso à informação sobre cada uma delas. Assim, é mais fácil avaliar o tipo de protecção que pretende contratar.
		Sem obrigatoriedade A Simulação de um Seguro de Vida não acarreta qualquer tipo de obrigatoriedade na contratação. Trata-se de uma ferramenta gratuita que algumas Seguradoras oferecem, com vista a facilitar o processo de escolha de um Seguro.
		Apoio profissional Após a Simulação Online poderá solicitar esclarecimentos adicionais sobre o Seguro de Vida, caso necessite. Os Mediadores de Seguros são os profissionais mais indicados para um aconselhamento personalizado e, em algumas Seguradoras, este contacto pode ser feito online.

Quero simular o meu Seguro de Vida

Como funciona a Simulação Online de um Seguro de Vida

O funcionamento de um Simulador Online é muito simples, sendo necessário fornecer apenas 3 informações: o número de pessoas a incluir no Seguro de Vida (no máximo duas pessoas, que devem ter entre os 18 e 70 anos), as suas datas de nascimento e o valor do Capital Seguro.

Regra geral, este último ponto é o que mais suscita dúvidas, uma vez que nem todos sabem como definir o montante da indemnização. Com vista a facilitar esta tarefa, vamos explicar, passo a passo, como calcular o valor do Capital Seguro.

Saiba como definir o Capital Seguro

O valor que recebe da Seguradora em caso de sinistro, o Capital Seguro, garante o pagamento de diferentes tipos de despesas. É através deste apoio financeiro que irá salvaguardar a sua estabilidade financeira, caso não lhe seja possível continuar a trabalhar, ou a da sua família, no caso da sua ausência.

Reflectir sobre as suas despesas é o primeiro passo para calcular o Capital Seguro. Regra geral, as despesas podem dividir-se em:

Despesas imediatas:

as que surgem logo a seguir ao sinistro. São exemplo disso, as ajudas técnicas que necessita adquirir, no caso de invalidez, como uma cama articulada ou uma cadeira de rodas, ou o custo com o funeral, no caso de falecimento;

Despesas contínuas:

os gastos mensais que devem ser acautelados. Vão das contas de água e electricidade à renda, sem esquecer a mensalidade da escola dos seus filhos;

Despesas futuras:

são aquelas que visam, sobretudo, garantir o bem-estar futuro. Aqui, é possível incluir os custos relacionados com a Universidade dos seus filhos, o lar dos seus pais, entre outros.

Aconselhamos que dedique algum tempo a estas questões e faça uma lista com todas as suas despesas. Primeiro, some o valor das despesas contínuas e multiplique por 12 (meses) para chegar ao valor anual.

Este montante deve ser novamente multiplicado por 5 (anos), o período de tempo que os especialistas consideram ser necessário para que uma família se restabeleça em caso de um sinistro grave, como um falecimento ou invalidez.

No final, lembre-se de acrescentar a soma da previsão das suas despesas imediatas e futuras. O valor final é a quantia aconselhada para o Capital Seguro do seu Seguro de Vida.

Agora que sabe qual o valor a inserir, é hora de simular.

Simule as diferentes soluções de Seguro de Vida

Uma das maiores vantagens de um Simulador de Seguro de Vida Online é a possibilidade de combinar diferentes coberturas e saber o quanto irá pagar por uma solução feita à sua medida.

Mas para que a Simulação seja útil, é importante saber como funcionam as coberturas já que são elas que definem o nível de protecção de um Seguro de Vida.

Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva:

A morte ou invalidez absoluta e definitiva são os principais riscos cobertos num Seguro de Vida. Esta cobertura, além de garantir o pagamento de indemnização em caso de falecimento, resultante de um acidente ou doença, cobre também as situações de invalidez, desde que:

seja consequência de um acidente ou uma doença;
a limitação funcional seja permanente, sem perspetivas de melhorias;
incapacite o desempenho de uma actividade remunerada;
Seja necessário o apoio de outras pessoas para os actos normais do dia-a-dia.

Invalidez Total e Permanente:

Entre as coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP) existem algumas diferenças. A ITP oferece uma protecção mais abrangente, na medida em que considera como invalidez, quando a Pessoa Segura, em consequência de acidente ou doença:

fique incapacitada, de forma irreversível, de exercer a sua profissão ou uma atividade lucrativa que vá ao encontro das suas aptidões, capacidades ou conhecimentos;
apresente um grau de incapacidade igual ou superior a 60% ou 65% (depende do que contratar) de acordo com a tabela nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais.

Invalidez Total e Permanente por Acidente:

Nesta cobertura, a Seguradora garante, em caso de Invalidez Total e Permanente por Acidente, o pagamento do valor do Capital Seguro pela cobertura principal, no limite máximo de 500.000,00€.

Morte por Acidente:

Em caso de morte resultante de um acidente (e que ocorra até um ano após o acidente em questão), a Seguradora paga uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, no limite máximo de 500.000,00€.

Morte por Acidente de Circulação:

Em caso de morte resultante de acidente de circulação (e que ocorra até um ano após o acidente em questão), a Seguradora paga uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, no limite máximo de 500.000,00€.

Doenças Graves:

Um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves, garante, caso de cancro, cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral e transplante de um órgão principal, o pagamento do Capital Seguro pela cobertura principal, no limite máximo de 150.000,00€, desde que a doença ocorra pela primeira vez durante a vigência do contrato.

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente:

Em caso de Hospitalização por Acidente, é pago um subsídio diário até ao limite de 50,00€.

Filhos Menores a Cargo:

Em caso de morte, resultante de acidente ou doença, e desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos até 300 dias após o falecimento, é paga uma indemnização adicional que corresponde 50% do Capital Seguro, até ao limite de 50.000,00€.

Lista de Espera:

Em caso de diagnóstico de uma doença que exija uma cirurgia, como a hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas ou prótese da bacia ou do joelho, é pago um capital fixo de 2.500,00€.

Subsídio de Funeral:

Em caso de morte, a Seguradora paga um capital fixo de 3.000,00€ para fazer face aos custos de repatriamento ou de funeral em território nacional.

Como contratar um Seguro de Vida Online

Depois de uma simulação, é natural que ainda existam algumas questões por esclarecer. Poder contar com um apoio especializado é fundamental para que tome a decisão que melhor corresponda às suas necessidades.

Assim sendo, o mais indicado é contactar um Mediador de Seguros que conheça a realidade dos Seguros e que possua experiência comprovada no ramo Vida.

Na Real Vida Seguros, Seguradora especializada em Seguros de Vida, é possível subscrever o seu Seguro sem sair de casa, por telefone, vídeo chamada ou através da Internet, e sem necessidade de assinatura, através de um processo muito simples, rápido e cómodo, evitando deslocações e perdas de tempo desnecessárias.

Fale com a Real Vida Seguros e proteja o seu futuro e o da sua família.

Quero falar com a Real Vida Seguros

Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!

29 de Junho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Quer saber, de forma rápida, quanto irá pagar por um Seguro de Saúde? Quer ter acesso a diferentes opções de protecção, comparar as vantagens que oferecem e construir uma solução à sua medida? Se respondeu sim a pelo menos uma destas perguntas, este artigo é para si.

Vamos explicar como o simulador de Seguro de Saúde funciona, o que deve saber para tirar o máximo proveito desta ferramenta online e a importância da simulação na escolha do Seguro.

6 Razões para testar o simulador do Seguro de Saúde

Os simuladores online são ferramentas muito úteis que algumas Seguradoras disponibilizam nos seus websites. De fácil utilização, permitem comparar as diferentes opções de Seguro, bem como os respectivos prémios (preço) a pagar.

Entre as diferentes vantagens de simular o Seguro de Saúde, destacamos:

Sem custos e obrigações associados

A utilização do simulador é gratuita, sem quaisquer custos ou obrigações de subscrição associados, sendo possível testar quantas vezes quiser.

A qualquer hora, em qualquer lugar

Basta que tenha um computador, telemóvel ou tablet, com ligação à Internet, para que a simulação seja feita a qualquer hora do dia e em qualquer lugar. Com os simuladores online, pode esclarecer muitas das suas dúvidas sem precisar entrar em contacto directo com a Seguradora, deixando assim de estar dependente do seu horário de funcionamento.

Resultados na hora

Uma das grandes vantagens de alguns simuladores de Seguro de Saúde é a rapidez do processo. Em poucos segundos, o resultado é revelado, na própria página do simulador.

Esclarecimentos adicionais

Mais do que calcular o prémio a pagar pelo Seguro de Saúde, alguns simuladores explicam em que consiste cada Cobertura associada. Com estes esclarecimentos adicionais é possível compreender melhor como funciona o Seguro e escolher as protecções mais adequadas ao seu perfil.

Personalização

Ao escolher as Coberturas, bem como o Capital Seguro, que mais se ajustam às suas necessidades, os simuladores de Seguro de Saúde permitem desenhar uma solução de protecção à sua medida. Através da simulação, consegue ainda comparar o prémio a pagar pelas diferentes modalidades do mesmo produto.

Análise sem pressas

Esta é, para muitas pessoas, uma das maiores vantagens que a utilização de um simulador traz: permitir uma análise cuidada e sem pressas. Numa simulação online, consegue explorar, ao seu ritmo e mediante o tempo disponível que tiver, as diferentes propostas apresentadas.

Com vista a otimizar este processo, aconselhamos que tenha em atenção alguns factores antes de simular o Seguro de Saúde.

Quero simular o Seguro de Saúde

O que deve saber antes de simular o Seguro de Saúde

Para que possa tirar o máximo proveito de uma simulação online, é aconselhável que, antes de mais, pense sobre as suas necessidades, ou seja, com que objectivo pretende contratar o Seguro.

O Seguro de Saúde ideal é aquele que melhor responde às necessidades de quem o contrata.

Para facilitar esta reflexão, deixamos algumas questões sobre as quais vale a pena pensar:

Um Seguro de Saúde com acesso a cuidados de saúde dentária é importante para si?
O Reforço de Capital para as Doenças Graves é uma protecção que gostaria de ter?
O acesso a uma Segunda Opinião Médica Internacional é, para si, uma mais-valia?
Os serviços médicos e de enfermagem ao domicílio é uma regalia que quer ter?

Acreditamos que este é um bom ponto de partida para que compreenda melhor quais são as suas reais necessidades. Depois de encontrar as respostas para estas e outras questões que considere pertinente incluir, verá que será mais fácil fazer uma simulação orientada para o seu perfil.

Como funciona o simulador do Seguro de Saúde

Os simuladores online diferem consoante a Companhia de Seguro. Existem, no entanto, algumas Seguradoras que disponibilizam um simulador de Seguro de Saúde muito completo e cuja utilização é bastante simples.

Em traços gerais, estes são os passos que deve seguir:

Inserir número de pessoas e idade

É necessário indicar se o Seguro é para si e inserir a sua idade. Se for o caso, pode, ainda, indicar outras pessoas do seu agregado familiar, referindo o grau de parentesco e a idade de forma a usufruir de eventuais descontos em vigor.

Em alguns Seguros de Saúde, os descontos por adesão familiar prevêem reduções de até 20% no valor mensal do prémio.

Simular o Seguro de Saúde

Inseridos os dados, é hora de simular o Seguro de Saúde. Clique em “Simule” e aguarde alguns segundos. O simulador irá apresentar 3 propostas de Seguro de Saúde diferenciadas, de acordo com o grau de protecção e o respectivo valor do prémio a pagar.

Em cada um dos resultados é possível adicionar as Coberturas Complementares mais indicadas para o seu perfil e, em alguns casos, ajustar o valor do Capital Seguro para ir ao encontro das suas necessidades de protecção.

O simulador online explica, ainda, em que consiste cada Cobertura e calcula, de forma automática, o valor mensal, trimestral, semestral e anual do prémio a pagar.

Alguns simuladores apresentam um resultado ainda mais detalhado. Basta, para isso, clicar em “Saber Mais” para que seja disponibilizada a informação integral sobre a solução de protecção, incluindo os valores de co-pagamento, franquias, consultas, exames e tratamentos.

Teste diferentes opções de protecção

Depois de apresentada a primeira simulação, pode começar a testar as diferentes opções de protecção. Adicione e exclua Coberturas Complementares de forma a criar o Seguro de Saúde ideal para si.

Nesta fase de teste, é importante que saiba quais as garantias incluídas em cada Cobertura. Assim, será mais fácil estabelecer um termo de comparação.

Simular o Seguro de Saúde

Fique agora a conhecer o âmbito de protecção das melhores Coberturas a considerar numa simulação de Seguro de Saúde:

As 7 melhores Coberturas para simular no seu Seguro de Saúde

		Reforço de Hospitalização e/ou Ambulatório em caso de Doenças Graves: Permite uma protecção adicional através de reforço do Capital Seguro de Hospitalização (25.000,00€ ou 50.000,00€) e/ou Ambulatório (1.000,00€ ou 1.500,00€), em caso de diagnóstico de qualquer uma das 5 Doenças Graves definidas, a saber: Cancro, Cirurgia das Artérias Coronárias, Enfarte do Miocárdio, Acidente Vascular Cerebral (AVC) e Tratamentos das Doenças Valvulares do Coração.
		Ambulatório: A Cobertura de Ambulatório, com opção de Capital 1.000,00€, 2.000,00€ ou 3.000,00€ ou opção de 8 Consultas, 2 Exames e 2 prescrições de Análises Clínicas, engloba consultas de urgência e de especialidade, exames auxiliares de diagnóstico entre outros tratamentos a preços reduzidos, como por exemplo, tratamentos de reabilitação. Inclui terapia da fala, ginástica e preparação para o parto, assistência obstétrica e despesas médicas referentes ao recém-nascido durante o 1.º mês após o nascimento, consultas da especialidade incluindo psiquiatria, tratamentos termais e medicinas alternativas.
		Hospitalização: A Cobertura de Hospitalização por doença ou acidente, com opção de Capital de 20.000,00€, 50.000,00€ ou 100.000,00€, pode incluir ainda, nos planos com Cobertura de Parto, um sublimite de Capital, no valor de 2.000,00€ ou 3.000,00€, para este efeito. Esta Cobertura garante o pagamento das despesas hospitalares que obriguem a um internamento por período superior a 24 horas em consequência de hospitalização resultante de doença ou acidente. Inclui quimioterapia e radioterapia, bem como exame de diagnóstico no âmbito de doença oncológica.
		Estomatologia: Possibilidade de contratação de acordo com as suas necessidades de protecção. Apresenta a opção de Acesso à Rede que garante o acesso a uma Rede de Prestadores Médicos com preços convencionados em consultas em médicos especialistas em estomatologia, medicina dentária, cirurgia dentária, ortodontia, higiene oral ou próteses estomatológicas, clínicas, centros de diagnóstico ou outras unidades de cuidados de saúde dentários. Já a opção de Capital de 250,00€ ou 500,00€ garante o pagamento de despesas relativas a honorários médicos, exames de diagnósticos, medicina dentária ou maxilo-facial, tratamentos ambulatórios do foro estomatológico, limpezas dentárias, próteses estomatológicas e ortodontia.
		Programa de Acompanhamento de Doentes: É garantido o acompanhamento e suporte telefónico pró-activo após a alta do doente convalescente no período pós-cirúrgico ou pós-hospitalização, com vista a esclarecer dúvidas, prevenir complicações, evitar idas à urgência, consultas adicionais ou a readmissão hospitalar.
		Segunda Opinião Médica Internacional: Garante a recolha de uma segunda opinião junto dos melhores especialistas mundiais sobre o diagnóstico da patologia e respectivo tratamento, sem haver limites para as solicitações de opinião.
		Acesso à Rede Bem-Estar: Garante o acesso à Rede de Serviços ligados à Saúde e Bem-Estar e abrange os serviços na área das medicinas complementares e do bem-estar físico e mental, como Osteopatia, Podologia, Psicologia, Estética, Acupunctura, SPAs, Preparação para o Parto, Criopreservação de Células Estaminais, Termas, Assistência Domiciliária, Genética, Homeopatia, Nutrição, Quiroprática, Shiatsu e Talassoterapia.

E depois de simular, o que devo fazer?

Concluídas as simulações, é hora de dar o próximo passo. Evite perder mais tempo e faça o seu Seguro de Saúde o quanto antes.

Quanto mais tempo adia a contratação do Seguro, mais tempo está a adiar a prevenção, o tratamento e até mesmo a cura de uma situação que possa vir a surgir.

Fale hoje mesmo com uma Seguradora especializada em Vida, como a Real Vida Seguros, com experiência comprovada na protecção da saúde de milhares de portugueses.

Quero falar com a Real Vida Seguros

Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas

18 de Junho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 18/06/2021

O Seguro de Vida para funcionários é um dos benefícios sociais mais vantajosos para as empresas. Ao longo deste artigo, vamos falar da importância dos benefícios sociais e descobrir as vantagens que um Seguro de Vida para funcionários traz para as empresas e os benefícios que garante aos colaboradores.

Através de um Seguro de Vida, a empresa apoia a família do colaborador em caso de morte e garante a sua independência financeira em caso de invalidez, existindo ainda benefícios fiscais bastante interessantes para a entidade patronal.

3 Boas razões para a sua empresa investir em benefícios sociais

Os benefícios sociais são uma forma das entidades patronais reconhecerem o valor dos seus funcionários e, ao mesmo tempo, fomentarem um maior compromisso dos colaboradores com a empresa.

Através dos benefícios sociais, é possível ter:

Maior facilidade na retenção e recrutamento de funcionários

O salário não é tudo. Para um trabalhador existem diversos aspectos a considerar na escolha de um emprego. Além do ambiente de trabalho que se vive na empresa, os benefícios sociais costumam ter um grande peso nas decisões de procura por um novo emprego ou na permanência do actual trabalho.

Os apoios recebidos, além de complementarem o salário, são percepcionados de uma forma muito positiva porque são tidos como um extra que a empresa oferece, porque se preocupa com o bem-estar da sua equipa.

Aumento da produtividade

É fácil perceber o porquê. Os benefícios sociais são vistos como um reconhecimento e, para muitos colaboradores, este é o combustível necessário para percorrer aquele quilómetro extra que se traduz no aumento da sua produtividade.

Trabalhadores reconhecidos e valorizados sentem-se motivados e vêem a empresa como sua, o que influencia de forma directa e muito positiva a performance dos seus resultados.

Melhor clima organizacional

O maior activo de uma empresa são as pessoas e os benefícios sociais contribuem para melhorar a qualidade de vida do seu capital humano.

Ao proporcionar aos funcionários apoios que lhes permitam ter mais qualidade de vida, os seus níveis de satisfação aumentam, o que se traduz numa melhoria do clima organizacional.

Seguro de Vida: um dos benefícios sociais mais valorizados pelos funcionários

O cartão refeição, a formação, o apoio para a creche ou a inscrição em ginásios são benefícios cada vez mais valorizados. No entanto, um dos preferidos continua a ser o Seguro de Vida. Porquê?

Porque, entre os benefícios sociais existentes, o Seguro de Vida para funcionários garante a protecção daquilo que, para muitos, é considerado essencial: o bem-estar pessoal e familiar.

Independentemente da idade ou do estado civil do colaborador, este tipo de Seguro assegura, sobretudo, segurança e confiança no futuro, mas também tranquilidade no presente. Vejamos:

Segurança e independência financeira

Uma grande parte dos portugueses possui poupanças insuficientes para fazer face a imprevistos. A dependência do ordenado ao fim do mês para garantir uma boa qualidade de vida é uma realidade vivida por muitas famílias. Essa dependência é tão real quanto os imprevistos que teimam em acontecer e para os quais a maioria de nós está indevidamente preparado.

A verdade é que ninguém está livre de um acidente ou uma doença incapacitante.

Ao assegurar um apoio financeiro ao funcionário em caso de invalidez, o Seguro de Vida garante a sua independência financeira no momento em que mais precisa: quando lhe for impossível trabalhar e receber o seu salário. A indemnização, além de poder cobrir despesas relacionadas com cuidados e tratamentos de saúde, pode possibilitar, ainda, uma boa qualidade de vida financeira.

Seja qual for a situação pessoal do funcionário (com ou sem filhos, mais ou menos jovem, com ou sem responsabilidades financeiras na sua família), o Seguro de Vida é uma garantia de segurança e de independência financeira.

Protecção familiar

Quando se fala de família, é natural que se queira o melhor. É também para isso que as pessoas trabalham, para garantir qualidade de vida aos seus filhos, pais e cônjuges.

Um Seguro de Vida funciona como um importante apoio à família do colaborador, na sua ausência. E porque o conceito de família baseia-se, também nos laços de afecto que se criam, o funcionário pode designar como beneficiários, pessoas fora do seu seio familiar. A indemnização que é paga aos beneficiários ajuda a salvaguardar a estabilidade financeira do agregado familiar num momento sensível, sendo um apoio fundamental para a família ultrapassar a fatalidade que é uma morte.

Tranquilidade no dia-a-dia

As garantias que o Seguro de Vida dá aos funcionários fazem com que seja possível viver o dia-a-dia com mais tranquilidade, sendo natural que este sentimento proporcione uma maior estabilidade na sua vida pessoal, o que acaba por reflectir-se também na sua vida profissional.

Assim, um Seguro de Vida para Funcionários é uma via de mão dupla com benefícios para o empregado e vantagens para as empresas.

As vantagens que o Seguro de Vida para funcionários traz para as empresas

Além de todas as vantagens que advêm dos benefícios sociais, o Seguro de Vida traz ainda outros benefícios para as empresas que vale a pena conhecer.

Benefícios fiscais

Quando bem implementado, o Seguro de Vida para funcionários pode contribuir para optimizar o pagamento de impostos de uma empresa, uma vez que os benefícios fiscais associados são bastante interessantes.

Isenção de TSU

Os Seguros de Vida para funcionários, bem como os Seguros de Saúde, estão isentos de Taxa Social Única (TSU), ou seja, o prémio (as mensalidades) estão livres de contribuição para a Segurança Social.

Redução do IRC

Os prémios dos Seguros de Vida são considerados custos da empresa e, por isso, são aceites como um gasto dedutível, reduzindo o lucro tributável.

A dedução pode chegar aos 15% do valor anual dos prémios, desde que o Seguro de Vida garanta a indemnização em casos de invalidez e sejam observados certos requisitos, dos quais se destacam:

– Os Seguros de Vida para funcionários devem beneficiar a generalidade dos empregados permanentes;

– O Capital Seguro, bem como as coberturas, deve seguir um critério objectivo e não discriminatório.

Boa relação Custo-Benefício

Até agora, vimos que os Seguros de Vida proporcionam diferentes benefícios e vantagens aos funcionários e às empresas. Mas para que seja um benefício social a considerar, é preciso avaliar o seu custo-benefício.

Existem vários factores que, quando combinados, ditam o preço de um Seguro de Vida, ou seja, o valor do prémio a ser pago pela empresa. A idade das Pessoas Seguras, as coberturas contratadas e o valor do Capital Seguro (indemnização) são alguns dos elementos a considerar nesta equação.

Neste sentido, as empresas podem ajustar o valor do prémio quando definem os limites do Capital Seguro e as coberturas contratadas. Ainda que a entidade patronal decida apenas pela cobertura principal, que é a de Morte, pode ser dada ao colaborador a opção de subscrever coberturas complementares com vista a aumentar a sua protecção.

Se tivermos em conta a possibilidade de ajustar o valor do prémio, os benefícios fiscais existentes e as vantagens que advêm dos benefícios sociais, podemos concluir que o ganho em contratar um Seguro de Vida para funcionários é bastante superior ao seu custo, apresentando uma boa relação custo-benefício.

Como escolher o Seguro de Vida mais vantajoso para os seus funcionários?

Existem 3 factores que influenciam de forma directa a escolha de um Seguro de Vida para os funcionários: o Capital Seguro, as coberturas e a Seguradora. Vamos, agora, analisar cada um deles.

Capital Seguro

O Capital Seguro é o valor máximo da indemnização que é paga ao beneficiário em caso de sinistro. Este valor é definido na altura da contratação do Seguro de Vida. Quanto maior for o Capital Seguro, maior será o valor do prémio a pagar pela empresa, mas por outro lado, mais protegido estará o funcionário e a sua família.

Coberturas Complementares

São as coberturas que definem o âmbito da protecção. No Seguro de Vida, a cobertura principal é a de Morte. Mas existem outras coberturas complementares que podem assegurar uma protecção mais específica, em caso de:

Morte por Acidente;
Morte por Acidente de Circulação;
Invalidez Absoluta e Definitiva: quando, por doença ou acidente, a Pessoa Segura fica incapacitada, e sem possibilidade de melhoria clínica nem de melhoria, de exercer qualquer actividade remunerada, dependendo ainda de terceiros para realizar as suas tarefas básicas do dia-a-dia;
Invalidez Total e Permanente: quando, devido a acidente ou doença, a Pessoa Segura fica incapacitada, e sem possibilidade clínica de melhoria, de exercer a sua profissão ou outra actividade remunerada e compatível com as suas aptidões e conhecimentos. O grau de incapacidade deve ser igual ou superior a 65%, de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais;
Invalidez Total e Permanente por Acidente;
Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação;
Doenças Graves: o Capital Seguro é pago de forma antecipada quando o colaborador tem o diagnóstico, durante a vigência do contrato, uma doença grave como Cancro, Enfarte do Miocárdio ou Acidente Vascular Cerebral e necessite de tratamento médico ou cirúrgico devido à doença.

Seguradora especializada no ramo Vida

As Companhias de Seguros são todas diferentes. Existem Seguradoras especializadas no ramo Vida, ou seja, que ao longo da sua actividade se dedicaram a acautelar os riscos de vida e de sobrevivência.

Isto significa que conhecem, de forma profunda, as características de um Seguro de Vida. E, por isso mesmo, apresentam as melhores soluções, através de um aconselhamento personalizado. Faça como milhares de portugueses já fizeram e contrate o seu Seguro de Vida na Real Vida Seguros.

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Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber

15 de Junho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

A Ana e o Miguel compraram casa há cerca de 8 anos e todos os anos pagavam 480,00€ do Seguro de Vida do Crédito Habitação. Tal como milhares de portugueses, aderiram às moratórias e, agora, com o final do prazo a aproximar-se, decidiram reavaliar as condições do contrato. Após a negociação com uma Seguradora especializada no ramo Vida, a mensalidade baixou para os 25,00€. Além da poupança anual de 180,00€, foi-lhes oferecida uma cobertura complementar que garante uma protecção acrescida para o seu filho, Vicente.

Ao longo deste artigo, vamos falar sobre alguns mitos que prejudicam a escolha do Seguro e partilhar consigo os conselhos de especialistas na matéria para ajudar a escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação.

E, quando terminar de ler, vai saber como escolher o Seguro mais vantajoso e com a protecção mais abrangente, ou seja: o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para si!

3 Razões “esquecidas” sobre a importância do Seguro de Vida Crédito Habitação

Por ser uma exigência dos bancos, quando se contrai um empréstimo, o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação é, muitas vezes, desvalorizado.

Na maior parte dos casos, a sua contratação é feita de forma automática, sem que haja espaço para reflectir sobre as suas mais-valias. E engana-se quem pensa que se trata de um Seguro cuja função é apenas cumprir uma formalidade para conseguir a aprovação do empréstimo bancário.

Regra geral, quem subscreve sabe apenas que:

O Seguro de Vida quando associado ao Crédito Habitação garante o pagamento do capital em dívida à entidade credora em caso de morte ou invalidez, resultantes de doença ou acidente.

Mas, qual o impacto que pode ter na vida da Pessoa Segura? A verdade é que se trata de um Seguro com vantagens reais que se traduzem numa maior tranquilidade para si e para a sua família. Vejamos:

	Salvaguarda do património Esta é a função principal do Seguro: assegurar a manutenção do seu imóvel, em caso de morte ou invalidez, provocadas por uma doença ou acidente. É a garantia de que a casa que comprou continua a ser sua e dos seus, mesmo diante de uma fatalidade.
	Protecção dos seus projetos pessoais e familiares Ao assegurar a liquidação do capital em dívida, garante que é possível dar continuidade à sua vida, sem colocar em causa os seus projectos pessoais e familiares, preservando assim a sua qualidade de vida.
	Independência financeira e emocional Por fim, ao salvaguardar o seu património, está a garantir a sua independência financeira perante terceiros, mas também a sua estabilidade emocional. Afinal, uma casa é mais que um simples imóvel, é o investimento de uma vida, um lar e um porto de abrigo. Desfeitas quaisquer dúvidas sobre a importância deste Seguro, vamos agora esclarecer alguns mitos que impedem as pessoas de contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação mais vantajoso.

6 Mitos que impedem as pessoas de conseguir o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação

Existem alguns mitos que contribuem para uma desinformação relativa aos Seguros de Vida, em especial aos associados ao Crédito Habitação. Alguns deles constituem verdadeiros obstáculos no processo de pesquisa por um Seguro mais vantajoso.

Ao longo de 6 pontos, vamos desmistificar algumas ideias e mostrar o que deve saber quando procura pelo melhor Seguro de Vida Crédito Habitação que preencha as suas necessidades.

É obrigatório

A legislação refere que o Seguro de Vida Crédito Habitação não é obrigatório. No entanto, como já referimos, a sua subscrição é uma exigência das entidades bancárias para conceder um empréstimo para a aquisição de habitação.

Deve ser feito no banco

A legislação dá liberdade de escolha ao consumidor. Isto quer dizer que pode optar por subscrever o seu Seguro numa Seguradora independente das entidades bancárias e especialista no ramo Vida. É neste ponto que pode poupar muito dinheiro.

Regra geral, as Seguradoras especialistas apresentam um preço mais competitivo e acessível quando comparado com os praticados pelas Seguradoras associadas a Bancos. A poupança mensal deve ser multiplicada pelos 12 meses do ano e, para serem reais, as contas devem ser projectadas pelo tempo de duração do empréstimo, que pode chegar aos 40 anos.

Melhor que imaginar o quanto pode poupar, é fazer agora mesmo uma simulação e saber, em menos de um minuto, o quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação numa Seguradora independente do banco.

Vou pagar mais pelo empréstimo da casa

Este é um dos mitos que mais prejudica quem procura por melhores alternativas do Seguro de Vida Crédito Habitação.É natural que, ao fazer o seu Seguro no Banco, tenha recebido um bónus no spread e que esta bonificação lhe seja retirada, caso transfira o seu Seguro.

No entanto, vale a pena fazer as contas porque, na maior parte dos casos, mesmo sem a bonificação do spread, a transferência compensa. E isto acontece porque, regra geral, os preços dos Seguros de Vida contratados nos Bancos são bastante superiores aos praticados pelas Seguradoras.

Há limite de prazo para as transferências

Esta situação também foi prevista pelo legislador que garante total liberdade para as transferências. Assim sendo, pode transferir o seu Seguro caso encontre uma solução mais vantajosa. Esta transferência pode ser feita a qualquer momento durante a vigência do contrato e sempre que considere necessário. No entanto deve fazê-la cumprindo o pré aviso da Seguradora actual bem como informar o seu Banco que vai realizar esta alteração.

Entre as vantagens de transferir o seu Seguro para uma Seguradora de Vida, destacam-se:

Economia: em alguns casos, a poupança no valor do Seguro chega aos 60%, o que representa milhares de euros ao longo do contrato;
Maior protecção: ao transferir é possível actualizar o Seguro e incluir mais garantias e menos exclusões.

A transferência para um Seguro de Vida Crédito Habitação melhor e com um preço mais acessível, pode ser feita online, no conforto do seu lar. Além disso, algumas Seguradoras possuem equipas especializadas na transferência que prestam todo o apoio necessário para que o processo decorra de forma rápida e sem burocracias.

O Seguro só protege em caso de morte

O risco de morte é a cobertura principal de qualquer Seguro de Vida, esteja ele associado ou não ao Crédito Habitação

Nesta cobertura, em caso de morte da Pessoa Segura, por acidente ou doença, o valor do empréstimo da habitação é liquidado junto do Banco Credor, que é o beneficiário irrevogável num Seguro de Vida Crédito Habitação.

Mas um Seguro de Vida garante também a protecção em vida, como por exemplo nas situações de invalidez, provocadas por doença ou acidente.

Regra geral, além da cobertura de Morte, os Bancos exigem também uma de invalidez, que pode ser a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou Invalidez Total e Permanente (ITP).

Vejamos as diferenças entre estas coberturas:

Invalidez Absoluta e Definitiva: garante o pagamento do Capital Seguro quando, devido a um acidente ou doença, a Pessoa Segura fique incapacitada de exercer qualquer actividade remunerada e esteja dependente de outras pessoas para realizar as suas tarefas do dia-a-dia, como vestir-se, comer ou fazer a sua higiene pessoal. Esta limitação funcional deve ser permanente e sem possibilidade clínica de melhoria.
Invalidez Total e Permanente: o Capital Seguro é pago quando a Pessoa Segura fique incapacitada de exercer a sua profissão ou uma actividade lucrativa que seja compatível com as suas capacidades, aptidões e conhecimentos. O grau de invalidez deve ser igual ou superior aos 60%, devido a um acidente ou doença e deve ser irreversível, ou seja, sem esperança de melhoria no seu estado de saúde.

Como pode ver, a principal diferença entre a ITP e a IAD reside no grau de protecção da Pessoa Segura.

Para accionar a IAD é necessário depender de terceiros para as tarefas básicas da vida diária, já a ITP, basta que o grau de incapacidade seja igual ou superior a 60%, de acordo com as condições pré-definidas no contrato. Esta maior protecção influencia o valor do prémio de cada cobertura.

Os Seguros são todos iguais

É uma ideia que em nada corresponde à verdade. Regra geral, um Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação cobre os riscos de morte e de invalidez que resultem de uma doença ou de um acidente.

No entanto, existem Seguradoras que oferecem soluções cuja protecção é muito mais abrangente e incluem coberturas como:

Morte por Acidente: nesta cobertura é pago um capital adicional, em caso de morte da Pessoa Segura resultante de acidente. É uma mais-valia que reforça a indemnização, garantindo um maior apoio financeiro à família no momento em que mais precisa.
Filhos Menores a Cargo: quando existem filhos menores a cargo, a Seguradora garante a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, em caso de morte da Pessoa Segura resultante de um acidente. A definição de filhos menores é bastante abrangente e prevê diferentes situações, veja:

Entende-se por filhos menores, os filhos e enteados menores de 18 anos e os filhos e enteados até aos 21 e 24 anos, desde que frequentem um curso médio ou superior, respectivamente. No caso de filhos e enteados portadores de deficiência, não existe limitação em relação à idade, mas devem viver na mesma habitação da Pessoa Segura. Esta cobertura inclui também os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da Pessoa Segura.

Estas são algumas das razões que provam que os Seguros de Vida associados ao Crédito Habitação não são todos iguais e existem Seguradoras que oferecem vantagens que fazem com que um Seguro seja melhor que outros.

A seguir, vamos abordar alguns conselhos dos especialistas em Seguros que podem ajudar a descobrir qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação.

4 conselhos de especialistas para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação

Quando queremos ter boas informações sobre determinado assunto, o melhor é falar com quem sabe e é especialista na matéria. Foi o que fizemos e reunimos aqui alguns conselhos que podem facilitar, e muito, o processo de escolha do melhor Seguro de Vida Crédito Habitação.

Tenha em atenção a protecção contratada

É o mesmo que dizer analise cada cobertura e compreenda o seu funcionamento. E por que razão isto é importante? Porque são as coberturas que definem o âmbito da protecção num Seguro.

Já vimos que existem diferenças no nível de protecção das coberturas relacionadas com a invalidez e que existem Seguros que oferecem coberturas adicionais muito vantajosas. Tenha tudo isto em atenção quando estiver a tomar a sua decisão. E lembre-se de ler a apólice e esclarecer as suas dúvidas com os Mediadores de Seguros.

Analise as exclusões

As exclusões delimitam a protecção garantida num Seguro de Vida, sobretudo para evitar abusos e utilizações menos correctas. Saber quais são as exclusões do Seguro que está a contratar é fundamental para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Mais uma vez: a leitura da apólice é muito importante para que compreenda até onde vai a sua protecção.

Informe-se sobre a actualização do Capital

Regra geral, o Capital Seguro corresponde ao montante em dívida na instituição bancária. À medida que as prestações da habitação são pagas, há uma actualização do Capital (na maior parte das vezes automática) para que os valores coincidam ao longo do contrato. No entanto, há Seguradoras que permitem a não actualização automática do Capital Seguro.

A vantagem? Em caso de sinistro, o capital remanescente, ou seja, a diferença entre o Capital Seguro e o montante em dívida no banco, é pago aos beneficiários legais, em caso de morte da Pessoa Segura, ou à própria Pessoa Segura, em caso de invalidez.

A não actualização do Capital funciona como uma rede extra de segurança para tempos difíceis e saber que existe esta opção é importante para apoiar a sua tomada de decisão.

Escolha uma Seguradora especializada em Vida

Quando se depara com um curto circuito na sua casa, é natural que procure um electricista e não um carpinteiro. Com os Seguros de Vida, acontece o mesmo.

Os bancos são especialistas em empréstimos. Já as Seguradoras em Seguros. E no caso dos Seguros de Vida, o melhor é optar por uma Seguradora especializada no Ramo Vida, que se foca na protecção das pessoas.

Esperamos que, terminada a leitura deste artigo, seja agora mais fácil para si escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Se ainda houver dúvidas, aconselhamos que entre em contacto com os profissionais da Real Vida Seguros, especialista no ramo Vida, há mais de 30 anos.

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Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas

8 de Junho, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Por muito que queiramos, a verdade é que não temos grande controle sobre os acidentes que nos podem afectar. Quando se verificam imprevistos desta ordem, o melhor que nos pode acontecer é ter um apoio com o qual possamos contar e que nos ajude a recuperar o fôlego.

É assim que funciona o Seguro de Acidentes Pessoais: uma protecção extra que se ajusta às necessidades de qualquer pessoa, no âmbito pessoal ou profissional, assegurando estabilidade financeira face à ocorrência de um acidente e, em alguns casos, doença súbita.

Ao longo deste artigo, vamos explorar as vantagens das coberturas de um Seguro de Acidente Pessoais e as diferentes soluções de protecção que oferece para si e para a sua família.

Seguro de Acidentes Pessoais: a solução de protecção para os imprevistos da vida

O Seguro de Acidentes Pessoais garante o pagamento de um valor indemnizatório que corresponde aos riscos contratados, em caso de acidente que ocorra durante a realização de actividades da esfera pessoal ou profissional.

O Seguro garante o apoio em qualquer parte do mundo, em caso de acidentes que causem à Pessoa Segura lesões corporais, invalidez permanente, incapacidade temporária por internamento hospitalar (verificadas clinicamente) e morte.

Dependendo das coberturas contratadas, existe ainda a possibilidade de apoio específico no estrangeiro, relacionado com despesas de repatriamento, doença súbita e assistência.

Como vê, trata-se de um Seguro muito completo que se adapta às necessidades de cada pessoa, com vista a garantir a máxima protecção a si e à sua família, bem como salvaguardar a estabilidade financeira, em caso de perda de rendimentos resultante de uma incapacidade, por exemplo.

As vantagens dos Seguros de Acidentes Pessoais que deve conhecer

Entre as vantagens relacionadas com a contratação de um Seguro de Acidentes Pessoais, a garantia de estabilidade familiar financeira, através do pagamento do Capital Seguro em caso de invalidez permanente, pagamento de despesas de tratamento e de um subsídio diário em caso acidente, são as que mais se destacam.

Mas existem outras, como a garantia de protecção em qualquer parte do mundo, em caso de acidente pessoal ou profissional, bem como de doença súbita no estrangeiro.

A estes benefícios somam-se, ainda, outros igualmente importantes, a saber:

Protecção de rendimentos;
Subsídio diário de até 100€ por hospitalização;
Subsídio diário até 200€ por internamento hospitalar em UCI;
Subsídio de até 50€ por convalescença hospitalar;
Protecção 24 horas por dia e 365 dias por ano com cobertura internacional incluída;
Possibilidade de subscrever um capital de Morte ou Invalidez Permanente até 250.000€;
Cobertura de despesas relacionadas com o repatriamento e doença súbita, bem como assistência no estrangeiro;
Protecção na prática de desportos radicais e utilização de veículos motorizados de duas rodas.

Quais os riscos que um Seguro de Acidentes Pessoais cobre?

No Seguro de Acidentes Pessoais, o risco profissional ou extra-profissional, ou seja, os acidentes que ocorram no âmbito pessoal ou profissional, encontram-se cobertos em todos o mundo, 24 horas por dia, salvo acordo em contrário e previsto nas Condições Particulares da apólice.

Além disso, o Seguro de Acidentes Pessoais é, provavelmente, dos mais abrangentes relativamente à protecção que oferece em caso de acidente e à possibilidade de seleccionar o valor de Capital Seguro por plano de cobertura.

Esta variedade de opções permite construir uma solução de protecção à medida de quem contrata e dar resposta às reais necessidades da Pessoa Segura.

De forma a contribuir para uma escolha acertada, apresentamos as principais coberturas no âmbito da protecção pessoal.

As principais coberturas que deve ter em atenção são:

Despesas de Tratamento

Nesta cobertura, está garantido o pagamento das despesas necessárias para o tratamento de lesões sofridas por acidentes.

Estão incluídas as despesas relacionadas com honorários médicos, internamento hospitalar e assistência medicamentosa e de enfermagem, desde que solicitadas por médicos e com vista a tratar as lesões corporais resultantes do acidente.

Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar

No caso de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar resultante de acidente, a Seguradora garante o pagamento de um subsídio por cada dia de internamento no hospital, previamente especificado nas Condições Particulares.

A Incapacidade Temporária Absoluta verifica-se quando não é possível à Pessoa Segura exercer a sua profissão ou tarefas diárias da sua vida pessoal devido a constrangimentos físicos, desde que clinicamente comprovados.

Incapacidade Temporária Absoluta – Convalescença de Hospitalização

Neste caso, a Seguradora paga um subsídio diário, fixado nas Condições Particulares, no caso de Incapacidade Temporária Absoluta no período de Convalescença após Internamento Hospitalar resultante de acidente.

Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar em Unidade Cuidados Intensivos (UCI)

Em caso de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar em Unidade de Cuidados Intensivos (UCI) resultante de acidente, é pago à Pessoa Segura o dobro do subsídio diário fixado nas Condições Particulares para a cobertura de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar. Para isso, a ocorrência deve se dar no prazo de 180 dias após o acidente.

Fractura de Ossos – Braço, Perna, Traumatismo Craniano

Em caso de fractura de braço, perna ou traumatismo craniano decorrente de um acidente coberto, a Seguradora paga o Capital Seguro, de acordo com as Condições Particulares.

Não deixe que um acidente comprometa o seu futuro. Proteja-se dos imprevistos e cuide de si e dos seus.

Desportos Radicais

Quando um acidente, no âmbito da prática amadora não federada de desportos radicais, resultar na Morte ou Invalidez Permanente da Pessoa Segura, é garantido o pagamento de 50% do Capital Seguro indicado para esta cobertura nas Condições Particulares ou o reembolso das Despesas de Tratamento, até aos valores indicados para esta cobertura nas Condições Particulares.

A exceção é feita às provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos.

Os desportos radicais considerados nesta cobertura são os seguintes:

desportos aquáticos:

Kitesurf, Surf, Bodyboard, Esqui aquático, Skimboard, Wakeboard, Jetsurf, Windsurf, Vela, Snorkeling, Canoagem, Remo, Pesca e Mergulho (até 18 metros de profundidade);

desportos de montanha:

Escalada, Esqui de inverno em pistas sinalizadas, Snowboard, Rappel, Montanhismo (até aos 3.500 mts acima do nível do mar);

desportos aéreos:

Parapente sem motor, Asa delta;

desportos de combate:

Boxe, Judo, Karaté, Jiujitsu, Tae Kwon Do, Capoeira, Kung Fu;

desportos terrestres:

Parkour, Skating, Triathlon, Decathlon, BTT, Ciclismo, Patinagem, Equitação, Todo-o-Terreno (apenas jipes), Motociclismo.

Utilização de Veículos Motorizados de Duas Rodas

Nesta cobertura, a Seguradora paga o Capital Seguro ou o reembolso de despesas conforme definido para as coberturas principais, as que na apólice são consideradas Base, na sequência de acidente em veículos motorizados de duas rodas.

As informações aqui disponibilizadas devem ser complementadas com a leitura das Condições Gerais do Seguro, para que tenha acesso a todas as especificações de cada cobertura.

Despesas de Repatriamento

A Seguradora garante, em consequência de acidente, o reembolso das despesas de repatriamento em transporte clinicamente aconselhado.

Assistência no Estrangeiro

Esta cobertura assegura, em caso de doença súbita ou acidente da pessoa Segura, o serviço de assistência médica e repatriamento, fora de Portugal, através do contacto com uma linha de atendimento disponível 24 horas por dia e 365 dias por ano.

Assistência Médica

A Assistência Médica garante o aconselhamento, bem como a organização de serviços relacionados com a assistência médica, entre os quais:

prestação de conselhos médicos ao beneficiário e acompanhamento da doença durante internamento;
fornecimento de informações e opções de tratamento disponíveis;
clarificação dos tipos de tratamento e do progresso da doença através de comunicação entre médicos e paciente;
organização de transporte, evacuação, salvamento ou transferência para o médico ou hospital mais próximo;
tradução médica, se necessária.

Repatriamento

Fica garantido a organização dos seguintes serviços:

providenciar e arranjar transporte em táxi, ambulância, bilhetes de avião/comboio (lugar extra ou maca);
planear o serviço de repatriamento em meios de transporte adequados, acompanhados por um médico ou enfermeiro, se necessário.

Este tipo de apoio permite que a sua atenção esteja voltada para o que verdadeiramente importa quando um acidente acontece ou surge uma doença: o seu bem-estar.

Este apoio facilita o acesso a informações privilegiadas que nem sempre estão ao alcance de todos e trata de questões logísticas e burocráticas para as quais a maioria das pessoas não possui conhecimento.

Doença Súbita no Estrangeiro

Na sequência de Doença Súbita no Estrangeiro e em caso de morte da Pessoa Segura, a Seguradora paga o Capital Seguro por Morte ou o reembolso das Despesas de Tratamento, até aos valores indicados para estas coberturas nas Condições Particulares.

A Doença Súbita acontece quando há uma alteração involuntária, inesperada e aguda do estado de saúde da Pessoa Segura que resulte em risco de morte ou perda funcional, obrigando à assistência médica imediata em ambiente hospitalar.

Esta cobertura contempla as seguintes doenças:

– Encefalite aguda;

– Aneurisma Embólico;

– Dissecção aguda da aorta, sem qualquer predisposição conhecida;

– Embolia pulmonar;

– Hepatite aguda e fulminante

– Meningite viral e/ou bacteriana;

– Aneurisma Cerebral;

– Pancreatite aguda não relacionada com o consumo de álcool;

– Peritonite aguda sem história de tratamento ou cirurgia abdominal;

– Súbita hemorragia cerebral e/ou da cabeça em total ausência de qualquer tratamento para a doença cardiovascular;

– Acidente Vascular Cerebral;

– Ataque cardíaco e enfarte do miocárdio sem qualquer predisposição conhecida.

Despesas de Funeral

Em caso de acidente, a Seguradora garante o reembolso das despesas de funeral da Pessoa Segura.

O reembolso é feito em Portugal e em moeda local, contra a entrega da documentação original comprovativa, a quem demonstrar ter efectuado os pagamentos.

Morte ou Invalidez Permanente

Nos casos de morte, a Seguradora paga o respectivo Capital Seguro aos beneficiários ou, na ausência de designação, aos herdeiros legais da Pessoa Segura.

É necessário, no entanto, que a morte seja consequência de um acidente coberto e que seja clinicamente constatada a vinculação entre o acidente e a morte, ou seja, que seja comprovado o chamado nexo de causalidade.

Já a perda ou incapacidade, total ou parcial, de um órgão ou membro da Pessoa Segura, desde que comprovadas clinicamente, estão cobertas através da Invalidez Permanente ocorrida em consequência de acidente.

Nestas situações, a Seguradora paga o respectivo Capital Seguro à Pessoa Segura., salvo os casos em que tenham sido mencionadas como beneficiários outras pessoas ou entidades habilitadas para o efeito.

Garanta a sua protecção e da sua família com um Seguro de Acidentes Pessoais

Como viu ao longo deste artigo, proteger-se dos imprevistos causados por um acidente ou doença súbita no estrangeiro, é possível.

Com um Seguro de Acidentes Pessoais, consegue assegurar o seu bem-estar e da sua família, bem como garantir a sua estabilidade financeira e a do seu agregado familiar.

Para um melhor aconselhamento, fale com a Real Vida Seguros ou com um dos seus Agentes especializados e veja como esta protecção extra pode fazer a diferença na sua vida e na da sua família.

Os Agentes Real Vida Seguros são profissionais especializados que poderão ajudar a construir o Seguro de Acidentes Pessoais mais adequado para si, com as coberturas mais indicadas para fazer face aos mais diversos imprevistos.

Por que fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?

24 de Maio, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado 24/05/2021

Se já se questionou sobre se valerá a pena ter um Seguro de Vida, a resposta mais curta que podemos dar é: sim. Quando pensa nas razões porque deve fazer um Seguro de Vida nem sempre é fácil antever as vantagens e a abrangência dessa decisão.

A ideia de que ter um Seguro de Vida é bom apenas para salvaguardar a segurança económica da família quando ocorre o falecimento da Pessoa Segura está ainda muito enraizada. Esse é um dos objectivos de um Seguro de Vida, mas está longe de ser o único.

Na verdade, subscrever um Seguro de Vida é bom para si e para os que lhe são mais próximos. Dar este passo pode realmente mudar, não só a sua, mas a vida da sua família.

Se as pessoas mais importantes do seu mundo, aqueles que mais ama, contam consigo financeiramente, então, ter um Seguro de Vida é uma forma de proteger e acautelar o futuro.

Ao longo deste artigo, vamos dar-lhe a conhecer alguns dos múltiplos benefícios e razões porque fazer um Seguro de Vida é bom para si e para os seus.

Acautelar ou remediar? 2 Boas razões para se proteger com um Seguro de Vida

Viver implica correr riscos. Acontecimentos inesperados podem ocorrer em qualquer fase da vida, com consequências económicas negativas para a sua vida pessoal e familiar.

Com um Seguro de Vida pode assegurar:

Manutenção da qualidade de vida

Uma situação de morte prematura, numa fase da vida em que a Pessoa Segura esteja ainda no activo, significa uma redução abrupta de rendimentos para a sua família. Nestes casos, o capital seguro a receber pela família, será uma forma de garantir a estabilidade financeira e a manutenção da qualidade de vida, protegendo os que mais ama.

Independência financeira

Se ficar numa situação de invalidez, provocada por uma doença ou acidente, pode contar com a garantia de capital do seu Seguro de Vida. Isto aplica-se tanto em casos de Invalidez Total e Permanente (ITP) como em situações de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD).

Já em caso de acidente, o Seguro de Vida prevê o pagamento de um subsídio diário durante o internamento hospitalar, com a cobertura de Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente. Nestes casos, o Seguro de Vida salvaguarda, sobretudo, a sua independência financeira.

Estes são alguns dos riscos que estão presentes em todas as idades. Uma doença, um acidente grave ou, no pior cenário, a morte, podem acontecer em qualquer momento da nossa vida e nunca estaremos totalmente preparados.

Em suma, um Seguro de Vida deve ser encarado como uma forma de salvaguardar a estabilidade financeira e qualidade de vida face às consequências directas da morte, da doença ou de um acidente, em qualquer idade.

6 Benefícios de fazer um Seguro de Vida

1. Permite enfrentar despesas imprevistas

Momentos de crise ou períodos de desemprego podem causar dificuldades financeiras às famílias e comprometer a sua capacidade de poupar. Noutros casos, as pessoas tendem a não pensar muito no futuro e acabam por não se preparar economicamente para situações inesperadas.

Os portugueses não poupam o suficiente. Em 2019 a poupança das famílias portuguesas representou 7,0% do rendimento disponível dos particulares. Esta percentagem fica muito abaixo dos 19,3% que se registavam no ano de 1989 e dos 22,3% de 1979. Fonte: Observador

A maior parte de nós não possui poupanças suficientes para enfrentar gastos imprevistos de uma invalidez total e permanente provocados por uma doença ou um acidente. Ter um Seguro de Vida pode ajudar neste sentido, uma vez que representa uma forma de poupança e o acesso a um apoio monetário nos momentos mais adversos.

2. Tem vantagens em todas as fases da vida

A subscrição de um Seguro de Vida deve ser feita entre os 18 e os 70 anos. Quanto mais cedo o fizer, melhor, porque vai estar a garantir um período de protecção mais alargado.

Um bom Seguro de Vida tem benefícios para diferentes faixas etárias.

Para um jovem

Nesta etapa da vida, um Seguro de Vida assegura a independência financeira. É a garantia de que, caso algo aconteça, não terá que voltar para a casa de familiares, evitando também repercussões financeiras sobre a sua família.

Para um adulto

Na vida adulta, o foco está, regra geral, na carreira, em comprar casa e constituir família. Ou seja, as despesas são muitas e basta um problema de saúde ou um acidente inesperado que leve à invalidez para desequilibrar a balança entre ganhos e gastos.

É aqui que as vantagens de um Seguro de Vida se tornam claras: ao ser activado proporciona um apoio fundamental para fazer face às despesas.

Para um casal

Quando constituímos família, as responsabilidades são maiores. Somos também responsáveis por outras pessoas, pelo que o Seguro de Vida funciona como uma rede de protecção que nos poupa a nós e aos nossos familiares de uma queda que, por vezes, deixa marcas profundas.

3. É uma protecção em caso de doenças graves

Um Seguro de Vida com cobertura de doenças graves, por exemplo, faz toda a diferença se tiver um sério problema de saúde. Nesta cobertura, há garantia de um capital no momento do diagnóstico de uma doença grave, como:

Cancro;
Acidente Vascular Cerebral (AVC);
Enfarte do Miocárdio;
Insuficiência Renal Terminal;
Transplante de um Órgão Principal;
Cirurgia de “By-Pass” Coronário.

A indemnização recebida pode ser utilizada para fazer face a despesas médicas e ter acesso aos melhores tratamentos.

Outro dos apoios possíveis é a cobertura de Lista de Espera que prevê o pagamento de um capital fixo, no caso de necessitar de uma cirurgia com grande lista de espera.

São consideradas as intervenções cirúrgicas que resultem de doenças como hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho.

4. Representa segurança redobrada para a família

A decisão de fazer um Seguro de Vida deve ser encarada como um investimento familiar e não apenas individual. É a estabilidade financeira de toda a família que fica assegurada em situações de crise.

Em algumas Seguradoras, existe a possibilidade de contratar uma protecção acrescida para os seus herdeiros, através da cobertura Filhos Menores a Cargo, que garante um apoio extra para os mais jovens, em caso de morte da Pessoa Segura. Este valor pode ser muito útil para cobrir despesas de educação, por exemplo. Desta forma, está a garantir o bem-estar dos mais novos ao longo da vida, mesmo depois da sua partida.

5. Proporciona mais apoio e segurança em vida

Fazer um Seguro de Vida é uma solução que lhe permite ter uma vida melhor, nas situações mais adversas. O montante recebido quando o Seguro é activado, beneficia tanto a Pessoa Segura como os seus familiares e pode ser usado em situações concretas, tais como:

Cobrir perdas de rendimentos causadas por uma situação de invalidez, doença grave, acidente ou morte;
Pagar despesas correntes, como rendas e gastos com consumos diversos;
Liquidar eventuais dívidas;
Assumir despesas com tratamentos, medicação ou apoio domiciliário.

Saber quanto custa um Seguro de Vida, de acordo com as suas necessidades, é muito simples. Basta fazer uma simulação e em poucos minutos saberá quanto irá pagar para garantir a sua protecção e da sua família.

SIMULE JÁ

6. Oferece paz de espírito

Depois de subscrever um Seguro de Vida saberá que o seu futuro e o da sua família está mais protegido. Terá menos preocupações com situações imprevistas porque tomou as devidas providências quanto a elas.

Esta tranquilidade permite-lhe aproveitar melhor a vida e reduzir as angústias e os receios face ao futuro. Com menos preocupações, será capaz de usufruir melhor do presente. Afinal, um Seguro de Vida traz-lhe também algo inestimável: paz de espírito.

Fazer o seu Seguro de Vida deve ser uma prioridade

A decisão de subscrever um Seguro de Vida não deve ser adiada. Quanto mais cedo o fizer, melhor. Para além de ser mais vantajoso, vai ter acesso a um maior tempo de protecção para si e para quem mais ama.

Para conseguir uma protecção mais completa e ajustada às suas reais necessidades, faça como milhares de portugueses já fizeram e confie numa Seguradora especializada no Ramo Vida.

Com 30 anos de experiência no mercado, a Real Vida Seguros é especialista em pessoas e em acautelar e proteger o que há de mais precioso na vida de cada um: o bem-estar.

Quero fazer o meu Seguro na Real Vida Seguros

Os seguros na perspectiva do consumidor

20 de Maio, 2021 by Administrador Deixe um comentário

Não quero seguros. Não gosto de seguros. Não confio nas Seguradoras. Só tenho os seguros obrigatórios, porque tenho que os ter.

Estas são as respostas imediatas quando nos falam em seguros.

Porque nem sempre funcionam bem, porque existe muita burocracia na subscrição e na resolução de um sinistro, porque tem letras “miudinhas”, porque os contratos são extensos com textos, por vezes, de difícil perceção.

Mas, será que um seguro adequado, num momento muito difícil da nossa vida e da nossa família, fará a diferença?

Tenho amigos que utilizam seguros e estão satisfeitos! Já me questionei, porque não gosto de seguros? Tive uma má experiência? Fui mal aconselhado?

Existem muitas respostas em volta destas questões.

A reflexão passa, inicialmente, pelo aconselhamento de um especialista em determinada área. Não somos bons em tudo e, como tal existem mediadores especializados em determinados produtos. Estes profissionais podem dar um aconselhamento de acordo com as necessidades pessoais e familiares. Devemos saber escutar bem e expor todas as dúvidas que vão surgindo, para que nos seja proposta a melhor proteção.

Porque valorizamos mais os seguros “obrigatórios”?

Porque não quero incumprir a lei. Mas, seja a nível pessoal e familiar, seja a nível empresarial, tenho todos os seguros necessários, protejo a casa, o carro, os equipamentos, a bicicleta, … protejo todos os meus bens, os bens que tenho de valor!

E o valor da VIDA?

Protegermo-nos a nós e à nossa família, não fará mais sentido? Queremos proteger a nossa casa, mas e se estivermos doentes e não tivermos forma de honrar os compromissos? E, se tivermos um acidente e não conseguirmos trabalhar, como vamos conseguir proteger os nossos rendimentos? Quem pagará as nossas despesas?

Quando nos falam sobre seguros para nos protegermos a nós próprios, pensamos de imediato nos “seguros de MORTE”. E, a velha frase surge “quem ficar cá, que trabalhe” mas e se ficar inválido por uma doença ou um acidente? Sim, porque pode acontecer a qualquer um, não atinge só o vizinho, como pensamos!

Opte por especialistas!

O grande problema é ficar dependente dos cuidados de alguém e dependente de apoios sociais. Ter um seguro subscrito com um especialista que nos aconselhe de forma adequada, garante que a nossa qualidade de vida, naquela altura será melhorada, o sofrimento será atenuado, pelos cuidados e por um apoio financeiro que fará toda a diferença.

A importância de ter o Seguro adequado

A pandemia trouxe uma realidade completamente diferente, sofremos muito por quem perdemos, por quem foi afetado por esta doença, vivemos com mais cuidados, criamos novos hábitos e desenvolvemos uma preocupação acrescida, referente às doenças graves. No nosso país continuam a morrer pessoas com estas doenças.

Cada vez temos mais informações nos canais de comunicação de que as doenças que mais assolam os Portugueses são doenças cardiovasculares e doenças oncológicas. É aqui que deveria residir a nossa preocupação.

Todos nos deveríamos proteger a nós e às nossas famílias, para que caso aconteça algum imprevisto grave, tenhamos uma alternativa, um apoio, uma ajuda e garantir que teremos melhor qualidade de vida. Nas piores alturas da nossa vida, fará toda a diferença. O sofrimento de perder alguém, ficar com uma invalidez ou ter o diagnóstico de uma doença grave, por si só, já são momentos difíceis e perde-se tanto. No entanto, ter uma proteção irá, com toda a certeza, minimizar a dor.

Cobertura em caso de doença grave

Os seguros com coberturas para doenças graves, para acidentes, para invalidez, para morte, para internamento, para consultas, deverão ser adequados ao estilo de vida de cada um, às nossas necessidades e, adaptado à disponibilidade financeira de cada família. O importante é ter algum apoio, porque as doenças e acidentes acontecem a qualquer pessoa.

Enquanto não compreendermos que TODOS devemos ter um plano de proteção pessoal e familiar, não estaremos a dar a devida importância ao que é REALmente essencial: NÓS e a nossa FAMÍLIA. Sejamos felizes mas, protegidos! Porque o “azar” não acontece só aos outros!

SEGUROS é sinónimo de PROTEÇÃO. Fale com um especialista e garanta a protecção adequada para cada momento da sua vida.

Administrador

Como funciona um Seguro de Vida que cobre doenças

Cobertura de Doenças Graves

Cobertura Lista de Espera

Quais as razões para fazer um Seguro de Vida

Para quem é indicado um Seguro de Vida com protecção para doenças?

Jovens, pessoas solteiras e sem filhos

Casal com filhos ou família monoparental

Como contratar um Seguro de Vida que cobre Doenças Graves?

Por que razão é importante ter um Seguro de Acidentes Pessoais?

O Seguro de Acidentes Pessoais abrange todos os tipos de desportos?

O que está garantido na cobertura de Desportos Radicais?

Quais os desportos que estão contemplados no Seguro de Acidentes Pessoais?

Desportos Aquáticos

Desportos de Montanha

Desportos Aéreos

Desportos de Combate

Desportos Terrestres

Quais as outras vantagens do Seguro de Acidentes Pessoais?

Despesas de Tratamento

Incapacidade Temporária Absoluta

Fractura de Ossos

Despesas de Funeral

Despesas de Repatriamento

Assistência no Estrangeiro

Assistência Médica no Estrangeiro

Repatriamento

Doença Súbita no Estrangeiro

Morte ou Invalidez Permanente

Como subscrever um Seguro de Acidentes Pessoais com protecção extra para Desportos Radicais?

7 Razões para experimentar o Simulador do Seguro de Vida Online

Rapidez e comodidade

Segurança e privacidade

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Personalização

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Como funciona a Simulação Online de um Seguro de Vida

Saiba como definir o Capital Seguro

Despesas imediatas:

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Simule as diferentes soluções de Seguro de Vida

Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva:

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6 Razões para testar o simulador do Seguro de Saúde

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O que deve saber antes de simular o Seguro de Saúde

Como funciona o simulador do Seguro de Saúde

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As 7 melhores Coberturas para simular no seu Seguro de Saúde

Reforço de Hospitalização e/ou Ambulatório em caso de Doenças Graves:

Ambulatório:

Hospitalização:

Estomatologia:

Programa de Acompanhamento de Doentes:

Segunda Opinião Médica Internacional:

Acesso à Rede Bem-Estar:

E depois de simular, o que devo fazer?

3 Boas razões para a sua empresa investir em benefícios sociais

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