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Descubra neste artigo o que o Seguro de Vida em caso de Morte garante, qual o passo-a-passo para reclamar o Capital ou o que será necessário para calcular o montante que protege a sua família. 

Eis todos os pontos que vamos abordar:

• Como funciona o Seguro de Vida em caso de Morte?
  • Quem tem direito a receber o Capital Seguro?
  • Como fazer a participação à Seguradora?
  • Que documentos são necessários para participar o sinistro?
  • Não sabe se tem direito ao Capital de um Seguro de Vida?
• Quais as garantias que podem ser contratadas no Seguro de Vida em caso de Morte?
  • Morte por Acidente.
  • Morte por Acidente de Circulação.
  • Despesas com o funeral.
• Quais são as exclusões de um Seguro de Vida em caso de Morte?
• Como calcular o Capital Seguro de um Seguro de Vida em caso de Morte?
• Ainda não tem Seguro de Vida? Saiba porque é importante proteger a sua família.

 

Como funciona o Seguro de Vida em caso de Morte?

Se é beneficiário de um Seguro de Vida, é importante saber como agir em caso de morte da Pessoa Segura. Esclarecemos quem tem direito à indemnização e quais os passos a seguir para a receber. 

Quem tem direito a receber o Capital Seguro?

Tem direito à indemnização quem estiver indicado como beneficiário no contrato do Seguro de Vida. Na falta desta indicação, o Capital Seguro será pago, em partes iguais, aos herdeiros legais da Pessoa Segura. No caso concreto do Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação, o beneficiário é sempre o Banco que concedeu o empréstimo.

Como fazer a participação à Seguradora?

Para fazer a participação, o beneficiário ou herdeiro legal deve, por escrito, informar a Seguradora do falecimento da Pessoa Segura. Esta comunicação deve acontecer no prazo máximo de 8 dias após o momento em que teve conhecimento do sinistro. 

Que documentos são necessários para participar o sinistro?

Ao fazer a participação e para receber o valor da indemnização em caso de falecimento da Pessoa Segura, será necessário apresentar os seguintes documentos:

Morte por Acidente

• Formulário de participação de sinistro;
• Certificado de óbito original ou autenticado;
• Relatório da autópsia;
• Auto de ocorrência;
• Resultados dos testes toxicológicos;
• Resultados dos testes de alcoolémia;
• Documentos que comprovem a identidade e qualidade de beneficiário ou de herdeiro com direito a indemnização.

Morte por Doença

• Formulário de participação de sinistro;
• Certificado de óbito original ou autenticado;
• Declaração do médico assistente, que indique:
  • Causa;
  • Antecedentes;
  • Circunstâncias da morte;
  • Data do diagnóstico;
  • Histórico da evolução da doença ou lesão; 
• Documentos que comprovem a identidade e qualidade de beneficiário ou de herdeiro com direito a indemnização.

 

Para além disto, a Seguradora pode exigir outros documentos ou averiguações que entenda pertinentes para determinar a sua responsabilidade.

Quer saber se tem direito ao Capital de um Seguro de Vida?

Para saber se é beneficiário de um Seguro de Vida, deve pedir essa informação à Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF). 

Para isso, será necessário apresentar:

• Formulário de pedido de informação preenchido;
• Certidão de óbito ou declaração de morte presumida da Pessoa Segura;
• Bilhete de Identidade ou Cartão do Cidadão do requerente;
• Caso o pedido seja feito por um representante, documento que comprove essa qualidade;
• Caso o pedido seja feito por uma pessoa colectiva, certidão do registo comercial.

 

Até 15 dias após a recepção do seu pedido, se for beneficiário, a ASF emite um certificado que deve ser entregue à Seguradora, para participar o sinistro e dar início ao processo para receber a indemnização a que tem direito.

Quais as garantias que podem ser contratadas no Seguro de Vida em caso de Morte?

A cobertura principal e obrigatória em qualquer Seguro de Vida é a de Morte. No entanto, existem coberturas complementares para situações de morte específicas que, quando contratadas, a Seguradora compromete-se em pagar importâncias suplementares de valor igual ao Capital Seguro, com limites máximos definidos nas Condições Especiais. Eis alguns exemplos: 

Morte por Acidente

A cobertura de Morte por Acidente é acionada quando a morte é motivada por um acontecimento imprevisto, provocado por uma causa súbita, externa e violenta, alheia à Pessoa Segura e que resulte em lesões corporais que possam ser clínica e objectivamente constatadas.

São consideradas lesões corporais originadas por acidente as que são provocadas pela inalação involuntária de vapores ou gases, bem como por afogamento e, ainda, as infecções e envenenamentos quando provocados por acidente.

Morte por Acidente de Circulação

Entende-se por Morte por Acidente de Circulação, a morte provocada por acidentes (acontecimento imprevisto, provocado por causa súbita, externa e violenta, alheia à Pessoa Segura) causados por veículo terrestre a motor, em circulação na via pública, que atinja a Pessoa Segura na sua qualidade de peão.

E, ainda, acidentes ocorridos em consequência de acidente de viação no qual a Pessoa Segura seja condutor ou passageiro e os acidentes em transportes públicos terrestres, marítimos ou aéreos, em que a Pessoa Segura seja passageiro.

Esta cobertura complementar só pode ser subscrita com a cobertura Morte por Acidente. 

Subsídio de Funeral

Existem Seguradoras que, entre as coberturas complementares relacionadas com com a morte, disponibilizam a cobertura de Subsídio de Funeral. 

Esta assegura o pagamento de um capital fixo, definido na sua apólice, para custos de repatriamento ou de funeral em Portugal.

 

O Seguro de Vida cobre Morte por homicídio?

Sim, o Seguro de Vida cobre o risco de Morte por homicídio.

No entanto, estão excluídos os actos ou omissões dolosos ou praticados com negligência grave pela Pessoa Segura, Tomador do Seguro ou Beneficiário, bem como por aqueles pelos quais sejam civilmente responsáveis.

Ou seja, no caso de homicídio doloso da Pessoa Segura, perde o direito a receber o Capital Seguro o autor, cúmplice, instigador ou encobridor do crime.

 

O Seguro de Vida cobre Morte por suicídio?

Entende-se por suicídio todo o acto que provoque a sua morte de forma intencional. O suicídio tem um período de carência e não está coberto pelo Seguro de Vida nos primeiros dois anos do contrato. Também existe período de carência caso seja feito um aumento de capital (período de carência relativamente a esse capital) ou inclusão de coberturas.

 

Quais são as exclusões de um Seguro de Vida em caso de Morte?

Antes de subscrever qualquer Seguro, deve ter atenção à lista de exclusões. Eis aquelas que podem fazer parte de um Seguro de Vida:

• Actos ou omissões dolosos ou praticados com negligência grave;
• Participação activa em actos de terrorismo;
• Participação activa em assaltos, greves, tumultos, sabotagem, rebelião, revolução e guerra; 
• Participação como condutor ou passageiro em provas desportivas e respectivos treinos, que envolvam a utilização de qualquer veículo motorizado ou não; 
• Consumo de álcool, drogas, estupefacientes, psicotrópicos ou medicamentos sem prescrição médica. 
• Prática das seguintes actividades: 
  • Alpinismo em altura superior a 4000 m, escalada, montanhismo e espeleologia; 
  • Artes marciais, boxe, karaté, luta e judo; 
  • Desportos aéreos, designadamente: balonismo, asa delta, paraquedismo, parapente, queda livre, skydiving, skysurfing, base jumping e bungee jumping
  • Esqui em pistas não sinalizadas; 
  • Motonáutica; 
  • Descida em rappel ou slide, rafting, canyoning, canoagem, parkour; 
  • Caça grossa, caça submarina, imersões submarinas com auxiliares de respiração, tauromaquia; 
  • Prática desportiva em competições, estágios e respectivos treinos. 
  • Pilotagem de aeronaves; 
  • Utilização, como passageiro, de aeronaves que não sejam as de carreiras comerciais devidamente autorizadas; 
  • Explosão ou quaisquer outros fenómenos, directa ou indirectamente, relacionados com a desintegração ou fusão de núcleos de átomos, bem como os efeitos da contaminação radioactiva.

 

Como calcular o Capital Seguro de um Seguro de Vida em caso de Morte?

Este é um ponto onde deve evitar as pressas. O Capital Seguro é a indemnização, ou seja, o valor que os seus beneficiários ou herdeiros vão receber no caso da sua morte. Neste sentido, deve ser um montante que garanta a segurança de quem fica.

Como saber qual é o valor certo? Há contas a fazer. Deixamos aqui algumas questões que podem ajudar no cálculo:

• Que despesas tem com créditos ao consumo (automóvel, férias, etc.)?
• Qual o valor mensal com prémios de Seguro de Saúde, Automóvel ou outros?
• Quais os custos mensais com água, energia e internet?
• Quanto gasta por mês com: 
  • Alimentação?
  • Transportes? 
  • Saúde? 
  • Educação?

Estas são as suas despesas actuais, mas e as futuras? As propinas dos seus filhos, talvez um ano em Erasmus ou a mensalidade do lar para os seus idosos.

Somou todos os estes euros? Multiplique esse valor por 14 meses e, agora, por 5 anos, que é o período de tempo que os especialistas consideram ser necessário para que uma família se restabeleça financeiramente da morte de um dos seus elementos.

Preciso de um Seguro de Vida?

Ainda não tem Seguro de Vida? Saiba porque é importante proteger a sua família

A maioria das pessoas não gosta de pensar na morte, mas esta é inevitável. E pode surgir de forma prematura, deixando aqueles que mais ama desprotegidos. Não há dinheiro no mundo que compense a sua perda, mas há forma de minimizar as consequências económicas que podem resultar deste infortúnio. 

Se tem pessoas a seu cargo, como cônjuge, filhos, pais ou sogros, ter um Seguro de Vida que os proteja em caso de Morte, é a forma de garantir que, na sua falta, a sua família consegue manter uma vida digna e estável. 

Para além das despesas fixas do seu lar ou empréstimo ao consumo, é necessário assegurar que a educação dos menores está protegida, que os seus pais são bem cuidados ou que a saúde de todos não fica comprometida por falta de recursos económicos. 

Se fez as contas que sugerimos no ponto anterior, já sabe qual a quantia de Capital de Seguro que garante a estabilidade financeira da sua família. Agora faça uma simulação para saber quanto pode custar o seu Seguro de Vida.

Para um aconselhamento mais personalizado, fale com uma Seguradora especializada no ramo Vida.

 

 

 

Artigo publicado em 21/04/2021 e atualizado em 14/04/2024

 

Um Seguro de Vida vai muito além da protecção familiar em caso de morte da Pessoa Segura. Quando um diagnóstico de doença grave atinge uma família, ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves pode ser a chave para preservar o seu equilíbrio financeiro e emocional, bem como a sua saúde e qualidade de vida.

 

Ao subscrever um Seguro de Vida com a cobertura de Doenças Graves, o capital é pago em vida ao beneficiário. Esse valor pode ser usado para pagar todo o tipo de despesas associadas aos tratamentos médicos ou situações relacionadas com a sua qualidade de vida e da sua família.

 

É neste sentido que contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves é uma decisão que faz toda a diferença. Para que possa fazer uma boa escolha, ao longo do presente artigo iremos apresentar:

• O que é um Seguro de Vida?
• Quais as vantagens de ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves?
• 3 Razões para contratar um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves.
• Como funciona um Seguro de Vida em caso de Doenças Graves?
• A quem se destina este tipo de Seguro de Vida?
• 3 Passos para contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves.

 

O que é um Seguro de Vida?

As coberturas principais de um Seguro de Vida são Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. Com esta protecção, em caso de morte ou invalidez, por acidente ou doença da Pessoa Segura, os beneficiários recebem o Capital Seguro. 

O montante recebido poderá ser aplicado para liquidar diversos tipos de despesas e garantir a estabilidade financeira da Pessoa Segura ou da sua família. Existe, também, a possibilidade de contratar coberturas complementares, com vista a garantir uma protecção mais abrangente.

É o que acontece com a cobertura de Doenças Graves. Ao contratá-la, a Seguradora garante um Capital Seguro até um limite máximo estipulado, quando é diagnosticado pela primeira vez um problema de saúde grave, como por exemplo:

• Cancro;
• Enfarte do Miocárdio;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC):
• Insuficiência Renal Terminal;
• Transplante de um Órgão Principal;
• Cirurgia de “By-Pass” Coronário

 

Quando surge uma grave doença, mesmo tendo um bom plano de saúde, as famílias nem sempre estão preparadas para fazer face a todas as despesas.

 

Com a quantia recebida na altura em que lhe é diagnosticado um destes problemas pode cobrir os gastos com tratamentos médicos, cirurgias, medicamentos ou cuidadores, consoante as necessidades do seu caso. Pode também usufruir desta quantia para ajudar nas despesas da educação dos seus filhos, pagamento de outras despesas familiares, pois os seus rendimentos são, com toda a certeza, afectados.

 

Quais as vantagens de ter um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves?

Ao longo da vida não temos como saber se teremos de enfrentar problemas sérios de saúde. Mas podemos precaver o nosso futuro para essa possibilidade. Em caso de diagnóstico de uma doença grave, ter um Seguro de Vida pode trazer-nos benefícios substanciais a vários níveis.

A nível de saúde

Numa situação de doença, a rapidez com que se inicia o tratamento pode ser determinante para a sua eficácia.

Subscrever um Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves vai permitir receber um apoio extra na altura do seu diagnóstico. Assim, é mais fácil ter um acesso rápido a terapias e tratamentos inovadores que não sejam comparticipados.

A nível financeiro

Mesmo tendo um bom Seguro de Saúde, uma doença grave pode representar um fardo económico considerável. Para quem tem um Seguro de Vida para Doenças Graves, poder receber este apoio financeiro, determinante para ajudar com todos os gastos.

O valor pago à Pessoa Segura pode ser usado para manter a sua qualidade de vida durante o período de recuperação.

A nível emocional

É no momento do diagnóstico de uma doença grave que o impacto emocional é maior. Ter a saúde em risco traz preocupação e receios ao próprio, mas também a toda a família. Se ainda tiver que equacionar como vai conseguir pagar todos os tratamentos e cuidados necessários, o peso será ainda maior para todos.

Uma cobertura de Doenças Graves no seu Seguro de Vida significa ter menos preocupações financeiras. Com o valor recebido vai poder focar-se no que verdadeiramente importa: o seu tratamento e a sua recuperação.

 

3 Razões para contratar um Seguro de Vida com cobertura de Doenças Graves

Se um diagnóstico chegar de surpresa, tem reservas financeiras suficientes para recorrer aos melhores cuidados médicos e ainda garantir a sua qualidade de vida?

As famílias portuguesas têm, regra geral, 3 tipos de despesas mensais fixas:

• Créditos para pagar a casa ou o carro;
• Despesas com a educação dos filhos;
• Gastos correntes obrigatórios.

Qualquer situação inesperada, como o falecimento de um dos cônjuges ou uma doença grave, pode afetar este equilíbrio. Assim, há boas razões para contratar um Seguro de Vida para enfrentar uma situação de diagnóstico de uma doença grave.

1. Fazer face aos custos indirectos da doença

Para além dos gastos regulares com tratamentos, medicação e afins, uma doença grave acarreta muitas outras despesas indirectas. É o caso de deslocações, alimentação específica ou apoio domiciliário, por exemplo. 

2. Cobrir a perda de rendimentos durante o tratamento

A cobertura de Doenças Graves num Seguro de Vida abrange enfermidades que afectam a vida da Pessoa Segura ao ponto de a impedirem de trabalhar, na maior parte dos casos. O capital recebido vai ajudar na equilibrar o orçamento familiar.

3. Pagar despesas médicas não cobertas pelos Planos de Saúde 

Subscrever um Seguro de Vida para Doenças Graves pode funcionar como um complemento ao seu Seguro de Saúde. O montante recebido aquando do diagnóstico pode ajudar a pagar medicamentos, transportes, cuidadores, entre outras despesas.

 

Como funciona um Seguro de Vida em caso de Doenças Graves?

Com a cobertura complementar de Doenças Graves, o seu Seguro de Vida vai proporcionar-lhe uma protecção ainda maior no caso de lhe ser diagnosticado um sério problema de saúde.

Para esta cobertura, são consideradas as seguintes doenças graves:

•  Cancro

Também designado tumor maligno, o cancro manifesta-se através de um crescimento descontrolado de células, com subsequente invasão dos tecidos. As leucemias e a Doença de Hodgkin são consideradas formas de cancro.

 

“O cancro hoje já não é uma sentença de morte. Todos os anos, cerca de 3,5 milhões de pessoas são diagnosticadas com cancro. Em Portugal, numa incidência de 3% ao ano, a mortalidade é de 2%, o que significa que há sobrevivência ainda que aumente a pressão sobre os serviços de saúde e sobre a Segurança Social.” – António Lacerda Sales, Secretário de Estado Adjunto e da Saúde Fonte: Público

 

•  Enfarte do Miocárdio

O miocárdio é o músculo que reveste o coração. Falamos em “enfarte do miocárdio” quando parte deste tecido morre por falta de irrigação sanguínea pelos vasos coronários. Quando ocorre, o enfarte pode causar dor intensa no peito. O seu diagnóstico faz-se através de análises sanguíneas e electrocardiograma.

• Acidente Vascular Cerebral (AVC)

Acidente Vascular Cerebral, ou AVC, é o nome dado a todo o tipo de incidentes vasculares cerebrais que resultem em sequelas neurológicas irreversíveis e permanentes. Em Portugal ocorrem, a cada ano, mais de 3.000 casos de AVC.

•  Insuficiência Renal Terminal

A Insuficiência Renal Terminal corresponde à fase final da doença renal, quando os rins deixam de funcionar de modo irreversível. Leva à necessidade de fazer regularmente hemodiálise ou de realizar um transplante de rim.

• Transplante de um Órgão Principal

Este tipo de situação refere-se à realização de uma cirurgia de transplante mediante a qual a Pessoa Segura recebe um dos seguintes órgãos: Coração, Pulmão, Fígado, Pâncreas, Rim, Intestino Delgado ou Medula Óssea.

• Cirurgia de “By-Pass” Coronário

Vulgarmente designada por “cirurgia de peito (ou tórax) aberto”, esta operação corrige a obstrução de artérias coronárias, mediante o implante de uma ponte coronária. É criada uma via alternativa para garantir um normal fluxo sanguíneo.

 

No momento em que ocorra o diagnóstico de uma das situações citadas, o beneficiário do Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves recebe o Capital Seguro pela cobertura principal, até um limite máximo no valor de 150.000 €.

 

A quem se destina este tipo de Seguro de Vida?

 

Uma doença grave não escolhe idade, género ou estilo de vida. Mesmo pessoas com hábitos de vida saudáveis podem vir a padecer de um sério transtorno de saúde.  

 

A contratação de um Seguro de Vida para Doenças Graves pode ser feita entre os 18 e os 60 anos. A subscrição pode abranger duas Pessoas Seguras, mas é sempre recomendável a subscrição individual. O importante é perceber que quanto mais cedo for subscrito, mais alargada no tempo será a sua protecção. A subscrição pode ser feita de modo individual ou abranger duas Pessoas Seguras, como um casal, por exemplo.

• Para jovens

Na juventude, ter um Seguro de Vida em caso de doença grave pode ser muito útil uma vez que constitui um apoio financeiro. Quando se é jovem existem mais probabilidades de não ter nenhuma doença, estando protegido sem qualquer restrição. O prémio do Seguro é bastante reduzido em idades mais jovens. É uma forma de garantir que uma situação destas não compromete a estabilidade económica do próprio ou da família.

• Para adultos

O avançar da idade torna mais provável o aparecimento de algumas doenças. Obter um diagnóstico inesperado numa altura em que já temos uma família a cargo pode ser algo muito complicado de gerir. A preocupação incidirá sobre os filhos e os seu futuro.

Com este tipo de Seguro de Vida pode prevenir preocupações adicionais num momento que por si só já é bastante delicado.

3 Passos para contratar um Seguro de Vida para Doenças Graves

Subscrever um Seguro de Vida com cobertura para Doenças Graves é bastante simples e pode ser feito em 3 passos:

1. Conheça o produto

Além da cobertura de Doenças Graves, existem outras coberturas complementares que também podem ser uma mais-valia, como por exemplo a Lista de Espera. Nesta cobertura, a Seguradora garante o pagamento de um capital fixo de 2.500€ em caso de diagnóstico de doenças que obrigue as seguintes cirurgias: hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho. Doenças estas, que por vezes, implica aguardar numa lista de espera muito morosa e, com esta proteção poderá ter a solução imediata.

2. Faça uma simulação

Através de uma simulação vai poder calcular rapidamente quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida para Doenças Graves.  

3. Esclareça as suas dúvidas

Fale com um Agente Real Vida Seguros, profissionais especialistas sobre tudo o que um Seguro de Vida para Doenças Graves pode fazer por si e pela sua família.

Existem diferentes tipos de Seguros de Vida, uns são associados a Crédito Habitação ou Crédito ao Consumo, outros são mais indicados para proteção individual ou familiar. Neste artigo, vamos esclarecer quais as principais diferenças entre cada um, quais são as coberturas disponíveis e o que deve fazer para escolher o melhor para si.

 

Os diferentes tipos de Seguros de Vida e as suas características mais importantes

 

O que é um Seguro de Vida?

É um contrato, realizado entre o Tomador do Seguro e uma Seguradora, no qual esta se compromete a pagar o Capital Seguro (o valor da indemnização) em caso de ocorrência da ou das situações previstas na apólice e que afecte a Pessoa Segura. 

Este tipo de Seguro tem, normalmente, como cobertura principal o risco de morte mas é muito usual incluírem outras coberturas complementares, como o risco de invalidez, doenças graves, filhos menores a cargo, entre outras.

O Seguro de Vida pode proteger a sua família, salvaguardar a sua habitação e garantir a estabilidade económica dos que mais ama no caso de ocorrência de um sinistro. É, também, a sua garantia de independência financeira em caso de uma invalidez que impeça o desempenho da sua profissão . 

O limite máximo para a subscrição são, regra geral, os 70 anos.

 

Coberturas dos Seguros de Vida para protecção pessoal e familiar

 

 

Morte

O risco de Morte é a principal cobertura de um Seguro de Vida. Em caso de Morte da Pessoa Segura, resultante de acidente ou doença durante a validade do contrato, os seus beneficiários ou herdeiros legais recebem o valor do Capital Seguro. 

 

Invalidez

Entre as coberturas de invalidez, as mais comuns são a Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a Invalidez Total e Permanente (ITP).

Considera-se Invalidez Absoluta e Definitiva se, por doença ou acidente, a Pessoa Segura ficar com uma limitação funcional e permanente, sem possibilidade clínica de melhoria, que a impeça de exercer qualquer actividade remunerada, precisando da assistência permanente de outras pessoas para as suas rotinas diárias. Trata-se de um grau de invalidez bastante elevado e sempre associado à dependência de terceiros.

Já a Invalidez Total e Permanente, apesar de, regra geral, ser uma cobertura opcional, é muito importante e deve ser considerada no momento de contratar um Seguro de Vida. Isto porque garante uma protecção mais abrangente à Pessoa Segura.

Considera-se Invalidez Total e Permanente quando, por consequência de doença ou acidente, a Pessoa Segura fique totalmente incapaz de exercer a sua profissão ou qualquer actividade lucrativa compatível com os seus conhecimentos e aptidões, apresentando cumulativamente um grau de invalidez igual ou superior a 60%, sem qualquer possibilidade de reversão do quadro clínico.

Para o cálculo das percentagens da invalidez, não são consideradas quaisquer incapacidades ou patologias pré-existentes.

 

Acidente 

Em consequência de acidente, a Pessoa Segura pode estar protegida pelas seguintes coberturas complementares:

 

• Invalidez Total e Permanente por Acidente:

Enquanto na Invalidez Total e Permanente, a limitação funcional pode ser em função de um acidente ou doença, na Invalidez Total e Permanente por Acidente, é considerada apenas a limitação funcional que seja consequência de um acidente.

Nesta cobertura, a Seguradora garante o pagamento, em caso de Invalidez Total e Permanente por Acidente da Pessoa Segura, do valor do Capital Seguro pela cobertura principal, de acordo com os limites que constam das Condições Gerais.

 

• Morte por Acidente:

No caso de morte resultante de um acidente, esta cobertura garante uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, nos limites referidos pelas Condições.

 

• Morte por Acidente de Circulação:

Caso a morte da Pessoa Segura resulte de um acidente de circulação, é paga uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, mediante os limites referidos nas Condições Gerais. A subscrição desta cobertura só pode ser feita com a cobertura de Morte por Acidente.

 

• Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente:

Em caso de Hospitalização por Acidente, é feito o pagamento do subsídio diário que constar nas Condições Particulares.

 

Doenças Graves

As Seguradoras especialistas em Seguros de Vida, podem incluir nos seus produtos uma cobertura de Doenças Graves. Esta cobertura garante o pagamento de um capital, quando é diagnosticada uma doença grave durante o contrato. São consideradas as seguintes doenças: 

 

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Cancro;
• Cirurgia de by-pass coronário;
• Enfarte do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Transplante de um órgão principal.

 

Filhos Menores a Cargo

Algumas apólices podem incluir a protecção de Filhos Menores a Cargo. Nesta cobertura complementar, em caso de morte da Pessoa Segura, será pago um capital adicional se existirem filhos menores ou nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da Pessoa Segura. 

 

Lista de Espera

A Lista de Espera determina, em caso de diagnóstico de uma doença que implique uma das intervenções cirúrgicas cobertas, o pagamento de um capital fixo definido no seu contrato. São consideradas as seguintes cirurgias:

• Hiperplasia da próstata;
• Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
• Hérnia;
• Varizes dos membros inferiores;
• Cataratas;
• Prótese da bacia ou joelho

 

Subsídio de Funeral

Em caso de morte, esta cobertura complementar garante o pagamento de um capital fixo, determinado no contrato da apólice, para cobrir as despesas relativas ao repatriamento ou ao serviço de funeral em Portugal. 

 

Seguros de Vida associados a empréstimos

Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação

Ao pedir um Crédito Habitação, o seu Banco vai exigir a subscrição de um Seguro de Vida. Na maioria dos casos, exigem apenas as coberturas de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva, mas é possível que, em função do risco, peçam coberturas mais abrangentes. 

Existem soluções muito completas de Seguros de Vida associados ao Crédito Habitação que oferecem uma protecção mais alargada através das coberturas por Morte, Invalidez Absoluta e Definitiva, Invalidez Total e Permanente, Morte por Acidente ou Filhos Menores a Cargo. 

Importa referir que não é obrigatório contratar o Seguro proposto pela Seguradora do seu Banco e que pode, em qualquer momento, transferir o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação para uma Seguradora que lhe ofereça mais protecção por um valor mais competitivo.

 

Seguro de Vida associado ao Financiamento

Ao pedir um empréstimo pessoal – por exemplo, para aquisição de um automóvel -, pode ser-lhe exigido um Seguro de Vida, como garantia para a instituição de crédito de que, na sua falta, a dívida será liquidada. Este Seguro cobre os riscos em caso de Morte, de Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente resultante de uma doença ou acidente. 

 

Seguros de Vida para Empresas

As empresas podem subscrever Seguros de Vida Grupo para garantir aos seus colaboradores ou beneficiários o pagamento de uma indemnização em caso de Morte, Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente.

Trata-se de um importante apoio que serve dois propósitos: apoiar a família do colaborador na sua falta ou garantir a sua independência, no caso de invalidez.

O risco de morte é a cobertura principal deste tipo de Seguros, mas podem incluir as seguintes coberturas complementares:

• Doenças Graves;
• Invalidez Total e Permanente por Acidente;
• Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação;
• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Morte por Acidente;
• Morte por Acidente de Circulação

 

Quais são as vantagens de um Seguro de Vida para Empresas?

Por um valor bastante competitivo para as empresas, a subscrição de um Seguro de Vida Empresarial tem inúmeras vantagens:

Apoio à família do colaborador em caso de morte por acidente ou doença; Benefícios fiscais, como redução de impostos, em sede de IRC; Fidelização e motivação dos colaboradores; Independência financeira do colaborador em caso de invalidez; Benefícios oferecidos aos colaboradores destacam a empresa da concorrência.

Quais são as exclusões de um Seguro de Vida?

As exclusões dependem do Seguro contratado (consulte a documentação pré contratual para confirmar) mas, em regra geral, são a morte ou invalidez por:

 

• Acidentes ou doenças anteriores à subscrição;
• Catástrofes da natureza;
• Consumo de álcool ou estupefacientes;
• Lesões auto infligidas;
• Participação em atos criminosos;
• Prática profissional ou amadora de determinados desportos;
• Suicídio (nos primeiros um ou dois anos da Apólice);
• Terrorismo ou guerra.

 

Como escolher o tipo de Seguro de Vida mais adequado para a sua família?

Cada caso é um caso. O Seguro de Vida do seu amigo, colega ou familiar pode não se adequar às suas necessidades. A sua família tem obrigações, exigências e dinâmicas concretas. Para escolher a solução adequada para si e para os seus, há um caminho a fazer. Siga estes 3 passos:

 

1. Defina o Capital Seguro

O Capital Seguro, ou seja, o valor da indemnização, é definido pela Pessoa Segura. Mas sabe de quanto dinheiro vai precisar para garantir a sua estabilidade financeira e da sua família, caso acontece um imprevisto de natureza grave? Para calcular esse valor, há algumas questões a colocar, nomeadamente:

• Qual é o valor do rendimento mensal do seu agregado familiar?
• Quais os custos mensais com alimentação e despesas essenciais?
• Quais os gastos mensais com saúde?
• Quais os gastos mensais com educação?
• Quais os gastos anuais com actividades de lazer?
• Qual é a percentagem de dinheiro a poupar todos os meses?
• Tem dívidas ou outros créditos?
• Tem menores a cargo? Quantos anos faltam para a sua independência financeira?
• Tem idosos a cargo? Vivem consigo ou há despesas com cuidadores?

 

O valor do Capital Seguro deve cobrir as necessidades financeiras imediatas, mas, também, as despesas futuras. Assim, faça as contas considerando um período mínimo de 5 anos.

 

Analise a sua situação financeira, recolha os dados que indicamos acima e faça as contas. A título de exemplo, vamos supor que as despesas mensais da sua família são no valor de 1.300 €.

Multiplique este valor por 14 meses e esse resultado por, pelo menos, 5 anos. Feitas as contas, para o Capital Seguro deste exemplo, deve considerar o valor mínimo de 91.000 €.

 

2. Faça uma simulação online

Agora que sabe qual o valor a considerar como indemnização do seu Seguro de Vida, faça simulações online para saber, em poucos segundos, quanto vai pagar pelo Prémio do Seguro. Com esta informação, será mais fácil encontrar a proposta que se adequa às suas necessidades, organizar o seu orçamento mensal e planear o futuro.

 

3. Peça conselhos a um profissional

Fale com a Real Vida Seguros ou com um dos seus Mediadores especialistas e aconselhe-se sobre qual o melhor Seguro de Vida para si. Pelo conhecimento que têm sobre os diversos tipos de Seguro de Vida, serão uma ajuda importante para encontrar a protecção que melhor serve os seus interesses ou da sua família.

Sabe qual é a cobertura que melhor protege a sua família ou lhe garante a melhor protecção a si em caso de invalidez? Conhecer a diferença entre Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP) nos Seguros de Vida é a chave para conseguir a protecção certa para si. 

 

Neste artigo, vamos responder às seguintes questões:

• Quais são as principais diferenças entre Seguro de Vida com IAD ou ITP?
• Como é calculado o grau de incapacidade?
• Por que razão deve saber a diferença entre IAD e ITP?
• Tem a cobertura IAD mas gostaria de completar com ITP?
• Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente no Seguro de Vida: como accionar?
• Porque deve fazer um Seguro de Vida?
• Como escolher a melhor cobertura para o seu Seguro de Vida.

 

Quais são as principais diferenças entre Seguro de Vida com IAD ou ITP?

As principais diferenças residem no grau de protecção e valor associado ao prémio de cada cobertura. Um Seguro de Vida com ITP, por ser mais abrangente, costuma ser mais caro que uma opção apenas com IAD. 

 

Eis as diferenças entre cada cobertura:

Seguro de Vida com cobertura Invalidez Absoluta e Definitiva

Garante o pagamento de uma indemnização no caso de Invalidez Absoluta e Definitiva, ou seja, quando a Pessoa Segura, por doença ou acidente, ficar com um grau de incapacidade que a leve a depender de terceiros para realizar as tarefas básicas do dia-a-dia. Para accionar esta cobertura, é necessário, ainda, que:

• A limitação funcional seja permanente e sem possibilidade clínica de melhoria;
• A incapacidade impeça de exercer qualquer actividade remunerada.

Ou seja: sem possibilidade de realizar uma actividade que lhe dê rendimentos, dependente de outras pessoas para as suas actividades básicas, como comer, vestir-se, mover-se ou fazer a sua higiene pessoal, e sem hipótese de recuperação. Esta cobertura pode ser subscrita até aos 70 anos e renovada anualmente até aos 75 ou 85 anos, dependendo do Seguro.

 

Seguro de Vida com cobertura Invalidez Total e Permanente

Garante o pagamento de uma indemnização no caso de Invalidez Total e Permanente, ou seja, quando a Pessoa Segura, por doença ou acidente, ficar com uma incapacidade igual ou superior a 60%, de acordo com as condições contratadas. Para accionar esta cobertura, é necessário, ainda, que:

• Não haja possibilidade de melhoria do estado de saúde por tratamento médico;
• A incapacidade impeça a pessoa de exercer a sua profissão ou outra actividade que seja lucrativa e compatível com os conhecimentos que possui, bem como as suas capacidades e aptidões;

Ou seja: a Pessoa Segura fica impedida, de forma definitiva e sem quaisquer possibilidades de melhorias, mas não depende de terceiros. Não são consideradas quaisquer incapacidades ou patologias pré-existentes. Esta cobertura pode ser subscrita até aos 66.

 

 

Em ambos os casos, IAD e ITP, não está garantida protecção nos casos de: 

• Actos voluntários ou lesões auto infligidas que resultem em invalidez;
• Invalidez existente antes do início do contrato.

 

Como é calculado o grau de incapacidade?

O grau de incapacidade é determinado pela Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais,  aprovada pelo Decreto-Lei n.º 352/2007, de 23 de outubro. De acordo com esta tabela, é apurado um valor que determina o grau de incapacidade em percentagem. Estes são alguns dos aspectos avaliados: 

• Estado geral da Pessoa Segura, analisando as capacidades físicas e mentais;
• Natureza das funções exercidas, aptidão e respectiva capacidade profissional;
• Idade da Pessoa Segura.

Feita esta avaliação, é emitido um Atestado de Incapacidade Multiuso, que comprova os resultados.

 

Por que razão devo saber a diferença entre IAD e ITP?

Suponha que contratou um Seguro apenas com as coberturas de Morte e IAD e que, por um infortúnio, fica numa situação de invalidez com um elevado grau de incapacidade e que, por isso, deixou de poder exercer a sua profissão. No entanto, não depende de terceiros e consegue alimentar-se, vestir-se e fazer a sua higiene, ainda que com dificuldades. 

Nesta situação, não é possível accionar o Seguro de Vida, uma vez que esta cobertura apenas se aplica a casos em que precise de apoio para as suas necessidades básicas e essenciais do dia-a-dia, como por exemplo, numa circunstância em que viva acamado, num estado quase vegetativo.

 

Isto significa que, com a cobertura IAD, se ficar com um grau de incapacidade que não lhe permita trabalhar, mas sem depender de terceiros, terá de continuar a pagar o empréstimo da sua casa, mesmo sem forma de obter rendimentos. 

 

Importa referir que, de acordo com dados de 2018, “um milhão e 700 mil portugueses têm incapacidade” e a maioria dos casos de invalidez exigem uma cobertura ITP.

 

Tem a cobertura IAD mas gostaria de complementar com ITP?

As coberturas IAD e ITP influenciam o seu Seguro de Vida quanto ao nível de protecção e valor a pagar. Um Seguro de Vida apenas com Morte e IAD tem um valor de prémio mais baixo do que a opção ITP. Sim, paga menos, mas também está muito menos protegido. 

 

De acordo com Pedro Andersson, jornalista especialista em Seguros, “se escolher mal a cobertura do seu Seguro de Vida, pode ter uma surpresa muito desagradável. É que há muitas situações em que o barato pode sair muito caro”.

 

Em muitos casos, no momento de conceder o empréstimo habitação, os bancos apresentam as soluções mais baratas para cativar o cliente.

Não sabe se fez a escolha certa? Não se preocupe. Com a aprovação do decreto de lei n.º 222/2009, quem tem Crédito Habitação pode transferir o seu Seguro de Vida para uma Seguradora. Em qualquer altura pode mudar o seu Seguro de Vida, podendo trocar para uma solução até 60% mais económica e alterar as coberturas para opções com uma protecção mais abrangente. 

Sim, se o Seguro estiver associado ao Crédito Habitação, pode perder a bonificação relacionada ao spread. Mas face ao que pode poupar no valor mensal do Seguro, a mudança costuma compensar. Contudo, faça as contas considerando que o valor do prémio aumenta em função da idade.

 

Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente no Seguro de Vida: como accionar?

 

Para accionar o Seguro de Vida deverá participar o sinistro à sua Seguradora, no prazo máximo de 8 dias, a contar da data em que teve conhecimento da ocorrência. Para avaliar o pedido, será necessário que, de acordo com o sinistro, apresente a seguinte documentação:

 

• Em caso de Invalidez:
  • Relatório do médico assistente com indicação das causas, data do início, a evolução, consequências da lesão corporal, grau de invalidez e a sua provável duração;
  • Documento de reconhecimento da invalidez emitido pela Instituição de Segurança Social ou pelo Tribunal de Trabalho;
  • Documento comprovativo da necessidade dos cuidados de terceira pessoa;
  • Documento descrevendo a actividade profissional antes da invalidez;
  • Atestado médico de incapacidade multiusos;
  • Em caso de acidente, enviar auto de ocorrência e os resultados dos testes toxicológicos e de alcoolémia;
  • Outros documentos que possam ser exigidos, caso a caso, pela Seguradora.

 

• Em caso de Morte por Doença: 
  • Certificado de óbito; 
  • Declaração do médico assistente com indicação da causa, circunstâncias da morte, data do diagnóstico, histórico da evolução da doença ou lesão;

 

• Morte por Acidente: 
  • Certificado de óbito; 
  • Autópsia; 
  • Auto de ocorrência; 
  • Relatório da autópsia e auto de ocorrência incluindo os resultados dos testes toxicológicos e de alcoolémia;

 

Podem, ainda, ser solicitados outros elementos pela Seguradora.

 

Por que razão deve fazer um Seguro de Vida?

Um Seguro de Vida salvaguarda a estabilidade financeira da Pessoa Segura e da sua família. Se não tem, é tempo de a considerar. Se tem Crédito Habitação, provavelmente, já conta com esta protecção, no entanto é sempre livre de procurar soluções que lhe garantam uma protecção acrescida. A verdade é uma: ninguém está livre de um azar, nem estes se fazem anunciar. 

 

Uma morte ou uma situação de invalidez, pode deixar a sua família numa situação financeira delicada, sem meios para ter uma vida digna e confortável. 

 

7 razões para subscrever um Seguro de Vida  

• Cobertura no caso de diagnóstico de uma Doença Grave;
• Garantia de um apoio financeiro em momentos particularmente difíceis;
• Prevenir as consequências financeiras de uma morte;
• Prevenir as consequências financeiras de invalidez por doença ou acidente;
• Pagamento de despesas médicas e de funeral;
• Protecção acrescida em caso de filhos menores a cargo;
• Protecção no caso de ter idosos a cargo (pais, sogros ou avós).

 

Como escolher a melhor cobertura para o seu Seguro de Vida

Por normas, as coberturas de Morte e IAD estão incluídas no Seguro de Vida, mas as restantes são definidas por si. Lembre-se que, para ter uma protecção mais completa e abrangente há coberturas que deve considerar, como a ITP ou Doenças Graves por exemplo. Agora pare um momento, reflita e responda às seguintes questões:

 

• Tem poupanças que possam garantir um estilo de vida condigno numa situação de invalidez ou suportar despesas extas que daí advenham?
• Na falta dos seus rendimentos, a sua família consegue assumir os encargos?
• Tem empréstimos associados à habitação ou bens de consumo? 
• Tem menores ou idosos a cargo? 
• Quais as necessidades a suprir pelo Capital Seguro?

 

Agora que avaliou as suas necessidades quanto ao Seguro de Vida, faça simulações online para saber, em poucos segundos, quanto vai pagar pelo Prémio. 

Para garantir que escolhe o Seguro de Vida que melhor lhe serve, fale com uma Seguradora especializada no Ramo Vida, como a Real Vida Seguros, e tenha acesso a um aconselhamento personalizado focado nas suas necessidades. 

Encontrar o melhor Seguro de Vida depende de vários elementos. O primeiro é o conhecimento. Quanto mais informação tiver sobre as coberturas que existem no mercado, quais as vantagens ou quanto pode custar um Seguro, mais fácil será encontrar o certo para si.

 

Eis os pontos que vamos abordar neste artigo: 

• O melhor Seguro de Vida oferece coberturas com protecção extra
  • Cobertura principal
  • Coberturas complementares

 

• Um Seguro de Vida Empresarial pode ser a melhor opção? 
  • 7 Vantagens dos Seguros de Vida para Empresas

 

• Quanto custa ter o melhor Seguro de Vida?
  • Faça as contas ao Capital Seguro
  • Quanto mais anos, mais euros
  • Outros factores que podem influenciar o preço do Seguro

 

• Como ter o melhor Seguro de Vida com uma boa relação custo-benefício

 

O melhor Seguro de Vida oferece coberturas com protecção extra

As coberturas são o conjunto de acontecimentos previstos ou assegurados no contrato. São importantes porque definem os riscos para os quais estamos protegidos e pelos quais podemos accionar as garantias da apólice. Normalmente, os Seguros de Vida têm duas cobertura principais e várias complementares. Tome nota:

 

 

Coberturas principais

Morte

Em caso de morte da Pessoa Segura, por acidente ou doença, será pago o valor do Capital Seguro aos beneficiários da apólice ou herdeiros legais da Pessoa Segura. É a garantia de que, em caso de morte, aqueles que dependem dos seus rendimentos (cônjuge, pais, filhos, etc.), ficam protegidos. 

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Será pago o valor do Capital Seguro, em caso de Invalidez Absoluta e Definitiva da Pessoa Segura, por acidente ou doença. Para que a apólice seja accionada e possa receber o valor da indemnização, deve verificar-se o seguinte:

• Incapacidade total e definitiva de exercer qualquer profissão ou actividade remunerada;
• Grau de incapacidade que obrigue a dependência total de terceiros para tarefas básicas diárias como vestir-se ou alimentar-se.

Esta é a cobertura exigida pelos bancos na contratação de um Crédito Habitação, contudo, a IAD é muito restritiva, já que apenas garante protecção numa situação de invalidez muito grave, que o deixe acamado, por exemplo.

Existem coberturas complementares que diferenciam os tipos de Seguros de Vida. É aqui que residem as principais vantagens, aquilo que faz um Seguro melhor do que outro.

 

Coberturas complementares

Invalidez Total e Permanente (ITP)

No caso de Invalidez Total e Permanente, por acidente ou doença, está garantido o pagamento do Capital Seguro ao beneficiário. Para isso, devem confirmar-se, conjuntamente, as seguintes condições:

• Incapacidade total e definitiva de exercer a sua profissão;
• Grau de incapacidade igual ou superior a 60% ou 65%;
• Sem qualquer possibilidade de melhoria com tratamento médico.

Na prática o que significa? Quer dizer que a cobertura ITP acolhe os casos em que, por exemplo, a Pessoa Segura fica com grau de incapacidade que a impede de trabalhar exercendo uma profissão compatível com as suas capacidades ou conhecimentos, mas continua totalmente independente de terceiros. Neste caso, recebe o valor do capital contratado no seu Seguro de Vida.

 

Morte por Acidente

No caso da Pessoa Segura sofrer um acidente provocado por causa súbita, externa e violenta e vier a falecer nos 12 meses seguintes em resultado desse acontecimento, está previsto o pagamento de uma importância suplementar de valor igual ao Capital Seguro, até um montante máximo previamente definido.

 

Morte por Acidente de Circulação

Esta cobertura, tal como a cobertura de Morte por Acidente, prevê o pagamento de uma importância suplementar igual ao Capital Seguro previamente definido no caso de morte da Pessoa Segura verificada nos 12 meses seguintes a um acidente de circulação e que seja uma consequência directa desse mesmo acontecimento. Regra geral, as coberturas Morte por Acidente de Circulação e Morte por Acidente só podem ser contratadas em simultâneo.

 

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente 

No caso de hospitalização em resultado de acidente, a Seguradora garante o pagamento de um subsídio diário que pode chegar aos 50 €.

 

Doenças Graves

Na primeira vez que uma das doenças abaixo se manifestar, a Seguradora garante o pagamento do Capital Seguro da cobertura principal, até um montante máximo previamente definido na sua apólice. São consideradas graves as seguintes doenças: 

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Cancro;
• Cirurgia de by-pass coronário;
• Enfarte do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Transplante de um órgão principal.

 

Filhos Menores a Cargo

Em caso de falecimento da Pessoa Segura, se existirem filhos a cargo ou nascidos nos 300 dias que se seguiram à data da morte, será paga uma quantia adicional. Este montante corresponde a uma percentagem do Capital Seguro, até um valor máximo previamente definido na sua apólice.

 

Lista de Espera

No caso da Pessoa Segura ser diagnosticada com uma doença que implique uma cirurgia, o Seguro de Vida prevê o pagamento de um capital fixo de um montante previamente definido no seu contrato. São consideradas as intervenções cirúrgicas que resultem directamente das seguintes doenças:

• Cataratas; 
• Hiperplasia da próstata;
• Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
• Hérnia da parede abdominal;
• Prótese da bacia ou do joelho;
• Varizes dos membros inferiores.

 

Subsídio de Funeral

Em caso de morte da Pessoa Segura, esta cobertura garante o pagamento de um capital fixo, definido na sua Apólice, para cobrir custos de repatriamento ou de funeral em Portugal.

 

Um Seguro de Vida Empresarial pode ser a melhor opção? 

 

Existem Seguros de Vida criados a pensar nas empresas e colaboradores. Pode ser uma opção a considerar uma vez que estes produtos costumam ter as mesmas coberturas de um Seguro de Vida individual, mas por um valor mais competitivo.

 

Um Seguro de Vida para empresas tem vantagens para ambas as partes. Eis os principais:

7 Vantagens dos Seguro de Vida Empresariais

• Aumenta a fidelização dos colaboradores com baixo custo;
• Apoio financeiro para a família do colaborador em caso de morte;
• Complementa os Seguros de Acidentes de Trabalho ou Pessoais;
• Benefícios oferecidos destacam a empresa face à concorrência;
• Benefícios fiscais pela dedução do prémio no IRC;
• Estabilidade financeira do colaborador em caso de invalidez;
• Trabalha a motivação dos colaboradores.

 

 

Quanto custa ter o melhor Seguro de Vida?

Encontrar uma boa protecção depende sempre das suas necessidades e capacidade financeira, por isso, o preço do Seguro de Vida varia caso a caso. É definido pelo valor do Capital Seguro, a idade da Pessoa Segura, as coberturas escolhidas, entre outros factores que podem determinar a probabilidade de um sinistro ocorrer durante o prazo de vigência do contrato. 

 

Faça as contas ao Capital Seguro

Quanto maior o valor da indemnização, maior será o prémio do Seguro. Mas evite tomar decisões precipitadas. É importante fazer contas, considerando o valor dos seus rendimentos, os encargos actuais e futuros com alimentação, empréstimos, saúde, educação ou lazer. 

Os especialistas em Seguros recomendam que, para definir o valor do Capital Seguro, contabilize o valor dos seus salários, considerando o número de anos que seriam necessários para recuperar a estabilidade financeira e garantir uma vida digna. 

Por exemplo: considerando que recebe um ordenado de 800 €, multiplique este valor por 14 meses e, depois, por 5 anos. Obterá a soma de 56 000 €, montante aconselhado para o valor mínimo do seu Capital Seguro.

 

Quanto mais anos, mais euros

À medida que a idade avança, regra geral, também aumentam os riscos relacionados com possibilidade de um acidente ou problemas de saúde, logo, maior pode ser o ónus para a Seguradora. Assim, quanto mais idade tiver no momento da subscrição do Seguro de Vida, provavelmente, maior será o valor do prémio. Por isso recomendamos que, caso ainda não tenha um Seguro de Vida, o faça o quanto antes. Quanto mais cedo o fizer, mais tempo estará a proteger-se a si e aos seus.

 

Outros factores que podem influenciar o preço do Seguro

O valor do prémio do Seguro pode ainda ser afectado por outros factores, como a profissão ou as coberturas que acrescentar à sua apólice. 

 

Como ter o melhor Seguro de Vida com uma boa relação custo-benefício

Agora que sabe as opções que existem para garantir que contrata um bom Seguro de Vida, é tempo de definir os seus objectivos. Para isso, é importante que coloque algumas questões, nomeadamente: 

• Pretende proteger a sua família apenas no caso da sua morte?
• Deseja garantir uma vida confortável e digna em caso de invalidez?
• Que valor de indemnização seria suficiente para si e para a sua família?
• Quanto pode pagar, mensalmente, pelo prémio do valor do Seguro de Vida? 

 

Depois de responder a estas questões faça uma simulação online para descobrir qual o melhor Seguro de Vida para si. 

Para contratar o Seguro de Vida com a protecção mais adequada para si, fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida, como a Real Vida Seguros ou com um dos nossos Mediadores. É importante contar com o apoio de um especialista para apoiar em todo o processo e ter a proposta que melhor sirva os seus interesses.