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Artigo publicado em 11/01/2022

Muitos avós participam de forma ativa no dia-a-dia das suas famílias, apoiando os filhos e educando os netos. Salvaguardar o bem-estar financeiro e emocional de quem nos é importante, é possível. Ao subscrever um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade, estará a proteger-se a si e à sua família. 

Já pensou na eventualidade de vir a ter uma doença na velhice ou um acidente incapacitante? Será que a sua família tem condições para arcar com todas as despesas do quotidiano? 

Com este artigo, queremos que conheça os benefícios de contratar um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade. E para ajudar a tomar uma decisão acertada, que lhe garanta a melhor protecção, iremos abordar alguns pontos essenciais:

• Porque é importante contratar um Seguro de Vida?
• Quais as principais vantagens de fazer um Seguro de Vida para a Terceira Idade?
• O que cobre o Seguro de Vida?
• Como fazer um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade?
• Onde pode fazer um Seguro de Vida que proteja também a sua velhice?

Fique a saber mais sobre a importância de um Seguro de Vida e saiba como proteger o seu futuro e o dos seus filhos e netos.

Porque é importante contratar um Seguro de Vida?

Já imaginou como será o seu dia a dia quando chegar a altura de se aposentar. Muitos trabalhadores, ao longo das suas carreiras, sonham com o momento da reforma. Afinal, após décadas de trabalho, é nessa etapa da vida que vão ter a possibilidade de aproveitar o tempo para fazer o que mais gostam. 

Sejam quais forem as suas preferências, manter uma vida activa, zelar pela sua saúde e ser feliz são alguns objectivos comuns. Viajar, passar mais tempo com a família e com os amigos ou dedicar-se aos seus hobbies preferidos são alguns dos planos possíveis.

Mesmo mantendo um estilo de vida saudável, a terceira idade pode trazer consigo complicações de saúde a qualquer um de nós. Por outro lado, acidentes podem afectar a sua vida e a de todos os que gostam de si. 

Ou seja, o importante é estar precavido para eventuais imprevistos em vez de os tentar remediar quando acontecerem. Fazer um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade é uma boa forma de se prevenir desde já.

Quais as principais vantagens de fazer um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade?

Há quem acredite que um Seguro de Vida serve apenas para proteger os que cá ficam depois da nossa partida. Na verdade, o Seguro de Vida pode ter muitas outras funções e utilidades.

Este tipo de Seguro pode servir para que possa viver melhor, com mais conforto e segurança, protegendo-se a si e à sua família. Caso algo aconteça, como uma doença ou um acidente, que possa levar a um estado de incapacidade, terá uma espécie de rede de segurança para ajudar a ultrapassar o problema.  

Há múltiplos benefícios em fazer um seu Seguro de Vida para a Terceira Idade:

	Assegurar o bem-estar na sua velhice Ao contrário do que muitas pessoas pensam, um Seguro de Vida vai muito além da protecção e salvaguarda da estabilidade financeira familiar em caso de morte. O Seguro de Vida pode ser usado em vida e, em situações de doença ou acidente que conduza a um estado de invalidez, é uma mais-valia. O Seguro funciona como uma almofada financeira, capaz de suportar as despesas extraordinárias associadas à invalidez, ajudando a assegurar um maior bem-estar.
	Oferecer uma protecção acrescida aos descendentes Com a tendência global para adiar a parentalidade, as famílias correm o risco de perder os mais velhos numa fase em que o seus apoio é fundamental.  Fazer um Seguro de Vida indicando os seus netos como beneficiários, pode contribuir, por exemplo, para garantir a sua educação e outros encargos importantes para o bem-estar da sua família. Assim, vai poder continuar a cuidar de quem ama, mesmo que já não esteja presente.
	Salvaguardar a estabilidade financeira  Ninguém gosta de pensar na eventualidade da sua morte ou do diagnóstico de uma grave doença incapacitante. No entanto, quando estas situações ocorrem, gostaríamos de ter pensado nelas antes.  Para além do lado emocional, estes eventos podem ser financeiramente desastrosos para a sua família. Contratar um Seguro de Vida pode contribuir para uma maior estabilidade financeira pois ajuda a fazer face a algumas despesas, evitando surpresas desagradáveis.  Em caso de morte, pode ajudar a sua família a cobrir despesas associadas ao funeral. Se surgir uma situação de invalidez, provocada por um acidente ou uma doença, o Seguro poderá ajudar a suportar os gastos que, normalmente, são onerosos.

O que cobre o Seguro de Vida?

As coberturas principais do Seguro de Vida cobrem a morte e casos de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD). Mas como funcionam estas coberturas e qual o seu nível de protecção? 

Cobertura por Morte 

Em caso de morte, o capital seguro é entregue aos herdeiros legais ou outros beneficiários designados pela Pessoa Segura. 

Cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva

A Pessoa Segura encontra-se em estado de Invalidez Absoluta e Definitiva quando, em resultado de um acidente ou uma doença, são verificadas, em simultâneo, estas 3 situações:

• incapacidade para exercer qualquer actividade remunerada;
• limitação funcional e permanente sem possibilidade clínica de melhoria;
• dependência de terceiros para as tarefas normais do quotidiano.

Um Seguro de Vida com estas duas coberturas pode assegurar diferentes tipos de despesas, como por exemplo:

• Despesas mais imediatas que vão dos custos com os serviços de funeral ao pagamento de taxas e impostos relacionados com a transmissão de património, assegurando que essa passagem é feita com um baixo impacto financeiro na família;

• Despesas recorrentes como os gastos mensais existentes, como por exemplo as contas de água, luz, renda e outras mensalidades diversas. Relativamente ao cálculo do capital seguro, os especialistas aconselham que faça a seguinte pergunta: “Quanto tempo a minha família iria precisar para reerguer-se sem a minha presença?”;

• Despesas imprevistas ou futuras relacionadas com a manutenção do seu bem-estar ou de quem ama, ou seja, a educação de um familiar ou o equilíbrio financeiro de alguém que lhe é importante. O Seguro de Vida pode ainda ajudar a enfrentar o aumento da longevidade com uma maior e melhor qualidade de vida, em casos de invalidez.

Como vê, contratar um Seguro de Vida a pensar na sua velhice assegura uma maior segurança e bem-estar, não só para a Pessoa Segura, mas também para as pessoas que lhe são queridas. 

Como fazer um Seguro de Vida a pensar na Terceira Idade?

Um Seguro de Vida não precisa nem deve ser feito numa fase tardia da vida. Aliás, quanto mais cedo for contratado, maiores serão as vantagens e estará a proteger-se, a si e aos seus familiares, durante mais tempo.

A subscrição de um Seguro de Vida para idosos pode, de facto, ser feita em qualquer altura, desde que as Pessoas Seguras tenham entre 18 e 70 anos.

Uma vez subscrito o Seguro de Vida, pensamentos como “O que será da minha família se algo grave me acontecer?” irão provocar cada vez menos preocupações e poderá concentrar-se em fazer aquilo que gosta e aproveitar a vida da melhor maneira, junto daqueles que ama. 

Onde pode fazer um Seguro de Vida que proteja também a sua velhice? 

Apesar de serem possibilidades nas quais ninguém gosta de pensar, o ideal é tomar agora as providências necessárias para acautelar possíveis imprevistos e viver a vida com menos preocupações. 

Para que tudo corra da melhor forma, dê sempre preferência a Mediadores especialistas no Ramo Vida e informe-se sobre todas as condições oferecidas. 

Fale com uma Seguradora especializada em Seguros de Vida. Na Real Vida Seguros estamos prontos para esclarecer e informar sobre as melhores condições para o seu caso concreto. Fale connosco e tire todas as dúvidas sobre o seu Seguro de Vida personalizado.

Se preferir pode fazer a sua simulação online, em menos de 2 minutos e com resultados na hora. 

Artigo publicado em 23/12/2021

Porque deve ter um Seguro de Vida para Empresas? Além das vantagens fiscais associadas, o Seguro de Vida é bastante apreciado pelos colaboradores que vêem este benefício social como uma mais-valia importante oferecida pela empresa. 

Numa altura em que captar e reter talento em algumas indústrias é cada vez mais difícil, um Seguro de Vida Empresarial pode representar uma vantagem competitiva para quem contrata. Com a forte presença dos millennials no mercado, conceitos como a felicidade no trabalho e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional são cada vez mais valorizados.  

As empresas que se pretendem manter competitivas, precisam de contribuir também para a felicidade de todos os seus trabalhadores. Um Seguro de Vida para Empresas mostra que se preocupa com o bem-estar de todos. E isso será muito valorizado.

Neste artigo, vai descobrir que contratar um Seguro de Vida para Empresas é uma boa decisão e poderá aproveitar para esclarecer todas as dúvidas sobre os seguintes pontos:

O que é um Seguro de Vida para Empresas?

• Quem pode usufruir do Seguro de Vida para Empresas?

4 vantagens de ter um Seguro de Vida Empresarial

1. Captação e retenção de novos talentos;
2. Maior motivação e produtividade dos Colaboradores;
3. Benefícios fiscais para a Empresa;
4. Excelente custo-benefício.

Quais são as coberturas de um Seguro de Vida para Empresas?

• Morte;
• Invalidez;
• Doenças Graves.

O que exclui um Seguro de Vida para Empresas?

Como contratar um Seguro de Vida PME?

O que é um Seguro de Vida para Empresas?

Trata-se de um Seguro de Vida Grupo destinado aos colaboradores ou beneficiários das Pequenas e Médias Empresas (PME). Não é contributivo e assegura o pagamento de uma indemnização aos colaboradores ou aos seus beneficiários em caso de morte ou invalidez. O tipo de protecção oferecida pela PME pode ser personalizada, na medida em que é possível contratar diversas coberturas.

Em caso de morte de um colaborador da Empresa, a família ou os beneficiários designados recebem uma indemnização. Em caso de invalidez, será o próprio colaborador a beneficiar de um valor que lhe será muito útil para manter a sua autonomia.

Quem pode usufruir do Seguro de Vida para Empresas?

O Seguro de Vida para Empresas é destinado a todos os colaboradores que obedeçam aos seguintes critérios:

• Estejam a trabalhar na empresa;
• Integrem o quadro da empresa;
• Tenham entre 16 e 64 anos;

Um empresário individual ou profissional liberal também pode contratar um Seguro de Vida e obter todos os benefícios associados. Se está nesta situação, proteger-se é ainda mais importante.

4 Motivos para contratar um Seguro de Vida Empresarial

Ter um Seguro de Vida para Empresas poderá ser um excelente investimento. Além de agregar valor para a sua empresa, garante ainda benefícios para os seus colaboradores e respectiva família.

Com um Seguro de Vida, além dos benefícios fiscais associados, está a reconhecer o valor dos funcionários e a incentivar que exista um maior compromisso com o trabalho. Está também a apoiar com uma indemnização a família do colaborador em caso de morte e a sua independência em caso de invalidez. 

Já sabe que os recursos humanos de uma empresa são os seus grandes pilares, capazes de garantir o sucesso ou o fracasso de uma organização.

Existem cada vez mais líderes e gestores preocupados em garantir mais-valias no local de trabalho que sabem que ter um Seguro de Vida PME representa uma grande vantagem face à concorrência.

Descubra alguns dos benefícios associados ao Seguro de Vida Empresarial:

	Captação e retenção de novos talentos
	A escassez de talento qualificado nas empresas é uma realidade em crescimento. Muitas empresas passam por sérias dificuldades relacionadas com a captação, estando a média portuguesa 57% acima da europeia. Os trabalhadores são cada vez mais exigentes e procuram empregos que os desafiem, mas também garantam alguma flexibilidade. Há muito que uma mesa de pingue-pongue disponível na área de lazer da empresa deixou de ser suficiente. É preciso ir além e estar um passo à frente dos concorrentes. O Seguro de Vida para Empresas é um benefício extra que poderá ajudar no momento de captar e reter os melhores talentos. Irá mostrar que se preocupa com o bem-estar dos seus  funcionários e também das respectivas famílias.
	Maior motivação e produtividade dos Colaboradores
	Um funcionário com um Seguro de Vida sabe que em caso de morte, a sua família receberá uma indemnização. Em caso de invalidez ou diagnóstico de uma doença grave, será o próprio a beneficiar de um valor que irá contribuir para a manutenção da sua qualidade de vida. Com um Seguro de Vida, o funcionário tem presente que, caso aconteça algum imprevisto, a empresa tomou as medidas para ajudar a resolver. E isto traz tranquilidade, paz de espírito e motivação para que possa desempenhar o seu trabalho com um maior compromisso com a entidade patronal. Trabalhadores mais motivados ajudam a gerar melhores resultados para a empresa, contribuindo para o seu crescimento. Ao oferecer um Seguro de Vida aos funcionários, será a própria empresa a beneficiar desta medida.
	Benefícios fiscais para a Empresa
	Um Seguro de Vida para Empresa pode ser usado para reduzir o pagamento dos impostos, nomeadamente o IRC. Eis as vantagens fiscais que poderá aproveitar. Isenção de TSU O prémio dos Seguros de Vida para os colaboradores, é considerado benefício adicional à remuneração e, como tal, está isento da Taxa Social Única (TSU), ou seja, da quantia que desconta mensalmente para a Segurança Social.  Redução do IRC O prémios dos Seguros de Vida são considerados um custo fiscal, o que acaba por reduzir o IRC das empresas. Esta dedução pode chegar a 15% da despesa com a massa salarial. Para aproveitar este benefício, o Seguro de Vida contratualizado deve garantir a indemnização em caso de Invalidez, abranger a generalidade dos colaboradores permanentes e seguir parâmetros objetivos e não discriminatórios.  Tratam-se de benefícios essenciais num país que é conhecido por ter uma elevada carga tributária.
	Excelente custo-benefício
	Por um valor acessível, irá obter excelentes benefícios tanto para a empresa quanto para os colaboradores.  O preço do Seguro de Vida para Empresas poderá ser ajustado, de acordo com o grau de proteção pretendido.  Se analisar o valor do prémio a pagar, os benefícios fiscais que irá obter, bem como os benefícios sociais para os colaboradores, acabará por concluir que compensa. Os ganhos são superiores ao investimento que irá realizar.

Quais são as coberturas de um Seguro de Vida para Empresas?

Um Seguro de Vida Empresarial tem como coberturas principais a Morte ou Invalidez. No entanto, existem outras coberturas complementares que podem ser incluídas e que funcionam como uma protecção extra. Veja quais são:

Morte

Em caso de morte, resultante de acidente ou doença, os beneficiários do colaborador recebem o valor do capital seguro.

Invalidez

Dentro das coberturas de Invalidez, as mais comuns são as seguintes:

• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Invalidez Total e Permanente;
• Invalidez Total e Permanente Por Acidente;
• Invalidez Total e Permanente Por Acidente Circulação.

A Invalidez Absoluta e Definitiva aplica-se quando o colaborador se depara com uma invalidez, resultante de acidente ou doença, sem perspectivas de melhoria clínica, estando incapaz de realizar qualquer atividade remunerada, precisando da assistência para realizar tarefas normais da vida.

Na Invalidez Total e Permanente, em consequência de doença ou acidente, o colaborador está impedido de exercer a sua profissão ou qualquer outra atividade remunerada que se enquadre nos seus conhecimentos. Tem de apresentar um grau de invalidez igual ou superior a 65%, segundo a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais. 

Em caso de Invalidez, o colaborador receberá um indemnização que ajudará a garantir a sua qualidade de vida e a da sua família.

Doenças Graves 

Esta cobertura garante o pagamento de um capital quando é diagnosticada uma doença grave a um trabalhador. As doenças graves que integram a lista de um Seguro de Vida PME são as seguintes:

• Cancro;
• Enfarte Agudo do Miocárdio;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC);

O que exclui um Seguro de Vida para Empresas?

Regra geral, as exclusões são as situações de morte e invalidez que resultam de:

• Invalidez na sequência da prática profissional ou amadora de determinados desportos;
• Invalidez devido a comas de qualquer natureza, grau e intensidade;
• Lesões auto-infligidas;
• Participação em actos de terrorismo ou guerra;
• Consumo de álcool e drogas.

Como contratar um Seguro de Vida PME?

Como vimos, um Seguro de Vida para Empresas traz excelentes mais valias e benefícios para os funcionários, mas também para as próprias empresas. A competitividade no mercado é grande e com a escassez de talento, as empresas precisam à frente dos seus concorrentes.

Ter um Seguro de Vida é uma estratégia de investimento inteligente para a sua empresa que ajudará a reduzir os impostos e aumentar a produtividade através de colaboradores motivados.

Para conhecer todas as condições e benefícios de um Seguro de Vida Empresarial, fale com a Real Vida Seguros ou com um dos nossos Agentes especialistas em Seguros de Vida para Empresas, e esclareça todas as suas dúvidas através de um aconselhamento personalizado.

Artigo actualizado em 08/11/2022

Um Seguro de Vida é uma peça fundamental na organização da vida financeira de cada pessoa e família. Ao salvaguardar a estabilidade financeira em caso de morte ou invalidez, resultante de um doença ou acidente, o Seguro de Vida garante a manutenção da sua qualidade de vida.

No entanto, a protecção que um Seguro de Vida oferece pode ir além da morte ou invalidez, dependendo das coberturas que subscrever. Saber como funcionam as coberturas de um Seguro de Vida é fundamental para que consiga avaliar o nível de protecção que está a contratar.

Se quer saber mais sobre as diferentes Coberturas de um Seguro de Vida, compreender o seu funcionamento e saber como escolher as opções de protecção mais adequadas para si e para a sua família, este artigo é para si. 

9 Coberturas do Seguro de Vida que deve ter em atenção

A morte e a invalidez são as coberturas mais comuns de um Seguro de Vida. Em caso de morte da Pessoa Segura, a Seguradora paga aos herdeiros legais ou aos beneficiários designados a indemnização, ou seja, o Capital Seguro.

Em relação ao risco de morte, algumas Seguradoras oferecem protecções adicionais através das seguintes coberturas: 

Morte por Acidente É uma cobertura complementar do Seguro de Vida que, em caso de morte por acidente, e desde que seja verificada até ao máximo de um ano após a data em que ocorreu o sinistro, a Seguradora paga um valor adicional de valor igual ao capital seguro, até um limite máximo de 500.000,00€.

Quanto à invalidez, as principais coberturas de um Seguro de Vida são as de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e de Invalidez Total e Permanente. A maior diferença entre estas duas coberturas prende-se com o tipo de invalidez atribuída e o nível da protecção contratada, veja:

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) Quando escolhe esta cobertura, a Seguradora paga o capital seguro se, por acidente ou doença, ficar com uma incapacidade em que dependa de terceiros para realizar tarefas diárias, como alimentar-se, vestir-se ou fazer a sua higiene pessoal.  Para accionar esta cobertura do Seguro é necessário ainda que a incapacidade impeça o exercício de qualquer actividade remunerada e que a limitação funcional verificada seja permanente e sem possibilidade clínica de melhoria.

Invalidez Total e Permanente (ITP) Com esta cobertura de ITP, a Seguradora paga o capital seguro quando, por acidente ou doença, ficar com uma incapacidade igual ou superior a 60%. Para accionar a cobertura de ITP, é necessário ainda que a incapacidade verificada seja impedimento para exercer a sua profissão ou outra actividade que gere rendimentos e que seja compatível com os seus conhecimentos, aptidões e capacidades. A impossibilidade de melhoria do estado de saúde, através de tratamento médico, é outro dos requisitos a cumprir.

Agora que já sabe a diferença entre as coberturas de IAD e ITP, será mais fácil fazer uma escolha consciente. Ainda em relação à protecção para situações de invalidez, algumas Seguradoras disponibilizam a cobertura de:

Invalidez Total e Permanente por Acidente É uma cobertura complementar que garante o pagamento do capital seguro em casos de Invalidez Total e Permanente por Acidente, ou seja, quando o estado de invalidez é resultante única e exclusivamente de um acidente.

Além da morte e invalidez, existem outros riscos que algumas Seguradoras cobrem e que vale a pena conhecer porque garantem a protecção no caso de diagnóstico de algumas doenças, através do pagamento de um capital seguro. Com a indemnização, a Pessoa Segura pode fazer face a diferentes tipos de despesas relacionadas com o seu estado de saúde ou outros gastos prementes.

Doenças Graves Para muitas pessoas, é uma das coberturas mais importantes de um Seguro de Vida na medida em que reforça o apoio financeiro quando é diagnosticada uma das 6 doenças graves definidas na apólice, a saber: Cancro; Cirurgia de “By-Pass” Coronário; Enfarte do Miocárdio; Insuficiência Renal Terminal; Acidente Vascular Cerebral; Transplante de um Órgão Principal. A cobertura de Doenças Graves garante o pagamento do capital seguro pela cobertura principal, até um limite máximo de 150.000,00€, quando uma das 6 doenças graves ocorre pela primeira vez, ou seja, a data em que é diagnosticada.

Lista de Espera Um Seguro de Vida com a cobertura de Lista de Espera garante, em caso de diagnóstico de uma doença que implique uma das intervenções cirúrgicas cobertas, o pagamento de um capital fixo de 2.500,00€.  São consideradas todas as intervenções cirúrgicas que resultem directamente das seguintes doenças: Hiperplasia da próstata; Doença da vesícula biliar e das vias biliares; Hérnia da parede abdominal; Varizes dos membros inferiores; Cataratas; Prótese da bacia ou do joelho.

A fechar a lista das coberturas mais importantes de um Seguro de Vida, destacamos 3 opções de protecção:

	Filhos Menores a Cargo Com esta cobertura, é garantido o pagamento de um capital de valor igual a 50% do capital seguro, até um limite de 50.000,00€, em caso de morte da Pessoa Segura, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias após a data de falecimento.
	Subsídio de Hospitalização por Acidente Com esta cobertura, a Seguradora garante, em caso de hospitalização por acidente, o pagamento de um subsídio diário (de acordo com as Condições Particulares), até 50,00€ por dia.
	Subsídio de Funeral Um Seguro de Vida com a cobertura de Subsídio de Funeral garante, em caso de morte da Pessoa Segura, o pagamento de um capital fixo de 3.000,00€ para cobrir custos de repatriamento ou de funeral em Portugal.

Como contratar um Seguro de Vida com as melhores coberturas

Antes de subscrever um Seguro de Vida, existem alguns passos que devem ser dados com vista a escolher da forma mais acertada.

Pense sobre os objectivos do Seguro de Vida

Deve avaliar quais são as suas necessidades. Procure reflectir sobre algumas questões que podem ser a resposta para melhor escolher as coberturas do seu Seguro de Vida.

Entre as questões sobre as quais deve ponderar, destacamos:

• Qual a finalidade do Seguro de Vida? Com que objectivo está a fazer o Seguro?;
• Existem pessoas que dependem de si? Dentro ou fora do seu agregado familiar?;
• Se não puder trabalhar, consegue manter a sua qualidade de vida e a da sua família?;
• Contrair uma doença é para si uma fonte de preocupação?;
• Caso necessite de uma cirurgia, possui alguma poupança para cobrir as despesas relacionadas?

Ao encontrar as respostas para estas perguntas, será mais fácil definir o objectivo do Seguro de Vida, bem como as coberturas que precisa para garantir a sua total protecção, bem como a da sua família.

Defina o valor do capital seguro

Reflicta também sobre o montante do capital seguro que deseja contratar. Uma forma fácil de chegar a um valor aproximado que responda às suas necessidades é somar as suas despesas. 

Faça uma lista das suas despesas contínuas, das despesas de renda à mensalidade da escola dos seus filhos, sem esquecer as restantes contas mensais. Inclua também possíveis despesas futuras que visem garantir a manutenção da sua qualidade de vida e da sua família. 

O resultado dessa soma deve ser multiplicado por 5, o período que os especialistas consideram ser necessário para que uma família se recomponha da perda de um elemento. O valor final é o montante aproximado que deve contratar para o capital seguro.

Simule as coberturas do Seguro de Vida

Outro ponto importante no processo de contratação, é simular as coberturas do Seguro de Vida. Existem Seguradoras que disponibilizam ferramentas online que permitem  comparar as diferentes coberturas e respectivos valores associados. 

Os simuladores de Seguro de Vida são um ótimo recurso que possibilita a comparação entre diferentes opções de protecção. De uma forma rápida e muito cómoda, é possível saber quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida. 

Fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida

Depois de definir os objectivos para o seu Seguro de Vida, bem como o capital seguro a contratar e simular as diferentes opções de cobertura do Seguro de Vida, lembre-se de procurar algumas facilidades de adesão que podem tornar a subscrição mais fácil.

Algumas Seguradora facilitam a comunicação online e digital e possibilitam a contratação sem que seja necessário sair de casa, sendo possível celebrar o seu contrato à distância, através do telefone, e-mail ou videochamada.

Para saber mais sobre como escolher as melhores coberturas do Seguro de Vida fale com uma Seguradora especialista em Seguros de Vida, como a Real Vida Seguros ou com um dos seus agentes especializados.

Artigo publicado em 21/07/2021

Sabe como funciona um Seguro de Vida? Embora o conceito base do Seguro seja igual, existem diferenças entre os vários tipos de Seguros de Vida. Conhecer o funcionamento de um Seguro de Vida é fundamental para que possa escolher o que melhor se ajusta às suas necessidades.

A melhor forma de fazer uma escolha informada, é conhecer as diferentes opções e saber identificar a que melhor responde às suas necessidades.

Neste artigo vamos ajudar a conhecer as diferentes opções, ao abordar:

• Como funciona um Seguro de Vida e porque devo ter:

Ficará a saber como funciona, como se pode proteger a si e à sua família e quais são as razões fundamentais para fazer um Seguro de Vida;

• Quais os diferentes tipos de Seguro de Vida:

Saiba quais os tipos de Seguro existentes, os seus diferentes objectivos, bem como as vantagens de uma protecção robusta;

• Como celebrar um Seguro de Vida:

Veja o que deve ter em atenção quando celebra um Seguro de Vida e como é fácil fazê-lo.

Como funciona um Seguro de Vida e porque devo ter?

Ninguém é uma ilha: por isso é que existem Seguros de Vida. Perante uma situação de falecimento, queremos deixar aqueles que amamos numa posição confortável. Acresce que os Seguros de Vida também são uma garantia de protecção em caso de vida, nomeadamente em situações de invalidez e até diagnóstico de uma doença grave, respondendo assim à necessidade de acautelar diversos tipos de infortúnios. Estas deverão ser as preocupações-base por detrás da procura de um Seguro de Vida: prevenção e protecção pessoal e financeira.

Uma Apólice Vida é um contrato celebrado entre uma Seguradora e uma Pessoa Segura através do qual aquela assume o risco de morte ou invalidez do cliente mas não só. Em caso de sinistro, a Seguradora paga o Capital Seguro ao cliente ou aos seus beneficiários no caso da sua morte. Este é o esquema básico de um Seguro de Vida.

Se procura salvaguardar a estabilidade financeira da sua família em caso de falecimento, ou a sua, perante uma situação de invalidez, deve fazer um Seguro de Vida.

É comum achar-se que o Seguro de Vida protege apenas em risco de morte, mas na verdade a protecção Vida pode ser em benefício próprio, através das coberturas de invalidez e doenças graves, por exemplo:

• Cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) que permite o pagamento do Capital Seguro em situação de incapacidade de realização da sua actividade profissional por doença ou acidente; 
• Cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), que pode ser accionada quando em virtude de um acidente ou doença a pessoa fica totalmente inválida, dependendo de terceiros.
• Cobertura de Doenças Graves que garante, em caso de ocorrência de doença grave manifestada durante a vigência do Seguro, o pagamento do Capital Seguro até ao limite estipulado.

Um dos mitos comuns sobre os Seguros de Vida é o entendimento de que só podem ser subscritos por pessoas jovens. A verdade é que as coberturas de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva podem ser subscritas até aos 70 anos.

Descubra os diferentes tipos de Seguro de Vida

O Seguro de Vida de que todas as pessoas se lembram, é o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação. Aquando da celebração de um contrato de empréstimo para compra de uma casa, os Bancos exigem a celebração de um Seguro de Vida. Exigir um Seguro de Vida é uma forma dos Bancos garantirem que o Capital em dívida fica assegurado em caso de Morte ou Invalidez que impeça a Pessoa Segura de cumprir as suas obrigações financeiras, nomeadamente o pagamento do crédito habitação. 

É importante lembrar que embora exista o requisito de formalizar um Seguro de Vida, a legislação prevê a liberdade de escolha da sua Seguradora, ou seja, pode prescindir da Seguradora associada à entidade bancária que lhe concedeu o empréstimo e escolher outra Companhia que lhe ofereça mais vantagens. Esta liberdade estende-se também à transferência do Seguro entre Seguradoras, o que permite uma poupança até 60% em alguns casos.

A par dos Seguros de Vida associados ao Crédito Habitação existem outras modalidades. A verdade é que no mundo actual com a globalização que nos leva a poder mudar de profissão e cidade a qualquer momento, nem sempre a compra de uma habitação entra nos planos. Mas a necessidade de ter uma protecção de Vida continua a fazer sentido! Mesmo que não tenha casa própria, é importante proteger-se a si e à sua família.

Além da compra de casa, é comum pedir crédito ao banco pelos mais variados motivos relacionados com a necessidade de adquirir algo dispendioso, por exemplo. Assim, existem Seguros de Vida associados a estes financiamentos, que também oferecem protecção em caso de morte, invalidez absoluta e definitiva ou total e permanente. Este tipo de Seguro é habitual em situações de crédito ao consumo, por exemplo. É de destacar que o Seguro de Vida é celebrado a favor da entidade bancária que concedeu o financiamento.

Também existem Seguros de Vida disponíveis para pequenas e médias empresas que queiram garantir uma indemnização aos colaboradores em caso de invalidez, ou aos beneficiários deste em caso de morte. Funciona, em muitos casos, como uma mais-valia para oferecer aos seus trabalhadores enquanto entidade empregadora. Trata-se de um benefício social que complementa a remuneração, sendo considerado por várias pessoas como um factor decisivo aquando da escolha de emprego de um trabalhador qualificado. 

Por outro lado, traz benefícios fiscais às empresas, na medida em que podem deduzir o prémio em IRC. Conheça as vantagens de Seguros de Vida para pequenas e médias empresas.

Por fim, é importante mencionar aqueles os Seguros de Vida de oferta premium, com uma protecção robusta e muito completa. 

Eis 7 razões que fazem com que este tipo de Seguro seja, para muitos, uma melhor opção:

	Garantia de capital no diagnóstico de doença grave;
	Protecção acrescida caso tenha filhos menores a cargo;
	Protecção nas situações de invalidez total e permanente;
	Inclusão de um subsídio diário por hospitalização em caso de acidente;
	Protecção adicional em caso de morte por acidente ou por acidente de circulação;
	Inclusão de subsídio de funeral;
	Pagamento de capital fixo em caso de espera para operação.

O mundo acaba de atravessar uma pandemia brutal que esticou todos os recursos existentes no sistema de saúde. As listas de espera de cirurgias aumentaram, em alguns casos de forma muito significativa. É especialmente importante considerar um Seguro de Vida que se adapta às circunstâncias mundiais e às da nossa vida pessoal.

Há Seguros de Vida com protecções acrescidas que oferecem o pagamento de um capital fixo caso necessite de uma operação com grande lista de espera. Neste sentido, estão cobertas as intervenções cirúrgicas que resultem directamente das seguintes doenças: hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho.

Em relação às doenças graves, são consideradas as seguintes: cancro, cirurgia de «by-pass» coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral e transplante de um órgão principal.

A vida com pessoas dependentes, em especial filhos menores, é efetivamente muito preenchida e muitas vezes não paramos para pensar nas hipóteses mais inesperadas de futuro, mas é importante preveni-las. Ter pessoas que dependem de nós e da nossa capacidade de gerar rendimentos é uma preocupação muito grande que pode ser minorizada com uma protecção abrangente.

Estes Seguros de Vida oferecem uma protecção mais abrangente, que vai além da morte ou em situações de incapacidade ou invalidez. A forma como funcionam estes Seguros de Vida trazem mais segurança para viver o dia a dia e tranquilidade para encarar o amanhã. 

Como celebrar um Seguro de Vida

Como vimos, é importante primeiro perceber de que modalidade precisa:

	Associado ao crédito à habitação?
	Associado a outro tipo de financiamento?
	Associado a uma pequena e média empresa?
	Uma protecção pessoal alargada e reforçada?

Depois, deve procurar uma Seguradora com Agentes de Seguros especializados em Seguros de Vida, serão garantidamente uma grande mais valia.

Actualmente, também é importante procurar facilidades de adesão no Seguro:

• há entidades que facilitam a comunicação online e digital;
• há Seguros com facilidades de adesão em que nem necessita de sair de casa: pode celebrar o seu contrato à distância.

Lembre-se, ainda, que é possível simular o seu Seguro de Vida para: 

• perceber qual o valor do prémio que vai pagar;
• perceber qual o peso das diferentes coberturas no prémio do seu Seguro.

Conheça bem as coberturas de cada Seguro para escolher aquele que se adapta melhor às suas necessidades. Fazer um Seguro de Vida vai além de proteger a casa em caso de sinistro: é muito mais que isso.

Para saber mais como funciona o Seguro de Vida ideal para si, procure ajuda especializada, fale com a Real Vida Seguros ou com um dos nossos Agentes.

Artigo publicado em 13/07/2021

Ter um Seguro de Vida em caso de doença é uma garantia de segurança económica para toda a família. No caso de sinistro, o Capital Seguro que irá receber, permitirá assegurar diferentes tipos de despesas, ter acesso aos melhores cuidados de saúde e manter a sua qualidade de vida. 

Regra geral, um Seguro de Vida é associado à própria protecção e protecção da sua família, no caso de morte ou invalidez resultante de um acidente ou doença. Mas também é possível proteger-se no diagnóstico de uma doença grave ou necessidade de submeter-se a uma cirurgia.

O estilo de vida contemporâneo e o aumento da esperança média de vida levam ao aparecimento de cada vez mais doenças. Hoje em dia, cerca de 25% da população portuguesa até aos 75 anos, corre o risco de ter cancro. Na União Europeia, o cancro já é responsável por mais de um quarto das mortes. O Acidente Vascular Cerebral (AVC) é outra das principais causas de morte em Portugal. O número de casos de doenças está a aumentar a nível mundial.

Por outro lado, com os avanços da investigação científica, as doenças são cada vez mais tratáveis. 

Ter um Seguro de Vida com protecção acrescida para enfrentar uma situação de doença grave é a melhor decisão que poderá tomar para minimizar os impactos negativos que esta possa causar na sua vida. 

Neste artigo vamos explicar:

	Como funciona um Seguro de Vida que cobre doenças;
	Quais as razões para fazer um Seguro de Vida;
	Para quem é indicado um Seguro de Vida com protecção para doenças;
	Como contratar um Seguro de Vida que cobre doenças graves.

Como funciona um Seguro de Vida que cobre doenças

Um Seguro de Vida tem como coberturas principais a Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. Isto significa que, em caso de morte ou invalidez, por acidente ou doença, a Pessoas Segura ou os seus beneficiários recebem o Capital contratado. 

O valor a ser pago pode ser usado para fazer face aos mais diversos tipos de despesas e assegurar sempre a qualidade de vida da Pessoa Segura e da respectiva família. 

No entanto, um Seguro de Vida contempla outras opções de protecção. Fique a conhecer, como pode proteger-se a si e à sua família, em caso de doença. 

Cobertura de Doenças Graves

Algumas Seguradoras incluem nos seus produtos uma cobertura de Doenças Graves. É uma proteção adicional que poderá subscrever.  

No caso do diagnóstico de uma Doença Grave durante o contrato, o beneficiário recebe em vida o Capital contratado. 

As Doenças Graves que estão abrangidas pelo Seguro de Vida são as seguintes:

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Cancro;
• Cirurgia de by-pass coronário;
• Enfarte do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Transplante de um órgão principal;

Quando diagnosticada, pela primeira vez, uma destas Doenças Graves, o Segurado recebe o Capital Seguro pela cobertura principal, até um limite máximo no valor de 150.000€, que poderá utilizar de acordo com as suas necessidades específicas. 

Cobertura Lista de Espera

Além da cobertura de Doenças Graves, algumas Seguradoras oferecem a cobertura complementar Lista de Espera.

Ao accionar esta cobertura, é pago um Capital fixo de 2.500€ no caso do diagnóstico de doenças durante o contrato que obriguem às seguintes cirurgias: 

• Hiperplasia da próstata;
• Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
• Hérnia da parede abdominal;
• Varizes dos membros inferiores;
• Cataratas;
• Prótese da bacia ou do joelho.

Com este Capital, renovável todos os anos, poderá ter uma solução mais rápida e evitar as longas listas de espera do Serviço Nacional de Saúde (SNS).

Quais as razões para fazer um Seguro de Vida 

Infelizmente, as doenças não batem só à porta dos outros. Por mais cuidados que tenha e procure levar um estilo de vida saudável, existem sempre situações que escapam ao nosso controlo.  Por exemplo, o cancro é uma doença com uma grande componente genética.

Fique a conhecer alguns dos motivos pelos quais deverá avançar com um Seguro de Vida e saiba mais sobre a importância que esta protecção oferece em caso de doença:

Suporte financeiro para pagar tratamentos e assegurar a qualidade de vida

Com o diagnóstico de uma doença, será necessário comprar medicamentos, suportar as deslocações ou até pagar a um cuidador. Normalmente, o seu Plano de Saúde não cobre muitas das despesas médicas.

O mais certo é que precise tirar baixa médica do seu emprego e veja o seu ordenado a sofrer cortes. Com o Capital pago pela Seguradora, poderá suportar as suas despesas familiares, como o pagamento da renda, por exemplo. 

O destino que dará ao dinheiro é uma decisão sua. O mais importante é que neste momento de grande stress e ansiedade, garanta todas as suas condições de vida e das pessoas que mais ama. 

O prémio que irá pagar, representa um custo baixo para toda a protecção que ganhará no caso do diagnóstico de uma doença grave. Por um valor muito acessível, poderá sempre contratar um Seguro Vida com as coberturas principais e adicionar as coberturas complementares que precisa, de acordo com as suas necessidades. 

Faça uma simulação e calcule quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida com cobertura em caso de Doenças.

Para quem é indicado um Seguro de Vida com protecção para doenças?

Ninguém sabe o dia de amanhã. À medida que a vida vai avançando, está sempre a passar por novos desafios. Poderá ser um jovem adulto com uma vida ativa ou ter acabado de constituir família. Seja qual for a etapa em que se encontra, poderá deparar-se com uma doença grave. 

Garantir um apoio financeiro que possa ajudar a ultrapassar este momento difícil é uma das melhores decisões que poderá tomar. 

Se ainda estiver a trabalhar, provavelmente terá de se ausentar do trabalho, o que significa uma quebra de rendimentos. Novos gastos vão surgir com todos os cuidados médicos que irá precisar. 

Um Seguro de Vida que cobre AVC, cancro ou outras doenças graves, ajudará a livrar-se das preocupações económicas para que se possa concentrar na sua recuperação. 

Descubra como o Seguro de Vida em caso de doença pode ajudar diferentes agregados familiares: 

Jovens, pessoas solteiras e sem filhos

No caso de ainda ser jovem ou uma pessoa solteira e sem dependentes, ter um Seguro de Vida quando contrai uma doença ajudará a manter a sua independência. 

Ter de depender de terceiros numa idade tão precoce é muito difícil. Dependa apenas de si próprio com um Seguro de Vida que cobre doenças graves, sem precisar de sobrecarregar a sua família. Use o Capital para fazer face a qualquer necessidade que tenha ou que venha a ter relacionada ou não com a sua doença. O Seguro de Vida será um balão de oxigénio financeiro. 

Casal com filhos ou família monoparental 

No caso de ter menores a seu cargo, continuar a assegurar o seu presente e futuro, é uma preocupação permanente. Os pais desejam sempre o melhor para os seus filhos. Mas para isso também precisam de contar com a garantia do seu orçamento familiar. 

O apoio económico que irá obter com o Seguro de Vida, ajudará a mitigar todos os gastos e despesas futuras. Em caso de necessidade, poderá utilizar o capital contratado para manter a qualidade de vida de todo o agregado e continuar a investir na educação dos seus filhos. 

Como acabou de verificar, um Seguro de Vida com protecção de Doenças Graves é indicado para qualquer pessoa, independentemente da idade ou situação familiar. 

Como contratar um Seguro de Vida que cobre Doenças Graves?

O estilo de vida atual e o aparecimento de cada vez mais doenças leva a que muitas pessoas resolvam precaver-se, antes do pior acontecer. Seja qual for a sua idade ou tipologia do agregado familiar, ter de lidar com uma doença é sempre devastador e acaba por atingir todos os que nos rodeiam. 

Garantir a estabilidade financeira com um Seguro de Vida é o primeiro passo a tomar, para depois canalizar todas as energias na sua recuperação. 

Simule já o seu Seguro de Vida

Para saber mais sobre as vantagens de um Seguro de Vida, em caso de doença grave, fale com a Real Vida Seguros, uma Seguradora especializada no ramo vida, ou com um dos Agentes Real Vida Seguros, e esclareça todas as suas dúvidas. 

Ter toda a informação que precisa de um modo claro é o melhor passo que poderá tomar para planear a sua vida e a da sua família com toda a segurança e confiança.