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Simulador do Seguro de Saúde: veja como funciona e porque deve experimentar hoje mesmo!

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Quer saber, de forma rápida, quanto irá pagar por um Seguro de Saúde? Quer ter acesso a diferentes opções de protecção, comparar as vantagens que oferecem e construir uma solução à sua medida? Se respondeu sim a pelo menos uma destas perguntas, este artigo é para si. 

Vamos explicar como o simulador de Seguro de Saúde funciona, o que deve saber para tirar o máximo proveito desta ferramenta online e a importância da simulação na escolha do Seguro.

 

6 Razões para testar o simulador do Seguro de Saúde

Os simuladores online são ferramentas muito úteis que algumas Seguradoras disponibilizam nos seus websites. De fácil utilização, permitem comparar as diferentes opções de Seguro, bem como os respectivos prémios (preço) a pagar.

Entre as diferentes vantagens de simular o Seguro de Saúde, destacamos:

  • Sem custos e obrigações associados

A utilização do simulador é gratuita, sem quaisquer custos ou obrigações de subscrição associados, sendo possível testar quantas vezes quiser.

  • A qualquer hora, em qualquer lugar

Basta que tenha um computador, telemóvel ou tablet, com ligação à Internet, para que a simulação seja feita a qualquer hora do dia e em qualquer lugar. Com os simuladores online, pode esclarecer muitas das suas dúvidas sem precisar entrar em contacto directo com a Seguradora, deixando assim de estar dependente do seu horário de funcionamento.

  • Resultados na hora

Uma das grandes vantagens de alguns simuladores de Seguro de Saúde é a rapidez do processo. Em poucos segundos, o resultado é revelado, na própria página do simulador. 

  • Esclarecimentos adicionais

Mais do que calcular o prémio a pagar pelo Seguro de Saúde, alguns simuladores explicam em que consiste cada Cobertura associada. Com estes esclarecimentos adicionais é possível compreender melhor como funciona o Seguro e escolher as protecções mais adequadas ao seu perfil.

  • Personalização

Ao escolher as Coberturas, bem como o Capital Seguro, que mais se ajustam às suas necessidades, os simuladores de Seguro de Saúde permitem desenhar uma solução de protecção à sua medida. Através da simulação, consegue ainda comparar o prémio a pagar pelas diferentes modalidades do mesmo produto.

  • Análise sem pressas

Esta é, para muitas pessoas, uma das maiores vantagens que a utilização de um simulador traz: permitir uma análise cuidada e sem pressas. Numa simulação online, consegue explorar, ao seu ritmo e mediante o tempo disponível que tiver, as diferentes propostas apresentadas.

Com vista a otimizar este processo, aconselhamos que tenha em atenção alguns factores antes de simular o Seguro de Saúde.

Quero simular o Seguro de Saúde

 

O que deve saber antes de simular o Seguro de Saúde

Para que possa tirar o máximo proveito de uma simulação online, é aconselhável que, antes de mais, pense sobre as suas necessidades, ou seja, com que objectivo pretende contratar o Seguro.

 

O Seguro de Saúde ideal é aquele que melhor responde às necessidades de quem o contrata. 

 

Para facilitar esta reflexão, deixamos algumas questões sobre as quais vale a pena pensar:

  • Um Seguro de Saúde com acesso a cuidados de saúde dentária é importante para si?
  • O Reforço de Capital para as Doenças Graves é uma protecção que gostaria de ter?
  • O acesso a uma Segunda Opinião Médica Internacional é, para si, uma mais-valia?
  • Os serviços médicos e de enfermagem ao domicílio é uma regalia que quer ter?

 

Acreditamos que este é um bom ponto de partida para que compreenda melhor quais são as suas reais necessidades. Depois de encontrar as respostas para estas e outras questões que considere pertinente incluir, verá que será mais fácil fazer uma simulação orientada para o seu perfil.

 

Como funciona o simulador do Seguro de Saúde

Os simuladores online diferem consoante a Companhia de Seguro. Existem, no entanto, algumas Seguradoras que disponibilizam um simulador de Seguro de Saúde muito completo e cuja utilização é bastante simples. 

Em traços gerais, estes são os passos que deve seguir:

 

Inserir número de pessoas e idade

É necessário indicar se o Seguro é para si e inserir a sua idade. Se for o caso, pode, ainda, indicar outras pessoas do seu agregado familiar, referindo o grau de parentesco e a idade de forma a usufruir de eventuais descontos em vigor. 

 

 

Em alguns Seguros de Saúde, os descontos por adesão familiar prevêem reduções de até 20% no valor mensal do prémio.

 

 

Simular o Seguro de Saúde

Inseridos os dados, é hora de simular o Seguro de Saúde. Clique em “Simule” e aguarde alguns segundos. O simulador irá apresentar 3 propostas de Seguro de Saúde diferenciadas, de acordo com o grau de protecção e o respectivo valor do prémio a pagar.
   

Em cada um dos resultados é possível adicionar as Coberturas Complementares mais indicadas para o seu perfil e, em alguns casos, ajustar o valor do Capital Seguro para ir ao encontro das suas necessidades de protecção.

O simulador online explica, ainda, em que consiste cada Cobertura e calcula, de forma automática, o valor mensal, trimestral, semestral e anual do prémio a pagar.

 

Alguns simuladores apresentam um resultado ainda mais detalhado. Basta, para isso, clicar em “Saber Mais” para que seja disponibilizada a informação integral sobre a solução de protecção, incluindo os valores de co-pagamento, franquias, consultas, exames e tratamentos. 

 

 

Teste diferentes opções de protecção

Depois de apresentada a primeira simulação, pode começar a testar as diferentes opções de protecção. Adicione e exclua Coberturas Complementares de forma a criar o Seguro de Saúde ideal para si.

Nesta fase de teste, é importante que saiba quais as garantias incluídas em cada Cobertura. Assim, será mais fácil estabelecer um termo de comparação.

Simular o Seguro de Saúde

 

Fique agora a conhecer o âmbito de protecção das melhores Coberturas a considerar numa simulação de Seguro de Saúde:

As 7 melhores Coberturas para simular no seu Seguro de Saúde

 
Reforço de Hospitalização e/ou Ambulatório em caso de Doenças Graves: 

Permite uma protecção adicional através de reforço do Capital Seguro de Hospitalização (25.000,00€ ou 50.000,00€) e/ou Ambulatório (1.000,00€ ou 1.500,00€), em caso de diagnóstico de qualquer uma das 5 Doenças Graves definidas, a saber: Cancro, Cirurgia das Artérias Coronárias, Enfarte do Miocárdio, Acidente Vascular Cerebral (AVC) e Tratamentos das Doenças Valvulares do Coração.
 
Ambulatório:

A Cobertura de Ambulatório, com opção de Capital 1.000,00€, 2.000,00€ ou 3.000,00€ ou opção de 8 Consultas, 2 Exames e 2 prescrições de Análises Clínicas, engloba consultas de urgência e de especialidade, exames auxiliares de diagnóstico entre outros tratamentos a preços reduzidos, como por exemplo, tratamentos de reabilitação.

Inclui terapia da fala, ginástica e preparação para o parto, assistência obstétrica e despesas médicas referentes ao recém-nascido durante o 1.º mês após o nascimento, consultas da especialidade incluindo psiquiatria, tratamentos termais e medicinas alternativas.
 
Hospitalização:

A Cobertura de Hospitalização por doença ou acidente, com opção de Capital de 20.000,00€, 50.000,00€ ou 100.000,00€, pode incluir ainda, nos planos com Cobertura de Parto, um sublimite de Capital, no valor de 2.000,00€ ou 3.000,00€, para este efeito. 

Esta Cobertura garante o pagamento das despesas hospitalares que obriguem a um internamento por período superior a 24 horas em consequência de hospitalização resultante de doença ou acidente. Inclui quimioterapia e radioterapia, bem como exame de diagnóstico no âmbito de doença oncológica.
 
Estomatologia:

Possibilidade de contratação de acordo com as suas necessidades de protecção. Apresenta a opção de Acesso à Rede que garante o acesso a uma Rede de Prestadores Médicos com preços convencionados em consultas em médicos especialistas em estomatologia, medicina dentária, cirurgia dentária, ortodontia, higiene oral ou próteses estomatológicas, clínicas, centros de diagnóstico ou outras unidades de cuidados de saúde dentários. 

Já a opção de Capital de 250,00€ ou 500,00€ garante o pagamento de despesas relativas a honorários médicos, exames de diagnósticos, medicina dentária ou maxilo-facial, tratamentos ambulatórios do foro estomatológico, limpezas dentárias, próteses estomatológicas e ortodontia. 
 
Programa de Acompanhamento de Doentes:

É garantido o acompanhamento e suporte telefónico pró-activo após a alta do doente convalescente no período pós-cirúrgico ou pós-hospitalização, com vista a esclarecer dúvidas, prevenir complicações, evitar idas à urgência, consultas adicionais ou a readmissão hospitalar.
 
Segunda Opinião Médica Internacional:

Garante a recolha de uma segunda opinião junto dos melhores especialistas mundiais sobre o diagnóstico da patologia e respectivo tratamento, sem haver limites para as solicitações de opinião.
 
Acesso à Rede Bem-Estar:

Garante o acesso à Rede de Serviços ligados à Saúde e Bem-Estar e abrange os serviços na área das medicinas complementares e do bem-estar físico e mental, como Osteopatia, Podologia, Psicologia, Estética, Acupunctura, SPAs, Preparação para o Parto, Criopreservação de Células Estaminais, Termas, Assistência Domiciliária, Genética, Homeopatia, Nutrição, Quiroprática, Shiatsu e Talassoterapia.


E depois de simular, o que devo fazer?

Concluídas as simulações, é hora de dar o próximo passo. Evite perder mais tempo e faça o seu Seguro de Saúde o quanto antes. 

 

Quanto mais tempo adia a contratação do Seguro, mais tempo está a adiar a prevenção, o tratamento e até mesmo a cura de uma situação que possa vir a surgir.

 

Fale hoje mesmo com uma Seguradora especializada em Vida, como a Real Vida Seguros, com experiência comprovada na protecção da saúde de milhares de portugueses.

Quero falar com a Real Vida Seguros

Seguro de Vida para funcionários: o benefício social que traz vantagens para as empresas

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Artigo publicado em 18/06/2021

O Seguro de Vida para funcionários é um dos benefícios sociais mais vantajosos para as empresas. Ao longo deste artigo, vamos falar da importância dos benefícios sociais e descobrir as vantagens que um Seguro de Vida para funcionários traz para as empresas e os benefícios que garante aos colaboradores. 

 

Através de um Seguro de Vida, a empresa apoia a família do colaborador em caso de morte e garante a sua independência financeira em caso de invalidez, existindo ainda benefícios fiscais bastante interessantes para a entidade patronal. 

 

3 Boas razões para a sua empresa investir em benefícios sociais

Os benefícios sociais são uma forma das entidades patronais reconhecerem o valor dos seus funcionários e, ao mesmo tempo, fomentarem um maior compromisso dos colaboradores com a empresa.

Através dos benefícios sociais, é possível ter:

  • Maior facilidade na retenção e recrutamento de funcionários

O salário não é tudo. Para um trabalhador existem diversos aspectos a considerar na escolha de um emprego. Além do ambiente de trabalho que se vive na empresa, os benefícios sociais costumam ter um grande peso nas decisões de procura por um novo emprego ou na permanência do actual trabalho. 

 Os apoios recebidos, além de complementarem o salário, são percepcionados de uma forma muito positiva porque são tidos como um extra que a empresa oferece, porque se preocupa com o bem-estar da sua equipa.
  • Aumento da produtividade

É fácil perceber o porquê. Os benefícios sociais são vistos como um reconhecimento e, para muitos colaboradores, este é o combustível necessário para percorrer aquele quilómetro extra que se traduz no aumento da sua produtividade.  

Trabalhadores reconhecidos e valorizados sentem-se motivados e vêem a empresa como sua, o que influencia de forma directa e muito positiva a performance dos seus resultados. 
  • Melhor clima organizacional

O maior activo de uma empresa são as pessoas e os benefícios sociais contribuem para melhorar a qualidade de vida do seu capital humano.

Ao proporcionar aos funcionários apoios que lhes permitam ter mais qualidade de vida, os seus níveis de satisfação aumentam, o que se traduz numa melhoria do clima organizacional. 

 

Seguro de Vida: um dos benefícios sociais mais valorizados pelos funcionários

O cartão refeição, a formação, o apoio para a creche ou a inscrição em ginásios são benefícios cada vez mais valorizados. No entanto, um dos preferidos continua a ser o Seguro de Vida. Porquê? 

Porque, entre os benefícios sociais existentes, o Seguro de Vida para funcionários garante a protecção daquilo que, para muitos, é considerado essencial: o bem-estar pessoal e familiar. 

Independentemente da idade ou do estado civil do colaborador, este tipo de Seguro assegura, sobretudo, segurança e confiança no futuro, mas também tranquilidade no presente. Vejamos: 

Segurança e independência financeira

Uma grande parte dos portugueses possui poupanças insuficientes para fazer face a imprevistos. A dependência do ordenado ao fim do mês para garantir uma boa qualidade de vida é uma realidade vivida por muitas famílias. Essa dependência é tão real quanto os imprevistos que teimam em acontecer e para os quais a maioria de nós está indevidamente preparado.

A verdade é que ninguém está livre de um acidente ou uma doença incapacitante.

Ao assegurar um apoio financeiro ao funcionário em caso de invalidez, o Seguro de Vida garante a sua independência financeira no momento em que mais precisa: quando lhe for impossível trabalhar e receber o seu salário. A indemnização, além de poder cobrir despesas relacionadas com cuidados e tratamentos de saúde, pode possibilitar, ainda, uma boa qualidade de vida financeira.

Seja qual for a situação pessoal do funcionário (com ou sem filhos, mais ou menos jovem, com ou sem responsabilidades financeiras na sua família), o Seguro de Vida é uma garantia de segurança e de independência financeira. 

 

Protecção familiar

Quando se fala de família, é natural que se queira o melhor. É também para isso que as pessoas trabalham, para garantir qualidade de vida aos seus filhos, pais e cônjuges. 

Um Seguro de Vida funciona como um importante apoio à família do colaborador, na sua ausência. E porque o conceito de família baseia-se, também nos laços de afecto que se criam, o funcionário pode designar como beneficiários, pessoas fora do seu seio familiar. A indemnização que é paga aos beneficiários ajuda a salvaguardar a estabilidade financeira do agregado familiar num momento sensível, sendo um apoio fundamental para a família ultrapassar a fatalidade que é uma morte.

 

Tranquilidade no dia-a-dia

As garantias que o Seguro de Vida dá aos funcionários fazem com que seja possível viver o dia-a-dia com mais tranquilidade, sendo natural que este sentimento proporcione uma maior estabilidade na sua vida pessoal, o que acaba por reflectir-se também na sua vida profissional.

Assim, um Seguro de Vida para Funcionários é uma via de mão dupla com benefícios para o empregado e vantagens para as empresas.

As vantagens que o Seguro de Vida para funcionários traz para as empresas

Além de todas as vantagens que advêm dos benefícios sociais, o Seguro de Vida traz ainda outros benefícios para as empresas que vale a pena conhecer. 

 

Benefícios fiscais

Quando bem implementado, o Seguro de Vida para funcionários pode contribuir para optimizar o pagamento de impostos de uma empresa, uma vez que os benefícios fiscais associados são bastante interessantes. 

Isenção de TSU

Os Seguros de Vida para funcionários, bem como os Seguros de Saúde, estão isentos de Taxa Social Única (TSU), ou seja, o prémio (as mensalidades) estão livres de contribuição para a Segurança Social.

Redução do IRC

Os prémios dos Seguros de Vida são considerados custos da empresa e, por isso, são aceites como um gasto dedutível, reduzindo o lucro tributável.

A dedução pode chegar aos 15% do valor anual dos prémios, desde que o Seguro de Vida garanta a indemnização em casos de invalidez e sejam observados certos requisitos, dos quais se destacam:

– Os Seguros de Vida para funcionários devem beneficiar a generalidade dos empregados permanentes;

– O Capital Seguro, bem como as coberturas, deve seguir um critério objectivo e não discriminatório.

 

Boa relação Custo-Benefício

Até agora, vimos que os Seguros de Vida proporcionam diferentes benefícios e vantagens aos funcionários e às empresas. Mas para que seja um benefício social a considerar, é preciso avaliar o seu custo-benefício.

Existem vários factores que, quando combinados, ditam o preço de um Seguro de Vida, ou seja, o valor do prémio a ser pago pela empresa. A idade das Pessoas Seguras, as coberturas contratadas e o valor do Capital Seguro (indemnização) são alguns dos elementos a considerar nesta equação.

Neste sentido, as empresas podem ajustar o valor do prémio quando definem os limites do Capital Seguro e as coberturas contratadas. Ainda que a entidade patronal decida apenas pela cobertura principal, que é a de Morte, pode ser dada ao colaborador a opção de subscrever coberturas complementares com vista a aumentar a sua protecção.

Se tivermos em conta a possibilidade de ajustar o valor do prémio, os benefícios fiscais existentes e as vantagens que advêm dos benefícios sociais, podemos concluir que o ganho em contratar um Seguro de Vida para funcionários é bastante superior ao seu custo, apresentando uma boa relação custo-benefício. 

Como escolher o Seguro de Vida mais vantajoso para os seus funcionários?

Existem 3 factores que influenciam de forma directa a escolha de um Seguro de Vida para os funcionários: o Capital Seguro, as coberturas e a Seguradora. Vamos, agora, analisar cada um deles.

  • Capital Seguro

O Capital Seguro é o valor máximo da indemnização que é paga ao beneficiário em caso de sinistro. Este valor é definido na altura da contratação do Seguro de Vida. Quanto maior for o Capital Seguro, maior será o valor do prémio a pagar pela empresa, mas por outro lado, mais protegido estará o funcionário e a sua família.

 

  • Coberturas Complementares

São as coberturas que definem o âmbito da protecção. No Seguro de Vida, a cobertura principal é a de Morte. Mas existem outras coberturas complementares que podem assegurar uma protecção mais específica, em caso de:

  • Morte por Acidente;
  • Morte por Acidente de Circulação;
  • Invalidez Absoluta e Definitiva: quando, por doença ou acidente, a Pessoa Segura fica incapacitada, e sem possibilidade de melhoria clínica nem de melhoria, de exercer qualquer actividade remunerada, dependendo ainda de terceiros para realizar as suas tarefas básicas do dia-a-dia;
  • Invalidez Total e Permanente: quando, devido a acidente ou doença, a Pessoa Segura fica incapacitada, e sem possibilidade clínica de melhoria, de exercer a sua profissão ou outra actividade remunerada e compatível com as suas aptidões e conhecimentos. O grau de incapacidade deve ser igual ou superior a 65%, de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais;
  • Invalidez Total e Permanente por Acidente;
  • Invalidez Total e Permanente por Acidente de Circulação;
  • Doenças Graves: o Capital Seguro é pago de forma antecipada quando o colaborador tem o diagnóstico, durante a vigência do contrato, uma doença grave como Cancro, Enfarte do Miocárdio ou Acidente Vascular Cerebral e necessite de tratamento médico ou cirúrgico devido à doença. 

 

  • Seguradora especializada no ramo Vida

As Companhias de Seguros são todas diferentes. Existem Seguradoras especializadas no ramo Vida, ou seja, que ao longo da sua actividade se dedicaram a acautelar os riscos de vida e de sobrevivência. 

Isto significa que conhecem, de forma profunda, as características de um Seguro de Vida. E, por isso mesmo, apresentam as melhores soluções, através de um aconselhamento personalizado. Faça como milhares de portugueses já fizeram e contrate o seu Seguro de Vida na Real Vida Seguros.

 

Quero contactar a Real Vida Seguros

Qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Tudo o que realmente deve saber

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A Ana e o Miguel compraram casa há cerca de 8 anos e todos os anos pagavam 480,00€ do Seguro de Vida do Crédito Habitação. Tal como milhares de portugueses, aderiram às moratórias e, agora, com o final do prazo a aproximar-se, decidiram reavaliar as condições do contrato. Após a negociação com uma Seguradora especializada no ramo Vida, a mensalidade baixou para os 25,00€. Além da poupança anual de 180,00€, foi-lhes oferecida uma cobertura complementar que garante uma protecção acrescida para o seu filho, Vicente.

Ao longo deste artigo, vamos falar sobre alguns mitos que prejudicam a escolha do Seguro e partilhar consigo os conselhos de especialistas na matéria para ajudar a escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. 

E, quando terminar de ler, vai saber como escolher o Seguro mais vantajoso e com a protecção mais abrangente, ou seja: o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para si!

 

3 Razões “esquecidas” sobre a importância do Seguro de Vida Crédito Habitação

Por ser uma exigência dos bancos, quando se contrai um empréstimo, o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação é, muitas vezes, desvalorizado. 

Na maior parte dos casos, a sua contratação é feita de forma automática, sem que haja espaço para reflectir sobre as suas mais-valias. E engana-se quem pensa que se trata de um Seguro cuja função é apenas cumprir uma formalidade para conseguir a aprovação do empréstimo bancário.

Regra geral, quem subscreve sabe apenas que:

O Seguro de Vida quando associado ao Crédito Habitação garante o pagamento do capital em dívida à entidade credora em caso de morte ou invalidez, resultantes de doença ou acidente.

 

Mas, qual o impacto que pode ter na vida da Pessoa Segura? A verdade é que se trata de um Seguro com vantagens reais que se traduzem numa maior tranquilidade para si e para a sua família. Vejamos:

Salvaguarda do património

Esta é a função principal do Seguro: assegurar a manutenção do seu imóvel, em caso de morte ou invalidez, provocadas por uma doença ou acidente. É a garantia de que a casa que comprou continua a ser sua e dos seus, mesmo diante de uma fatalidade.

Protecção dos seus projetos pessoais e familiares

Ao assegurar a liquidação do capital em dívida, garante que é possível dar continuidade à sua vida, sem colocar em causa os seus projectos pessoais e familiares, preservando assim a sua qualidade de vida.

Independência financeira e emocional

Por fim, ao salvaguardar o seu património, está a garantir a sua independência financeira perante terceiros, mas também a sua estabilidade emocional. Afinal, uma casa é mais que um simples imóvel, é o investimento de uma vida, um lar e um porto de abrigo.

Desfeitas quaisquer dúvidas sobre a importância deste Seguro, vamos agora esclarecer alguns mitos que impedem as pessoas de contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação mais vantajoso.
   

 

6 Mitos que impedem as pessoas de conseguir o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação

Existem alguns mitos que contribuem para uma desinformação relativa aos Seguros de Vida, em especial aos associados ao Crédito Habitação. Alguns deles constituem verdadeiros obstáculos no processo de pesquisa por um Seguro mais vantajoso.

Ao longo de 6 pontos, vamos desmistificar algumas ideias e mostrar o que deve saber quando procura pelo melhor Seguro de Vida Crédito Habitação que preencha as suas necessidades.

É obrigatório

A legislação refere que o Seguro de Vida Crédito Habitação não é obrigatório. No entanto, como já referimos, a sua subscrição é uma exigência das entidades bancárias para conceder um empréstimo para a aquisição de habitação. 

Deve ser feito no banco

A legislação dá liberdade de escolha ao consumidor. Isto quer dizer que pode optar por subscrever o seu Seguro numa Seguradora independente das entidades bancárias e especialista no ramo Vida. É neste ponto que pode poupar muito dinheiro. 

Regra geral, as Seguradoras especialistas apresentam um preço mais competitivo e acessível quando comparado com os praticados pelas Seguradoras associadas a Bancos. A poupança mensal deve ser multiplicada pelos 12 meses do ano e, para serem reais, as contas devem ser projectadas pelo tempo de duração do empréstimo, que pode chegar aos 40 anos.

Melhor que imaginar o quanto pode poupar, é fazer agora mesmo uma simulação e saber, em menos de um minuto, o quanto irá pagar pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação numa Seguradora independente do banco.

Vou pagar mais pelo empréstimo da casa

Este é um dos mitos que mais prejudica quem procura por melhores alternativas do Seguro de Vida Crédito Habitação.É natural que, ao fazer o seu Seguro no Banco, tenha recebido um bónus no spread e que esta bonificação lhe seja retirada, caso transfira o seu Seguro. 

No entanto, vale a pena fazer as contas porque, na maior parte dos casos, mesmo sem a bonificação do spread, a transferência compensa. E isto acontece porque, regra geral, os preços dos Seguros de Vida contratados nos Bancos são bastante superiores aos praticados pelas Seguradoras. 

Há limite de prazo para as transferências

Esta situação também foi prevista pelo legislador que garante total liberdade para as transferências. Assim sendo, pode transferir o seu Seguro caso encontre uma solução mais vantajosa. Esta transferência pode ser feita a qualquer momento durante a vigência do contrato e sempre que considere necessário. No entanto deve fazê-la cumprindo o pré aviso da Seguradora actual bem como informar o seu Banco que vai realizar esta alteração.

Entre as vantagens de transferir o seu Seguro para uma Seguradora de Vida, destacam-se:

  • Economia: em alguns casos, a poupança no valor do Seguro chega aos 60%, o que representa milhares de euros ao longo do contrato;
  • Maior protecção: ao transferir é possível actualizar o Seguro e incluir mais garantias e menos exclusões.

A transferência para um Seguro de Vida Crédito Habitação melhor e com um preço mais acessível, pode ser feita online, no conforto do seu lar. Além disso, algumas Seguradoras possuem equipas especializadas na transferência que prestam todo o apoio necessário para que o processo decorra de forma rápida e sem burocracias. 

 

O Seguro só protege em caso de morte

O risco de morte é a cobertura principal de qualquer Seguro de Vida, esteja ele associado ou não ao Crédito Habitação

Nesta cobertura, em caso de morte da Pessoa Segura, por acidente ou doença, o valor do empréstimo da habitação é liquidado junto do Banco Credor, que é o beneficiário irrevogável num Seguro de Vida Crédito Habitação.

Mas um Seguro de Vida garante também a protecção em vida, como por exemplo nas situações de invalidez, provocadas por doença ou acidente.

Regra geral, além da cobertura de Morte, os Bancos exigem também uma de invalidez, que pode ser a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou Invalidez Total e Permanente (ITP). 

Vejamos as diferenças entre estas coberturas:

  • Invalidez Absoluta e Definitiva: garante o pagamento do Capital Seguro quando, devido a um acidente ou doença, a Pessoa Segura fique incapacitada de exercer qualquer actividade remunerada e esteja dependente de outras pessoas para realizar as suas tarefas do dia-a-dia, como vestir-se, comer ou fazer a sua higiene pessoal. Esta limitação funcional deve ser permanente e sem possibilidade clínica de melhoria.
  • Invalidez Total e Permanente: o Capital Seguro é pago quando a Pessoa Segura fique incapacitada de exercer a sua profissão ou uma actividade lucrativa que seja compatível com as suas capacidades, aptidões e conhecimentos.  O grau de invalidez deve ser igual ou superior aos 60%, devido a um acidente ou doença e deve ser irreversível, ou seja, sem esperança de melhoria no seu estado de saúde.

Como pode ver, a principal diferença entre a ITP e a IAD reside no grau de protecção da Pessoa Segura. 

Para accionar a IAD é necessário depender de terceiros para as tarefas básicas da vida diária, já a ITP, basta que o grau de incapacidade seja igual ou superior a 60%, de acordo com as condições pré-definidas no contrato. Esta maior protecção influencia o valor do prémio de cada cobertura. 

Os Seguros são todos iguais

É uma ideia que em nada corresponde à verdade. Regra geral, um Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação cobre os riscos de morte e de invalidez que resultem de uma doença ou de um acidente.

No entanto, existem Seguradoras que oferecem soluções cuja protecção é muito mais abrangente e incluem coberturas como:

  • Morte por Acidente: nesta cobertura é pago um capital adicional, em caso de morte da Pessoa Segura resultante de acidente. É uma mais-valia que reforça a indemnização, garantindo um maior apoio financeiro à família no momento em que mais precisa.
  • Filhos Menores a Cargo: quando existem filhos menores a cargo, a Seguradora garante a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, em caso de morte da Pessoa Segura resultante de um acidente. A definição de filhos menores é bastante abrangente e prevê diferentes situações, veja:

Entende-se por filhos menores, os filhos e enteados menores de 18 anos e os filhos e enteados até aos 21 e 24 anos, desde que frequentem um curso médio ou superior, respectivamente. No caso de filhos e enteados portadores de deficiência, não existe limitação em relação à idade, mas devem viver na mesma habitação da Pessoa Segura. Esta cobertura inclui também os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da Pessoa Segura. 

 

Estas são algumas das razões que provam que os Seguros de Vida associados ao Crédito Habitação não são todos iguais e existem Seguradoras que oferecem vantagens que fazem com que um Seguro seja melhor que outros. 

A seguir, vamos abordar alguns conselhos dos especialistas em Seguros que podem ajudar a descobrir qual o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação.

 

4 conselhos de especialistas para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação

Quando queremos ter boas informações sobre determinado assunto, o melhor é falar com quem sabe e é especialista na matéria. Foi o que fizemos e reunimos aqui alguns conselhos que podem facilitar, e muito, o processo de escolha do melhor Seguro de Vida Crédito Habitação.

  • Tenha em atenção a protecção contratada

É o mesmo que dizer analise cada cobertura e compreenda o seu funcionamento. E por que razão isto é importante? Porque são as coberturas que definem o âmbito da protecção num Seguro. 

Já vimos que existem diferenças no nível de protecção das coberturas relacionadas com a invalidez e que existem Seguros que oferecem coberturas adicionais muito vantajosas. Tenha tudo isto em atenção quando estiver a tomar a sua decisão. E lembre-se de ler a apólice e esclarecer as suas dúvidas com os Mediadores de Seguros. 

  • Analise as exclusões

As exclusões delimitam a protecção garantida num Seguro de Vida, sobretudo para evitar abusos e utilizações menos correctas. Saber quais são as exclusões do Seguro que está a contratar é fundamental para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Mais uma vez: a leitura da apólice é muito importante para que compreenda até onde vai a sua protecção.

  • Informe-se sobre a actualização do Capital

Regra geral, o Capital Seguro corresponde ao montante em dívida na instituição bancária. À medida que as prestações da habitação são pagas, há uma actualização do Capital (na maior parte das vezes automática) para que os valores coincidam ao longo do contrato. No entanto, há Seguradoras que permitem a não actualização automática do Capital Seguro. 

A vantagem? Em caso de sinistro, o capital remanescente, ou seja, a diferença entre o Capital Seguro e o montante em dívida no banco, é pago aos beneficiários legais, em caso de morte da Pessoa Segura, ou à própria Pessoa Segura, em caso de invalidez. 

A não actualização do Capital funciona como uma rede extra de segurança para tempos difíceis e saber que existe esta opção é importante para apoiar a sua tomada de decisão.

  • Escolha uma Seguradora especializada em Vida

Quando se depara com um curto circuito na sua casa, é natural que procure um electricista e não um carpinteiro. Com os Seguros de Vida, acontece o mesmo. 

Os bancos são especialistas em empréstimos. Já as Seguradoras em Seguros. E no caso dos Seguros de Vida, o melhor é optar por uma Seguradora especializada no Ramo Vida, que se foca na protecção das pessoas. 

Esperamos que, terminada a leitura deste artigo, seja agora mais fácil para si escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Se ainda houver dúvidas, aconselhamos que entre em contacto com os profissionais da Real Vida Seguros, especialista no ramo Vida, há mais de 30 anos.  

Quero falar com a Real Vida Seguros

Seguro de Acidentes Pessoais: conheça as soluções de protecção e as vantagens das diferentes coberturas

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Por muito que queiramos, a verdade é que não temos grande controle sobre os acidentes que nos podem afectar. Quando se verificam imprevistos desta ordem, o melhor que nos pode acontecer é ter um apoio com o qual possamos contar e que nos ajude a recuperar o fôlego.

É assim que funciona o Seguro de Acidentes Pessoais: uma protecção extra que se ajusta às necessidades de qualquer pessoa, no âmbito pessoal ou profissional, assegurando estabilidade financeira face à ocorrência de um acidente e, em alguns casos, doença súbita.

Ao longo deste artigo, vamos explorar as vantagens das coberturas de um Seguro de Acidente Pessoais e as diferentes soluções de protecção que oferece para si e para a sua família.

 

Seguro de Acidentes Pessoais: a solução de protecção para os imprevistos da vida

O Seguro de Acidentes Pessoais garante o pagamento de um valor indemnizatório que corresponde aos riscos contratados, em caso de acidente que ocorra durante a realização de actividades da esfera pessoal ou profissional.

O Seguro garante o apoio em qualquer parte do mundo, em caso de acidentes que causem à Pessoa Segura lesões corporais, invalidez permanente, incapacidade temporária por internamento hospitalar (verificadas clinicamente) e morte.

Dependendo das coberturas contratadas, existe ainda a possibilidade de apoio específico no estrangeiro, relacionado com despesas de repatriamento, doença súbita e assistência.

Como vê, trata-se de um Seguro muito completo que se adapta às necessidades de cada pessoa, com vista a garantir a máxima protecção a si e à sua família, bem como salvaguardar a estabilidade financeira, em caso de perda de rendimentos resultante de uma incapacidade, por exemplo.

 

As vantagens dos Seguros de Acidentes Pessoais que deve conhecer

Entre as vantagens relacionadas com a contratação de um Seguro de Acidentes Pessoais, a garantia de estabilidade familiar financeira, através do pagamento do Capital Seguro em caso de invalidez permanente, pagamento de despesas de tratamento e de um subsídio diário em caso acidente, são as que mais se destacam.

Mas existem outras, como a garantia de protecção em qualquer parte do mundo, em caso de acidente pessoal ou profissional, bem como de doença súbita no estrangeiro.

A estes benefícios somam-se, ainda, outros igualmente importantes, a saber: 

  • Protecção de rendimentos;
  • Subsídio diário de até 100€ por hospitalização;
  • Subsídio diário até 200€ por internamento hospitalar em UCI;
  • Subsídio de até 50€ por convalescença hospitalar;
  • Protecção 24 horas por dia e 365 dias por ano com cobertura internacional incluída;
  • Possibilidade de subscrever um capital de Morte ou Invalidez Permanente até 250.000€;
  • Cobertura de despesas relacionadas com o repatriamento e doença súbita, bem como assistência no estrangeiro;
  • Protecção na prática de desportos radicais e utilização de veículos motorizados de duas rodas.

 

Quais os riscos que um Seguro de Acidentes Pessoais cobre?

No Seguro de Acidentes Pessoais, o risco profissional ou extra-profissional, ou seja, os acidentes que ocorram no âmbito pessoal ou profissional, encontram-se cobertos em todos o mundo, 24 horas por dia, salvo acordo em contrário e previsto nas Condições Particulares da apólice.

Além disso, o Seguro de Acidentes Pessoais é, provavelmente, dos mais abrangentes relativamente à protecção que oferece em caso de acidente e à possibilidade de seleccionar o valor de Capital Seguro por plano de cobertura. 

Esta variedade de opções permite construir uma solução de protecção à medida de quem contrata e dar resposta às reais necessidades da Pessoa Segura. 

De forma a contribuir para uma escolha acertada, apresentamos as principais coberturas no âmbito da protecção pessoal.

 

 

As principais coberturas que deve ter em atenção são:

Despesas de Tratamento

Nesta cobertura, está garantido o pagamento das despesas necessárias para o tratamento de lesões sofridas por acidentes. 

Estão incluídas as despesas relacionadas com honorários médicos, internamento hospitalar e assistência medicamentosa e de enfermagem, desde que solicitadas por médicos e com vista a tratar as lesões corporais resultantes do acidente.

Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar

No caso de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar resultante de acidente, a Seguradora garante o pagamento de um subsídio por cada dia de internamento no hospital, previamente especificado nas Condições Particulares.

A Incapacidade Temporária Absoluta verifica-se quando não é possível à Pessoa Segura exercer a sua profissão ou tarefas diárias da sua vida pessoal devido a constrangimentos físicos, desde que clinicamente comprovados. 

Incapacidade Temporária Absoluta – Convalescença de Hospitalização

Neste caso, a Seguradora paga um subsídio diário, fixado nas Condições Particulares, no caso de Incapacidade Temporária Absoluta no período de Convalescença após Internamento Hospitalar resultante de acidente.

Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar em Unidade Cuidados Intensivos (UCI) 

Em caso de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar em Unidade de Cuidados Intensivos (UCI) resultante de acidente, é pago à Pessoa Segura o dobro do subsídio diário fixado nas Condições Particulares para a cobertura de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar. Para isso, a ocorrência deve se dar no prazo de 180 dias após o acidente. 

Fractura de Ossos – Braço, Perna, Traumatismo Craniano 

Em caso de fractura de braço, perna ou traumatismo craniano decorrente de um acidente coberto, a Seguradora paga o Capital Seguro, de acordo com as Condições Particulares.

 

Não deixe que um acidente comprometa o seu futuro. Proteja-se dos imprevistos e cuide de si e dos seus.

 

Desportos Radicais 

Quando um acidente, no âmbito da prática amadora não federada de desportos radicais, resultar na Morte ou Invalidez Permanente da Pessoa Segura, é garantido o pagamento de 50% do Capital Seguro indicado para esta cobertura nas Condições Particulares ou o reembolso das Despesas de Tratamento, até aos valores indicados para esta cobertura nas Condições Particulares.

A exceção é feita às provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos. 

Os desportos radicais considerados nesta cobertura são os seguintes: 

  • desportos aquáticos:

Kitesurf, Surf, Bodyboard, Esqui aquático, Skimboard, Wakeboard, Jetsurf, Windsurf, Vela, Snorkeling, Canoagem, Remo, Pesca e Mergulho (até 18 metros de profundidade);

  • desportos de montanha:

Escalada, Esqui de inverno em pistas sinalizadas, Snowboard, Rappel, Montanhismo (até aos 3.500 mts acima do nível do mar);

  • desportos aéreos:

Parapente sem motor, Asa delta;

  • desportos de combate:

Boxe, Judo, Karaté, Jiujitsu, Tae Kwon Do, Capoeira, Kung Fu;

  • desportos terrestres:

Parkour, Skating, Triathlon, Decathlon, BTT, Ciclismo, Patinagem, Equitação, Todo-o-Terreno (apenas jipes), Motociclismo.

Utilização de Veículos Motorizados de Duas Rodas 

Nesta cobertura, a Seguradora paga o Capital Seguro ou o reembolso de despesas conforme definido para as coberturas principais, as que na apólice são consideradas Base, na sequência de acidente em veículos motorizados de duas rodas.

As informações aqui disponibilizadas devem ser complementadas com a leitura das Condições Gerais do Seguro, para que tenha acesso a todas as especificações de cada cobertura. 

Despesas de Repatriamento 

A Seguradora garante, em consequência de acidente, o reembolso das despesas de repatriamento em transporte clinicamente aconselhado.

Assistência no Estrangeiro 

Esta cobertura assegura, em caso de doença súbita ou acidente da pessoa Segura, o serviço de assistência médica e repatriamento, fora de Portugal, através do contacto com uma linha de atendimento disponível 24 horas por dia e 365 dias por ano.

Assistência Médica

A Assistência Médica garante o aconselhamento, bem como a organização de serviços relacionados com a assistência médica, entre os quais: 

  • prestação de conselhos médicos ao beneficiário e acompanhamento da doença durante internamento; 
  • fornecimento de informações e opções de tratamento disponíveis;
  • clarificação dos tipos de tratamento e do progresso da doença através de comunicação entre médicos e paciente;
  • organização de transporte, evacuação, salvamento ou transferência para o médico ou hospital mais próximo;
  • tradução médica, se necessária.

Repatriamento 

Fica garantido a organização dos seguintes serviços: 

  • providenciar e arranjar transporte em táxi, ambulância, bilhetes de avião/comboio (lugar extra ou maca); 
  • planear o serviço de repatriamento em meios de transporte adequados, acompanhados por um médico ou enfermeiro, se necessário. 

Este tipo de apoio permite que a sua atenção esteja voltada para o que verdadeiramente importa quando um acidente acontece ou surge uma doença: o seu bem-estar. 

 

Este apoio facilita o acesso a informações privilegiadas que nem sempre estão ao alcance de todos e trata de questões logísticas e burocráticas para as quais a maioria das pessoas não possui conhecimento.

 

Doença Súbita no Estrangeiro 

Na sequência de Doença Súbita no Estrangeiro e em caso de morte da Pessoa Segura, a Seguradora paga o Capital Seguro por Morte ou o reembolso das Despesas de Tratamento, até aos valores indicados para estas coberturas nas Condições Particulares.

A Doença Súbita acontece quando há uma alteração involuntária, inesperada e aguda do estado de saúde da Pessoa Segura que resulte em risco de morte ou perda funcional, obrigando à assistência médica imediata em ambiente hospitalar. 

Esta cobertura contempla as seguintes doenças: 

– Encefalite aguda; 

– Aneurisma Embólico; 

– Dissecção aguda da aorta, sem qualquer predisposição conhecida; 

– Embolia pulmonar; 

– Hepatite aguda e fulminante 

– Meningite viral e/ou bacteriana; 

– Aneurisma Cerebral; 

– Pancreatite aguda não relacionada com o consumo de álcool; 

– Peritonite aguda sem história de tratamento ou cirurgia abdominal; 

– Súbita hemorragia cerebral e/ou da cabeça em total ausência de qualquer tratamento para a doença cardiovascular; 

– Acidente Vascular Cerebral; 

– Ataque cardíaco e enfarte do miocárdio sem qualquer predisposição conhecida. 

Despesas de Funeral 

Em caso de acidente, a Seguradora garante o reembolso das despesas de funeral da Pessoa Segura. 

O reembolso é feito em Portugal e em moeda local, contra a entrega da documentação original comprovativa, a quem demonstrar ter efectuado os pagamentos.

Morte ou Invalidez Permanente

Nos casos de morte, a Seguradora paga o respectivo Capital Seguro aos beneficiários ou, na ausência de designação, aos herdeiros legais da Pessoa Segura.

É necessário, no entanto, que a morte seja consequência de um acidente coberto e que seja clinicamente constatada a vinculação entre o acidente e a morte, ou seja, que seja comprovado o chamado nexo de causalidade. 

Já a perda ou incapacidade, total ou parcial, de um órgão ou membro da Pessoa Segura, desde que comprovadas clinicamente, estão cobertas através da Invalidez Permanente ocorrida em consequência de acidente. 

Nestas situações, a Seguradora paga o respectivo Capital Seguro à Pessoa Segura., salvo os casos em que tenham sido mencionadas como beneficiários outras pessoas ou entidades habilitadas para o efeito. 

 

Garanta a sua protecção e da sua família com um Seguro de Acidentes Pessoais 

Como viu ao longo deste artigo, proteger-se dos imprevistos causados por um acidente ou doença súbita no estrangeiro, é possível. 

 

Com um Seguro de Acidentes Pessoais, consegue assegurar o seu bem-estar e da sua família, bem como garantir a sua estabilidade financeira e a do seu agregado familiar.

 

Para um melhor aconselhamento, fale com a Real Vida Seguros ou com um dos seus Agentes especializados e veja como esta protecção extra pode fazer a diferença na sua vida e na da sua família. 

Os Agentes Real Vida Seguros são profissionais especializados que poderão ajudar a construir o Seguro de Acidentes Pessoais mais adequado para si, com as coberturas mais indicadas para fazer face aos mais diversos imprevistos.

Porque fazer um Seguro de Vida pode mudar a sua vida e a da sua família?

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Artigo publicado 24/05/2021

 

Se já se questionou sobre se valerá a pena ter um Seguro de Vida, a resposta mais curta que podemos dar é: sim. Quando pensa nas razões porque deve fazer um Seguro de Vida nem sempre é fácil antever as vantagens e a abrangência dessa decisão. 

A ideia de que ter um Seguro de Vida é bom apenas para salvaguardar a segurança económica da família quando ocorre o falecimento da Pessoa Segura está ainda muito enraizada. Esse é um dos objectivos de um Seguro de Vida, mas está longe de ser o único.

Na verdade, subscrever um Seguro de Vida é bom para si e para os que lhe são mais próximos. Dar este passo pode realmente mudar, não só a sua, mas a vida da sua família. 

Se as pessoas mais importantes do seu mundo, aqueles que mais ama, contam consigo financeiramente, então, ter um Seguro de Vida é uma forma de proteger e acautelar o futuro.

Ao longo deste artigo, vamos dar-lhe a conhecer alguns dos múltiplos benefícios e razões porque fazer um Seguro de Vida é bom para si e para os seus. 

 

Acautelar ou remediar? 2 Boas razões para se proteger com um Seguro de Vida

Viver implica correr riscos. Acontecimentos inesperados podem ocorrer em qualquer fase da vida, com consequências económicas negativas para a sua vida pessoal e familiar.

Com um Seguro de Vida pode assegurar:

  • Manutenção da qualidade de vida

Uma situação de morte prematura, numa fase da vida em que a Pessoa Segura esteja ainda no activo, significa uma redução abrupta de rendimentos para a sua família. Nestes casos, o capital seguro a receber pela família, será uma forma de garantir a estabilidade financeira e a manutenção da qualidade de vida, protegendo os que mais ama. 

  • Independência financeira

Se ficar numa situação de invalidez, provocada por uma doença ou acidente, pode contar com a garantia de capital do seu Seguro de Vida. Isto aplica-se tanto em casos de Invalidez Total e Permanente (ITP) como em situações de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD).

Já em caso de acidente, o Seguro de Vida prevê o pagamento de um subsídio diário durante o internamento hospitalar, com a cobertura de Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente. Nestes casos, o Seguro de Vida salvaguarda, sobretudo, a sua independência financeira.

Estes são alguns dos riscos que estão presentes em todas as idades. Uma doença, um acidente grave ou, no pior cenário, a morte, podem acontecer em qualquer momento da nossa vida e nunca estaremos totalmente preparados.

Em suma, um Seguro de Vida deve ser encarado como uma forma de salvaguardar a estabilidade financeira e qualidade de vida face às consequências directas da morte, da doença ou de um acidente, em qualquer idade. 

 

6 Benefícios de fazer um Seguro de Vida

1. Permite enfrentar despesas imprevistas

Momentos de crise ou períodos de desemprego podem causar dificuldades financeiras às famílias e comprometer a sua capacidade de poupar. Noutros casos, as pessoas tendem a não pensar muito no futuro e acabam por não se preparar economicamente para situações inesperadas.

Os portugueses não poupam o suficiente. Em 2019 a poupança das famílias portuguesas representou 7,0% do rendimento disponível dos particulares. Esta percentagem fica muito abaixo dos 19,3% que se registavam no ano de 1989 e dos 22,3% de 1979. Fonte: Observador

A maior parte de nós não possui poupanças suficientes para enfrentar gastos imprevistos de uma invalidez total e permanente provocados por uma doença ou um acidente. Ter um Seguro de Vida pode ajudar neste sentido, uma vez que representa uma forma de poupança e o acesso a um apoio monetário nos momentos mais adversos.

 

2. Tem vantagens em todas as fases da vida

A subscrição de um Seguro de Vida deve ser feita entre os 18 e os 70 anos. Quanto mais cedo o fizer, melhor, porque vai estar a garantir um período de protecção mais alargado. 

Um bom Seguro de Vida tem benefícios para diferentes faixas etárias.

  • Para um jovem

Nesta etapa da vida, um Seguro de Vida assegura a independência financeira. É a garantia de que, caso algo aconteça, não terá que voltar para a casa de familiares, evitando também repercussões financeiras sobre a sua família. 

  • Para um adulto

Na vida adulta, o foco está, regra geral, na carreira, em comprar casa e constituir família. Ou seja, as despesas são muitas e basta um problema de saúde ou um acidente inesperado que leve à invalidez para desequilibrar a balança entre ganhos e gastos. 

É aqui que as vantagens de um Seguro de Vida se tornam claras: ao ser activado proporciona um apoio fundamental para fazer face às despesas. 

  • Para um casal 

Quando constituímos família, as responsabilidades são maiores. Somos também responsáveis por outras pessoas, pelo que o Seguro de Vida funciona como uma rede de protecção que nos poupa a nós e aos nossos familiares de uma queda que, por vezes, deixa marcas profundas. 

 

3. É uma protecção em caso de doenças graves 

Um Seguro de Vida com cobertura de doenças graves, por exemplo, faz toda a diferença se tiver um sério problema de saúde. Nesta cobertura, há garantia de um capital no momento do diagnóstico de uma doença grave, como:

  • Cancro; 
  • Acidente Vascular Cerebral (AVC);
  • Enfarte do Miocárdio;
  • Insuficiência Renal Terminal;
  • Transplante de um Órgão Principal;
  • Cirurgia de “By-Pass” Coronário.

A indemnização recebida pode ser utilizada para fazer face a despesas médicas e ter acesso aos melhores tratamentos. 

Outro dos apoios possíveis é a cobertura de Lista de Espera que prevê o pagamento de um capital fixo, no caso de necessitar de uma cirurgia com grande lista de espera. 

São consideradas as intervenções cirúrgicas que resultem de doenças como hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho.

4. Representa segurança redobrada para a família 

A decisão de fazer um Seguro de Vida deve ser encarada como um investimento familiar e não apenas individual. É a estabilidade financeira de toda a família que fica assegurada em situações de crise.

Em algumas Seguradoras, existe a possibilidade de contratar uma protecção acrescida para os seus herdeiros, através da cobertura Filhos Menores a Cargo, que garante um apoio extra para os mais jovens, em caso de morte da Pessoa Segura. Este valor pode ser muito útil para cobrir despesas de educação, por exemplo. Desta forma, está a garantir o bem-estar dos mais novos ao longo da vida, mesmo depois da sua partida.  

5. Proporciona mais apoio e segurança em vida

Fazer um Seguro de Vida é uma solução que lhe permite ter uma vida melhor, nas situações mais adversas. O montante recebido quando o Seguro é activado, beneficia tanto a Pessoa Segura como os seus familiares e pode ser usado em situações concretas, tais como:

  • Cobrir perdas de rendimentos causadas por uma situação de invalidez, doença grave, acidente ou morte;
  • Pagar despesas correntes, como rendas e gastos com consumos diversos;
  • Liquidar eventuais dívidas;
  • Assumir despesas com tratamentos, medicação ou apoio domiciliário.

Saber quanto custa um Seguro de Vida, de acordo com as suas necessidades, é muito simples. Basta fazer uma simulação e em poucos minutos saberá quanto irá pagar para garantir a sua protecção e da sua família.   

SIMULE JÁ

6. Oferece paz de espírito

Depois de subscrever um Seguro de Vida saberá que o seu futuro e o da sua família está mais protegido. Terá menos preocupações com situações imprevistas porque tomou as devidas providências quanto a elas.

Esta tranquilidade permite-lhe aproveitar melhor a vida e reduzir as angústias e os receios face ao futuro. Com menos preocupações, será capaz de usufruir melhor do presente.  Afinal, um Seguro de Vida traz-lhe também algo inestimável: paz de espírito. 

 

Fazer o seu Seguro de Vida deve ser uma prioridade

A decisão de subscrever um Seguro de Vida não deve ser adiada. Quanto mais cedo o fizer, melhor. Para além de ser mais vantajoso, vai ter acesso a um maior tempo de protecção para si e para quem mais ama. 

Para conseguir uma protecção mais completa e ajustada às suas reais necessidades, faça como milhares de portugueses já fizeram e confie numa Seguradora especializada no Ramo Vida. 

Com 30 anos de experiência no mercado, a Real Vida Seguros é especialista em pessoas e em acautelar e proteger o que há de mais precioso na vida de cada um: o bem-estar. 

Quero fazer o meu Seguro na Real Vida Seguros

 

Os seguros na perspectiva do consumidor

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Não quero seguros. Não gosto de seguros. Não confio nas Seguradoras. Só tenho os seguros obrigatórios, porque tenho que os ter.

Estas são as respostas imediatas quando nos falam em seguros.

Porque nem sempre funcionam bem, porque existe muita burocracia na subscrição e na resolução de um sinistro, porque tem letras “miudinhas”, porque os contratos são extensos com textos, por vezes, de difícil perceção.

 

Mas, será que um seguro adequado, num momento muito difícil da nossa vida e da nossa família, fará a diferença?

Tenho amigos que utilizam seguros e estão satisfeitos! Já me questionei, porque não gosto de seguros? Tive uma má experiência? Fui mal aconselhado?

Existem muitas respostas em volta destas questões.

A reflexão passa, inicialmente, pelo aconselhamento de um especialista em determinada área. Não somos bons em tudo e, como tal existem mediadores especializados em determinados produtos. Estes profissionais podem dar um aconselhamento de acordo com as necessidades pessoais e familiares. Devemos saber escutar bem e expor todas as dúvidas que vão surgindo, para que nos seja proposta a melhor proteção.

Porque valorizamos mais os seguros “obrigatórios”?

Porque não quero incumprir a lei. Mas, seja a nível pessoal e familiar, seja a nível empresarial, tenho todos os seguros necessários, protejo a casa, o carro, os equipamentos, a bicicleta, … protejo todos os meus bens, os bens que tenho de valor!

E o valor da VIDA?

Protegermo-nos a nós e à nossa família, não fará mais sentido? Queremos proteger a nossa casa, mas e se estivermos doentes e não tivermos forma de honrar os compromissos? E, se tivermos um acidente e não conseguirmos trabalhar, como vamos conseguir proteger os nossos rendimentos? Quem pagará as nossas despesas?

Quando nos falam sobre seguros para nos protegermos a nós próprios, pensamos de imediato nos “seguros de MORTE”. E, a velha frase surge “quem ficar cá, que trabalhe” mas e se ficar inválido por uma doença ou um acidente? Sim, porque pode acontecer a qualquer um, não atinge só o vizinho, como pensamos!

Opte por especialistas!

O grande problema é ficar dependente dos cuidados de alguém e dependente de apoios sociais. Ter um seguro subscrito com um especialista que nos aconselhe de forma adequada, garante que a nossa qualidade de vida, naquela altura será melhorada, o sofrimento será atenuado, pelos cuidados e por um apoio financeiro que fará toda a diferença.

A importância de ter o Seguro adequado

A pandemia trouxe uma realidade completamente diferente, sofremos muito por quem perdemos, por quem foi afetado por esta doença, vivemos com mais cuidados, criamos novos hábitos e desenvolvemos uma preocupação acrescida, referente às doenças graves. No nosso país continuam a morrer pessoas com estas doenças.

Cada vez temos mais informações nos canais de comunicação de que as doenças que mais assolam os Portugueses são doenças cardiovasculares e doenças oncológicas. É aqui que deveria residir a nossa preocupação.

Todos nos deveríamos proteger a nós e às nossas famílias, para que caso aconteça algum imprevisto grave, tenhamos uma alternativa, um apoio, uma ajuda e garantir que teremos melhor qualidade de vida. Nas piores alturas da nossa vida, fará toda a diferença. O sofrimento de perder alguém, ficar com uma invalidez ou ter o diagnóstico de uma doença grave, por si só, já são momentos difíceis e perde-se tanto. No entanto, ter uma proteção irá, com toda a certeza, minimizar a dor.

Cobertura em caso de doença grave

Os seguros com coberturas para doenças graves, para acidentes, para invalidez, para morte, para internamento, para consultas, deverão ser adequados ao estilo de vida de cada um, às nossas necessidades e, adaptado à disponibilidade financeira de cada família. O importante é ter algum apoio, porque as doenças e acidentes acontecem a qualquer pessoa.

Enquanto não compreendermos que TODOS devemos ter um plano de proteção pessoal e familiar, não estaremos a dar a devida importância ao que é REALmente essencial: NÓS e a nossa FAMÍLIA. Sejamos felizes mas, protegidos! Porque o “azar” não acontece só aos outros!

SEGUROS é sinónimo de PROTEÇÃO. Fale com um especialista e garanta a protecção adequada para cada momento da sua vida.

Por que razão devemos ter um Seguro de Saúde para Doenças Graves?

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As doenças graves são as que exigem maior protecção. São também as que obrigam a um maior esforço financeiro para suportar os custos relacionados com os cuidados e tratamentos médicos. Um Seguro de Saúde para Doenças Graves é a resposta que assegura o apoio financeiro necessário em todas as fases da doença.

Neste artigo, vamos percorrer algumas das razões que ajudam a explicar porque contratar um Seguro vocacionado para as Doenças Graves é a melhor forma de proteger o seu bem mais precioso, a sua saúde. 

 

Quem precisa de um Seguro de Saúde para Doenças Graves? 

De acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), as mortes por enfarte, acidente vascular cerebral ou cancro situam-se nos níveis mais altos desde 2008. Neste sentido, todos os que se preocupam com a sua saúde e bem-estar físico e emocional e que queiram, em caso de uma doença mais grave, uma resposta rápida e eficaz para a sua situação clínica devem ter um Seguro de Saúde.

O Seguro de Saúde para Doenças Graves garante um Capital de 100.000,00€ para o pagamento das despesas suportadas pela Pessoa Segura com:

  • Diagnósticos;
  • Tratamentos;
  • Internamentos;
  • Cuidados Continuados;
  • Cuidados Paliativos;
  • Serviços ou Prescrições Médicas consideradas clinicamente necessárias.

 

 

Desde que sejam realizadas dentro da Rede de Prestadores e resultem ou sejam consequência de qualquer uma das Doenças Graves ou Situações Clínicas definidas na apólice. É necessário, ainda, que os primeiros sintomas e respectivo diagnóstico ocorram durante a vigência do contrato e após o período de carência.

 

10 Boas razões para contratar um Seguro de Saúde para Doenças Graves

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Capital para Tratamento de Doenças Graves

O Seguro de Doenças Graves inclui um capital, no valor de 100.000,00€, para as despesas relacionadas com diagnósticos, tratamentos, internamentos e outros serviços clínicos que sejam necessários em consequência de qualquer uma das seguintes doenças graves: 

  • Cancro;
  • Cirurgias das Artérias Coronárias;
  • Enfarte do Miocárdio;
  • Insuficiência Renal Crónica;
  • Acidente Vascular Cerebral (AVC);
  • Tratamento das Doenças Valvulares do Coração;
  • Esclerose Múltipla;
  • Paralisia das Extremidades.

 

E sem sublimite de Capital, o que significa que o valor pode ser utilizado em:

  • Hospitalização;
  • Ambulatório;
  • Medicamentos;
  • Meios Auxiliares de Diagnóstico.

 

Ou seja: até ao valor de 100.000,00€, a Seguradora suporta a totalidade das despesas, e com este suporte financeiro, é mais fácil concentrar-se no seu tratamento e recuperação.

O facto das despesas poderem ser feitas em território nacional, através de acordos com instituições de prestígio como a Fundação Champalimaud, por exemplo, é outra mais-valia muito importante. Numa situação de doença grave, a disposição física e anímica do doente para fazer viagens e realizar tratamentos é quase nula. Poder usufruir da totalidade do Capital Seguro em Portugal, evitando assim deslocações e despesas acrescidas para a família, é uma vantagem que contribui para o sucesso do tratamento. 

 

 

 

 

2. Segunda Opinião Médica Internacional

Uma segunda opinião médica, junto dos melhores especialistas a nível mundial, permite esclarecer dúvidas e apoiar a tomada de decisão, através da confirmação de um diagnóstico ou tratamento. 

Esta cobertura garante a recolha de opinião dos melhores especialistas a nível mundial relativamente ao diagnóstico da patologia e respectivo tratamento, na sequência da realização, em Portugal, de exames médicos e análises clínicas.

O relatório final com as conclusões e recomendações é disponibilizado à Pessoa Segura que passa a estar munida de todos os elementos necessários para tomar uma decisão informada e consciente.

Uma vez que não há limite de solicitações, poderá pedir uma nova avaliação sempre que achar necessário.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Serviços médicos sem sair de casa

Os serviços médicos online e ao domicílio apresentam inúmeras vantagens. Além de facilitarem a vida de quem tem dificuldades de locomoção, são mais cómodos, garantindo um acesso mais rápido a receitas médicas, por exemplo. E, ao evitar as deslocações, poupa-se tempo e dinheiro. 

Neste sentido, há Seguros de Saúde para Doenças Graves que oferecem 2 tipos de coberturas, a saber:  

Médico Online

Com um Seguro de Vida para Doenças Graves é possível ter acesso ao Serviço Médico Online, que engloba um serviço de triagem clínica e um serviço de aconselhamento médico online, realizado por um médico de Medicina Geral e Familiar e um Pediatra, por videochamada, disponível a qualquer hora do dia, todos os dias do ano.

A avaliação da situação clínica e prescrição de medicamentos ou de exames auxiliares de diagnóstico são alguns dos 9 serviços disponibilizados nesta cobertura. 

Médico ao Domicílio

Esta cobertura engloba o Serviço de Atendimento Permanente, Aconselhamento Médico Telefónico, Envio de Médico ao Domicílio em caso de Urgência e Envio de um Profissional de Enfermagem ao Domicílio.

Estes serviços disponibilizam diferentes garantias, sendo uma delas os cuidados de enfermagem. No caso da Pessoa Segura ficar acamada, resultante de uma hospitalização, são enviados enfermeiros durante o tempo necessário à sua recuperação e os cuidados são prestados no conforto do seu lar.  

4. Acesso à Rede Ibérica

O acesso à Rede Ibérica garante, dentro da própria rede, as despesas médicas ao abrigo da cobertura de Doenças Graves. Permite escolher livremente o prestador para tratamento da doença grave, dentro da Rede Ibérica, ou seja, prestadores convencionados em Espanha, incluindo hospitais e clínicas de prestígio.

5. Programa de Acompanhamento de Doentes

Após a alta, no período pós-cirúrgico ou pós-hospitalização, é garantido o direito ao acompanhamento e suporte telefónico, realizado por enfermeiros, de forma a esclarecer dúvidas, prevenir complicações, evitar idas à urgência, consultas adicionais ou, até mesmo, a readmissão hospitalar.

 

 

 

 

 

 

6. Check-up Gratuito

Os Check-ups são muitas vezes desvalorizados. No entanto, funcionam como uma via privilegiada para o diagnóstico precoce, o que em muitos casos pode salvar vidas. 

Através do diagnóstico precoce é possível aumentar a possibilidade de cura e tornar o tratamento mais eficaz, já que é mais fácil tratar uma doença grave em fase inicial do que num estágio já avançado.

Há Seguros de Saúde que incluem um check-up gratuito, que engloba um conjunto de 18 exames e análises, cuja periodicidade é a seguinte: 

  • A cada 5 anos, entre os 36 e os 45 anos; 
  • A cada 3 anos, entre os 46 e os 55 anos;
  • A cada 2 anos, entre os 56 e os 60 anos;
  • Anual a partir dos 61 anos.

 

 

 

 

 

7. Apoio em todas as fases da doença

Algumas Seguradoras garantem o apoio em todas as fases da doença, sendo esta uma das grandes mais-valias do Seguro de Saúde para Doenças Graves. Do diagnóstico aos cuidados paliativos ou continuados, a Pessoa Segura está sempre protegida. E por que razão é importante este tipo de apoio? 

Quando falamos de doenças graves, a cura nem sempre é possível. Quando isto acontece, é importante garantir que o Seguro de Saúde vai estar ao seu lado, assegurando o conforto que necessita e merece. 

É por isso que os cuidados paliativos assumem uma importância fundamental na manutenção da qualidade de vida do doente. Vão além da cura e proporcionam dignidade, através da prevenção e alívio do sofrimento. Já os cuidados continuados são dirigidos às pessoas que estão em fase final de vida, com uma dependência funcional ou uma doença crónica ou incurável, garantindo o seu bem-estar. 

 

 

 

 

 

 

8. Acesso à Rede

Através da Rede Médica Convencionada, é assegurado o acesso a um conjunto de prestadores médicos, através dos quais poderá, a preços reduzidos, ter acesso a:

  • Ambulatório;
  • Consultas de Especialidade;
  • Medicina Física e Reabilitação;
  • Exames Auxiliares e Diagnóstico;
  • Parto;
  • Próteses e Ortóteses;
  • Internamento Hospitalar;
  • Estomatologia.

 

 

9. Sem limites de idade de permanência

O Seguro de Saúde para Doenças Graves não apresenta idade mínima para subscrição nem limites de idade de permanência. No entanto, o limite máximo para a sua subscrição são os 60 anos.

Se tivermos em conta o aumento da esperança média de vida, bem como a  maior incidência de doenças à medida que os anos avançam, poder subscrever um Seguro de Saúde para Doenças Graves sem limite de idade de permanência é uma garantia de tranquilidade.

 

 

 

 

10. Protecção dos bebés 

Para incluir um recém-nascido no Seguro, basta que o contrato tenha como Pessoa Segura pelo menos um dos pais. A inclusão deve ser efectuada até 30 dias após a data de nascimento. 

O bebé é aceite sem períodos de carência, sem doenças pré-existentes e sem exclusão de doenças e mal formações congénitas, com excepção, do tratamento cirúrgico de valvulopatias congénitas e cirurgias das artérias coronárias por alterações congénitas.

Assim, os bebés podem estar protegidos com um Seguro de Saúde desde o seu primeiro dia de vida e ter acesso aos cuidados e tratamentos médicos.

 

Como contratar um Seguro de Doenças Graves?

Ter acesso a um conjunto de cuidados e tratamentos médicos, a um diagnóstico rápido e maior possibilidade de cura são, como vimos, algumas das razões para contratar um Seguro de Saúde para Doenças Graves. 

E a melhor forma de subscrever um Seguro de Saúde é através de uma Seguradora especializada em protecção pessoal. Fale com a Real Vida Seguros e subscreva, sem sair de casa, o seu Seguro de Saúde para Doenças Graves.

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Descubra como funciona o Seguro de Saúde e escolha a solução certa para si

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Saiba como funciona um Seguro de Saúde, conheça os benefícios, qual o impacto positivo que pode ter na sua vida, a que pontos é importante ter atenção e como encontrar a melhor solução para si.

Eis o que vamos vamos abordar neste artigo:

  • Como funciona o Seguro de Saúde?
    • Existem várias coberturas;
    • Permite co-pagamento ou reembolso de despesas;
    • Costumam ser aplicadas franquias;
    • Há lugar a períodos de carência;
    • Tem algumas exclusões.

 

  • Porque é importante ter um Seguro de Saúde?
    • Cuidados de saúde na hora certa;
    • Consultas e procedimentos médicos a um preço reduzido;
    • Uma rede alargada de prestadores;
    • Acompanhamento mais próximo e personalizado.

 

  • Como escolher um Seguro de Saúde?

 

Como funciona o Seguro de Saúde?

Antes de mais, esclarecemos o que é um Seguro de Saúde. Trata-se de um contrato entre o Tomador do Seguro e uma Seguradora, cuja finalidade é a cobertura de riscos relacionados com a prestação de cuidados de saúde, de acordo com as coberturas previstas nas condições do contrato, até ao limite dos Capitais Seguros definidos na apólice. 

 

Ter um bom Seguro de Saúde permite realizar consultas e exames regularmente, de modo a prevenir doenças ou outras situações potencialmente complicadas. 

 

O desafio é encontrar a solução certa. Para o conseguir, eis o que é relevante saber:

Existem várias coberturas

Os Seguros de Saúde contemplam uma série de coberturas. Quantas mais tiver na sua apólice, maior será a segurança e oferta de cuidados de saúde.

Para garantir que consegue a protecção mais ajustada às suas necessidades, conheça as principais coberturas de um Seguro de Saúde:

  • Ambulatório (consultas, honorários, tratamentos, etc.);
  • Ambulatório por Acidente;
  • Hospitalização (internamento, intervenção cirúrgica, honorários médicos, etc.);
  • Estomatologia (medicina dentária ou maxilo-facial, ortodontia, próteses, etc.);
  • Parto (acomodação, parto, medicamentos, transporte para hospital, etc.); 
  • Doenças Graves (reforço de capital para Hospitalização e Ambulatório);
  • Acompanhamento de Doentes (após a alta por hospitalização ou cirurgia); 
  • Acesso à Rede de Prestadores (acesso à rede médica convencionada no Continente e ilhas);
  • Acesso à Rede Ibérica (prestadores em Espanha); 
  • Acesso à Rede Bem-Estar (osteopatia, psicologia, acupuntura, etc.); 
  • Médico Online; 
  • Médico ao Domicílio; 
  • Segunda Opinião Médica Internacional; 
  • Capital em caso de Morte por Acidente. 

Permite co-pagamento ou reembolso de despesas

Existem duas formas de comparticipação das despesas: co-pagamento e reembolso. 

Comparticipação por copagamento

O copagamento está disponível para despesas dentro da rede. Neste caso, o valor da consulta ou procedimento é dividido entre a Seguradora e a Pessoa Segura que paga um valor fixo definido nas condições particulares ou certificado individual de Seguro.

Ou seja, no momento do pagamento do acto médico só lhe será cobrada uma parte do valor, que corresponde a uma percentagem ou montante tabelado. Por exemplo, em vez de pagar 70€ por uma consulta de especialidade, paga apenas 15€. 

Comparticipação por reembolso

O reembolso aplica-se nas despesas fora da rede, sendo sempre necessário que pague primeiro a totalidade da despesa médica. Posteriormente, deve enviar o recibo à Seguradora, para receber a devolução de uma percentagem do valor. 

Para valores muito altos, como cirurgias ou procedimentos mais complexos, é mais vantajoso recorrer à rede. Porém, é possível que um ou outro profissional da sua confiança não faça parte das redes de prestadores. Nestes casos, o reembolso é uma vantagem, uma vez que não precisa de trocar de médico e a despesa será comparticipada.

Em algumas Seguradoras, os valores de reembolso podem chegar aos 60% do valor total da despesa. 

 

Costumam ser aplicadas franquias

A franquia diz respeito ao limite de custos até ao qual a Seguradora não se responsabiliza. É aplicada, na maioria dos casos, em serviços fora da rede, sendo cobrada por ano ou por acto médico. Pode ser contabilizada em dias, percentagem ou montante.  

Por exemplo, se a sua apólice definir uma franquia anual de 30 € para consultas médicas, isso significa que o Tomador do Seguro é responsável pelos primeiros 30 € anuais em consultas e que a Seguradora apenas pagará o benefício a partir desse montante. Aplica-se o mesmo se a franquia for uma percentagem ou nº de dias.

 

Há lugar a períodos de carência

O período de carência é o tempo entre a data de início do contrato e o momento em que pode usufruir de uma cobertura. O exemplo mais comum é a cobertura de Parto que apenas fica disponível, na maioria dos casos, 365 dias depois da subscrição do Seguro. 

Trata-se de uma salvaguarda para as Seguradoras, prevenindo eventuais situações fraudulentas, em que uma pessoa subscreva um Seguro, tendo conhecimento de alguma doença pré-existente e, depois de fazer uso dos seus benefícios, cancela o contrato.

 

Tem algumas exclusões

As exclusões de um Seguro de Saúde variam de acordo com as condições da apólice – confirme no seu contrato -, porém, normalmente, não estão incluídos:

  • Anomalias congénitas, excepto para recém-nascidos;
  • Lesões ou deformações pre-existentes não declaradas no questionário de saúde;
  • Disfunções sexuais, excepto se resultado de doença coberta pela apólice;
  • Doenças profissionais e acidentes de trabalho;
  • Perturbações do foro da saúde mental, excepto se resultado de doença coberta pela apólice;
  • Doenças, acidentes ou tratamentos por consumo de álcool ou drogas;
  • Interrupção voluntária da gravidez, incluindo situações clínicas decorrentes;
  • Procriação medicamente assistida.

 

Porque é importante ter um Seguro de Saúde?

Cuidados de saúde na hora certa

Com a saturação do Serviço Nacional de Saúde, pode esperar largos meses por uma consulta de especialidade, diagnóstico, tratamento ou cirurgia. Quantas vezes adiou a resolução de questões de saúde, mais ou menos complexas, por causa da burocracia e tempo de espera do SNS?

Vezes de mais? É fácil de entender, se for o caso, uma vez que mais de um milhão de  portugueses não têm médico de família, um profissional essencial para acompanhar a sua saúde e encaminhar para consultas e tratamentos de especialidade no serviço público. 

 

Um Seguro de Saúde apresenta-se como uma alternativa ao Serviço Nacional de Saúde, já que garante um acesso rápido a cuidados de saúde de excelência. 

 

Em pouco tempo (por vezes, no próprio dia), consegue ter uma consulta de urgência ou de especialidade, exames de diagnóstico, tratamentos ou até mesmo intervenções cirúrgicas.

 

Consultas e procedimentos médicos a um preço reduzido

Algumas consultas periódicas são obrigatórias, como ginecologia, medicina dentária, pediatria, urologia entre outras especialidades que variam de acordo com as necessidades de saúde de cada pessoa. 

Além destas consultas mensais ou anuais, há cuidados de saúde que exigem uma intervenção mais imediata, como uma gastroenterite, conjuntivite, infecção urinária ou crise renal.

Como já referimos, se esperar pela disponibilidade do SNS, o atendimento pode demorar semanas, meses ou anos. Estes prazos são incompatíveis com a sua saúde. Por outro lado, recorrer aos serviços privados pode representar um custo incomportável.

Com um Seguro de Saúde tem acesso a consultas de especialidade, exames de diagnóstico, tratamentos ou intervenções cirúrgicas por um valor reduzido, com um investimento mensal no prémio do Seguro que pode começar nos 10 € ou menos, dependendo as opções e coberturas seleccionadas. 

Para melhor demonstrar o benefício, veja quanto pode poupar com um Seguro de Saúde:

  • Consulta de especialidade: sem um Seguro custa entre os 25€ e os 90€; se tiver um Seguro de Saúde poderá custar apenas 15€;
  • Parto natural: sem um Seguro custa entre os 1500€ e os 2500€; com um Seguro poderá custar apenas 250€;
  • Ecografia: sem um Seguro ronda os 60€; se tiver um Seguro poderá custar apenas 12,50€;
  • TAC: sem um Seguro custa cerca de 100€, com um Seguro de Saúde poderá custar apenas 27,50€.

 

Uma rede alargada de prestadores

Os Seguros de Saúde incluem uma rede da qual fazem parte um vasto leque de profissionais, clínicas, laboratórios e hospitais. Ter uma rede alargada de prestadores é uma mais-valia, uma vez que lhe permite ter uma oferta diversificada, bem como escolher as instituições ou profissionais da sua confiança.

 

Algumas Seguradoras disponibilizam uma rede de cuidados de saúde que inclui 90 hospitais, mais de 13 mil médicos e ultrapassa a centena de Serviços de Urgência.

 

É sempre possível, como já referimos, pedir o reembolso das despesas médicas, no entanto, pode ser mais interessante pagar apenas 15€ por uma consulta, do que receber 35€ de reembolso pela consulta de ginecologia que lhe custou 90€. 

 

Acompanhamento mais próximo e personalizado

Um Seguro de Saúde garante-lhe cuidados mais rápidos, com profissionais de excelência, mas, também, uma disponibilidade, conforto e personalização que, na maioria dos casos, não é possível no SNS.

A verdade é que, nos serviços privados, mais facilmente tem acesso a um contacto de e-mail ou telefone do seu médico, disponível para esclarecer qualquer dúvida. Quando em consulta, exame, tratamento ou internamento, há a possibilidade de contar com um ou mais acompanhantes. 

Os horários de visita são mais alargados, os procedimentos de check-in estão bem optimizados e as instalações são, regra geral, amplas, bem-cuidadas, com camas confortáveis, mais privacidade ou serviços de apoio bem equipados.

 

Como escolher um Seguro de Saúde?

Para escolher um Seguro de Saúde deve começar por avaliar as despesas anuais que costuma ter com consultas, exames ou tratamentos. Confirme, também, quais são as especialidades e procedimentos mais frequentes, bem como quais as clínicas, hospitais ou profissionais da sua preferência. 

Feita esta análise, é importante responder a algumas perguntas. Por exemplo: 

  • Tenciona engravidar? Deseja um parto no serviço público ou no privado? 
  • Os seus filhos serão seguidos no pediatra ou no médico de família? 
  • O Seguro é apenas para si ou deseja incluir familiares? 
  • Qual é o orçamento que tem disponível para o prémio do Seguro?

 

Esta análise é importante para que possa:

  • Escolher as coberturas que melhor servem as suas necessidades;
  • Definir quais os capitais que precisa em cada cobertura;
  • Perceber se os profissionais da sua confiança fazem parte da rede;
  • Beneficiar de descontos por incluir familiares;
  • Garantir que encontra o Seguro de Saúde certo para si.

 

O melhor, agora que sabe como funciona um Seguro de Saúde, pode simular online e em menos de 1 minuto. 

 

Se preferir contacte a Real Vida Seguros ou agende uma reunião com um dos Agentes Real Vida Seguros. Vai ter o apoio necessário para encontrar a solução mais adequada para si e para a sua família. Na Real Vida Seguros, é possível esclarecer todas as suas dúvidas e, através de um acompanhamento personalizado, desenhar a melhor solução para o seu Seguro de Saúde.

Se ainda tem dúvidas sobre se deve ou não subscrever um Seguro de Saúde, responda ao Quiz, e em menos de 2 minutos verá todas as suas questões esclarecidas.

QUIZ – SERÁ QUE PRECISA DE UM SEGURO DE SAÚDE

Seguros de Saúde para Seniores: tudo o que precisa saber para fazer a escolha certa

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O aumento da esperança média de vida é uma das maiores conquistas da sociedade, mas também traz alguns desafios relacionados com a sustentabilidade dos sistemas de saúde públicos. Neste sentido, os Seguros de Saúde para Seniores podem ser uma resposta eficaz para garantir uma melhor qualidade de vida à medida que os anos avançam.

Ao longo deste artigo, iremos abordar: 

  • 5 Razões para ter um Seguro de Saúde na Terceira Idade;
  • O que precisa saber antes de subscrever um Seguro de Saúde para idosos;
  • As melhores coberturas para um Seguro de Saúde que protege os seniores;
  • Como contratar um Seguro de Saúde para maiores de 65 anos.

 

5 Razões para ter um Seguro de Saúde na Terceira Idade

Ter um Seguro de Saúde garante o acesso rápido e facilitado a diferentes cuidados de saúde e meios de tratamentos. 

 

Este é apenas um dos benefícios de ter um Seguro de Saúde. Existem outros associados à comodidade, estabilidade financeira e qualidade do serviço, por exemplo.

 

Entre os diferentes benefícios de um Seguro de Saúde, destacamos:

1. Menos preocupações financeiras:

Ter acesso aos melhores cuidados de saúde é quase sempre sinónimo de faturas elevadas. Com um Seguro de Saúde, é possível receber os melhores cuidados e tratamentos, e consultar-se com os melhores especialistas, sem prejudicar o seu orçamento pessoal.

Assim, se estiver doente, o seu foco estará na sua recuperação e bem-estar, em vez de se preocupar nas contas que tem para pagar;

2. Menos tempos de espera:

Mesmo antes da Covid-19, já se verificavam longos tempos de espera no Serviço Nacional de Saúde, tanto nas consultas de urgência quanto nas consultas de especialidade. Um Seguro de Saúde garante rapidez nos cuidados médicos quando mais precisa;  

3. Mais liberdade de escolha:

Um Seguro de Saúde permite escolher os médicos da sua confiança, realizar exames clínicos ou outros meios complementares de diagnóstico onde preferir e ter acesso a profissionais de excelência de cada especialidade.

A escolha pode ser feita dentro da rede de prestadores de cuidados médicos convencionados a preços reduzidos.  Há também Seguros que possibilitam escolher médicos fora dessa rede, com possibilidade de reembolso;

4. Mais cuidados preventivos:

O acesso facilitado aos cuidados médicos a um preço reduzido gera uma maior predisposição para a promoção da saúde. Torna-se mais fácil realizar consultas e exames, no âmbito da Medicina Preventiva, como por exemplo exames à próstata, densitometria ósseas ou exames periodontais, com vista a acautelar o aparecimento de doenças. Todos sabemos que “prevenir é o melhor remédio” e em idades seniores fará toda a diferença.

5. Mais benefícios fiscais:

O Código do IRS considera 15% de todos os encargos com saúde, o que significa que os Prémios pagos com os Seguros de Saúde são dedutíveis em sede de IRS. No entanto, essa dedução está limitada aos 1.000€, seja qual for o valor das suas despesas relacionadas com saúde. (Informação válida para o ano de 2021).

 

O que precisa saber antes de subscrever um Seguro de Saúde para idosos

Antes de contratar um Seguro de Saúde, é fundamental que se informe sobre as características e o funcionamento do Seguro que está a contratar.

Consulte as Informações Contratuais, bem como as Condições Gerais e Especiais, e esclareça as suas dúvidas com um mediador especializado. É importante que tenha acesso à informação para que consiga avaliar o Seguro que está a contratar e usufruir de todos os seus benefícios. 

Com vista a ajudar neste processo de escolha, deixamos aqui alguns pontos que podem contribuir para melhor avaliar um Seguro de Saúde para seniores:

  • Limites de idade:

O  primeiro ponto a observar, em especial no caso dos idosos, é o limite de idade para a subscrição. Muitos Seguros condicionam a subscrição mediante a idade. No entanto, existem Seguros de Saúde sem limites de idade para subscrição e permanência, o que é uma mais-valia muito importante para quem já ultrapassou a barreira dos 65 anos.

  • Pagamento:

Os pagamentos podem ser feitos de duas formas. Quando a consulta, exame ou tratamento médico são realizados dentro da Rede de Prestadores Convencionada, a Pessoa Segura paga um valor bastante mais reduzido quando comparado com alguém que não tem um Seguro de Saúde ou noutros casos um copagamento.  

Quando o acto médico se realiza fora da Rede Convencionada, o pagamento é feito por reembolso, ou seja, o Segurado paga a totalidade da despesa e solicita à Seguradora. Antes de realizar qualquer acto médico fora da Rede Convencionada, confirme que o seu Seguro garante o reembolso das despesas, poderá dar-se o caso de isso não acontecer.

É importante perceber qual o valor mínimo estipulado pela Seguradora nos copagamentos, bem como os valores máximos que terá que pagar em consultas programadas, de urgência e nos restantes serviços médicos;

  • Franquias:

O valor, a percentagem ou o número de dias que ficam a cargo do Tomador do Seguro são chamados de franquias.

Um exemplo concreto. Imagine uma cobertura que lhe garanta o pagamento diário de um subsídio em caso de internamento hospitalar mas no entanto estipula uma franquia de 7 dias. Isto significa que apenas começará a receber o benefício após o 7 dia de internamento. É muito normal as Seguradoras incluírem estas franquias por forma a evitar situações de fraude. Conhecer as franquias do seu Seguro, pode evitar situações e despesas imprevistas;

  • Capital Seguro:

O Capital Seguro define o valor máximo que pode ser utilizado pela Pessoa Segura por cada cobertura e possui um limite anual. 

Quando a Pessoa Segura utiliza o Seguro de Saúde, os valores suportados pela Seguradora são abatidos do Capital Seguro associado à cobertura em questão. Estes valores são repostos anualmente. 

No entanto, algumas Seguradoras disponibilizam coberturas sem limite anual de Capital Seguro, como é o caso do Acesso à Rede, Médico ao Domicílio e Acesso à Rede Estomatologia, que disponibiliza serviços no âmbito da saúde dentária; 

  • Período de Carência:

É o período entre a data que assinala o início do Seguro, ou da adesão, e a data que indica o início de uma ou mais garantias, ou seja, o período a partir do qual poderá usufruir dos benefícios associados a cada cobertura;

  • Exclusões: 

É a cláusula do contrato em que se procede à delimitação do âmbito da cobertura, ou seja, define tudo aquilo que o Seguro não cobre. Ao saber quais são as exclusões passa a ter conhecimento sobre as limitações do seu Seguro; 

  • Coberturas:

É um dos pontos mais importantes a observar num Seguro de Saúde, seja qual for a idade do beneficiário. Compreender como funcionam as coberturas permite-lhe saber o quão protegido estará e como usufruir do Seguro e suas coberturas com maior assertividade.

Os exames de saúde que devem fazer parte da rotina dos seniores

 

 

As melhores coberturas para um Seguro de Saúde que protege os seniores

Um bom Seguro de Saúde é aquele que oferece o máximo de protecção de acordo com as suas necessidades.

Neste sentido, as coberturas são um dos elementos mais importantes a ter em conta quando avaliamos a qualidade de um Seguro. Através das coberturas é possível perceber o nível de protecção que está a contratar.

Lembre-se que as necessidades mudam ao longo da vida e cada faixa etária requer cuidados específicos. No caso dos seniores, é importante ter em atenção alguns aspectos como:

 

Médico Online e ao Domicílio para ultrapassar dificuldades de mobilidade

É natural que, com o avançar da idade, a mobilidade, por vezes, seja afectada. Poder usufruir de cuidados médicos sem sair de casa, no conforto do seu lar, é uma mais-valia a considerar nos Seguros de Saúde para seniores. 

Alguns Seguros de Saúde disponibilizam coberturas que ajudam a evitar deslocações e os gastos inerentes com transporte e estacionamento, além de poupar tempo. Outra vantagem é poder aguardar pela consulta na privacidade da sua casa e evitar a exposição a riscos desnecessários, sobretudo em tempos de pandemia.

Veja as coberturas que pode utilizar a partir de casa: 

Médico Online:

Através do Serviço de Assistência, disponível sem quaisquer interrupções (24h/dia e 365dias/ano), é possível solicitar informações médicas ou pedir aconselhamento. Em alguns Seguros de Saúde estas consultas estão disponíveis pelo valor de 15€, sendo que as duas primeiras consultas do ano são gratuitas.

Médico ao Domicílio:

Através da cobertura Médico ao Domicílio está garantido acesso ao Serviço de Atendimento Permanente, Aconselhamento Médico Telefónico, bem como envio de um profissional de enfermagem ou, em casos de urgência, envio de  médico ao domicílio.

 

Rede de Estomatologia para garantir melhor acesso aos cuidados de saúde dentária

A saúde dentária tem um forte impacto na saúde global de um indivíduo e deve ser priorizada em qualquer faixa etária. No entanto, com a passagem dos anos, os cuidados com a saúde oral devem ser reforçados.

Os seniores requerem cuidados especiais, adaptados às suas necessidades, e ter um Seguro de Saúde que facilite o acesso aos cuidados e tratamentos de saúde dentária é um dos pontos que deve considerar. 

Há Seguros que privilegiam a saúde oral e disponibilizam alguns cuidados e tratamentos gratuitos dentro de uma Rede de Prestadores Convencionada, como é o caso da Dentinet.

Acesso à Rede de Estomatologia Dentinet: 

Esta cobertura garante o acesso a preços convencionados a consultas de estomatologia, medicina dentária, cirurgia dentária, ortodontia, higiene oral ou próteses estomatológicas realizadas nos prestadores da Rede Dentinet.

É, também, possível usufruir de forma gratuita de extracções de dentes, realização de radiografias, destartarização ou aconselhamento nutricional para controlo de doenças orais, entre outros actos de diagnóstico e prevenção.  

 

Como contratar um Seguro de Saúde para maiores de 65 anos

Ao longo deste artigo fornecemos algumas informações sobre os benefícios dos Seguros de Saúde para Seniores e identificamos as coberturas que melhor respondem às necessidades dos idosos. 

Agora que já conhece as razões para subscrever um Seguro de Saúde, esclareça as suas dúvidas com uma Seguradora especializada em protecção pessoal.

Através de um aconselhamento personalizado, poderá saber quais as melhores soluções para si e garantir que a Terceira Idade seja sinónimo de boa saúde e muita disposição.

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