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Artigo publicado em 22/11/2024

 

Comprar uma casa é uma grande decisão, e ao longo do processo, muitas questões podem surgir, em especial no que diz respeito ao seguro de vida crédito habitação. Embora pareça um tema comum, há várias questões que podem influenciar a escolha do seguro mais adequado às suas necessidades. 

Neste artigo, vai encontrar as 13 perguntas mais frequentes sobre este seguro, com respostas claras e informativas para que compreenda como funciona este seguro e, a partir daí, tomar decisões informadas.

 

1. Qual a diferença entre um Seguro de Vida tradicional e um seguro de vida crédito habitação?

A principal diferença entre estes dois tipos de Seguro de Vida está relacionada com os seus objectivos e também com os beneficiários. 

Começamos pelo seguro de vida crédito habitação. Este seguro é feito quando contrai um crédito habitação, para garantir que em caso de Morte ou Invalidez da pessoa segura, o valor em dívida será pago ao banco. 

 

No seguro de vida crédito habitação, o beneficiário é o banco, mas a protecção é alargada a toda a família, pois no caso de existir uma adversidade, esta ficará livre de despesas relacionadas com o pagamento da casa, podendo manter a habitação sem preocupações.

 

Além das coberturas base de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), o seguro habitação pode disponibilizar outras coberturas, como:

Invalidez Total e Permanente:

Uma cobertura opcional que pode adicionar ao seu seguro, que lhe garante o pagamento da dívida ao banco caso sofra um acidente ou doença que resultem numa incapacidade que o impeça de trabalhar.

Neste caso, a incapacidade deve, regra geral, ser igual ou superior a 60%, ao contrário da cobertura base de IAD que exige um elevado grau de incapacidade para que o seguro seja acionado. Nos seguros de vida crédito habitação exclusivamente com invalidez absoluta e definitiva, a pessoa segura tem de ficar incapacitada para realizar autonomamente as atividades do quotidiano diário, como comer ou vestir-se para poder ativar esta cobertura em caso de sinistro.

Outras coberturas que podem existir no seguro de vida crédito habitação são a de Morte por Acidente e de Filhos Menores a Cargo. A primeira paga 10% do capital seguro até um limite de 10.000€ e a segunda, desde que existam filhos menores, duplica a indemnização de Morte por Acidente, com um limite de até 20.000€. 

 

Já o seguro de vida tradicional tem como beneficiário a própria pessoa segura, em caso de invalidez, ou os seus beneficiários designados ou herdeiros, em caso de falecimento. Ou seja: no seguro de vida, a indemnização pode ser utilizada para quaisquer fins e não apenas para saldar a dívida do crédito habitação ao banco. 

 

As principais coberturas de um seguro de vida tradicional são:

• Morte;
• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Morte por Acidente;
• Filhos Menores a Cargo;
• Invalidez Total e Permanente;
• Doenças Graves e Medicina de Precisão.

 

Na prática, o seguro de vida crédito habitação garante o pagamento da dívida ao banco, enquanto o seguro de vida tradicional tem como objectivo a sua protecção financeira pessoal e familiar.

 

2. O que acontece ao meu seguro de vida crédito habitação se eu transferir o crédito para outro banco?

Ao transferir o seu crédito habitação para outro banco, não é obrigatório cancelar o seguro de vida associado a esse crédito. Em muitos casos, é possível manter o mesmo seguro.

No entanto, é comum que o banco para onde transfere o crédito incentive a contratação de um novo seguro de vida. Apesar disso, é importante lembrar que o cliente tem liberdade para optar por manter o seguro atual ou contratar um que lhe seja mais vantajoso, desde que cumpra os requisitos exigidos pelo novo banco.

Antes de decidir, vale a pena comparar os custos e benefícios. Optar por ter o seguro numa seguradora à sua escolha fora do banco credor pode, em muitos casos, oferecer uma solução mais completa e económica a longo prazo, mesmo que implique perder eventuais descontos no spread ou outros benefícios. Fazer as contas e avaliar o impacto financeiro de ambas as opções é essencial para tomar a melhor decisão.

 

 

3. Quanto posso poupar se transferir o meu seguro de vida crédito habitação para outra seguradora?

Pode poupar até 60% por ano ao transferir o seu seguro de vida crédito habitação.

Contratar o seu seguro de vida crédito habitação numa seguradora especializada no Ramo Vida tem 3 grandes vantagens: 

1. Poupança;
2. Melhores coberturas;
3. Apoio especializado.

 

4. Posso alterar o capital seguro do meu seguro de vida crédito habitação ao longo do empréstimo?

Os consumidores têm livre escolha na forma como actualizam o capital seguro. Neste sentido, é possível optar pela actualização automática ao longo do período de vigência do seu contrato. Isto é, à medida que o seu empréstimo é pago, o valor do capital seguro é ajustado, acompanhando a redução do montante em dívida.

Por outro lado, pode optar por manter o capital seguro inicial durante todo o contrato. Aqui, em caso de morte ou de invalidez da pessoa segura, a dívida é paga ao banco e o capital remanescente é entregue à própria pessoa segura, em caso de invalidez, ou aos seus beneficiários ou herdeiros, em caso de falecimento.

 

5. A cobertura do seguro de vida crédito habitação diminui à medida que pago o empréstimo?

Não, a cobertura do seu seguro de vida crédito habitação mantém-se à medida que paga o seu empréstimo. 

O que pode diminuir é mesmo o capital seguro, caso opte pela actualização automática ao longo dos anos. Contudo, mesmo que seja esta a sua opção, a protecção oferecida pelo seguro é a mesma. Ou seja, continua a ter a garantia de que, em caso de Morte ou Invalidez, a dívida é paga ao banco.

 

 

6.A cobertura de Invalidez no seguro de vida crédito habitação é automática ou opcional?

Antes de mais é importante referir que existem dois tipos de Invalidez no seguro de vida crédito habitação: 

1. IAD: Invalidez Absoluta e Definitiva;
2. ITP: Invalidez Total e Permanente.

A cobertura de IAD é uma cobertura base nos Seguros de Vida Crédito Habitação, sendo esta a que, regra geral, os bancos exigem. Contudo, esta é uma cobertura bastante limitada, já que garante o pagamento da dívida ao banco apenas no caso de uma incapacidade extrema, que impeça a realização de quaisquer actividades básicas do dia a dia, implicando uma assistência permanente de terceiros. 

Já a cobertura de ITP é opcional, mas sempre recomendada. É mais abrangente que a cobertura de IAD, pois assegura protecção no caso de sofrer uma incapacidade igual ou superior a 60%, resultante de doença ou acidente, impeditiva de realizar a sua actividade profissional.

Concluindo, a IAD é praticamente uma cobertura automática, tal como a de Morte, e a ITP opcional. Se quer garantir a sua estabilidade financeira e da sua família em caso de Invalidez, a cobertura de ITP é mesmo uma opção a considerar.

 

 

7. O seguro de vida crédito habitação pode ser usado em casos de doença grave?

O seguro de vida crédito habitação pode ser usado em casos de doença grave, se esta doença resultar em Morte ou Invalidez. 

 

8. O seguro de vida crédito habitação cobre falecimentos causados por acidentes de trânsito?

Sim, e algumas seguradoras ainda oferecem uma protecção extra nos seguros de vida crédito habitação. A Real Vida Seguros inclui na sua cobertura do seguro de vida associado ao crédito habitação a condução de veículos motorizados de 2 rodas — uma protecção que nem sempre está associada aos seguros de vida.

 

9. O seguro de vida crédito habitação cobre acidentes ou doenças que já existiam antes da contratação?

Não. É muito importante ter em conta este aspecto. Acidentes e doenças preexistentes estão excluídos da protecção que o seguro de vida crédito habitação oferece.

Deve sempre ser transparente e declarar qualquer condição de saúde existente antes de contratar o seguro de vida. O incumprimento deste critério pode mesmo levar à anulação do seguro ou à recusa de pagamento de indemnização por parte da seguradora.

Em alguns casos, é possível chegar a acordo com a seguradora para incluir determinadas condições na sua apólice. Este acordo depende da avaliação médica feita na altura da contratação do seguro. Converse com um profissional especializado da sua seguradora, apresente toda a documentação solicitada e garanta a máxima proteção financeira para a sua família.

 

10. A seguradora exige exames médicos para contratar o seguro de vida crédito habitação?

Na Real Vida Seguros, pode beneficiar de isenção de exames médicos entre os 18 e os 55 anos, até um limite de 400.000 € de Crédito Habitação.

 

11. Em que situações a seguradora pode recusar o pagamento do seguro de vida crédito habitação?

A seguradora pode recusar o pagamento do seguro nos cenários que vão ao encontro das exclusões, como:

• Participação em actos de terrorismo, assaltos, greves, tumultos, ou outros actos de violência;
• Consumo de álcool, drogas, estupefacientes, psicotrópicos ou medicamentos sem receita médica;
• Prática de actividades desportivas de risco (alpinismo, artes marciais, desportos aéreos, desportos radicais, entre outros);
• Pilotagem de aeronaves;
• Acidentes, doenças e lesões existentes antes da subscrição do seguro;
• Suicídio (ocorrido até 2 anos após a contratação do Seguro de Vida).

 

12. O seguro de vida crédito habitação pode ser deduzido no IRS?

O seguro de vida crédito habitação não pode ser deduzido no IRS, excepto em 2 situações específicas:

• Trabalhadores com profissões de desgaste rápido;
• Pessoas portadoras de deficiências.

 

13. Quando faço um crédito habitação, posso escolher a seguradora para o meu seguro de vida ou tenho de contratar a do banco?

Segundo o Decreto-Lei nº 222/2009, os consumidores têm a liberdade de escolher o seguro de vida crédito habitação mais vantajoso e adequado às suas necessidades. Mesmo durante o período de vigência do contrato, é possível transferir o seu seguro para outra seguradora.

 

 

Ainda tem dúvidas sobre seguro de vida crédito habitação?

O seguro de vida crédito habitação é vital para garantir a sua segurança financeira e a da sua família, em especial nos momentos inesperados.

Se ainda tem dúvidas sobre o seguro de vida crédito habitação, fale connosco. Os nossos profissionais especializados em seguros do Ramo Vida poderão esclarecer todas as suas questões sobre coberturas, prémios, indemnizações, exclusões ou transferências. 

 

 

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 11/11/2024

 

À primeira vista, contratar um seguro vida crédito habitação pode parecer simples, afinal basta assinar uns papéis e, em alguns, casos, nem sequer é preciso deslocar-se, uma vez que a contratação pode ser feita online. No entanto, por falta de conhecimento ou de interesse, alguns erros continuam a ser cometidos quando o assunto é a salvaguarda da sua estabilidade financeira e a da sua família. Sim, porque é disso que se trata. 

 

 

Mais do que pagar a dívida do crédito habitação ao banco, o seguro habitação garante, em momentos difíceis, como é o caso de morte ou de invalidez de um membro da família, a segurança financeira e até mesmo emocional, já que o lar da família é preservado.

Por isso mesmo, é importante evitar alguns descuidos ou enganos que levem a decisões pouco informadas que possam comprometer a sua segurança financeira e a da sua família a longo prazo. 

Para que não corra esse risco, vai ficar a conhecer os 7 erros mais comuns na escolha do seguro vida crédito habitação. E o melhor: vai saber como evitá-los. 

Se procura uma solução de protecção à sua medida, que lhe garanta segurança financeira em momentos delicados, tem mesmo de conhecer estes erros.

 

Erro 1: Aceitar o seguro vida crédito habitação do banco sem comparar com outras ofertas

Quando faz um empréstimo para a casa, os bancos tendem a apresentar uma solução rápida e aparentemente mais prática, que é a subscrição do seguro de vida na sua própria seguradora. Embora pareça prudente resolver o assunto logo na hora, aceitar este seguro de vida sem considerar outras opções é um dos erros mais frequentes.

É comum os bancos oferecerem melhores condições de crédito quando contrata o seguro de vida associado, mas, na prática, esta solução pode sair-lhe mais cara. Isto porque os prémios do seguro costumam ser mais elevados e, por vezes, as coberturas são padronizadas, ou seja, podem estar desajustadas com as suas necessidades e objectivos.

Pode estar a beneficiar de uma bonificação de spread por contratar o seguro no banco, mas a pagar um prémio de seguro mais alto. Feitas as contas, o que compensa? 

 

Como evitar este erro?

Para ter a certeza do que lhe compensa, é fundamental comparar opções. Por isso, comece por simular o seu seguro vida crédito habitação. Compare as coberturas, prémios e condições. Lembre-se que é um direito seu escolher a entidade onde contrata o seguro de vida e, regra geral, compensa fazer o seguro numa seguradora independente do banco. Avaliar as opções disponíveis é a forma mais inteligente de garantir que toma uma decisão informada, ajustada às suas necessidades e da sua família.

 

 

Erro 2: Desvalorizar as coberturas extra do seguro vida crédito habitação

Quando contrata um seguro vida crédito habitação, é muito importante pensar nas suas necessidades específicas. 

Quando lhe apresentam soluções de seguro já padronizadas e básicas, é aconselhável avaliar se as coberturas oferecidas garantem a protecção financeira que precisa. Este erro pode trazer consequências bastante significativas, em especial em momentos de adversidade.

As coberturas base de um seguro vida crédito habitação são a de Morte e de Invalidez Absoluta e Definitiva, ou seja, o seguro é accionado e a dívida ao banco paga, apenas nestas situações. No entanto, sabia que pode optar por algumas coberturas adicionais que tornam a sua protecção ainda mais abrangente? 

Por exemplo:

• Morte por Acidente: se a morte da pessoa segura resultar de um acidente (nos doze meses subsequentes à data do mesmo), a seguradora garante o pagamento de um capital adicional igual a 10% do capital seguro à data do sinistro, até um limite máximo de €10.000,00. 
• Filhos Menores a Cargo: em caso de morte da pessoa segura resultante de acidente, a seguradora garante a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias posteriores à data do falecimento da pessoa segura. 

Na Real Vida Seguros, estas duas coberturas integram o pacote de Protecção Familiar, uma garantia extra que é gratuita ao subscrever um seguro vida crédito habitação;

• Invalidez Total e Permanente: esta é uma cobertura opcional, mas uma das mais importantes que deve considerar. A ITP caracteriza-se por uma limitação funcional igual ou superior a 60%, permanente e sem possibilidade de melhoria clínica, resultante de doença ou acidente, na qual a pessoa segura fica incapacitada de exercer a sua profissão ou qualquer outra actividade compatível com as suas competências. 

 

Como evitar este erro?

O primeiro passo é mesmo fazer uma análise detalhada da sua situação pessoal e profissional. Responda a perguntas como:

• Tenho filhos menores a cargo?
• Qual a minha situação profissional e financeira? Sou o único ou o principal provedor de rendimento do meu agregado familiar?
• Se sofrer uma situação de invalidez (ou o meu cônjuge), conseguimos manter o padrão de vida e pagar as prestações do banco?

Estes são apenas alguns aspectos que deve considerar quando escolhe o seu seguro de vida. Considere sempre as coberturas adicionais, mais ainda se tiver dependentes. A verdade é que se algo inesperado acontecer, esta protecção extra fará toda a diferença.

 

 

Erro 3: Ignorar a cobertura de Invalidez Total e Permanente

Esta é uma das coberturas mais importantes de um seguro vida crédito habitação. Contudo, é muitas vezes desvalorizada. 

Quando faz o seu seguro vida crédito habitação no banco, é natural que a sua apólice inclua apenas a cobertura base de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), também por ser (à primeira vista) uma opção mais económica. No entanto, a ITP é uma cobertura essencial e muito mais abrangente.

Importa perceber que:

• A IAD apenas oferece cobertura no caso de a pessoa segura ficar com incapacidade para realizar as actividades diárias básicas, dependendo de terceiros para conseguir realizar tarefas como vestir-se, comer ou andar;
• A ITP já cobre situações em que a pessoa segura fica com uma incapacidade igual ou superior a 60%, mesmo podendo continuar a viver de forma autónoma, ficando apenas impedida de trabalhar na sua área profissional.

Imagine, por exemplo, um profissional que depende das suas competências manuais ou intelectuais, como um cirurgião, um engenheiro ou um músico. Se, devido a um acidente ou doença, este profissional deixar de conseguir exercer a sua profissão, mas for capaz de viver a sua vida de forma autónoma, a IAD não lhe paga a dívida ao banco. 

No entanto, a ITP saldaria o empréstimo, assegurando a estabilidade financeira necessária para a pessoa segura e para a sua família neste momento de transição de profissão.

 

Como evitar este erro?

Avalie bem quais as coberturas de invalidez previstas no seu seguro vida crédito habitação e lembre-se da importância da ITP. 

Na maior parte das vezes, a diferença no prémio do seguro é quase insignificante, mas a protecção extra é bastante relevante.

 

 

Erro 4: Esquecer de rever a apólice do seguro vida crédito habitação

Outro erro bastante frequente é a tendência para esquecer de rever a apólice do seguro de vida. 

Grande parte das vezes, quando contrai um empréstimo, contrata o seguro de vida associado e esquece-se de rever as coberturas ao longo dos anos. A verdade é que a sua situação financeira e as suas necessidades mudam com o tempo, por isso, é importante verificar se o seguro é o mais indicado para o momento em que vive. 

Por exemplo, se está a passar por um momento em que daria jeito alguma poupança no orçamento, saiba que é possível poupar até 60% na transferência do seguro vida crédito habitação. Outro exemplo: na altura em que fez o seu seguro de vida, não havia filhos na família. Hoje, seria importante incluir coberturas que garantem uma protecção extra para a sua família.

 

Como evitar este erro?

Evitar este erro depende de uma revisão periódica da sua apólice, sobretudo em momentos de mudança e alterações relacionadas com:

• Agregado familiar;
• Situação profissional;
• Condição financeira.

O ideal é sempre falar com um profissional especializado para ajustar o seguro vida crédito habitação a cada fase da sua vida.

 

Erro 5: Ignorar as exclusões e limitações do seguro vida crédito habitação

Este é, talvez, um dos erros mais frequentes. É importante saber que existem algumas situações que estão excluídas do seguro. 

Entre as exclusões mais comuns, podemos encontrar:

• Prática de actividades desportivas de risco;
• Participação em actos de terrorismo, assaltos, greves, tumultos, ou situações de violência;
• Consumo de álcool, drogas, estupefacientes, psicotrópicos ou medicamentos sem receita médica;
• Pilotagem de aeronaves;
• Acidentes, doenças e lesões existentes antes da subscrição do seguro;
• Suicídio (nos primeiros anos de vigência de contrato).

 

Como evitar este erro?

Se quer evitar este erro, leia com atenção todas as condições da sua apólice, sem excepção. Além disso, deve pedir à seguradora toda a informação que necessita para conhecer estas exclusões. Conhecer ao detalhe as exclusões do seguro de vida é fundamental para evitar possíveis surpresas desagradáveis em momentos delicados.

Lembre-se, também, de informar a seguradora sobre doenças ou condições de saúde preexistentes, uma vez que a omissão das mesmas pode levar ao não pagamento da indemnização. 

 

Erro 6: Ignorar o “Risco de Subseguro”

Ao querer reduzir os custos associados ao prémio do seguro vida crédito habitação, algumas pessoas seguram um capital seguro inferior ao valor em dívida do crédito habitação. Este erro, a que chamamos de “subseguro”, pode ter consequências sérias no futuro.

Quando isto acontece significa que, em caso de Morte ou Invalidez, a Seguradora está impedida de assegurar o pagamento do valor total da dívida ao banco, já que o capital seguro é inferior. Isto é, em vez de o seu imóvel ficar pago na totalidade, pode ficar ainda uma parte por pagar. Nestes casos, a sua família terá ainda de suportar a despesa mensal para liquidar a restante dívida.

Exemplo: A pessoa “A” e a pessoa “B” subscrevem um crédito habitação e para tal o banco propõe um seguro de vida que garante apenas 50% do capital em dívida. Esta pode ser uma solução mais apelativa na medida em que é “mais barata”. No entanto, em caso de situação de sinistro, o banco só vai cobrir metade do capital, pelo que a dívida ao banco vai continuar.  

 

Como evitar este erro?

O ideal é garantir que o valor do capital seguro no seu seguro de vida corresponda ao valor em dívida do crédito habitação.

 

Erro 7: Escolher as coberturas do seguro vida crédito habitação apenas pelo preço

Se o preço lhe parece um bom critério para decidir que coberturas vai incluir no seu seguro de vida, acredite, esta é uma decisão que lhe pode sair cara. Ao cortar nas coberturas para conseguir um seguro vida crédito habitação mais barato, corre o risco de excluir coberturas essenciais para momentos vulneráveis. A cobertura de ITP (Invalidez Total e Permanente) por exemplo, é fundamental para garantir uma protecção mais alargada em situações delicadas, como é explicado no ponto 3. 

Outras coberturas como a Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo são também essenciais para ter a sua família mais protegida. Na Real Vida Seguros, estas duas coberturas são oferta na sua apólice de seguro vida crédito habitação.

 

Como evitar este erro?

Olhe para o seguro vida crédito habitação com uma visão abrangente focada no seu futuro. E lembre-se de avaliar o seu seguro pela protecção que oferece. E se for mais barato e puder poupar, ainda melhor!

 

 

Garantir a paz de espírito começa com as decisões certas

Ao saber quais os erros a evitar, escolher o melhor seguro vida crédito habitação torna-se mais fácil. Lembre-se de simular o seguro e considerar coberturas, como ITP, Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo, por exemplo. Reveja a sua apólice, assegure que o capital seguro é igual ao valor do empréstimo e faça os ajustes necessários para ter a protecção que precisa. E, se quer mesmo ter a certeza que está a fazer a escolha certa, fale com os profissionais da Real Vida Seguros para encontrar um seguro vida crédito habitação à sua medida.

 

 

 

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 05/11/2024

 

Comprar uma casa é um sonho. Cheio de expectativas e emoções, mas também de compromissos. E no topo da lista dos compromissos está o crédito à habitação. Mas, quando se pensa em segurança, o seguro de vida habitação está sempre no centro da conversa. E, claro, a simulação do seguro de vida crédito habitação é a chave para fazer a escolha certa.

Caso ainda não saiba, fazer uma simulação de seguros de vida habitação pode poupar-lhe dinheiro, dores de cabeça e, acima de tudo, garantir que a sua casa e a sua família estejam protegidas financeiramente. Neste artigo, vai compreender por que razão a simulação dos seguros de vida crédito habitação é praticamente obrigatória e ficar a saber tudo o que precisa para fazer uma boa simulação online.

 

Por que razão a simulação do seguro de vida crédito habitação é tão importante?

Imagine isto: acabou de comprar a casa dos seus sonhos. Sabe que tem de proteger esse investimento, certo? Afinal, a vida nem sempre corre como planeado. O seguro de vida para crédito habitação entra aqui como o seu “protetor financeiro”.

Mas, qual escolher? Como saber se está a pagar o justo e a ter a protecção necessária?

A resposta está na simulação do seguro de vida crédito habitação.

 

A simulação dá-lhe uma visão clara do que está a contratar. E mais: permite ajustar as coberturas, comparar preços e escolher a melhor apólice para a sua situação. 

 

Não se contente com o primeiro seguro que o banco sugere. Lembre-se: pode, e deve, explorar as opções. E a simulação permite-lhe isso.

 

Comparar é a alma do negócio: como a simulação do seguro de vida crédito habitação ajuda a poupar

Se há algo que todos gostam é de uma boa poupança, certo? E os seguros podem ser uma oportunidade para isso. Uma vez que nem todos os seguros são iguais, a simulação dá-lhe a oportunidade de comparar ofertas. Isto porque algumas seguradoras oferecem seguros de vida crédito habitação mais baratos e outras, coberturas mais amplas, e, muitas vezes, o banco tem uma proposta que pode nem ser a melhor.

Além disso, cada seguradora avalia o risco de maneira diferente. Uma pode dar-lhe um prémio mais baixo porque tem 30 anos e é saudável, enquanto outra pode não levar esses fatores em consideração e nem sequer pedir exames médicos. Por isso, simular é essencial para encontrar a combinação perfeita entre preço e protecção, ou na linguagem dos seguros: entre prémio e coberturas.

 

O seguro de vida é uma rede de segurança. Mas, como qualquer rede, há que garantir que é resistente o suficiente e, claro, que não está a pagar por algo que não lhe garante a proteção adequada.

Atenção aos detalhes: o que revela a simulação do seguro de vida crédito habitação?

É tentador olhar para o valor final da simulação e avaliar apenas pelo preço. Mas cuidado. Tanto o preço mais baixo quanto o preço mais alto podem esconder uma proteção insuficiente. Por isso, ao fazer uma simulação do seguro de vida crédito habitação, o melhor é ter em conta o tipo de proteção que este oferece. Veja:

 

Cobertura de Morte: 

A cobertura básica. Se a pessoa segura morrer, o seguro cobre o saldo do crédito e o seu património, a sua casa, é salvaguardado.

 

Invalidez Total e Permanente (ITP): 

Não basta a cobertura de morte. E se sofrer um acidente ou contrair uma doença que olhe impeça de trabalhar? Uma boa apólice vai cobrir essa situação e garantir que o crédito habitação seja pago. Mas atenção: quando o assunto é invalidez nos seguros de vida habitação, não há cobertura melhor que ITP.

 

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): 

Esta é uma cobertura mais restritiva. Só é acionada quando a pessoa segura não consegue realizar as atividades mais básicas da sua vida. Muitos seguros oferecem apenas esta cobertura, mas será suficiente para si?

 

Na simulação, pode ajustar as coberturas de invalidez e ver como influenciam o valor do prémio. 

 

Além disso, ao fazer a simulação do seguro de vida crédito habitação, verifique também se é oferecida alguma proteção extra, como a Protecção Familiar, que contempla a cobertura Morte por Acidente, em que a seguradora paga 10% do capital seguro. Outra cobertura é a de Filhos Menores a Cargo que duplica o capital seguro da Morte por Acidente.

 

Montante do crédito: um fator que conta na simulação do seguro de vida crédito habitação

Outro ponto importante na simulação do seguro de vida crédito habitação é o montante do crédito. Naturalmente, quanto maior for o empréstimo, maior será o capital seguro e consequentemente o prémio a pagar. E aqui, mais uma vez, a simulação torna-se essencial.

Imagine que está a pagar um crédito de 350.000€. O seguro de vida deve cobrir este valor em caso de falecimento ou de invalidez, garantindo que a sua família não fique com a dívida. O que muitos esquecem é que, ao longo do tempo, o montante em dívida vai diminuindo à medida que o crédito é pago. E, claro, isto deveria refletir-se no valor do seguro, certo?

Com uma simulação, é fácil perceber se o seguro ajusta o valor da cobertura de acordo com o saldo devedor, ou se está a pagar um prémio com base no montante inicial do empréstimo. Fale com um agente Real Vida Seguros e veja as vantagens e desvantagens de cada uma das opções.

 

Atenção: há seguradoras que permitem a livre escolha da forma de atualização do capital seguro. Ou seja, dão a opção de ajuste automático ou de forma manual. 

 

Idade: outro fator relevante na simulação do seguro de vida crédito habitação

Outro fator a considerar durante a simulação é a sua idade. Sim, infelizmente, a idade é uma variável que pesa no cálculo do prémio. Quanto mais jovem for, regra geral, mais baixo será o custo do seguro. A simulação permite-lhe ver exatamente como a sua idade influencia o valor do seguro.

Se tem 25 ou 30 anos vai beneficiar de prémios mais baixos. Mas, se já tem 50 ou 55 anos, o prémio será naturalmente mais elevado, porque o risco de morte ou de invalidez aumenta com a idade. 

E os exames médicos?

Há seguradoras que apostam na digitalização e por isso a simulação do seguro de vida crédito habitação pode ser feita online, bem como a subscrição, com a mais valia da isenção dos exames médicos. Se a pessoa segura tiver entre os 18 e 55 anos e o empréstimo não ultrapassar os 400.000€ não é necessário fazer qualquer tipo de exame.

 

Conselhos práticos para uma simulação eficaz do seguro de vida habitação

Fazer uma simulação do seguro de vida crédito habitação é como ler as instruções antes de montar um móvel da IKEA — pode parecer um passo aborrecido, mas vai evitar grandes dores de cabeça no futuro. 

Quantas vezes ouviu histórias de pessoas que pensavam estar completamente protegidas e, no fim, descobriram que o seguro não cobria determinadas situações?

Para garantir que está a tirar o melhor partido da simulação, aqui estão alguns conselhos práticos:

 

Faça várias simulações: 

Utilize o simulador online e teste diferentes versões do seguro de vida crédito habitação: com e sem ITP. 

 

Tenha atenção às coberturas: 

Certifique-se que as coberturas são adequadas às suas necessidades. Aconselhamos sempre que inclua a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) para garantir uma protecção mais completa.

 

Consulte os especialistas: 

Se tiver dúvidas, consulte um agente de seguros. Eles podem ajudar a interpretar as simulações e garantir que faz a escolha certa.

Pode também responder a um questionário interativo que ajuda a escolher a melhor protecção para si, de acordo com as suas respostas. 

 

 

A simulação é a sua melhor aliada para poupar nos seguros de vida habitação

Escolher a protecção ideal pode parecer complicado, mas a simulação dos seguros de vida habitação é a melhor forma de tornar esse processo mais simples e eficaz. Ao simular, consegue comparar coberturas e perceber melhor o que o seguro oferece.

Da próxima vez que pensar no seguro para o crédito habitação, lembre-se: a simulação é a chave para a escolha certa, poupar dinheiro e garantir a segurança do seu lar.

Artigo publicado em 28/10/2024

 

Na primeira parte deste artigo, abordamos alguns dos pontos a ter em conta na escolha dos seguros de vida crédito habitação. Os fatores que influenciam o preço do seguro, as coberturas que merecem atenção e a importância da simulação foram os principais tópicos.

Agora, neste artigo, vai saber como avaliar a qualidade de uma seguradora, o passo a passo para escolher o melhor seguro de vida crédito habitação e, se for o caso, como os seguros de vida crédito habitação podem ser transferidos. 

Se ainda não leu a parte 1 deste artigo, poderá fazê-lo aqui. 

 

As seguradoras que comercializam os seguros vida habitação são todas iguais?

A resposta mais simples que se pode dar a esta questão é: não. Nem todas as seguradoras são iguais e, embora por vezes as coberturas possam parecer semelhantes, a experiência de cada empresa em lidar com os sinistros pode ser muito diferente.

Por isso, outro dos fatores a considerar quando avalia os seguros de vida crédito habitação é o histórico da seguradora. 

Aqui estão algumas questões-chave a ter em conta:

 

Reputação no mercado:

Procure informações sobre a reputação da seguradora no mercado. Verifique as reviews online e fale com pessoas que possam ter tido experiências com a empresa. Uma seguradora com uma boa reputação provavelmente será mais eficiente no pagamento de sinistros. Os prémios que as seguradoras recebem são ótimos indicadores para escolher quem oferece seguros de vida crédito habitação, uma vez que atestam confiança e qualidade.

 

Rapidez no processamento de sinistros:

Em momentos críticos, a última coisa que irá querer é uma seguradora que leve meses a processar um sinistro. Procure por seguradoras que tenham um histórico de pagamento rápido de sinistros, em especial em situações de falecimento ou invalidez.

 

Apoio ao cliente:

Quando se contrata um seguro de vida crédito habitação, ter um bom serviço de apoio ao cliente é essencial, sobretudo nos momentos de crise. Certifique-se que a seguradora tem um serviço de apoio ao cliente eficiente e disponível para esclarecer dúvidas e ajudar no processo de participação de sinistros.

 

Transparência:

A seguradora deve ser clara e transparente em relação às coberturas, exclusões e processos. Evite seguradoras que não explicam de uma forma bastante clara o que está ou não coberto pelo seguro.

Exclusões no seguro de vida crédito habitação: tenha atenção ao que fica de fora!

Ao avaliar um seguro de vida crédito habitação, é importante saber o que está coberto, mas também o que está excluído. As exclusões são cenários que, por norma, não são cobertos pelo seguro e podem variar de seguradora para seguradora. Ignorar as exclusões é sempre um erro. 

Regra geral, as exclusões incluem:

 

Suicídio:

A maioria dos seguros de vida não cobre suicídios ocorridos nos primeiros dois anos de vigência da apólice.

 

Atividades perigosas:

Algumas seguradoras excluem coberturas em caso de morte ou invalidez decorrentes da prática de desportos de alto risco, como paraquedismo ou mergulho.

 

Doenças preexistentes:

Se tiver condições médicas diagnosticadas antes de contratar o seguro, pode ser que o seguro tenha um agravamento ou que determinadas coberturas sejam excluídas. 

No entanto, é muito importante que seja o mais transparente possível em relação à sua saúde, evitando assim possíveis surpresas desagradáveis no futuro.

 

Há seguradoras que não pedem qualquer tipo de exame médico na contratação do seguro de vida crédito habitação, desde que a pessoa segura tenha entre 18 e 55 anos e o empréstimo seja de no máximo 400.000 €. 

 

Regra geral, os acidentes durante a condução de veículos motorizados de 2 rodas estão excluídos. No entanto, algumas seguradoras contemplam este tipo de proteção, como é o caso da Real Vida Seguros.

 

Checklist: passo a passo para avaliar os seguros de de vida crédito habitação

Como tem vindo a verificar, escolher o seguro de vida crédito habitação certo é mais do que uma mera formalidade bancária. É uma decisão que pode ter um impacto significativo na sua vida e na da sua família. 

Mas, entre tantos fatores a ter em conta, é normal que por vezes não saiba por onde começar. A pensar em si, preparámos esta checklist com o passo a passo para avaliar os seguros de vida crédito habitação.

 

Clique na imagem, faça download e guarde a checklist para quando precisar. 

 

1. Faça simulações e compare ofertas

Não se limite à opção que o banco lhe oferece. Embora possa parecer mais prático aceitar o seguro de vida crédito habitação que o banco sugere, é importante lembrar que pode escolher a seguradora que preferir. 

Por isso mesmo, é importante que simule o seguro de vida crédito habitação para ter acesso a outras realidades e garantir que tem o melhor seguro com as melhores coberturas.

A simulação é uma ferramenta poderosa que lhe dá a oportunidade de ver todos os custos associados ao seguro, ajustar as coberturas às suas necessidades e encontrar a apólice que lhe oferece a melhor protecção.

 

2. Avalie as coberturas de invalidez

A cobertura de invalidez é um dos pontos mais importantes do seguro de vida crédito habitação. Se o seu seguro tiver apenas a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), poderá não ter a proteção necessária, uma vez que esta cobertura só é acionada em casos muito graves.

Optar por incluir a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) no seu seguro de vida crédito habitação pode ser uma decisão mais inteligente, tendo em conta que cobre situações menos graves, em que ainda pode realizar atividades básicas, mas já não tem capacidade de continuar a trabalhar na sua profissão. 

Para muitas famílias, esta cobertura é essencial para garantir a segurança financeira em caso de invalidez de um dos elementos.

 

3. Considere o montante do crédito e o prazo

O montante do crédito habitação e o prazo do empréstimo são fatores que afetam diretamente o valor do prémio do seguro. Ao fazer a simulação do seguro de vida crédito habitação, é interessante que ajuste estes parâmetros para ver como influenciam o custo do seguro. Se o crédito for elevado e o prazo longo, o risco para a seguradora é maior, o que naturalmente se reflete num prémio mais elevado. 

Uma boa opção é escolher um seguro que permita o ajuste do capital seguro de acordo com o saldo devedor, para que não pague prémios baseados no montante inicial do empréstimo.

 

4. Tenha atenção às exclusões

Um ponto frequentemente negligenciado é a leitura atenta das exclusões. Certas situações, como suicídio nos primeiros dois anos da apólice, atividades perigosas ou doenças preexistentes, podem estar excluídas da cobertura. Por isso, é fundamental que compreenda o que não está coberto pela apólice, para evitar surpresas desagradáveis quando precisar de um apoio financeiro eficaz.

 

5. Pense além do preço

Embora seja tentador escolher o seguro de vida crédito habitação com o prémio mais baixo, isso pode não ser o melhor para si a longo prazo. O valor do prémio reflete as coberturas oferecidas, e uma apólice barata pode significar menos protecção. E, por outro lado, nem sempre um seguro caro é sinónimo de protecção elevada.

Lembre-se que o mais importante é garantir que tem a cobertura necessária para proteger a sua família e a sua casa em caso de imprevistos. E se este seguro for mais barato, ainda melhor!

 

6. Consulte os especialistas

Se tiver dúvidas sobre qual o melhor seguro de vida crédito habitação para si, fale com um especialista. Ele poderá ajudar a interpretar as simulações, explicar as diferentes coberturas, entre outras questões.

Se quiser saber mais os seguros vida habitação de uma forma mais interativa, faça este quiz.

 

A importância de reavaliar o seguro ao longo do tempo

Contratar um seguro de vida crédito habitação não é algo que deva ser feito e depois esquecido.  Na realidade, é importante reavaliar o seu seguro ao longo do tempo. Até porque poderá ser vantajoso transferir o seguro de vida crédito habitação para outra seguradora. Se for este o seu caso, saiba que o processo pode ser mais fácil do que imagina. Veja o vídeo abaixo:

 

Ter um bom seguro de vida crédito habitação deve ser a sua prioridade

Da próxima vez que se deparar com a necessidade de avaliar um seguro de vida crédito habitação, já sabe: simule, analise as coberturas, procure saber sobre a seguradora e compreenda as exclusões. E lembre-se: o objetivo dos seguros vida habitação é garantir a sua segurança financeira e a da sua família para que possam viver com a paz de espírito que merecem. 

Agora, é hora de agir! Simule o seguro vida habitação e escolha a opção certa! Afinal, garantir o futuro da sua casa começa com uma decisão informada hoje.

Se precisar de apoio especializado para esclarecer dúvidas sobre o seguro de vida crédito habitação, fale com um especialista em seguros do ramo Vida. 

Artigo publicado em 21/10/2024

 

Escolher um seguro de vida crédito habitação nem sempre é fácil. No entanto, é uma das decisões mais importantes que vai tomar quando contrata um crédito à habitação. Não se trata apenas de mais um documento que assina. O seguro de vida crédito habitação é a rede de segurança que garante, em caso de imprevistos, como invalidez ou falecimento, a sua segurança financeira e também a da sua família.

Então, como avaliar o melhor seguro de vida para o seu crédito habitação? E, mais importante, como fazer essa escolha de uma forma informada e estratégica para garantir que está a cobrir o que realmente importa, sem pagar mais do que o necessário?

Neste artigo, vai conhecer os conselhos mais importantes para avaliar corretamente os seguros de vida crédito habitação, para que tome a melhor decisão para si e para a sua família.

 

 

Quais os fatores que influenciam o preço de um Seguro de Vida Crédito Habitação

Quando começamos a comparar os seguros de vida crédito habitação, rapidamente percebemos que os valores variam entre as diferentes seguradoras, incluindo a do banco. Mas o que influencia o custo de cada apólice? Existem fatores relacionados com o empréstimo, com a pessoa segura e com o tipo de proteção contratada no seguro, veja:

 

Fatores relacionados com o empréstimo:

Montante do crédito:

Quanto maior for o valor do empréstimo, maior será o capital a segurar e o prémio do seguro será diretamente proporcional ao montante em dívida.

Prazo do empréstimo: 

A duração do crédito também influencia o prémio do seguro. Créditos com prazos mais longos representam um maior risco para a seguradora, resultando em prémios mais elevados (idade mais avançada da pessoa segura).

 

Fatores relacionados com a proteção:

Coberturas adicionais: 

As coberturas base são Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), mas pode adicionar uma cobertura mais ampla e que garante uma maior proteção como é o caso da Invalidez Total e Permanente (ITP). Existem ainda outras coberturas extras que garantem uma proteção acrescida para os filhos e a família.

Regra geral, cada cobertura extra influencia o valor do prémio a pagar. No entanto, há seguradoras que oferecem esta proteção extra no seguro de vida crédito habitação, de forma gratuita. 

 

Fatores relacionados com a pessoa segura:

Idade: 

Quanto mais jovem for a pessoa segura, mais baixo será o prémio. À medida que a idade avança e o risco de morte ou de invalidez aumenta, o valor do prémio também sobe.

Estado de saúde: 

O estado de saúde atual pode influenciar muito o valor do prémio. Certas condições médicas preexistentes podem aumentar o custo ou até excluir algumas coberturas.

Há seguradoras que isentam a pessoa segura de exames médicos, aquando da subscrição do seguro de vida crédito habitação, desde que tenha entre os 18 e 55 anos e o valor do empréstimo seja de até aos 400.000 €. 

 

Escolher o melhor seguro de vida habitação não é apenas sobre o preço

Muitas pessoas cometem o erro de avaliar os seguros de vida crédito habitação apenas com base no preço. No entanto, um preço mais baixo nem sempre é a melhor escolha. E um seguro de vida crédito habitação mais barato também pode não oferecer a proteção que realmente precisa, abrindo espaço para a vulnerabilidade num momento crítico.

Por outro lado, um prémio mais elevado não significa que tem o melhor seguro de vida crédito habitação.

Por isso, a proteção que o seguro oferece deverá ser sempre um fator de peso na sua escolha. O segredo está em encontrar o equilíbrio certo entre o preço e as coberturas adequadas para o seu perfil e para a sua situação financeira.

Coberturas do seguro de vida crédito habitação: o que deve procurar?

Agora que já sabe quais os fatores que influenciam o preço de um seguro de vida crédito habitação, é importante que compreenda que a avaliação deste tipo de seguro vai muito além da comparação de preços.

 

Um dos fatores que mais interessa avaliar num seguro de vida crédito habitação são as coberturas. 

 

Veja agora algumas das melhores proteções que um seguro habitação pode oferecer:

Coberturas Base:

Morte: 

Esta é a cobertura base de qualquer seguro de vida associado a um crédito habitação. Em caso de falecimento da pessoa segura, o seguro cobre o valor em dívida, garantindo que a casa não seja penhorada e que a família não tenha de lidar com o pagamento das prestações.

 

Coberturas de Invalidez:

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD):

Esta cobertura só é acionada em situações extremas, quando a pessoa segura fica completamente incapaz de realizar qualquer atividade diária básica, como vestir-se ou alimentar-se. É uma cobertura mais limitada que não é suficiente para proteger alguns casos de invalidez.

 

Invalidez Total e Permanente (ITP):

Esta é uma cobertura mais abrangente e que merece a sua consideração. A ITP é acionada se a pessoa segura ficar incapaz de trabalhar na sua profissão ou de realizar atividades que lhe garantam rendimentos. Este tipo de cobertura oferece uma rede de segurança mais realista para a maioria das pessoas, que podem enfrentar uma invalidez parcial, mas ainda assim incapacitante.

 

Coberturas de Proteção Familiar:

Aqui encontra as coberturas de Morte por Acidente e de Filhos Menores a Cargo. A cobertura de Morte por Acidente paga, adicionalmente, 10% do capital seguro e a cobertura de Filhos Menores a Cargo duplica o capital pago pela cobertura de Morte por Acidente, no caso de haver filhos menores. 

 

Invalidez e seguro crédito habitação: qual é a melhor cobertura para si?

A escolha entre Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e Invalidez Total e Permanente (ITP) no seguro crédito habitação é uma das mais importantes a fazer.

O que é e como funciona a IAD – Invalidez Absoluta Definitiva: 

Como mencionado anteriormente, a IAD é uma cobertura mais restritiva. Só é acionada se a pessoa segura estiver numa situação de completa incapacidade, ao ponto de não conseguir realizar atividades diárias sem quaisquer tipos de assistência. É uma opção mais económica, mas deixa a descoberto muitos cenários de invalidez.

 

O que é e como funciona a ITP – Invalidez Total e Permanente: 

Esta cobertura, por outro lado, é mais abrangente e cobre situações em que a pessoa segura não consegue continuar a trabalhar na sua profissão, mas ainda pode realizar outras atividades. Embora, regra geral, o prémio seja mais elevado, a ITP oferece uma proteção mais realista e eficaz para quem quer garantir que não ficará sem proteção em caso de um acidente ou doença incapacitante. A ITP é, sem dúvida, a melhor escolha para quem procura uma cobertura mais robusta e quer evitar surpresas desagradáveis.

 

Sabia que existem seguros crédito habitação que oferecem a cobertura de Invalidez Total e Permanente a 60% — uma das menores percentagens do mercado? Quando menor for o grau de invalidez, neste caso os 60%, maior protecção terá.

 

 

A importância da simulação na escolha dos seguros crédito habitação

Agora que já sabe quais são as principais coberturas neste tipo de seguro, está na hora de fazer uma simulação. A simulação online dos seguros de vida crédito habitação é a melhor forma de ver, na prática, como todos esses fatores são conjugados e afetam o valor do prémio do seguro.

Ao simular o seguro de vida crédito habitação, vai ter uma visão clara dos diferentes custos e coberturas, e poderá ajustar os parâmetros para encontrar o equilíbrio perfeito entre proteção e orçamento. Aqui estão alguns conselhos para garantir uma simulação online eficaz:

 

Faça várias simulações:

Utilize o simulador online para fazer várias simulações que representam diferentes cenários. Por exemplo: com ou sem determinada cobertura. 

Poderá também contactar a seguradora para saber quais são as ofertas em vigor. Neste momento, a Real Vida Seguros incluiu no seu seguro de vida crédito habitação, as coberturas de Médico Online e de Aconselhamento Médico Telefónico. 

 

Tenha atenção às coberturas: 

Certifique-se que as coberturas são adequadas às suas necessidades. Um valor mais baixo, por vezes, pode parecer tentador, mas pode não ser a proteção de que realmente precisa.

 

Verifique a flexibilidade do seguro:

Escolha uma apólice que permita ajustar as coberturas ao longo do tempo, bem como o capital seguro, à medida que a dívida do crédito habitação diminui.

 

Consulte um especialista: 

Se tiver dúvidas sobre os resultados da simulação do seguro crédito habitação, fale com um agente de seguros ou um consultor financeiro. Eles podem ajudar a interpretar os números e a fazer a escolha certa.

Precisa de apoio para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Fale connosco!

Avaliar um seguro crédito habitação requer uma análise cuidadosa e detalhada de vários fatores. Não se trata apenas de escolher o seguro de vida crédito habitação mais barato, mas de garantir que contrata a proteção necessária para o futuro, sem pagar por coberturas que não precisa.

Ao fazer uma simulação, tem a oportunidade de comparar diferentes ofertas, ajustar coberturas e ver como os diferentes fatores — como a idade, o estado de saúde, e o montante do crédito — podem afetar o valor do prémio. Mais importante ainda: a simulação permite-lhe encontrar o equilíbrio perfeito entre preço e proteção.

 

Na parte II deste artigo, iremos abordar outros fatores a ter em conta na escolha do seguro de vida crédito habitação, como a reputação da seguradora, por exemplo. Também terá acesso a uma checklist com o resumo de tudo o que deve considerar para escolher o melhor seguro de vida habitação para si.

 

Entretanto, aproveite para simular o seu seguro de vida crédito habitação.

Artigo publicado em 14/10/2024

 

Sejamos sinceros. Se tivesse uma lista de temas fascinantes, o seguro de vida crédito habitação provavelmente estaria no fundo desta lista, certo? No entanto, este tema, que à primeira vista pode parecer enfadonho, é mais importante do que imagina. Se já assinou um crédito habitação, sabe que o banco pediu para subscrever um seguro de vida. E, convenhamos, a maioria de nós assina os papéis sem questionar muito.

Mas, e se lhe dissesse que por detrás do seguro de vida para crédito habitação há mais do que imagina? Neste artigo, vai ficar a saber por que razão o seguro de vida é o verdadeiro herói do seu crédito. E, no final da leitura, terá as informações que precisa para tomar as suas decisões.

Para começar, o seguro de vida para crédito habitação é o mecanismo que garante que, em caso de morte ou invalidez do titular do crédito, a dívida será liquidada pela seguradora e a família não terá de carregar esse fardo financeiro.

É um tipo de proteção essencial para qualquer pessoa que tenha um empréstimo à habitação, mas muitos ainda veem este seguro como uma simples formalidade bancária. 

Acredite, está na hora de mudar essa percepção.

 

“O tédio essencial”: Porque deve importar-se com o Seguro de Vida Crédito Habitação (mesmo que não queira…)

O seguro de vida crédito habitação pode parecer apenas mais uma obrigação, imposta pelo banco para conceder o empréstimo. Mas, na verdade, a sua importância vai muito além disso. Imagine que comprou a casa dos seus sonhos. Está a viver o seu conto de fadas, mas, por um motivo imprevisto, sofre um acidente ou tem uma doença que lhe provoca uma invalidez ou até mesmo vem a falecer. Quem assume a responsabilidade de pagar a dívida ao banco? Sem o seguro de vida adequado, esse fardo cairá sobre os seus familiares.

O seguro de vida para crédito habitação serve, essencialmente, para assegurar que o capital em dívida é pago à instituição bancária em caso de morte ou de invalidez de um dos titulares. Além disso, protege os seus familiares de um possível colapso financeiro num momento já complicado. 

Afinal, ninguém quer deixar os entes queridos numa situação precária, e o seguro de vida associado ao crédito habitação impede que isso aconteça.

Mas por que razão é que o seguro de vida crédito habitação é tão enfadonho? Porque, à superfície, é um contrato repleto de termos técnicos que muitos chamam de “segurês”, a linguagem dos seguros. No entanto, o que realmente precisa saber é que a sua função prática é muito simples: salvaguardar a sua casa e proteger financeiramente a si e aos seus. 

E o quão importante é garantir que a sua casa – o maior investimento da maioria das famílias – esteja segura mesmo quando a vida dá uma reviravolta inesperada? Exato. 

 

“A conversa que nunca tivemos”: O que o banco não diz, mas que devia perguntar!

Se já contraiu um empréstimo à habitação, sabe bem como é o processo. Papéis, assinaturas e mais papéis. E, algures no meio de tanta burocracia, lá está o seu seguro de vida. E acredita que a maioria das pessoas assina sem sequer questionar as condições do seguro? 

Então, o que deveria perguntar ao banco quando o gestor da sua conta sugere o seguro de vida?

Primeiro, deveria perguntar se é obrigatório subscrever um seguro de vida crédito habitação com o banco. A resposta é não. 

Não é obrigatório subscrever o seguro de vida crédito habitação com a seguradora indicada pela entidade bancária. O titular do empréstimo tem total liberdade para procurar e subscrever o seguro com outra seguradora, desde que cumpra os requisitos exigidos pelo banco. 

E por que é que isso é importante? Porque nem sempre a opção que o banco oferece é a mais vantajosa.

Se já subscreveu um seguro de vida crédito habitação, poderá transferi-lo para outra seguradora caso encontre uma oferta mais vantajosa.

Outro ponto que raramente é abordado é a questão do capital seguro. 

A apólice de seguro de vida para o crédito habitação deve cobrir o montante total do empréstimo. Este valor vai diminuindo ao longo dos anos à medida que a dívida é amortizada, e o prémio do seu seguro também deve ajustar-se, evitando que pague mais do que o necessário. 

Finalmente, lembre-se de perguntar sobre as coberturas adicionais e as exclusões. Há seguradoras que oferecem no seguro de vida crédito habitação coberturas gratuitas que garantem uma maior protecção familiar. 

Assim, procure garantir que escolhe a seguradora que mais vantagens lhe dá.

“O momento da dura realidade”: Porquê ignorar o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser um erro gravíssimo

Imagine isto: assinou o seu crédito, subscreveu o seguro de vida sugerido pelo banco e, anos depois, o imprevisto acontece. Se não tiver o seguro certo, a sua família pode ficar com uma dívida gigantesca para pagar. E é aqui que entra em cena a dura realidade.

Como sabe, o seguro de vida crédito habitação, quando ativado, assegura que o montante em dívida é pago. 

Sem esta proteção, os seus entes queridos teriam de assumir o pagamento do empréstimo, ou pior, poderiam ser forçados a vender a casa. Este é o tipo de cenário que ninguém gosta de imaginar, mas é fundamental ter presente a gravidade deste tipo de situação.

Além disso, é importante escolher a cobertura certa. No seguro de vida crédito habitação, pode contratar 2 tipos de cobertura para invalidez: a Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a Invalidez Total e Permanente (ITP).

De uma forma muito simples, a IAD cobre apenas casos muito sérios de invalidez, onde as pessoas ficam dependentes de outras até para comer. Já a ITP contempla casos mais leves de invalidez que impossibilitam a pessoa de exercer a sua profissão. Dito isto, a escolha torna-se muito fácil: se depende do seu trabalho para pagar as contas, o melhor que pode fazer é optar pela ITP. Quando entrar na idade da reforma, basta a protecção da IAD.

Ao ignorar estas variáveis, o mais certo é que acabe por pagar por um seguro que não cobre realmente as suas necessidades. Por isso, é essencial que compreenda o que está incluído na sua apólice e o que deve ser ajustado ao longo do tempo.

Para que fique ainda mais claro, imagine que é uma pessoa jovem e saudável, que tem na sua apólice a cobertura de IAD. Afinal, estamos a falar de uma pessoa nova e com muita saúde. Mas um acidente ou uma doença impede que continue a trabalhar. Esse é o momento em que percebe o quanto ter uma cobertura mais abrangente poderia ter feito a diferença.

 

“Evite armadilhas e seja inteligente”: dicas práticas para escolher o Seguro de Vida Crédito habitação certo

Agora que já percebeu a importância do seguro de vida crédito habitação, é hora de saber como escolher o mais adequado. Veja algumas dicas práticas que vão ajudar a fazer uma escolha informada e, acima de tudo, adequada às suas necessidades e ao seu orçamento:

Simule o seguro: Não limite a sua escolha à primeira opção apresentada pelo banco. 

Embora possa parecer mais conveniente subscrever o seguro de vida crédito habitação com a seguradora recomendada, lembre-se que tem total liberdade para procurar outras opções no mercado. As condições podem variar muito de uma seguradora para outra, e algumas podem oferecer coberturas mais adequadas para a preços mais competitivos.

Sabia que há casos em que a poupança na transferência do seguro de vida crédito habitação pode chegar aos 60%?

Por isso, o melhor é simular o seguro de vida crédito habitação para perceber o quanto poderá poupar.

Verifique as coberturas complementares: Como já mencionámos, os seguros de vida oferecem coberturas base e complementares. 

Antes de subscrever, analise cuidadosamente quais as ofertas que a sua apólice tem. Isto porque algumas seguradoras, como a Real Vida Seguros, oferecem coberturas gratuitas como Filhos Menores a Cargo e Morte por Acidente. Lembre-se que uma protecção abrangente pode ser a diferença entre ter segurança financeira ou não.

Atenção às exclusões: Cada apólice de seguro tem exclusões – situações que não estão cobertas. Estes detalhes são muitas vezes descurados, mas são importantes para que compreenda o que o seguro cobre e o que não cobre.

Escolha o capital seguro certo: O capital seguro deve cobrir a totalidade da dívida que tem com o banco. Ao longo do tempo, à medida que vai amortizando o empréstimo, o capital seguro pode ser ajustado, reflectindo-se reduzindo assim no valor do prémio do seguro. 

Proteja ambos os titulares do crédito: Se o crédito está em nome de duas pessoas (por exemplo, um casal), é aconselhável que ambos estejam cobertos pelo seguro. Isso assegura que, independentemente de quem for afetado por uma situação de invalidez ou de morte, o empréstimo será pago.

Além disso, alguns seguros de vida crédito habitação podem ser subscritos online e sem assinaturas. Com isenção de exames médicos entre os 18 e 55 anos, nos créditos até 400.000€.

Faça as pazes com o Seguro de Vida Crédito Habitação e dê a atenção que ele merece!

Depois de tudo o que leu, é hora de fazer as pazes com o seguro de vida crédito habitação. Tal como um extintor ou um cinto de segurança, este seguro não é algo sobre o qual se pense todos os dias. Mas em situações de azar, esta protecção pode fazer a diferença na sua vida e na dos seus familiares. 

Como vê, não é preciso ser um expert em seguros, basta ser um consumidor informado para tomar boas decisões.

Pergunte, simule e, se necessário, esclareça as suas dúvidas sobre o seguro de vida crédito habitação com quem entende do assunto. A Real Vida Seguros conta com uma equipa de profissionais bastante experientes que explicam de uma forma simples e eficiente os termos e expressões mais técnicas. 

Agora que já sabe um pouco mais, talvez esteja na hora de rever a sua apólice, fazer algumas perguntas ao banco ou até mesmo considerar uma transferência do seguro. No final, vai perceber que o seguro “enfadonho” afinal pode ser um ótimo aliado para a sua segurança financeira.

 

 

 

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 09/10/2024

 

Quando se fala em comprar casa, é normal que pense logo nas prestações do crédito habitação, nas taxas de juro e nos custos adicionais. Mas uma parte essencial dessa equação é, muitas vezes, desvalorizada: a subscrição do seguro de vida crédito habitação. Por ser um requisito frequente dos bancos, ainda há quem não lhe dê a devida atenção. Apenas assina os papéis, sem compreender exatamente o que este garante, como funciona ou como pode ser uma ferramenta crucial para proteger a sua família e o seu património.

Se está num processo de compra de casa, tem o crédito aprovado ou já paga o seu seguro de vida crédito habitação há anos, este artigo é para si.

Neste artigo, terá acesso à informação simples e direta para que fique a saber tudo o que é preciso sobre o seguro de vida crédito habitação. Afinal, este seguro pode ser decisivo para a sua segurança financeira.

1. O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação, e por que razão tem que subscrever?

O seguro de vida crédito habitação é uma solução que garante, em caso de morte ou invalidez, o pagamento ao banco do valor em dívida do crédito habitação.

Imagine que algo inesperado acontece e, de um momento para o outro, fica incapaz de trabalhar ou, na pior das hipóteses, vem a falecer. O banco vai querer o seu dinheiro de volta, certo? 

É aqui que entra o seguro de vida associado ao crédito habitação: a seguradora paga o valor que ainda deve à entidade bancária, permitindo que o seu património fique protegido e que mais ninguém tenha que se preocupar com as prestações do crédito.

Este seguro é um requisito na maioria dos créditos habitação, porque os bancos querem garantir que o valor que emprestaram vai ser ressarcido, independentemente do que aconteça. No fundo, este seguro protege tanto o banco quanto a si e a sua família. 

Por isso mesmo, um seguro de vida crédito habitação é mais do que uma mera formalidade exigida pelo banco.

Se, por exemplo, um acidente ou doença lhe retirar a capacidade de trabalhar, o seguro é acionado e, caso tenha a cobertura Invalidez Total e Permanente (ITP), o valor restante do empréstimo é pago, permitindo que continue a viver na sua casa. 

No caso de falecimento, o seguro de vida assegura que a dívida do crédito habitação não é passada para os seus familiares, protegendo-os de uma carga financeira que, em muitos casos, é insuportável. Além disso, há coberturas adicionais que oferecem uma rede de proteção ainda mais ampla.

Por tudo isto, o seguro de vida associado ao crédito habitação merece uma melhor atenção por parte de quem o subscreve.

2. Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação funciona de uma forma muito simples, mas com algumas nuances que vale a pena compreender. 

Quando subscreve este produto, o capital a segurar deve ser igual ao valor do empréstimo. Existem no entanto apólices que permitem manter o valor do capital seguro fixo e outras onde é possível realizar atualizações automáticas desse mesmo capital em cada renovação. 

À medida que vai liquidando o crédito o valor em dívida diminui. Ao optar pela atualização automática do capital, o valor do capital seguro ajusta-se proporcionalmente para que o montante a pagar pelo seu seguro possa reflectir essa realidade.

Por outro lado, se optar por não atualizar o valor do capital seguro, este mantêm-se fixo durante todo o contrato. Nestes casos, quando o seguro é acionado e há capital remanescente (dinheiro que sobra depois do empréstimo estar pago), existem 3 possibilidades:

• No caso de invalidez da pessoa segura, o valor é pago à própria pessoa;
• No caso de falecimento, o valor é pago aos beneficiários que foram designados na apólice;
• No caso de não haver beneficiários designados, o valor é entregue aos herdeiros legais da pessoa segura.

 

3. Quais as coberturas base do Seguro de Vida Habitação?

O seguro de vida habitação tem duas coberturas base: Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva. São estas as coberturas mínimas que todos os seguros de vida habitação devem ter.

Cobertura em caso de morte: 

Esta cobertura é ativada em caso de falecimento da pessoa segura, seja por doença ou por acidente. A seguradora paga o montante do crédito ao banco, saldando a dívida e deixando a habitação livre de encargos para a família. 

 

Cobertura em caso de invalidez absoluta e definitiva (IAD):

Caso sofra um acidente ou tenha uma doença que lhe provoque uma invalidez severa, o seguro de vida habitação também é acionado. No entanto, esta cobertura prevê apenas os casos com um elevado grau de invalidez, o equivalente a estar dependente de outras pessoas para as ações mais simples, como tomar banho, vestir-se e até mesmo comer. 

Estas são as coberturas mais básicas e a razão principal pela qual o seguro é exigido.

 

No entanto, existem outras coberturas no seguro de vida habitação que garantem uma maior protecção e por isso mesmo devem ser consideradas, veja:

Cobertura em caso de Invalidez Total e Permanente (ITP): 

Esta cobertura garante que, em caso de invalidez total e permanente, em que a pessoa segura não tenha condições de desempenhar a sua profissão ou outras tarefas relacionadas com as suas competências, o valor do empréstimo será pago pela seguradora. 

Algumas seguradoras fixam nos 60% o grau de incapacidade no seguro de vida habitação, um valor bastante atrativo que garante uma protecção ainda mais ampla.

Esta proteção é fundamental para quem trabalha porque, num cenário de invalidez, a capacidade de gerar rendimentos pode ficar muito limitada. 

 

Como vê, existem 2 tipos de invalidez que permitem acionar o seguro de vida habitação e fazer a escolha certa pode fazer a diferença entre ter a sua casa paga ou não.

Conheça alguns casos em que o seguro de vida habitação garantiu uma protecção extra às famílias.

 

A Real Vida Seguros oferece, de forma gratuita, coberturas adicionais no seguro de vida habitação, como a Morte por Acidente e a proteção para Filhos Menores a Cargo. Estas coberturas adicionais aumentam o nível de proteção e são essenciais para quem quer garantir uma segurança extra para sua família.

 

De uma forma simples, estas coberturas de proteção familiar extra garantem:

Em caso de morte por acidente, o seguro de vida habitação da Real Vida Seguros oferece uma indemnização adicional de 10% sobre o capital seguro, com um limite de 10 mil euros.

Para famílias com filhos menores a cargo, a proteção é ampliada: se ocorrer uma morte por acidente, a seguradora duplica a indemnização, desde que existam filhos menores a cargo. A Real Vida Seguros considera como filhos menores:

• Filhos e enteados até 21 anos (se estiverem a frequentar um curso médio) ou até 24 anos (se estiverem num curso superior).
• Filhos ou enteados com deficiência, independentemente da idade, desde que vivam com a pessoa segura.
• Filhos nascidos até 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

 

4. Transferência de Seguro de Vida Crédito Habitação: como e quando fazer?

Uma das grandes vantagens do seguro de vida crédito habitação é a possibilidade de o transferir para outra seguradora. Se encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato ou com melhores coberturas, pode optar por transferir o seguro de vida sem grandes complicações.

O processo de transferência é simples: primeiro, precisa de comparar diferentes ofertas, através dos simuladores e escolher a solução que ofereça melhores condições. Depois, deve contatar a nova seguradora e informar a seguradora do seu banco desta transferência para garantir que a mudança acontece sem interrupções na cobertura.

A opção de transferência é muito vantajosa, em especial quando as condições do seguro atual já não são as mais competitivas. Sabia que em alguns casos é possível poupar até 60% ao ano ao transferir o seguro de vida crédito habitação?

 

 

5. Como encontrar o Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação mais barato e vantajoso?

A melhor forma de encontrar um seguro de vida crédito habitação mais barato e vantajoso é através dos simuladores. 

Simular o seguro de vida crédito habitação é fácil e rápido. Basta inserir o número de titulares e as datas de nascimento, bem como a data de início do seguro. Depois deve indicar se pretende a actualização automática do capital seguro, o valor do capital em dívida e o valor que paga actualmente pelo seguro. Por fim, deve indicar as coberturas que pretende subscrever e o simulador irá processar os dados e fornecer os resultados. Os resultados indicam quanto poderá poupar anualmente com a solução apresentada. Como vê, mais fácil, impossível. 

 

7. Como poupar no Seguro de Vida Crédito Habitação?

Poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação é possível e pode começar por alguns passos simples:

Compare ofertas: 

Use simuladores online para obter o melhor preço.

Ajuste as coberturas: 

Analise todas as coberturas. Avalie bem o que realmente necessita e ajuste as coberturas para garantir a máxima proteção. 

Se tem família, aproveite as coberturas extras que algumas seguradoras oferecem de forma gratuita.

Transferência de seguro: 

Como já mencionado, mudar de seguradora pode resultar em poupanças significativas. Procure uma seguradora especialista como a Real Vida Seguros.

 

Precisa de apoio para escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro de vida crédito habitação é uma ferramenta essencial para proteger o seu património e a sua família. Compreender como funciona, quais as coberturas mais importantes e como pode economizar é fundamental para fazer a escolha certa. 

Agora que conhece os principais aspetos deste tipo de seguro, pode tomar decisões mais informadas e garantir que a sua casa está sempre protegida, independentemente do que o futuro possa trazer.

Se precisa de apoio para escolher o melhor seguro de vida crédito habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os profissionais especializados no ramo vida poderão esclarecer as suas dúvidas, comparar ofertas e apoiar na escolha do seguro mais vantajoso para si.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

 

 

 

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros. 

Artigo publicado em 17/09/2024

 

Ao longo da vida, irá passar por mudanças e transições. E as suas necessidades pessoais e financeiras vão acompanhar essas mudanças. Por isso mesmo, é importante que saiba escolher o Seguro de Vida Crédito Habitação certo para cada etapa da sua vida, já que esta é a melhor forma de garantir uma protecção completa e ajustada às suas necessidades.

Adaptar o Seguro de Vida às diferentes circunstâncias da sua vida significa otimizar os seus benefícios e, ao mesmo tempo, garantir a máxima protecção da sua família e dos seus bens.

Ao ler este artigo, ficará a saber:

• Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida;
• Quais as melhores coberturas para cada fase: jovens adultos, famílias com filhos e na idade da reforma;
• Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida;
• Quais os benefícios de rever e ajustar a sua apólice de seguro com regularidade.

Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida?

Cada nova fase da vida traz consigo diferentes responsabilidades e necessidades que exigem ajustes no planeamento financeiro familiar, o que implica também encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal. 

Mais do que um contrato, este tipo de Seguro de Vida representa uma rede de segurança, pois é uma garantia que, mesmo no meio das adversidades, o seu património imóvel será salvaguardado.

Vamos agora mostrar-lhe quais as melhores coberturas para cada fase da vida, para que tome uma decisão informada sobre o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. 

É natural que um jovem, em início de carreira, tenha prioridades diferentes de uma família com crianças, ou de uma família perto da idade da reforma. Veja qual o cenário que melhor se enquadra à sua situação:

Seguro de Vida Crédito Habitação para jovens adultos

Esta é a fase da vida em que os jovens estão a construir a sua carreira profissional, cheios de sonhos, mas muitas vezes com rendimentos limitados. 

Para esta faixa etária, comprar uma habitação pode ser um esforço financeiro bastante exigente. Por isso, a prioridade dos jovens que contraem um Crédito Habitação é ter um Seguro de Vida que garanta a sua protecção no caso de uma adversidade que comprometa a sua capacidade de gerar rendimento.

Nestes casos, incluir a cobertura de ITP no Seguro de Vida Crédito Habitação ganha especial relevância. A protecção em caso de Invalidez Total e Permanente garante que, se o jovem ficar com uma incapacidade (por doença ou acidente) e deixar de poder exercer quaisquer atividades relacionadas com a sua área de formação, a Seguradora assume o pagamento da dívida ao banco. Desta forma, a Pessoa Segura consegue manter o imóvel, sem a necessidade de pedir apoio financeiro a terceiros.

 

Mas se optar pela cobertura de IAD (Invalidez Absoluta Definitiva), o seguro assume o pagamento da dívida apenas no caso da Pessoa Segura ficar com um grau de invalidez que a torne dependente de terceiros para realizar as tarefas básicas do dia a dia.

Seguro de Vida Crédito Habitação para famílias com filhos

Quando se trata de um casal com filhos, a protecção familiar é a maior das preocupações. Nestes casos, além do Seguro de Vida Crédito Habitação garantir o pagamento do empréstimo ao banco, é importante que assegure também uma protecção adicional.

Para as famílias com filhos, existem duas coberturas que o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ter:

• Morte por Acidente: em caso de morte por acidente, a Seguradora paga uma indemnização adicional de 10% sobre o valor do capital seguro, até um limite de 10 mil euros. 

• Filhos menores a cargo: esta cobertura do Seguro de Vida Crédito Habitação oferece uma protecção adicional à família no Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte por acidente, a Seguradora duplica a indemnização da cobertura de Morte por Acidente, desde que a Pessoa segura tenha filhos menores a seu cargo. 

 

A Real Vida Seguros, por exemplo, considera Filhos Menores:

• os filhos e os enteados até 21 (desde que frequentem um curso médio) ou 24 anos (desde que frequentem um curso superior);
• os filhos ou enteados portadores de deficiência, seja qual for a idade, desde que vivam com a pessoa segura;
• os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

E o melhor: as coberturas de Protecção familiar são gratuitas. Isso mesmo, uma oferta.

 

Seguro de Vida Crédito Habitação na idade da reforma

Nesta fase da vida, as necessidades são diferentes das etapas anteriores. Por isso, é importante fazer alguns ajustes no Seguro de Vida, que reflitam esta nova realidade. 

À semelhança da maioria dos seguros, também o Seguro de Vida Crédito Habitação tem limites de idade. Regra geral a cobertura de IPT cessa automaticamente aos 67 anos, a idade da reforma, sendo que, as coberturas de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) se mantêm activas até aos 85 anos. Isto acontece porque, quando a pessoa entra na reforma deixa de ser essencial uma cobertura que garanta a impossibilidade de trabalhar (salvo exceções). Nesta fase da vida, a cobertura IAD é essencial e aquela que melhor se ajusta a esta nova realidade.

 

Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada fase?

Encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para a fase da vida em que se encontra pode ser um grande desafio.

Veja os 5 passos essenciais para encontrar a melhor solução de protecção para si e para a sua família.

 

1 – Identifique as suas necessidades

Este é o primeiro passo para começar a procurar a melhor solução para si. Identifique as suas necessidades e prioridades e escolha o seguro que lhe assegure uma protecção mais abrangente. 

 

2 – Compare as coberturas oferecidas

Os Seguros de Vida Crédito Habitação oferecem diferentes coberturas e benefícios. Compare as diferentes opções e avalie quais as coberturas mais relevantes para a etapa da vida onde se encontra.

Relembramos as 3 coberturas essenciais que deve considerar:

• Invalidez Total e Permanente (ITP): essencial para jovens e pessoas ainda activas do ponto de vista profissional, pois garante o pagamento da dívida ao banco no caso de ter de deixar de exercer a sua profissão;
• Morte por Acidente: paga uma indemnização no valor de 10% do capital seguro, até 10 mil euros;
• Filhos Menores: na existência de filhos menores, duplica o capital da Morte por Acidente.

 

3 – Analise os custos e os benefícios

Este é um ponto importante que deve ter em conta. Compare as mensalidades, as condições e os valores das coberturas e tente perceber qual a melhor opção para si, alinhada com as suas necessidades, objectivos e orçamento. 

Se tiver dúvidas, consulte sempre um profissional especializado, pois são as melhores pessoas para lhe prestar todo o apoio necessário e para garantir que encontra a solução perfeita.

 

4 – Escolha a sua seguradora

Além de escolher um bom Seguro de Vida Crédito Habitação, é muito importante encontrar uma seguradora de confiança para estar ao seu lado durante o período de vigência do seu contrato.

Será a esta entidade que vai recorrer sempre que tiver alguma dúvida, quando precisar de apoio ou quiser fazer alterações à sua apólice.

 

5 – Reveja e ajuste a sua apólice com regularidade

É inevitável que os seus objectivos mudem ao longo do tempo. Considerando o aumento da esperança de vida, o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ser ajustado às diferentes fases da vida.

Por isso, é aconselhável rever com alguma regularidade a sua apólice para se certificar que as coberturas correspondem aos seus objectivos. 

Aqui, torna-se ainda mais relevante ter uma seguradora especializada a acompanhar este processo, pois pode obter o aconselhamento e o apoio necessário para ajustar o seu Seguro de Vida sempre que se justificar.

Quer encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação que garante a protecção mais completa para a sua família?

Escolher o Seguro de Vida que garanta a máxima protecção é uma decisão importante que pode significar a estabilidade financeira e a tranquilidade da sua família em momentos delicados.

Lembre-se que adaptar o seu seguro a cada etapa da vida é essencial para garantir que, em situações de maior fragilidade, as suas responsabilidades financeiras e o futuro dos seus familiares são assegurados.

Na Real Vida Seguros temos equipas de profissionais especializados e sempre disponíveis para lhe prestar todo o apoio e orientação necessários para encontrar a solução ideal para proteger o seu património e também a sua família. 

Fale com um Agente especialista Real Vida Seguros e descubra o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal para si.

 

 

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.