A partir de que idade se deve começar a poupar para um PPR?

O mais cedo possível, o ideal é assim que o titular comece a trabalhar, isto porque quanto mais anos poupar, menor será o esforço financeiro da suas entregas mensais e maior será a sua poupança do PPR no final do contrato.

Como posso receber o dinheiro do meu PPR, dentro das Condições Previstas na Lei?

O beneficiário do PPR recebe no final do prazo do contrato, o valor das entregas efectuadas e a respectiva rendibilidade. É possível resgatar o capital, sem penalizações, na reforma por velhice; a partir dos 60 anos com uma duração mínima de 5 anos; em situação de desemprego; incapacidade permanente; doença grave da Pessoa Segura ou agregado; morte do titular ou do seu cônjuge. Acresce ainda a possibilidade do pagamento das prestações mensais do empréstimo habitação, desde que decorridos 5 anos da última entrega efectuada.

Devo subscrever um PPR do Banco ou de uma Seguradora?

Nos PPR propostos pelos Bancos, existe com frequência uma forte componente de acções que estão associadas a risco, podendo levar à perda de uma parte significativa do capital investido. Existem ainda algumas Seguradoras a disponibilizar os PPR com capital e taxa garantida, que constitui assim uma maior segurança.

O PPR substitui a reforma?

Não, o PPR é um complemento da reforma, especialmente útil nos casos em que exista a preocupação de aproximar os valores auferidos enquanto esteve na vida activa. Sendo "ainda" possível garantir uma poupança com Capital e Taxa Garantida para toda a vida do contrato.

O que acontece ao dinheiro do meu PPR se desistir dele?

Em caso de desistência de um PPR, pode interromper entregas futuras em qualquer momento, ficando apólice reduzida a capitalizar pelas entregas efectuadas, ou solicitar o reembolso antecipado dessas mesmas entregas. No entanto, no reembolso antecipado, desde que tenha usufruído do beneficio fiscal, a esse valor é aplicada uma penalização fiscal e uma penalização contratual prevista inicialmente, excepto em algumas condições, como: desemprego, doença grave, incapacidade permanente ou idade superior a 60 anos e 5 anos decorridos desde a última entrega, casos em que a desistência é livre de penalizações.

Um PPR é um produto financeiro a médio e longo prazo com vista à poupança para a reforma.

Os PPR ainda compensam?

Sim porque por um lado os PPR permitem dedução à colecta do seu IRS em 20%, e por outro lado, têm taxas de imposto de retenção sobre as mais-valias, muito inferiores a qualquer outro produto de poupança e por fim os PPR possibilitam maior flexibilidade em caso de reembolso antecipado (legalmente previstos na Lei), sem perda de benefícios fiscais.

Há modalidades em PPR com e sem risco. Porém, a modalidade PPR (Standard) comercializado actualmente pela Real Vida, garantem o retorno do Capital e Taxa minima garantida.

Posso mudar o montante de contribuições mensais para o meu PPR em qualquer altura?

Sim, com um PPR pode poupar mais facilmente comparativamente com outros produtos como os depósitos a prazo, dado que se podem programar entregas mensais. Poderá ir reduzindo até ao valor minimo de 25€, ou reforçando o valor das suas entregas mensais, ajustando-o às suas condições financeiras atuais.

Posso tirar dinheiro antecipadamente do meu PPR?

O titular do PPR poderá antecipar o resgate do capital, sem qualquer penalização, na reforma por velhice; se tiver idade superior a 60 anos com período mínimo de 5 anos sobre a última entrega; se estiver em situação de desemprego; se estiver em situação de Incapacidade permanente para o trabalho; em caso de Doença grave da Pessoa Segura ou elementos do agregado e em caso de Morte do titular ou do seu cônjuge.

Posso transferir um PPR para outra Seguradora?

Sim, desde que a Seguradora para onde pretende transferir, esteja autorizada a comercializar esta modalidade de Seguro de Vida e aceite a referida transferência.

Qual é o valor ideal para assegurar um bom PPR na reforma?

O momento para iniciar o seu PPR e o valor ideal das suas entregas mensais resultará do beneficio definido que pretenda obter com o PPR à idade de reforma. A Real Vida disponibiliza um simulador de rendimentos reforma que o poderá ajudar a poder decidir já, quanto deve começar a poupar para compensar a diferença entre o que ganha actualmente em média e o que pretende receber na sua reforma.

Administrador

Seguro de Vida Crédito Habitação em Portugal: consulte o guia completo que esclarece as suas dúvidas

6 de Setembro, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 06/09/2024

A compra de uma casa em Portugal vem quase sempre acompanhada de um crédito habitação. E em todos os créditos habitação, existem alguns seguros associados, sendo o Seguro de Vida Crédito Habitação o mais importante. Isto porque protege financeiramente tanto o titular do crédito quanto a sua família face a imprevistos.

Neste guia, encontra todas as informações necessárias para esclarecer as suas dúvidas sobre os Seguros de Vida Crédito Habitação em Portugal.

Imagine a paz de espírito em de saber que a sua casa está protegida, mesmo diante dos imprevistos mais extremos.

O Seguro de Vida Crédito Habitação é exatamente isso: um escudo financeiro que garante o pagamento do saldo em dívida do seu crédito habitação em situações de morte ou invalidez da Pessoa Segura, sejam elas provocadas por doença ou acidente.

O valor do capital seguro no Seguro de Vida Crédito Habitação está diretamente ligado ao valor montante do seu crédito habitação. Conforme paga o empréstimo, o valor do capital seguro pode ser ajustado, acompanhando valor em dívida.

Por que razão o Seguro de Vida Crédito Habitação é tão importante?

O Seguro de Vida Crédito Habitação é importante porque oferece uma camada dupla de segurança financeira, que beneficia o titular do crédito, bem como a sua família e herdeiros e, ainda, a instituição bancária. Em caso de falecimento ou incapacidade da Pessoa Segura, o seguro cobre o valor da dívida, garantindo que o banco recupera o montante emprestado, sendo o imóvel preservado entre os bens da família.

Como vê, a principal função do Seguro de Vida Crédito Habitação é proteger o titular do crédito e a sua família do impacto financeiro causado por uma uma situação de morte ou invalidez, que em último caso poderia resultar na perda da casa de família.

Mas este seguro é também uma condição, na medida em que as instituições financeiras em Portugal exigem que os titulares de crédito habitação contratem um Seguro de Vida Crédito Habitação. A subscrição deste seguro é, na maior parte das vezes, um requisito para a aceitação do empréstimo.

Como pode um Seguro de Vida Crédito Habitação proteger-me a mim e à minha família?

Um Seguro de Vida Crédito Habitação pode ter diferentes tipos de cobertura. No entanto, por norma, o banco exige apenas 2, são elas:

Morte: a cobertura de morte é a base do Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de falecimento do titular, a seguradora paga o saldo devedor do crédito ao banco, garantindo que a família fique livre da dívida.

Invalidez Absoluta e Definitiva: É a cobertura que protege financeiramente o titular do crédito de uma invalidez. Para poder acionar esta cobertura, a Pessoa Segura deve encontrar-se num estado muito crítico, em que esteja dependente de terceiros para realizar as mais simples tarefas do dia a dia, como comer ou vestir-se.

No entanto, algumas Seguradoras disponibilizam outros tipos de coberturas no Seguro de Vida Crédito Habitação que tornam esta protecção mais completa. Veja:

Invalidez Total e Permanente (ITP): Esta cobertura garante o pagamento do valor do crédito em dívida, caso o titular fique permanentemente incapacitado de exercer qualquer atividade remunerada compatível com os seus conhecimentos, devido a doença ou acidente.

Regra geral, a incapacidade da cobertura de ITP situa-se nos 66%, mas há Seguradoras que reduziram esta taxa para os 60%!

Seja no Seguro de Vida Crédito Habitação ou em outros seguros, a diferença entre as coberturas de IAD e ITP relaciona-se com o nível de protecção que as mesmas garantem.

Esclareça aqui todas as suas dúvidas sobre a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação

Existem, ainda, outras coberturas adicionais no Seguro de Vida Crédito Habitação que podem ser oferecidas no âmbito da Protecção Familiar:

Morte por Acidente: Em caso de falecimento da Pessoa Segura devido a um acidente, a seguradora garante um pagamento adicional equivalente a 10% do capital seguro. Essa cobertura extra oferece um alívio financeiro essencial em momentos difíceis, ajudando a família a lidar com as despesas inesperadas e a manter a estabilidade financeira.

Filhos Menores a Cargo: A cobertura para Filhos Menores a Cargo oferece uma proteção ainda maior. Se o titular falecer como consequência de um acidente, o valor do capital seguro na cobertura Morte por Acidente é duplicado, desde que existam filhos ou enteados menores a cargo.

Esta protecção estende-se até aos 21 anos para filhos biológicos e 24 anos para enteados, ou até 300 dias após o falecimento, no caso de nascimento de novos filhos. Isso garante que os jovens a cargo terão o suporte financeiro necessário para enfrentar o futuro, mesmo na ausência do progenitor.

O que precisa saber sobre a legislação dos Seguros de Vida Crédito Habitação em Portugal

Em Portugal, a legislação que rege os Seguros de Vida Crédito Habitação está bem definida para proteger os direitos dos consumidores e garantir a transparência nas transações financeiras. Uma das principais leis é o Decreto-Lei n.º 72/2008, que estabelece o regime jurídico do contrato de seguro.

Livre escolha do consumidor

A legislação refere que os consumidores têm o direito de escolher livremente a seguradora com a qual desejam contratar o Seguro de Vida Crédito Habitação, mesmo que o banco sugira ou tenha uma parceria com uma outra seguradora específica.

Além disso, os consumidores devem ser informados de todas as condições e exclusões do seguro antes da contratação.

Exigências dos Bancos

Os bancos podem exigir a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação como condição para aprovar o empréstimo.

No entanto, não podem obrigar o consumidor a contratar o seguro com uma seguradora específica, desde que o seguro contratado ofereça as mesmas coberturas exigidas pelo banco.

Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?

Ao escolher um Seguro de Vida Crédito Habitação, aconselhamos que considere os seguintes fatores:

Preço: Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ótima forma de comparar coberturas e benefícios.
Coberturas: Verifique se as coberturas atendem às suas necessidades.
Exclusões: Leia atentamente as exclusões da apólice para evitar surpresas.
Reputação da Seguradora: Escolha uma seguradora confiável e sólida para subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação.

Quais são os dados necessários para contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Para contratar o seguro, irá precisar de:

NIF + cartão de identificação pessoal (CC, BI ou passaporte)
Morada
Profissão
Email
IBAN
Preencher o questionário clínico e, dependendo da sua idade, informação clínica e valor do empréstimo, a seguradora pode exigir exames médicos para avaliar o risco antes de aprovar a apólice.

Para emissão da apólice é também necessário:

Valor empréstimo
Prazo do contrato de crédito
Identificação do beneficiário Irrevogável

Há Seguros de Vida Crédito Habitação que podem ser emitidos online e sem assinatura e, ainda, são isentos de exames médicos até um capital seguro de 400.000€, desde que a Pessoa Segura tenha entre os 18 e 55 anos.

Como funciona a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação?

O processo de transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação é rápido e fácil. Se encontrar uma oferta mais vantajosa, pode transferir seu Seguro de Vida Crédito Habitação para outra seguradora.

O processo geralmente envolve:

Solicitação de transferência: Informe à nova seguradora sua intenção de transferir o seguro.
Avaliação e aprovação: A nova seguradora avaliará o risco e aprovará a transferência.
Comunicação ao banco: Informe ao banco sobre a nova apólice.
Assinatura do novo contrato: Assine o contrato com a nova seguradora.

Perguntas Frequentes sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação

O que acontece se não pagar o prémio do seguro?

A falta de pagamento pode resultar no cancelamento da apólice, deixando o empréstimo desprotegido.

A apólice cobre suicídio?

Na maioria dos casos, há uma exclusão para suicídio nos primeiros dois anos de vigência da apólice.

O seguro cobre doenças preexistentes?

Doenças preexistentes devem ser declaradas e são geralmente excluídas, a menos que acordado de outra forma com a seguradora.

Qual é a validade do Seguro de Vida Crédito Habitação?

O seguro é válido enquanto o crédito estiver ativo. A cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva está ativa até ao final do crédito, com limite de 85 anos

Quem são os beneficiários do seguro?

O banco é o principal beneficiário para o montante em dívida. Eventuais valores remanescentes podem ser designados para outros beneficiários, como familiares.

O seguro tem carência?

Geralmente não, mas verifique as condições específicas da sua apólice.

Quer apoio para escolher o seu Seguro de Vida Crédito Habitação? Fale connosco!

O Seguro de Vida Crédito Habitação é uma ferramenta essencial para garantir a sua segurança financeira e a da sua família, além de proteger o seu património imobiliário. Ao compreender as opções disponíveis e os fatores a considerar, torna-se muito mais fácil fazer uma escolha informada que ofereça a melhor proteção possível.

Não espere até que seja tarde demais. Consulte hoje mesmo um especialista em Seguros de Vida Crédito Habitação para avaliar as suas necessidades e encontrar a melhor apólice para sua situação específica.

Na Real Vida Seguros, encontra uma equipa especializada e à sua disposição para esclarecer quaisquer dúvidas que tenha.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.

Vai comprar uma habitação? Descubra se ter o Seguro de Vida no banco vale mesmo a pena

30 de Agosto, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 30/08/2024

Comprar uma habitação é uma das decisões financeiras mais importantes que poderá ter de tomar ao longo da vida. Tudo começa por encontrar a casa dos seus sonhos e, caso precise de financiamento, vai ter de iniciar um processo, que inclui o pedido de empréstimo e outros procedimentos. Se este é o seu caso, saiba que a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação faz parte do processo de compra de uma nova casa.

Quando recorrem a um empréstimo, são muitas as pessoas que ainda subscrevem o Seguro de Vida no banco. Mas, será que tem mesmo de ser assim?

Reunimos neste artigo as principais dúvidas relacionadas com o Seguro de Vida Crédito Habitação e convidámos os nossos especialistas para responder.

No final da leitura deste artigo ficará a saber:

Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação;
Se é obrigatório ter o seu Seguro de Vida no Banco;
Quais as desvantagens de ter o seu Seguro de Vida no banco;
O que é que um Seguro de Vida Crédito Habitação deve incluir para oferecer uma protecção completa;
Como avaliar se o Seguro de Vida que tem é o melhor para si;
Se é possível e como transferir o seu Seguro de Vida para uma seguradora especialista.

Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Se vai contrair um empréstimo para comprar uma habitação, é certo que lhe vão sugerir um Seguro de Vida no banco como forma de prevenir as consequências financeiras de uma situação imprevista, como Morte ou Invalidez.

O principal objectivo do Seguro de Vida é proteger a pessoa segura, ou seja, quem contrai o empréstimo, a sua família e, claro, o banco.

Mas, afinal, como funciona o seguro de vida? Vamos explicar-lhe de forma simples.

Cobertura: um Seguro de Vida cobre o valor em dívida do seu crédito, em caso de morte ou invalidez. No entanto, pode optar por uma apólice mais completa e incluir algumas coberturas adicionais no seu Seguro de Vida Crédito Habitação;

Liquidação do crédito: a protecção oferecida pelo Seguro de Vida garante que, em caso de sinistro (Morte ou Invalidez), a sua dívida é paga ao banco, assegurando que a sua família fica livre desse encargo financeiro;

Prémio do seguro: o valor que vai pagar pelo seu seguro é calculado em função de diversos factores, como: capital seguro (valor do empréstimo), prazo do crédito, idade, condição de saúde e profissão.

Duração: de modo geral, a apólice do seu Seguro de Vida está em vigor enquanto durar o seu Crédito Habitação. Se optar por amortizar na totalidade o valor em dívida antes do tempo, o seguro deixa de vigorar.

É obrigatório ter o Seguro de Vida no banco?

Não, na realidade não é obrigatório ter o seu Seguro de Vida no banco. Quando contrai um Crédito Habitação, é natural os bancos incentivarem a contratação do seguro na própria instituição. Mas, na verdade, pode escolher em que entidade deseja contratar o seguro. Pode optar por qualquer seguradora, desde que tenha uma apólice de seguro que corresponda a todas as exigências do banco.

Alguns bancos podem oferecer condições de crédito mais favoráveis se subscrever um Seguro de Vida nesta mesma instituição, por exemplo, um spread mais baixo. Contudo, este não deve ser um factor decisivo, já que o seguro pode ter contrapartidas que ao longo do tempo lhe vão sair mais caras, o que acaba por não compensar.

Quais as desvantagens de ter o Seguro de Vida no banco?

Se ainda está a ponderar se deve subscrever o Seguro de Vida no banco, deve saber considerar o seguinte:

Custos elevados associados

De modo geral, os Seguros de Vida contratados nos bancos cobram prémios mais altos do que as seguradoras. Isto é sinónimo de custos acrescidos ao longo da duração do Crédito Habitação. Além disso, as seguradoras especializadas oferecem Seguros de Vida Crédito Habitação com condições mais vantajosas e nem sempre os bancos acompanham estas tendências.

Pouca flexibilidade

Os Seguros de Vida que os bancos disponibilizam tendem a ser menos flexíveis, em especial no que diz respeito a coberturas adicionais, sendo a personalização da apólice mais limitada. Neste ponto, as seguradoras de vida ficam a ganhar.

Maior desconhecimento

Os bancos têm o seu principal foco em produtos financeiros gerais, tendo, muitas vezes, um menor conhecimento especializado em seguros, em especial no ramo vida. Uma seguradora especializada consegue oferecer um melhor serviço ao cliente, soluções adequadas a cada caso e um acompanhamento mais individualizado.

O que um Seguro de Vida deve ter para garantir uma protecção completa?

Encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação, que lhe garanta uma protecção completa, é crucial para garantir que a sua família fica protegida caso sofra alguma adversidade.

Por norma, as coberturas base são:

Cobertura de Morte: Esta é uma das coberturas mais básicas e importantes de qualquer Seguro de Vida. É a cobertura que garante que, em caso de morte, o empréstimo contraído ao banco é liquidado;

Invalidez Absoluta e Definitiva: Esta é também uma cobertura base no seu Seguro de Vida. Por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) entende-se uma incapacidade decorrente de acidente ou doença que impeça a pessoa segura de trabalhar e a obrigue a depender de terceiros para as actividades mais básicas do dia a dia. Nestes casos, o Seguro de Vida oferece-lhe a protecção necessária para que mantenha a sua tranquilidade financeira nesta fase difícil, liquidando o pagamento do capital seguro.

Na maior parte dos casos, os Seguros de Vida no banco apenas incluem estas duas coberturas, mas existem coberturas adicionais que pode incluir na sua apólice para conseguir uma protecção mais abrangente, como as que lhe apresentamos a seguir.

Invalidez Total e Permanente

Deve incluir sempre à sua apólice a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP), já que lhe oferece protecção extra em caso de invalidez provocada por uma doença ou acidente, que resulte numa incapacidade igual ou superior a 60%.

Se enfrentar uma situação deste género, com a impossibilidade de desenvolver a sua profissão ou outra compatível com as suas capacidades e uma inevitável quebra de rendimento, esta cobertura é essencial para garantir a liquidação do crédito. Isto porque a cobertura base de IAD apenas pode ser ativada quando existe uma dependência total de terceiros para as rotinas diárias, como higiene pessoal, comer ou vestir-se, por exemplo.

Morte por Acidente

Existem seguradoras que oferecem algumas coberturas adicionais no Seguro de Vida Crédito Habitação, como a de Morte por Acidente. Nesta cobertura, se existir morte da Pessoa Segura, como consequência de acidente, nos 12 meses após o mesmo, a seguradora garante um pagamento adicional de 10% do capital seguro.

Filhos Menores a Cargo

Mais uma cobertura que a Real Vida Seguros inclui na sua apólice como oferta. Desta forma, numa situação de morte da Pessoa Segura resultante de acidente, vai existir uma duplicação do valor da cobertura de Morte por Acidente, sempre que existam filhos menores a cargo ou tenham nascido até 300 dias após a morte.

Como ter a certeza que escolho o melhor Seguro de Vida?

Se quer ter a certeza que está a tomar uma decisão acertada, há vários aspectos que deve analisar. Entre os quais:

Analise todas as coberturas: compare as coberturas oferecidas pela apólice do seu seguro no banco e por outras seguradoras. Lembre-se que quanto mais completo for o seu seguro, maior protecção para si e para a sua família. Certifique-se que as coberturas que vai contratar são as que mais se adequam às suas necessidades;

Cobertura IAD ou ITP: é importante verificar qual a cobertura de invalidez no seu Seguro de Vida Crédito Habitação: Invalidez Absoluta e Definitiva ou Invalidez Total e Permanente. Analise qual a melhor opção para si tendo em consideração que a cobertura de ITP garante uma proteção mais completa;

Compare os prémios do seguro: Analise e compare os preços praticados pelas várias instituições e escolha aquele que lhe oferece mais vantagens, de acordo com as coberturas oferecidas;

Verifique os produtos associados ao seu crédito: antes de contrair o seu empréstimo, o banco apresentou-lhe um documento (FINE — Ficha de Informação Normalizada Europeia) com a simulação onde constam várias informações, entre as quais quais os produtos que vai contratar para ter aquelas condições de crédito. Verifique na FINE a informação sobre o Seguro de Vida no banco, pois em determinados casos, ao retirar o seguro pode perder bonificações no spread. No entanto, faça bem as contas, pois regra geral a transferência para uma seguradora especializada compensa;

Tenha atenção à flexibilidade da apólice: com o tempo, as suas necessidades podem mudar. É importante ter um Seguro de Vida que lhe permita adaptar a apólice e fazer ajustes nas coberturas e valores segurados;

Considere as exclusões: verifique com atenção as exclusões da apólice e entenda bem todas as limitações das coberturas – limites máximos de pagamentos e condições específicas;

Faça uma avaliação regular: reveja com alguma regularidade a sua apólice para garantir que ela continua a dar resposta às suas necessidades. Compare com opções de outras seguradoras e, se encontrar melhores condições, transfira o seu Seguro de Vida.

Como transferir o Seguro de Vida para uma seguradora especialista?

Se encontrou uma opção mais vantajosa para o seu Seguro de Vida, está na altura de tratar da transferência. O processo é simples e pode contar com a ajuda dos profissionais especializados da sua seguradora. Pode transferir o seu Seguro de Vida a qualquer altura do contrato, de uma forma cómoda, a partir da sua casa.

Será feita uma análise detalhada do documento complementar e das condições da apólice e a seguradora irá pedir-lhe todos os documentos necessários.

Terá um agente especializado a acompanhar o seu processo do início ao fim, prestando todo o apoio necessário.

O tempo médio para a transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação é variável, mas, de modo geral, o prazo mínimo para concluir este processo é de cerca de um mês.

Já encontrou o Seguro de Vida que lhe oferece a melhor protecção?

Se ainda está a tentar encontrar a melhor solução, pode começar por simular o seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Assim, já poderá ter uma ideia das coberturas do seu seguro, bem como o valor a pagar pela sua apólice.

Caso necessite, estamos sempre disponíveis para si, para esclarecer as suas dúvidas e para lhe oferecer todo o acompanhamento que precisa para encontrar a melhor solução de protecção para as suas necessidades.

Se precisa de ajuda para encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação, contacte os profissionais especializados da Real Vida Seguros e prepare um futuro livre de preocupações.

Ver Seguros de Vida

RNA Medical: a sua aliada no Seguro de Acidentes Pessoais para uma protecção mais alargada

31 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 31/07/2024

Ninguém está livre de imprevistos e o impacto de um acidente ou de uma doença na estabilidade financeira é quase inevitável. Nessas alturas, ter um Seguro de Acidentes Pessoais é a melhor forma de garantir a sua segurança financeira e a da sua família. E, para que tenha uma assistência ainda mais alargada, a Real Vida inclui a cobertura de acesso à Rede RNA Medical nos seguros de Acidentes Pessoais.

Neste artigo ficará a saber:

O que é a RNA Medical;
Como é que a RNA Medical é integrada nos Seguros de Acidentes Pessoais;
Quais as vantagens da RNA Medical;
Como funcionam os Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida Seguros com RNA Medical;
Como pesquisar os prestadores da RNA Medical;
Como marcar uma consulta num prestador da Rede RNA Medical.

O que é a RNA Medical?

A RNA Medical é uma empresa especializada na prestação de cuidados de saúde e bem-estar. Através da Rede RNA Medical, é garantido o acesso a uma vasta rede de prestadores de serviços que, além de assegurarem os melhores cuidados, oferecem-lhe a protecção necessária para viver a sua vida pessoal e profissional de uma forma mais tranquila.

Hoje, a RNA Medical é uma referência no mercado e conta já com mais de:

37.000 prestadores de cuidados de saúde em Portugal e Espanha;
50 especialidades;
2750 clínicas de medicina dentária;
2700 laboratórios de análises clínicas;
86 hospitais na rede;
3200 centros com serviços de imagiologia;
125 unidades com serviços de urgência.

Como funciona a parceria entre a RNA Medical e a Real Vida nos Seguros de Acidentes Pessoais?

Todos os clientes que subscrevem um Seguro de Acidentes Pessoais na Real Vida Seguros têm garantido o acesso directo à rede de prestadores de cuidados da RNA Medical em caso de doença, acidente ou sempre que precisar de cuidados médicos.

O acesso à RNA Medical nos Seguros de Acidentes Pessoais garante uma maior protecção e um atendimento médico mais eficiente sempre que necessário.

Quais os benefícios da RNA Medical nos Seguros de Acidentes Pessoais?

Esta cobertura dá-lhe a possibilidade de aceder a consultas médicas, exames de diagnóstico e até mesmo a internamentos hospitalares a preços convencionados. Mas, além disso, o acesso à Rede RNA Medical, apresenta uma série de outras vantagens.

Destacamos 5, veja.

1- Acesso a cuidados de saúde de qualidade

Se possui um Seguro de Acidentes Pessoais na Real Vida Seguros, tem um acesso privilegiado à Rede RNA Medical, o que lhe garante um atendimento médico rápido e eficaz. Da Rede RNA Medical fazem parte hospitais, clínicas e profissionais de excelência, sempre disponíveis para garantir que recebe o melhor tratamento possível.

2- Resposta rápida em caso de acidente

A RNA Medical está preparada para lhe assegurar uma resposta rápida e eficiente no caso de um acidente. A sua vasta rede de prestadores de serviços permite reduzir o tempo de espera e garantir um atendimento mais ágil.

3- Coberturas amplas

Ao recorrer à Rede RNA Medical pode beneficiar de cuidados e serviços de saúde e bem-estar a preços convencionados. Podemos destacar as seguintes coberturas:

Assistência médica de cuidados de saúde primário e de especialidades;
Meios complementares de diagnóstico e terapêutica;
Medicina Física e de Reabilitação;
Hospitais e clínicas;
Serviços de enfermagem;
Farmácias;
Ópticas.

4- Envio de médico ao domicílio

Se por alguma razão lhe é impossível sair de casa para procurar ajuda médica ou apenas porque é mais cómodo receber assistência no conforto do lar, saiba que a com RNA Medical tem acesso a um médico ao domicílio 24 horas por dia, todos os dias.

5- Assistência dentária

Cuidar da sua saúde oral é essencial para prevenir uma série de problemas. E, a pensar no seu sorriso, a RNA Medical disponibiliza-lhe limpezas dentárias simples sem custos e tratamentos a preços mais baixos. Pode beneficiar ainda de preços convencionados em tratamentos de estomatologia, doenças ou acidentes ao longo da duração do contrato.

Como funcionam os Seguros de Acidentes Pessoais com a RNA Medical?

Os Seguros de Acidentes Pessoais da Real Vida incluem o acesso à Rede RNA Medical, que lhe permite receber a assistência necessária em caso de acidente, doença ou sempre que precise de cuidados médicos de forma ágil e eficiente.

Esta cobertura permite-lhe recorrer a um conjunto de serviços de saúde que vão desde a medicina ambulatória, a consultas de medicina geral e de especialidade, exames de diagnóstico, enfermagem, assistência dentária e médico ao domicílio.

Pode aceder a estes serviços e ter um cartão de saúde da Rede RNA Medical em qualquer um dos seguintes Seguros de Acidentes Pessoais.

Real Vida Seguro Hospitalização por Acidente

Este seguro tem como principal objectivo a sua protecção em caso de hospitalização devido a um acidente, quer em contexto profissional como pessoal.

Pode ser subscrito entre os 5 e os 65 anos e as suas principais coberturas são:

Morte ou Invalidez Permanente resultante de acidente;
Incapacidade Temporária Absoluta como consequência de internamento ou convalescença hospitalar, devido a acidente;
Fractura de ossos;
Despesas de funeral;
Oferta de acesso a um conjunto de serviços de saúde: Rede RNA Medical, médico ao domicílio e medicina dentária.

Ver Seguro de Hospitalização por Acidente

Real Vida Seguro Incapacidade por Acidente

Este seguro está disponível com 3 três planos de coberturas diferentes, para que escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades. Uma forma de protecção em caso de acidente, na sua vida pessoal ou profissional, que pode ser subscrito entre os 5 e os 65 anos.

O Real Vida Seguro Incapacidade por Acidente diferencia-se por garantir um subsídio diário a crianças com mais de 5 anos, para que os pais tenham o apoio financeiro necessário para assistência familiar.

Incapacidade Temporária devido a acidente (cobertura que se aplica a incapacidade absoluta ou parcial);
Morte ou Invalidez Permanente por Acidente;
Fractura de ossos;
Despesas de funeral;
Oferta de acesso a um conjunto de serviços de saúde, como o cartão de saúde da RNA Medical, médico ao domicílio e assistência dentária.

Ver Seguro Incapacidade por Acidente

Real Vida Seguro Hospitalização por Doença

Com este Seguro de Acidentes Pessoais pode recorrer a diversos serviços de saúde que asseguram toda a assistência necessária em caso de hospitalização por doença. Um seguro para quem tem entre 18 e 64 anos, que pode manter-se em vigor até aos 70 anos.

Do Real Vida Seguro Hospitalização por Doença fazem parte as seguintes coberturas:

Incapacidade Temporária Absoluta que resulte em internamento hospitalar ou convalescença de hospitalização, devido a doença;
Morte por acidente;
Despesas de funeral;
Acesso à Rede RNA Medical, serviços de assistência dentária e médico ao domicílio.

Ver Seguro Hospitalização por Doença

Real Vida Seguro Incapacidade por Doença

Um seguro que disponibiliza três planos de protecção diferentes e que lhe garante o apoio que necessita em caso de incapacidade temporária provocada por doença. Pode subscrever o Seguro Incapacidade por Doença entre os 18 e os 64 anos, podendo a apólice vigorar até aos 70 anos.

De entre as suas coberturas, destacamos:

Incapacidade Temporária por Doença (pode ser absoluta ou parcial);
Morte por Acidente;
Despesas de Funeral;
Serviços de saúde com acesso à Rede RNA Medical, assistência dentária e médico ao domicílio.

Ver Seguro Incapacidade por Doença

Use o nosso simulador de Seguros de Acidentes Pessoais com acesso à Rede RNA Medical e descubra qual a melhor opção de protecção para si e para a sua família.

Como pesquisar os prestadores da RNA Medical?

Encontrar um prestador de serviços da Rede RNA Medical é bastante simples. Em poucos minutos pode encontrar a melhor opção de atendimento para os cuidados que necessita. Na Real Vida Seguros, encontra um directório onde pode pesquisar todos os prestadores da Rede RNA Medical.

Basta escolher a rede que pretende (Médica, Bem-estar, Medicina Dentária, Farmácia, Ópticas), a especialidade e a zona onde pretende fazer a sua marcação. Terá acesso imediato aos prestadores de cuidados mais perto de si e aos quais poderá recorrer.

Como marcar uma consulta na Rede RNA Medical?

Se já encontrou o prestador onde fazer a sua marcação, basta contactá-lo e indicar o número do seu cartão de saúde. Uma outra forma de fazer o agendamento é através do contacto que encontra no verso do seu cartão, da Linha de Atendimento Permanente.

Para nós, é muito importante que cuide da sua saúde. E a rede RNA Medical dá-lhe a possibilidade de recorrer aos mais diversos serviços para ter sempre o acompanhamento que necessita. Pode recorrer à RNA Medical para fazer um check-up, para cuidar da sua saúde oral, para consultas e exames, para tratamentos de fisioterapia ou mesmo se precisar que o médico vá até ao seu domicílio.

Por que motivo o Seguro de Acidentes Pessoais com acesso à RNA Medical é a escolha certa para si?

Subscrever um Seguro de Acidentes Pessoais com os serviços médicos da RNA Medical é uma decisão acertada se procura uma protecção completa e abrangente, que lhe garanta o acesso a cuidados médicos de qualidade.

Além da protecção do ponto de vista financeiro, tem a garantia de uma assistência médica rápida e eficiente em momentos difíceis, mas também no seu dia a dia. Uma solução completa para a sua segurança e para o seu bem-estar.

Na Real Vida Seguros temos equipas especializadas para responder a todas as suas questões e para ajudar a encontrar a solução de protecção perfeita para si e para a sua família. Por isso, fale connosco para ajudarmos a escolher o Seguro de Acidentes Pessoais com acesso à Rede RNA Medical que melhor se adapta às suas necessidades. Conte connosco!

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Seguro de saúde sem período de carência: conheça as vantagens do Real Seguro de Saúde Único

30 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 30/07/2024

Não há nada pior do que precisar utilizar o seguro de saúde e ter de esperar até que as coberturas fiquem disponíveis. É neste sentido que um seguro de saúde sem período de carência pode ser um aliado para quem tem urgência em usufruir dos serviços médicos.

Neste artigo, vai descobrir que um seguro de saúde sem período de carência apresenta uma série de mais-valias que vão além da ausência de períodos de espera.

Vai também conhecer, em detalhe, como funciona o Real Seguro de Saúde Único, um seguro de saúde sem período de carência, em que pode usufruir de consultas, exames e outros procedimentos no momento da subscrição, sendo a única excepção a cobertura de Subsídio Diário por Internamento Hospitalar.

No final da leitura, vai ficar a saber:

O que é o período de carência nos seguros de saúde;
Real Seguro de Saúde Único: o seguro de saúde sem período de carência;
Vantagens deste seguro;
Coberturas deste seguro;
Como subscrever o Real Seguro de Saúde Único.

O que é o período de carência nos seguros de saúde?

Provavelmente já tem alguma noção do que significa o período de carência nos seguros de saúde, mas vale sempre a pena esclarecer o impacto e as limitações impostas pelos períodos de carência nos seguros de saúde tradicionais.

O período de carência é o tempo que tem de esperar até poder usufruir de certas coberturas. Este período de tempo situa-se entre o momento da subscrição do seguro até a altura em que as coberturas ficam disponíveis para serem utilizadas.

Caso precise usufruir de uma cobertura cujo período de carência ainda esteja a decorrer, saiba que o valor da consulta, exame ou procedimento será cobrado na totalidade, não havendo lugar a reembolso. Ou seja, é como se ainda não tivesse um seguro de saúde.

Este período pode variar de alguns dias/meses a até um ano, dependendo da cobertura e da política seguida pela seguradora.

Por exemplo, regra geral, a cobertura de Parto num seguro de saúde tem um período de carência de 360 dias. Isto significa que esta cobertura só poderá ser acionada 360 dias após a subscrição do seguro de saúde.

Real Seguro de Saúde Único: o seguro de saúde sem período de carência

O Real Seguro de Saúde Único oferece uma exceção à regra geral dos períodos de carência.

Com uma abordagem diferenciada, que praticamente elimina o período de carência, este seguro de saúde traz diversas mais-valias para as pessoas seguras.

No Real Seguro de Saúde Único, a maioria das coberturas está disponível de forma imediata, excepto a cobertura de Subsídio Diário por Internamento Hospitalar, que tem um período de carência de 180.

Conheça as vantagens deste seguro de saúde sem período de carência

A principal vantagem de um seguro sem período de carência é o acesso imediato a diferentes tipos de tratamentos médicos. Isto é particularmente importante em casos de emergências de saúde ou quando certos tratamentos são urgentes.

Além da vantagem de acesso imediato, este seguro de saúde sem período de carência apresenta outras mais-valias, veja:

Subscrição sem limite de idade

No Real Seguro de Saúde Único não existem limites de idade na subscrição. Isto quer dizer que qualquer pessoa, independentemente da idade, pode usufruir deste seguro de saúde.

Desta forma, esta pode ser a resposta para muitas pessoas que encontram dificuldades em subscrever um seguro de saúde devido à sua idade.

Além disso, este seguro de saúde sem período de carência não apresenta qualquer idade limite de permanência.

Aceitação automática

Esta é outra das vantagens deste seguro de saúde. A aceitação automática isenta as pessoas de realizarem exames médicos e responderem a exaustivos questionários de saúde.

Mesmo que tenha doenças pré existentes, poderá subscrever o Real Seguro de Saúde Único. Ao garantir a aceitação automática, o Real Seguro de Saúde Único permite que todos possam usufruir das suas mais-valias, independentemente da sua condição atual de saúde.

Economia

A economia é outra das mais-valias deste seguro de saúde sem período de carência. Por um valor muito económico de 10 euros por mês, tem acesso às diferentes coberturas do Real Seguro de Saúde Único.

Descontos por adesão

Além de ser económico, o Real Seguro de Saúde Único garante ainda descontos por adesão. Isto quer dizer que quantas mais pessoas estiverem associadas a este seguro, mais económica é a sua mensalidade.

No Real Seguro de Saúde Único, os descontos por adesão funcionam da seguinte forma:

10% de desconto na mensalidade na 2.ª pessoa segura;
15% de desconto na mensalidade na 3.ª pessoa segura;
20% de desconto na mensalidade na 4.ª pessoa segura e seguintes.

Rede de prestadores de saúde de qualidade

Através deste seguro de saúde sem período de carência pode ter acesso a uma rede de prestadores de qualidade, logo a partir do momento da subscrição.

Esta rede de prestadores conta com mais de 16 mil parceiros de saúde e 129 especialidades integradas no território nacional.

Esta rede médica abrange 297 concelhos, ou seja, todos os concelhos de Portugal Continental e, ainda, os arquipélagos da Madeira e dos Açores.

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Conheça as coberturas do Real Seguro de Saúde Único

O Real Seguro de Saúde Único cobre uma ampla gama de serviços médicos. Veja:

Acesso à Rede Médica Convencionada

Com esta cobertura tem acesso de forma imediata a uma ampla rede de profissionais de saúde a preços acessíveis. Com ela, pode usufruir de uma variedade de serviços médicos, incluindo tratamentos ambulatórios, consultas especializadas, exames clínicos e outros meios complementares de diagnóstico.

Estes serviços estão disponíveis a preços reduzidos previamente protocolados com cada um dos prestadores que fazem parte da rede convencionada.

Através deste valor mais reduzido, tem acesso a profissionais e cuidados de saúde de qualidade sem comprometer o seu orçamento.

Os serviços específicos incluem:

Consultas de ambulatório;
Consultas com especialistas;
Serviços de reabilitação física;
Exames diagnósticos;
Próteses e ortóteses;
Cuidados de estomatologia (excepto quando cobertos pela rede específica de Estomatologia – Dentinet).

O valor de referência para uma consulta programada é de 35 euros e para uma consulta de urgência, de 45 euros. No entanto, os valores para estes serviços podem variar, dependendo dos acordos estabelecidos com os prestadores de cuidados de saúde na rede convencionada.

Médico Online

Com esta cobertura, pode usufruir de consultas médicas online a qualquer hora do dia ou da noite, todos os dias do ano.

Este serviço permite que fale directamente com médicos para obter aconselhamento e informações médicas por uma taxa de co-pagamento de 15 euros, sendo que as duas primeiras consultas anuais são gratuitas.

Importante ressalvar que as consultas devem ser solicitadas antecipadamente através do serviço de assistência para garantir a cobertura.

Médico ao Domicílio

Esta cobertura proporciona a comodidade de receber atendimento médico na sua própria casa e inclui:

Serviço de atendimento permanente;
Aconselhamento médico por telefone;
Envio de médico ao domicílio em casos de urgência;
Envio de um profissional de enfermagem ao domicílio.

Estes serviços são disponibilizados conforme os termos e limites estipulados nas condições particulares do seguro.

Acesso à Rede de Estomatologia – Dentinet

Com esta cobertura, tem acesso imediato a preços convencionados e reduzidos para uma gama completa de serviços de estomatologia e cuidados dentários, incluindo:

Tratamentos e procedimentos ambulatórios de estomatologia;
Honorários médicos;
Exames auxiliares de diagnóstico;
Limpezas dentárias;
Próteses e ortodontia.

Estes serviços são oferecidos através de uma rede clínica especializada, que garante cuidados de qualidade a preços acessíveis. A responsabilidade pelo pagamento dos serviços é da pessoa segura, que deve efetuar o pagamento diretamente ao prestador.

Subsídio Diário por Internamento Hospitalar

Esta cobertura oferece um subsídio diário em caso de internamento hospitalar devido a doença ou acidente, o que ajuda a compensar a perda de rendimentos durante o período de internamento.

O pagamento é efetuado por um período máximo de 30 dias por anuidade, desde que o internamento continue necessário. Importante notar que esta cobertura não inclui despesas relacionadas a condições pré-existentes.

Esta cobertura é uma excepção, na medida em que apresenta um período de carência de 180 dias.

Contrariando as tendências atuais, este seguro de saúde sem período de carência garante uma maior economia para quem subscreve, sem descurar a qualidade das coberturas.

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Como subscrever o Real Seguro de Saúde Único?

Subscrever este seguro de saúde sem período de carência é fácil e rápido: basta preencher o formulário e um Agente especialista da Real Vida Seguros irá entrar em contacto consigo.

A escolha de um seguro de saúde é uma decisão que pode afetar de forma significativa a sua qualidade de vida e bem-estar financeiro. Com o Real Seguro de Saúde Único, consegue coberturas abrangentes sem a habitual espera dos períodos de carência.

Além disso, este seguro de saúde, sem limites de idades e com aceitação automática, é uma excelente resposta para quem encontra dificuldades para contratar um plano de saúde, seja pela idade ou pela existência de doenças já diagnosticadas.

Fale com um Agente Real Vida Seguros e comece a usufruir do seu seguro de saúde sem períodos de carência hoje mesmo!

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10 mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR que deve conhecer para planear o seu futuro financeiro

29 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 29/07/2024

Hoje, mais do que nunca, é essencial poupar para a idade da reforma se quiser garantir um futuro financeiro mais seguro e tranquilo. E os Planos Poupança Reforma, ou PPR, são uma boa ferramenta para este efeito, já que permitem constituir uma poupança sólida ao longo do tempo.

Mas para isso, é fundamental ter acesso a informações corretas e claras.

Hoje, vamos revelar e clarificar alguns mitos e verdades sobre a idade da reforma e os PPR para que tenha toda a informação necessária para uma decisão informada sobre o seu futuro financeiro.

Neste artigo vai ficar a conhecer:

5 mitos sobre a idade da reforma e os PPR;
5 verdades sobre os PPR e a idade da reforma;
Estratégias para um planeamento financeiro eficaz para a idade da reforma.

5 mitos sobre a idade da reforma e os PPR que é preciso esclarecer

Os Planos Poupança Reforma são uma solução eficaz para quem procura planear uma reforma mais tranquila do ponto de vista financeiro. Mas a verdade é que, apesar de ser uma ferramenta de poupança bastante popular, existem alguns mitos que, por vezes, impedem que usufrua de todos os seus benefícios.

Por isso, vamos esclarecer 5 dos mitos mais comuns associados aos PPR.

1 – Os PPR são apenas para pessoas mais velhas

Se já ouviu dizer que os Planos Poupança Reforma são ideais apenas para quem já está perto da idade da reforma, desengane-se.

Na realidade, quanto mais cedo começar a contribuir para um PPR, melhor. Aliás, esta é mesmo a melhor forma de conseguir constituir uma poupança sólida para poder usufruir da sua reforma sem preocupações financeiras.

Ainda tem dúvidas se deve começar já a poupar para a reforma e usufruir de todos os benefícios de um PPR? Talvez seja mesmo a altura de dar este passo.

2 – É tarde demais para começar a poupar para a idade da reforma

Se há quem pense que é cedo demais para começar a poupar, também há quem acredite que já vai tarde para constituir uma poupança para esta fase da vida. Errado!

Embora começar cedo a investir num PPR seja o ideal, mesmo que decida iniciar este investimento mais tarde, ainda vai a tempo de garantir um rendimento extra para a idade da reforma.

Seja qual for a idade em que comece a poupar, nunca é tarde para começar a garantir a sua segurança financeira.

3 – Os PPR têm um risco elevado

Antes de mais, deve saber que existem diferentes tipos de PPR. Uns com rentabilidade garantida, sem qualquer risco, e outros com um risco acrescido que, por sua vez, podem ser mais rentáveis quando comparados com os anteriores.

Aconselhamos que escolha o PPR que melhor responde aos seus objectivos financeiros a longo prazo e, claro, ao seu perfil de risco.

Se prefere uma solução mais conservadora, sem risco, pode optar por um seguro PPR. Se, por outro lado, prefere arriscar, pode apostar num fundo PPR.

O que é importante saber é que existem várias soluções disponíveis, adequadas a diferentes perfis e necessidades. No caso de ter dúvidas qual o melhor PPR para a idade da reforma, aconselhamos que procure por um aconselhamento com um profissional especializado para encontrar a melhor solução para o seu caso específico.

Pedir apoio a um especialista

4 – Não tenho dinheiro para investir num PPR

É muito provável que olhe para as suas despesas mensais e acredite ser impossível contribuir para um PPR.

No entanto, a verdade é que, mesmo com pequenas contribuições, tem a oportunidade de constituir uma poupança sólida com o passar dos anos. Sobretudo se começar cedo esta poupança.

Uma das vantagens dos PPR é que pode ajustar as suas contribuições sempre que necessário. Pode definir a quantia que quer investir, bem como se estas contribuições serão regulares ou mais pontuais.

Lembre-se que qualquer poupança é melhor do que nenhuma e que mesmo pequenas entregas farão uma diferença significativa ao fim de algum tempo.

5 – O PPR é desnecessário pois tenho outras formas de investimento

Mesmo que tenha outras formas de investir o seu dinheiro e gerar alguma rentabilidade, o PPR é um complemento valioso que lhe vai garantir um rendimento extra na idade da reforma.

Além disso, os Planos Poupança Reforma apresentam vários benefícios fiscais que contribuem para uma maior rentabilidade.

A diversificação da sua carteira de investimentos é uma forma de conseguir aumentar o seu potencial de ganho e assegurar uma reforma livre de qualquer preocupação financeira.

5 verdades sobre os PPR e a idade da reforma

Quando falamos em planear e poupar para a idade da reforma, os PPR surgem como uma ferramenta essencial para garantir um rendimento extra quando deixar de trabalhar. Queremos que tome uma decisão acertada na hora de escolher o seu PPR, por isso, vamos apresentar-lhes alguns factos sobre os benefícios reais e o impacto positivo que esta ferramenta de poupança tem no planeamento financeiro do seu futuro.

1 – Constituição de uma poupança sólida para a idade da reforma

Os PPR são essenciais para poupar para a idade da reforma de uma forma disciplinada e estruturada. Este hábito de poupança, mesmo que através de pequenas entregas, é o segredo para fazer crescer o seu dinheiro de forma consistente ao longo do tempo. Um pequeno valor mensal representará uma quantia bastante significativa na altura da sua reforma.

2 – Benefícios fiscais

Sabia que ao subscrever um PPR pode usufruir de benefícios fiscais que podem ajudar a maximizar os seus ganhos?

20% dos investimentos que faz no seu Plano Poupança Reforma são dedutíveis em sede de IRS, até um limite de 400 €, até aos 35 anos, de 350 €, entre os 35 e os 50 anos, e de 300 €, acima dos 50 anos.

Na altura do resgate do PPR, aquando da idade da reforma, a sua poupança é ainda tributada a uma taxa reduzida.

3 – Diversificação da carteira de investimentos

Quando subscreve um Plano Poupança Reforma, tem sempre a possibilidade de alargar o seu investimento a outro tipo de produtos financeiros.

Esta diversificação é uma forma de, além de proteger o seu património financeiro, maximizar o potencial de retorno a longo prazo.

4 – Fonte de rendimento extra na idade da reforma

Muito se tem falado sobre o aumento da esperança média de vida e sobre um possível colapso da Segurança Social a longo prazo. Estes são factores que vão afectar o seu rendimento na idade da reforma, por isso, ter um plano B torna-se essencial.

Com o PPR, tem a possibilidade de criar uma fonte de rendimento extra e de garantir um futuro financeiro mais seguro e confortável.

5 – Flexibilidade e adaptação a novas necessidades

Um dos grandes pontos positivos dos Planos Poupança Reforma é o facto de lhe permitir ajustar a sua estratégia de poupança consoante as suas necessidades em cada fase da vida.

É natural que com o tempo os seus objectivos financeiros mudem, por isso, é importante avaliar com regularidade os resultados da sua poupança e fazer os ajustes necessários para conseguir alcançar os seus objectivos na idade da reforma.

Estratégias para um planeamento financeiro eficaz para a idade da reforma

Antes de começar a contribuir para um PPR, há alguns pontos que deve ter em conta para escolher a ferramenta de poupança que mais se adequa ao seu caso.

Partilhamos consigo alguns passos para conseguir rentabilizar ao máximo as suas poupanças e escolher o melhor PPR para a idade da reforma.

Calcule potenciais despesas que poderá ter na idade da reforma

Além das suas despesas actuais, como habitação, alimentação ou saúde, considere despesas que poderá vir a ter nessa fase da vida. Falamos, por exemplo, de despesas de saúde imprevistas, cuidados a longo prazo, viagens ou outros investimentos que pense fazer.

Este cálculo vai dar-lhe uma ideia aproximada de quanto precisará poupar para uma reforma mais tranquila.

Analise as suas fontes de rendimento na idade da reforma

Antes de mais, é importante calcular a idade da reforma, bem como o valor da reforma a que terá direito.

Agora que sabe com o que pode contar, é mais fácil definir uma estratégia de poupança que lhe permita cumprir os seus objectivos financeiros.

Identifique o seu perfil de risco

É uma pessoa com alguma tolerância ao risco? Ou prefere jogar pelo seguro? Deve sempre escolher o PPR mais adequado ao seu perfil de risco e explicamos-lhe porquê.

Se optar por um seguro PPR, terá sempre uma garantia de capital, ou seja, é uma ferramenta de poupança livre de risco. Os fundos, por sua vez, estão sujeitos às oscilações do mercado financeiro. O risco é maior, mas o potencial de retorno é também superior. Regra geral, quanto mais perto estiver da reforma, mais aconselhado é optar por riscos moderados e até mesmo conservadores.

Escolha o PPR certo para a idade da reforma

Agora que sabe que tipos de PPR existem, é importante encontrar a opção que melhor responde às suas necessidades de poupança e aos objectivos financeiros que pretende alcançar na idade da reforma.

Além de considerar o perfil de risco, analise, também, factores como a taxa de rentabilidade anual garantida, as taxas de subscrição e a flexibilidade nos valores e periodicidade das contribuições.

Integre o PPR no seu orçamento mensal

Se acha que retirar uma pequena percentagem do seu orçamento familiar para investir num PPR é difícil, vamos mostrar-lhe que é possível. Comece por calcular as suas despesas mensais antes de decidir quanto poupar para a idade da reforma. Depois de perceber ao certo quanto gasta por mês em todas as suas despesas, analise que valor consegue pôr de parte para começar a contribuir para o seu PPR.

Lembre-se que mesmo um valor mensal pequeno pode fazer uma grande diferença a longo prazo.

Monitorize os resultados dos seus investimentos

Depois de subscrever o seu PPR, é muito importante controlar com regularidade os resultados do seu investimento. Analise as suas necessidades em cada fase da vida e faça os ajustes necessários para garantir que o seu planeamento vai ao encontro das suas expectativas de poupança a longo prazo.

Procure profissionais especializados

A melhor forma de garantir que encontra a solução de poupança mais adequada para si e para a sua família é através de um aconselhamento especializado.

Se tem alguma dúvida, ou apenas quer ter a certeza que está a tomar a decisão certa, contacte a equipa especializada da Real Vida Seguros e comece já a planear uma reforma livre de preocupações financeiras.

Ver Planos Poupança Reforma

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e Documento de Informação sobre Produtos de Seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.

Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro

19 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 19/07/2024

A primeira pergunta que lhe colocamos é: sabe quantos anos lhe faltam para poder deixar de trabalhar? Se ainda tem dúvidas, descubra no nosso simulador quando atingirá a idade da reforma.

E, se a idade da reforma ainda lhe traz alguma preocupação, vamos mostrar-lhe tudo o que precisa de saber para poder desfrutar desta fase da vida de uma forma mais tranquila do ponto de vista financeiro.

O ditado já é antigo e de certeza que também já ouviu dizer que quanto mais cedo começar a poupar, melhor. No entanto, se ainda está a começar a pensar nisso, saiba que vai sempre a tempo de dar os primeiros passos. Quer saber como?

Neste artigo vai ficar a saber:

Como se preparar para a reforma;
Por que os PPR são uma boa ferramenta para a idade da reforma;
Como escolher o melhor PPR para si.

Como se preparar para a idade da reforma?

Começar a preparar-se para a idade da reforma é uma das etapas mais importantes do planeamento financeiro que deve fazer ao longo da sua vida.

Um bom planeamento é o segredo para garantir uma vida financeira mais segura e confortável depois da reforma, garantindo que consegue fazer face às mais variadas despesas, mantendo a sua qualidade de vida.

Projecções para a idade da reforma

Vivemos numa era de incerteza e instabilidade e, por isso mesmo, ter expectativas realistas quanto ao futuro é essencial.

Existem dois factores que deve ter em conta quando o assunto é poupar para a idade da reforma. Veja:

Aumento da esperança média de vida

Nos últimos anos temos assistido a um aumento da esperança média de vida. Seja devido aos avanços na medicina, ao acesso a melhores cuidados de saúde, ou apenas pela tendência em adoptar um estilo de vida mais saudável, a verdade é que, hoje, as pessoas vivem mais tempo do que as gerações anteriores.

O que é que isto quer dizer? Que se prevê que grande parte das pessoas passem mais tempo na reforma do que antes.

As notícias são animadoras, mas, na prática, esta realidade representa alguns desafios financeiros. Uma reforma mais longa significa que vai precisar de mais recursos financeiros para conseguir manter o seu estilo de vida. E, se está a contar apenas com o valor da reforma a que tem direito, talvez seja mais seguro começar a pensar num plano B.

Possibilidade de colapso da Segurança Social

Este é outro factor essencial que deve ter em conta. A instabilidade no sistema de Segurança Social é cada vez maior e isso terá um grande impacto nas reformas do futuro.

O potencial colapso da Segurança Social poderá resultar em alterações na idade da reforma, na redução do valor a que terá direito ou, até mesmo, num aumento das contribuições que terá de fazer ao longo da reforma.

Mas, com um planeamento financeiro estratégico adequado, é possível enfrentar estes desafios e usufruir de uma reforma tranquila.

A importância de poupar para a idade reforma e dos PPR

Como viu nos pontos anteriores, é expectável que venha a ter uma reforma longa. Mas, por outro lado, prevê-se também que o valor da sua reforma (resultado das suas contribuições para a Segurança Social ao longo dos anos) sofra uma redução considerável quando comparado com o valor atual do seu ordenado.

Por isso, poupar para a idade da reforma é a melhor forma de garantir que, quando esta fase chegar, estará livre de preocupações.

Aqui, os PPR desempenham um papel fundamental, já que são uma forma de garantir um rendimento extra reforma.

Por que deve começar a poupar cedo para a idade da reforma?

A resposta é simples — quanto mais cedo começar a poupar, mais tempo terá para fazer crescer o seu dinheiro.

Isto quer dizer que, quando chegar a idade de se reformar, terá constituído uma poupança robusta, fundamental para poder viver esta etapa livre de preocupações.

Vamos mostrar-lhe 3 boas razões para começar já a poupar.

Mais tempo para crescimento do património

Mesmo que opte por fazer uma pequena poupança mensal, a verdade é que se começar a fazer isto o mais cedo possível, terá uma quantia mais significativa na idade da reforma.

Disciplina financeira

Quando mais cedo começar a poupar para a idade da reforma, mais rapidamente consegue desenvolver hábitos de poupança.

Se adquirir o hábito de poupar uma pequena percentagem do seu rendimento mensal, é natural que se habitue a manter este comportamento ao longo da vida. E as vantagens estarão à vista, pois o resultado será uma poupança consistente e sólida no final do PPR.

Possibilidade de adaptação a novas necessidades e objectivos

Se começar a poupar cedo, terá uma maior flexibilidade e capacidade de adaptação ao longo da vida. Isto quer dizer que, ao longo dos anos, pode avaliar os seus objectivos financeiros a longo prazo e ajustar as suas poupanças de forma a responderem a estas necessidades.

Por que os PPR são uma boa ferramenta para a idade da reforma?

Os Planos Poupança Reforma, ou PPR, são uma ferramenta de poupança pensada em específico para a preparação financeira da sua reforma.

Tendo em conta o aumento da esperança média de vida e a instabilidade da Segurança Social, como referimos, os PPR são uma forma segura e eficaz de constituir uma poupança sólida que poderá usar para os mais variados fins durante a idade da reforma.

Que tipos de PPR existem?

Podemos dividir os PPR em dois grandes grupos, que diferem a nível de risco e de rentabilidade: seguros PPR e fundos PPR.

Seguros PPR: este tipo de PPR oferece uma rentabilidade garantida, mesmo com as típicas flutuações do mercado financeiro. É um produto mais conservador, com um baixo nível de risco.
Fundos PPR: neste caso, a rentabilidade do PPR depende sempre dos activos financeiros nos quais o dinheiro é investido, ou seja, a rentabilidade é variável e 100% dependente da evolução do mercado financeiro. É uma solução com um maior nível de risco.

Quais os benefícios de um PPR?

Os PPR representam uma das formas mais eficazes e vantajosas de poupança para a idade da reforma, tanto no que diz respeito à própria liquidez, como aos benefícios associados.

Veja 4 dos principais benefícios dos Planos Poupança Reforma:

Benefícios fiscais

Os benefícios fiscais são um dos grandes pontos positivos dos PPR. Sabia que pode deduzir no IRS as contribuições que faz para o seu Plano Poupança Reforma?

Por ano, pode deduzir 20% do seu investimento, até ao limite de:

400 € (até aos 35 anos);
350 € (dos 35 aos 50 anos);
300 € (depois dos 50 anos).

Além disso, os rendimentos gerados no momento em que resgata o dinheiro do PPR são tributados a uma taxa especial, reduzida, apenas aplicável a esta solução de poupança.

Planeamento financeiro a longo prazo

Um PPR proporciona-lhe uma forma estratégica e estruturada de poupar dinheiro ao longo dos anos. As contribuições regulares para um PPR vão aumentar o seu património ao longo do tempo, permitindo-lhe constituir uma poupança que lhe trará a segurança financeira que necessita para uma reforma mais tranquila e livre de preocupações.

Diversificação de investimentos

Ao subscrever um PPR e garantir uma poupança segura, tem ainda a possibilidade de alargar o seu investimento a outro tipo de produtos financeiros. Esta diversificação oferece-lhe a possibilidade de ganhos mais elevados ao longo do tempo.

Flexibilidade

Uma das grandes vantagens de um PPR é a sua flexibilidade, na medida em que pode decidir qual a melhor forma de gerir o seu PPR, por exemplo, se prefere fazer contribuições fixas ou regulares e qual o valor que pretende investir.

Como escolher o melhor PPR para a idade da reforma?

Na hora de escolher o melhor PPR para a idade da reforma, aconselhamos que tenha em conta 4 passos:

1. Defina os seus objectivos financeiros:

Analise as duas despesas actuais e considere potenciais despesas na idade da reforma. Inclua outros investimentos que poderá querer fazer nesta fase.

Lembre-se, também, de considerar as quebras de rendimento previstas para a idade da reforma. Isto vai ser importante para perceber quanto terá de poupar para manter uma reforma tranquila e conseguir concretizar estes objectivos;

2. Tenha em conta o seu perfil de risco: antes de investir no PPR, deve perceber qual o seu nível de tolerância ao risco.

Pode optar por uma forma de poupança mais conservadora, com rentabilidade fixa, mas também diversificar os seus investimentos investindo em soluções mais arriscadas, mas com maior potencial de rentabilidade;

3. Consulte um profissional especializado: se tem dúvidas qual o melhor PPR para o seu caso, deve sempre consultar um especialista que ajude a avaliar as suas necessidades e a encontrar uma ferramenta de poupança que esteja alinhada os seus objectivos pessoais;

4. Reavalie os resultados com regularidade: esta reavaliação é fundamental para identificar possíveis ajustes necessários e para garantir que o seu plano de poupança se mantém adequado às suas necessidades e objectivos financeiros.

Na Real Vida Seguros estamos sempre disponíveis para esclarecer as suas dúvidas e para lhe prestar todo o apoio necessário para encontrar a melhor solução para o seu caso específico. Fale com um dos nossos agentes e comece já a pensar e a planear a sua segurança financeira na idade da reforma.

Ver soluções PPR

Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção

18 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 18/07/2024

Regra geral, a subscrição de um Seguro de Vida Crédito Habitação é uma condição imposta pelos bancos para financiar a compra de uma habitação. No entanto, se souber fazer a escolha certa, um seguro de vida associado ao crédito habitação apresenta benefícios que vão muito além do cumprimento de uma exigência bancária.

Além de proteger o seu património, ao evitar que a sua família enfrente dívidas em caso de imprevistos, o Seguro de Vida Crédito Habitação também oferece:

Proteção pessoal e familiar, ao garantir o seu bem-estar financeiro, bem como o dos seus entes queridos;
Estabilidade financeira, ao assegurar que o pagamento do empréstimo será liquidado;
Segurança contra imprevistos, ao cobrir cenários de invalidez, causados por doença ou acidente.

E o melhor de tudo, é que um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode proporcionar todas estas mais-valias sem comprometer o seu orçamento. Neste artigo, reunimos as 2 perguntas chave sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação que lhe vão ajudar a descobrir a protecção ideal para si e para a sua família.

As 2 Perguntas que deve fazer sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação para ter o melhor tipo de protecção

É verdade. São apenas 2 as perguntas sobre as quais deve refletir para garantir que escolhe o melhor tipo de protecção. Veja:

1. Numa situação de invalidez, em que não seja possível exercer a sua profissão (ou outra), consegue suportar o empréstimo e outras despesas?

Seja qual for a sua resposta, o nosso conselho, no que diz respeito à protecção de Invalidez num Seguro de Vida Crédito Habitação, será sempre o mesmo: subscreva a cobertura de Invalidez Total e Permanente.

A única exceção vai para quem já entrou na idade da reforma e, atualmente, não recebe um salário fruto do seu trabalho.

Vamos às explicações:

Ainda que, sem o seu salário, consiga suportar o valor do empréstimo e de outras despesas, a partir de outras fontes de rendimentos, a ITP continua a ser a melhor cobertura para quem trabalha. Isto porque ela apresenta uma protecção mais ampla, na medida em que prevê casos com um grau de incapacidade igual ou superior aos 60% associada ao desempenho profissional.

Ou seja, o outro requisito fundamental, que faz da ITP a melhor protecção de Invalidez num Seguro de Vida Crédito Habitação, é a consequência da incapacidade.

Na Invalidez Total e Permanente, a consequência da invalidez deve ser o impedimento de exercer a profissão ou qualquer outra função remunerada, de acordo com as competências e habilidades da pessoa segura.

Já na cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) é preciso que a pessoa segura esteja numa situação de invalidez muitíssimo grave, em que seja necessária a ajuda de outra pessoa para alimentar-se, vestir-se ou fazer a sua higiene.

Imagine o seguinte cenário: Sofre um acidente e fica com um grau de incapacidade de 61%, que não lhe permite continuar a trabalhar na sua profissão ou outra compatível, mas continua a ter autonomia para fazer as tarefas básicas do seu dia a dia, como comer e vestir-se.

Caso tenha a cobertura de IAD, terá de continuar a pagar o empréstimo da habitação. Mas se a cobertura contratada for a ITP, terá o empréstimo da sua habitação pago. Faz toda a diferença, não é mesmo?

O primeiro passo para ter o Seguro de Vida Crédito Habitação que oferece a melhor protecção é garantir que escolhe a cobertura de Invalidez Total e Permanente, preferencialmente a 60%.

2. Tem filhos ou pensa ter?

A segunda questão sobre a qual deve refletir é se tem ou pretende ter filhos. Isto porque algumas seguradoras oferecem de forma gratuita coberturas para a protecção familiar no Seguro de Vida Crédito Habitação.

As coberturas que integram este pacote gratuito de protecção familiar são:

Morte por Acidente: nesta cobertura, em caso de morte por acidente, incluindo a condução de veículos motorizados de 2 rodas, a seguradora paga uma indemnização adicional no valor de 10% do capital seguro, até um limite de 10 mil euros.

Ou seja: além do valor do crédito ser liquidado junto do banco (capital seguro) por ser accionada a cobertura de morte, os beneficiários designados recebem ainda o valor da indemnização previsto nesta cobertura.

Filhos Menores a Cargo: com esta cobertura, a seguradora garante em caso de morte por acidente, a duplicação da indemnização da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no período de 300 dias após a data de falecimento da pessoa segura.

Ou seja, se tem ou pretende ter filhos ou até mesmo se ainda não sabe a resposta para esta pergunta, o nosso conselho é que aproveite estas 2 coberturas gratuitas que são oferecidas no Seguro de Vida Crédito Habitação.

Não paga nada a mais por isto e tem acesso a este tipo de protecção que é uma mais-valia.

O segundo passo para ter o melhor tipo de protecção no Seguro de Vida Crédito Habitação passa por aproveitar ofertas como esta, que garantem uma protecção extra para si e para a sua família.

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Neste momento, tem um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Se já tem um Seguro de Vida Crédito Habitação, saiba que é possível transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma seguradora especializada e economizar até 60% mensalmente.

De acordo com a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação, os consumidores têm total liberdade para escolher a seguradora que ofereça as melhores condições, mesmo que não esteja associada ao seu banco. Desta forma, pode sempre optar pelo Seguro de Vida Crédito Habitação com a oferta mais vantajosa e adequada às suas necessidades.

Mesmo que o contrato já tenha começado, é possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação. Aliás, se encontrar uma opção mais vantajosa é mesmo recomendável que faça essa transferência. É verdade que em alguns casos, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação pode significar a perda de algumas bonificações ou até mesmo do spread contratado.

É uma questão de fazer contas à vida e perceber onde é mais vantajoso fechar o seu contrato.

Algumas seguradoras possuem uma equipa especializada e disponível para tratar das transferências dos Seguros de Vida Crédito Habitação de forma gratuita. E, em muitos casos, basta um telefonema ou email para começar o processo e, até mesmo, para concluí-lo.

No caso da Real Vida Seguros, os agentes oferecem um apoio totalsuporte completo no processo de transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Além de uma análise detalhada das condições da apólice, a equipa também solicita todos os documentos necessários.

A garantia é de um acompanhamento constante do agente responsável pela gestão da sua transferência, do início ao fim do processo.

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E lembre-se: ao mudar o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma seguradora especializada, pode economizar até 60% ao mês.

Se ainda não tem um Seguro de Vida Crédito Habitação e pondera comprar uma habitação através de financiamento bancário, saiba que é mesmo necessário contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação.

Mas, como vimos e de acordo com a legislação, pode escolher contratar esse seguro directamente com uma seguradora especializada em seguros de vida ou através do banco que está a conceder o empréstimo. Esta flexibilidade permite que avalie e escolha a protecção que melhor atende às suas necessidades.

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Por que escolher o Real Seguro de Vida Habitação?

O Real Seguro de Vida Habitação, além de garantir a cobertura em casos de morte e invalidez resultantes de acidente ou doença, também oferece protecção especializada através da Cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) a partir de 60% de incapacidade até aos 67 anos.

Além disso, oferece, no âmbito da protecção familiar, as coberturas de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo. Outra das vantagens deste Seguro de Vida Crédito Habitação é a isenção de exames médicos para quem tem entre 18 e 55 anos, desde que o valor do capital seguro seja inferior aos 400 mil euros.

Todas estas mais-valias são oferecidas a um preço competitivo, que possibilita uma economia de até 60% ao ano.

O Real Seguro de Vida Habitação é muito mais que uma mera formalidade exigida pelo banco; é um plano de protecção que assegura paz de espírito e estabilidade financeira para si e para a sua família quando mais precisa.

Caso queira esclarecer quaisquer dúvidas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os agentes especialistas Real Vida Seguros são profissionais especializados sempre disponíveis para encontrar a melhor solução de protecção.

Aproveite e simule o Seguro de Vida Crédito Habitação e saiba até quanto pode poupar!

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Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir

17 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 17/07/2024

Decidir se deve contratar um seguro de vida é uma decisão que, por vezes, traz algumas dúvidas, em especial quando se trata de garantir a sua segurança financeira e a da sua família.

Este artigo tem como objetivo incentivar a reflexão sobre algumas questões cruciais que ajudarão a ponderar sobre a necessidade de um seguro de vida. Além disso, vai ficar a conhecer algumas das melhores coberturas disponíveis, para que faça sempre uma escolha informada.

Engana-se quem pensa que um seguro de vida protege apenas em caso de morte. Um seguro pode oferecer suporte financeiro em vida, nos mais diversos casos, passando pelo diagnóstico de doenças graves às situações de invalidez, entre outros. Com as coberturas certas, um seguro de vida é mais que uma apólice; é uma garantia de protecção financeira e paz de espírito.

Acabe com as dúvidas: 4 Questões para refletir sobre a necessidade de contratar um seguro de vida

A escolha de um seguro de vida pode ser uma decisão complexa que exige uma análise cuidadosa. Aqui estão algumas perguntas fundamentais sobre as quais aconselhamos que reflita e que podem ajudar a esclarecer se um seguro de vida é uma solução adequada para si e para a sua família.

1 – Se perdesse as suas fontes de rendimento devido a uma invalidez, causada por doença ou acidente, conseguiria manter os seus compromissos financeiros em dia?

Quando pensamos em invalidez, muitas vezes ignoramos todas as implicações práticas e financeiras que podem surgir associadas a esta nova condição.

A protecção que o seguro de vida oferece vai além de salvaguardar a estabilidade financeira da sua família em caso de morte. Este tipo de protecção pode ser uma rede de segurança financeira vital também em vida, em cenários de invalidez, por exemplo.

Em casos de invalidez, seja por doença ou por um acidente, a indemnização que recebe da seguradora pode ser essencial para adaptar a sua vida às novas necessidades. E isto pode passar pela compra ou adaptação de um veículo, obras de remodelação na sua casa (a maior parte das habitações não está preparada para ter uma pessoa em cadeira de rodas, por exemplo).

Além disso, a indemnização pode ajudar a garantir que a sua qualidade de vida e a da sua família sejam mantidas. Ao substituir a renda perdida (muitas pessoas perante uma situação de invalidez veem-se obrigadas a deixar os seus empregos), a indemnização pode ajudar a cobrir despesas regulares e permitir que continuem a viver com dignidade e segurança financeira.

Como vê, um seguro de vida pode ajudar a proteger contra as incertezas da vida, garantindo que, mesmo nos momentos mais desafiadores, as suas necessidades estejam asseguradas.

Sabia que nos seguros de vida, existem 2 tipos de coberturas de invalidez? A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP).

Quando contrata um seguro de vida, é possível escolher entre estas duas coberturas. As principais diferenças estão relacionadas com o grau de protecção e o valor do prémio de cada cobertura.

De uma forma resumida, a ITP é uma protecção mais abrangente, que cobre casos de invalidez a partir de 60% de incapacidade. Já a IAD, para ser accionada, requer que a incapacidade seja muito elevada, ou seja, pressupõe a dependência de terceiros para realizar as tarefas mais básicas do dia a dia, como alimentar-se ou vestir-se.

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2 – Caso lhe seja diagnosticada uma doença grave ou que implique determinadas intervenções cirúrgicas, considera importante receber um apoio financeiro?

Enfrentar uma doença grave ou uma intervenção cirúrgica pode ser uma experiência desafiadora, não só do ponto de vista emocional, mas também financeiro.

Ter um seguro de vida que inclui coberturas para doenças graves ou determinadas cirurgias pode significar um suporte financeiro crucial durante esses períodos difíceis.

A indemnização proveniente de um seguro de vida pode ser utilizada para diversos fins, veja:

cobrir a perda de rendimentos durante o tratamento com vista a manter a sua qualidade de vida;
pagar as despesas médicas que não são cobertas por outros seguros.

Além disso, a indemnização pode ser utilizada para mitigar outros custos indiretos associados à doença, como adaptações no lar ou despesas de deslocação para tratamento.

Este suporte financeiro oferece a liberdade e a flexibilidade para utilizar o valor da indemnização da forma que preferir, ajudando a preservar a sua qualidade de vida e a da sua família, sem a pressão adicional de preocupações financeiras.

Este tipo de apoio, além de aliviar o stress financeiro, também proporciona paz de espírito, na medida em que pode focar os seus esforços na sua recuperação e bem-estar sem comprometer a sua estabilidade financeira.

Sabia que pode contratar um seguro de vida com as coberturas de Doenças Graves e Lista de Espera?

A cobertura de Doenças Graves num seguro de vida garante uma protecção adicional em casos de:

Acidente Vascular Cerebral (AVC);
Cancro;
Cirurgia de by-pass coronário;
Enfarte do miocárdio;
Insuficiência renal terminal;
Transplante de um órgão principal.

A indemnização, que pode chegar aos 150 mil euros, pode ser utilizada como considerar mais adequado.

Já a cobertura de Lista de Espera prevê o pagamento de uma indemnização, no valor de 2.500 euros, no caso do diagnóstico de doenças que obriguem às seguintes cirurgias:

Hiperplasia da próstata;
Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
Hérnia da parede abdominal;
Varizes dos membros inferiores;
Cataratas;
Prótese da bacia ou do joelho.

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3 – A possibilidade de vir a sofrer um acidente que necessite de hospitalização é um motivo de inquietação para si?

Ninguém espera sofrer um acidente, mas a realidade é que eles podem acontecer a qualquer momento e trazer consequências significativas, não apenas físicas mas também financeiras.

Um seguro de vida que ofereça apoio financeiro em caso de hospitalização por acidente pode ser um recurso extremamente valioso.

Este tipo de protecção normalmente oferece um subsídio diário durante o período de hospitalização, que pode ser vital para complementar outros suportes financeiros, como os pagamentos efetuados pela Segurança Social em caso de baixa médica.

Essa compensação diária ajuda a salvaguardar seus rendimentos, garantindo que as suas despesas regulares, como contas de casa, alimentação, e outras necessidades básicas continuem a ser atendidas sem interrupções.

Desta forma, pode focar-se apenas na sua recuperação, sem a preocupação adicional de como vai suportar as despesas durante a convalescença.

Os seguros de vida com a cobertura de Hospitalização por Acidente garantem um subsídio diário que pode chegar aos 50 euros por dia.

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4 – Para si, é importante garantir o bem-estar financeiro de quem fica após a sua partida?

Ninguém gosta de pensar no inevitável, mas considerar o que irá acontecer a quem amamos após a nossa partida é uma parte essencial do planeamento financeiro.

Um seguro de vida, além de garantir a sua paz de espírito, também pode proteger o futuro financeiro dos seus entes queridos após a sua partida.

Por exemplo, um seguro de vida com a cobertura Filhos Menores a Cargo pode ser um recurso valioso: em caso de falecimento da pessoa segura, é garantido o pagamento de um capital de valor igual a 50% do capital seguro.

Isso garante que, mesmo na sua ausência, as necessidades financeiras dos seus filhos sejam atendidas, ajudando-os a manter a estabilidade durante um período tão desafiador.

Adicionalmente, a cobertura de Subsídio de Funeral oferece um suporte fundamental.

Em caso de morte, um seguro de vida com a cobertura Subsídio de Funeral garante o pagamento de um capital fixo de 3 mil euros para cobrir custos de repatriamento ou de funeral em Portugal.

Esta medida evita que os seus familiares enfrentem encargos financeiros adicionais durante um momento que, por si só, já é difícil.

Essas coberturas, além de aliviarem o fardo financeiro associado a eventos inesperados, também permitem que continue a cuidar dos seus entes queridos, ainda que ausente.

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Saiba qual o seguro de vida mais indicado para si e para a sua família

Um seguro de vida é muito mais do que o pagamento de uma indemnização em caso de falecimento; é uma ferramenta essencial de planeamento financeiro que garante (em vida!) paz de espírito e segurança financeira.

Seja para manter a qualidade de vida, sem comprometer a sua estabilidade financeira e a da sua família, ou para fazer face a despesas inesperadas, um seguro de vida funciona como uma bóia de salvação em meio a adversidades significativas.

E, mesmo na sua ausência, um seguro de vida pode oferecer protecção e estabilidade a quem lhe é importante.

Agora que já refletiu sobre a necessidade de um seguro de vida, é hora de contactar uma equipa profissional que poderá aconselhar sobre as coberturas mais indicadas.

Na Real Vida Seguros, é possível escolher uma protecção personalizada e à medida das suas necessidades, que seja uma garantia de estabilidade financeira para si e também para a sua família.

Falar com a Real Vida Seguros

Planos de Poupança Reforma: um novo olhar sobre a poupança sem riscos e com benefícios fiscais!

16 de Julho, 2024 by Administrador Deixe um comentário

Artigo publicado em 16/07/2024

À medida que a taxa de natalidade diminui, a sustentabilidade do sistema de segurança social, responsável por garantir as reformas, é colocada em causa. Este cenário reforça a necessidade de um planeamento financeiro atempado. É neste sentido que os planos poupança reforma podem ser um importante aliado para garantir uma reforma segura e mais confortável.

Neste artigo, vai ficar a saber como funciona o plano de poupança reforma, quais os tipos de PPR que existem, as suas vantagens e desvantagens e, ainda, como escolher o melhor PPR para si.

Por que razão devo considerar investir num plano de poupança reforma? – Conheça os 2 principais factores que alertam para a necessidade de investir num PPR;
Os planos poupança reforma explicados de forma muito simples. – Compreenda como funciona este produto financeiro;
Planos de poupança reforma com e sem capital garantido. – Aprenda qual é a principal diferença entre os tipos de PPR;
Quais as vantagens de um plano de poupança reforma? – Perceba como funcionam os benefícios fiscais do PPR;
Quando posso resgatar o meu plano de poupança reforma? – Conheça os cenários previstos na lei para o resgate do PPR sem penalizações;

Por que razão devo considerar investir num plano de poupança reforma?

Existem 2 fatores que explicam de uma forma muito clara a importância de investir num produto financeiro, como é o caso do plano poupança reforma:

1 – Queda na taxa de natalidade

É do conhecimento geral que as taxas de natalidade têm vindo a cair, o que coloca em causa a sustentabilidade da Segurança Social, que depende das contribuições da população activa para manter as suas contas positivas.

2 – Aumento da expectativa de vida

Apesar de, entre os anos de 2018 e 2020, a expectativa de vida ter diminuído cerca de 4 meses para homens e mulheres, o que justificou a redução da idade da reforma para os 66 anos e 4 meses, em 2023, a verdade é que a tendência natural aponta para uma maior longevidade da população.

Aliás, basta recordar que, desde 1989, foi a primeira vez que a expectativa de vida sofreu uma queda e com ela também, a idade da reforma.

Estes 2 factores conjugados dão origem a um 3.º factor: a sustentabilidade da Segurança Social, que tem sido alvo de uma grande pressão.

E porque, segundo o ditado, mais vale prevenir do que remediar, os planos de poupança reforma podem ser um importante aliado para o seu planeamento financeiro.

Os planos poupança reforma explicados de forma muito simples

Os planos de poupança reforma são produtos financeiros vocacionados para a idade da reforma. Funcionam como um mealheiro especial para o futuro, criados para ajudar a juntar dinheiro que servirá como um complemento para a sua reforma.

Como sabe, o valor da reforma depende da sua carreira contributiva, ou seja, dos anos que descontou, bem como das remunerações que foram registadas em seu nome.

Um plano de poupança reforma pode ser um contributo importante para fazer face à desvalorização das reformas e à fragilidade da segurança social, sobretudo se tivermos em conta os benefícios associados, como descontos nos impostos e a possibilidade de ajustá-los de acordo com as suas necessidades, sempre com a garantia de saber que o seu dinheiro está seguro.

Os planos de poupança reforma são regulados pela Lei 158/2002 e cuidadosamente geridos por empresas especializadas , como as seguradoras. O objectivo é simples: poupar dinheiro para quando se reformar. E o melhor é que, se precisar, pode transferir ou até resgatar esse dinheiro em situações específicas.

Uma das mais-validas dos planos de poupança reforma é que oferecem vantagens fiscais, o que significa pagar menos impostos sobre o dinheiro que ganha.

Existem dois tipos de planos de poupança reforma: os fundos PPR e os seguros PPR.

Planos de poupança reforma com e sem capital garantido

Existem 2 tipos de planos de poupança reforma: com e sem capital garantido, ou por outras palavras: com e sem risco. Veja:

PPR com capital garantido

Os PPR com capital garantido são na sua maioria os seguros PPR. São produtos de poupança que apresentam um ganho assegurado. Muitas vezes, ao nível de risco, são comparados com os depósitos a prazo.

Fundos PPR

Já os fundos PPR são produtos de poupança que apresentam um risco associado, uma vez que existe a possibilidade de desvalorização do dinheiro que investe. Isto significa que, apesar de não ser muito comum, é possível que na hora de resgatar o seu PPR receba menos dinheiro do que investiu.

No entanto, é importante sublinhar que os riscos vão sendo dissolvidos à medida que aumenta o tempo de investimento.

Seguros PPR e Fundos PPR: quem ganha a batalha?

Os fundos PPR oferecem um nível de risco superior aos seguros PPR, mas também permitem ter uma maior rendibilidade. No entanto, isso traz consigo um maior risco de perda de capital.

Rendimento

Os seguros PPR oferecem um rendimento mínimo garantido, enquanto os fundos PPR têm mais risco, mas uma rendibilidade potencial mais elevada.

Capital garantido

Os seguros PPR têm capital garantido, enquanto os fundos PPR não oferecem qualquer garantia de capital.

Comparação com outros produtos de poupança

Os seguros PPR são comparáveis com depósitos a prazo a nível de risco, enquanto que os fundos PPR são mais semelhantes aos fundos de investimento.

Podemos dizer que a escolha entre os seguros e os fundos PPR depende, sobretudo, do perfil de risco de quem investe e dos objectivos do próprio investimento.

Enquanto os seguros PPR oferecem um capital garantido e um rendimento mínimo, os fundos PPR têm mais risco, mas uma rendibilidade potencial mais elevada.

Na hora de escolher, aconselhamos que tenha em conta a sua idade (quanto mais jovem, maior a capacidade de risco), bem como a sua capacidade financeira (lembre-se que o PPR foi feito a pensar na reforma e os resgates antes do tempo são penalizados, salvo algumas excepções que verá mais à frente).

Quais as vantagens de um plano de poupança reforma?

Os planos de poupança reforma podem ser produtos financeiros bastante atrativos do ponto de vista fiscal. No entanto, para que isto aconteça, é preciso que deixe o seu dinheiro a cozinhar pelo tempo certo.

A dedução à coleta é considerada como uma das principais vantagens. De uma forma muito simples, isto significa que 20% das entregas efetuadas, ou seja, do dinheiro que investe no seu PPR, é dedutível no IRS. Mas, para isso, é necessário que o valor de cada entrega permaneça investido por um período mínimo de 5 anos, existindo ainda limites máximos de acordo com as idades, veja:

Idade inferior a 35 anos: o limite que pode deduzir no IRS é de 400 euros, o que equivale a uma entrega de 2 mil euros;

Idade entre os 35 e 50 anos: o limite que pode deduzir no IRS é de 350 euros, o que equivale a uma entrega de 1.750 euros;

Idade superior a 50 anos: o limite que pode deduzir no IRS é de 300 euros, o que equivale a uma entrega de 1.500 euros.

Esses valores tornam-se ainda mais interessantes se forem pensados numa lógica de ganhos logo no primeiro ano (e também nos seguintes). Veja:

Uma pessoa de até 34 anos, que faça uma entrega de 2 mil euros, receberá no seu IRS os 400 euros de dedução, o que faz do plano de poupança reforma um produto financeiro com um excelente ganho logo à entrada. O valor desce para os 350 euros, para as pessoas com idades entre os 35 e 50 anos, e para os 300 euros, para quem tiver mais de 50 anos.

É importante frisar que cada entrega não pode ser levantada antes de 5 anos de investimento, excepto em caso de morte.

Quando posso resgatar o meu plano de poupança reforma?

Lembre-se que o plano de poupança reforma é um produto feito para a reforma, como o próprio nome diz. Ainda assim, foram criadas algumas excepções para o resgate do PPR.

Os planos de poupança reforma podem ser resgatados quando:

Cenário 1:

Reforma por velhice;
A partir dos 60 anos;
Para pagamento do crédito habitação, desde que seja sobre habitação própria e permanente.

Desde que: sejam levantadas as entregas com pelo menos 5 anos de investimento ou a totalidade do valor, desde que a primeira entrega tenha sido feita há mais de 5 anos e que o valor investido na primeira metade da duração do contrato seja superior a 35% de todas as entregas feitas.

Cenário 2 :

Doença grave (inclui membros do agregado familiar);
Incapacidade permanente para o trabalho (inclui membros do agregado familiar);
Desemprego de longa duração (inclui os membros do agregado familiar).

Aqui, não é requerido o tempo de investimento, mas se as entregas forem feitas depois de uma doença grave, incapacidade permanente para o trabalho ou desemprego, a lógica de reembolso é igual para os cenários acima referidos.

Em caso de morte do titular, o cônjuge e os herdeiros podem pedir o resgate da totalidade do PPR, o PPR pode ser levantado a qualquer altura, independentemente do regime de bens do casal. Se o PPR for um bem comum do casal, o cônjuge sobrevivo ou outros herdeiros podem pedir o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.

Tal como em qualquer outro produto financeiro, quando o resgate é feito, o valor dos rendimentos é tributado. Nos planos de poupança reforma, a tributação dos rendimentos obtidos é outra das mais-valias, na medida que se revela mais reduzida quando comparada com outros produtos financeiros.

Se o plano de poupança reforma for levantado antes do 5.º ano de vigência do contrato, a tributação é de 21,5%.

A tributação é ainda mais reduzida se o PPR for resgatado a partir do 5.º ano, desde que pelo menos 35% das entregas tenham sido feitas durante a primeira metade do contrato. Veja:

Se o investimento for levantado entre o 5.º ano e 1 dia até ao 8.º ano de vigência do contrato, o valor da tributação é de 17,2%. E após o 8.º ano, a taxa desce para os 8,6%.

Comece a construir o seu futuro hoje com um plano de poupança reforma

Como vimos, o plano de poupança reforma é um produto financeiro sem riscos associados, com rendibilidade garantida e, ainda, benefícios fiscais muito interessantes.

É uma boa opção tanto para jovens, que podem usufruir de maiores benefícios fiscais, quanto para quem já passou dos 50 anos, na medida em que permite continuar a acumular uma poupança sem perdas e com incentivos fiscais.

Na hora de escolher o seu PPR, é importante que considere o seu perfil de risco, os seus objectivos de investimento, bem como o tempo que tem até à idade da reforma.

Além disso, é recomendável que consulte os especialistas em planos de poupança reforma que podem ajudar a esclarecer as suas dúvidas e, ainda, fazer simulações muito interessantes!

Na Real Vida Seguros, encontra uma equipa de profissionais com vários anos de conhecimento acumulado e sempre disponível para ajudar. Fale com um agente especialista Real Vida Seguros compromisso e informe-se sobre os planos de poupança. Ter um futuro financeiro mais estável e seguro está nas suas mãos!

Ver Planos de Poupança Reforma