3 diferenças básicas entre os diferentes tipos de PPR

Quer começar a poupar para o seu futuro? Um PPR é uma óptima solução para manter a sua qualidade de vida nos anos após reforma. Descubra como escolher o PPR ideal para si e poupe para a sua reforma!

Dado o cenário económico que é vivido em Portugal nos dias de hoje e o desequilíbrio entre o número de contribuintes a descontar para a Segurança Social e o número de reformados a receber pensões, é natural que exista uma crescente incerteza sobre o recebimento da pensão de reforma no futuro.

Para fazer frente a esta preocupação existe o Plano Poupança Reforma (PPR), um óptimo instrumento financeiro para quando o objectivo é poupar para a fase da reforma (pós 66 anos).

De uma forma genérica, um PPR pode ser comparado com uma conta poupança de médio ou longo prazo onde o titular investe uma quantia periodicamente com o objectivo de fazer render o seu capital até chegar a altura de o resgatar.

Esta solução de poupança tem como função complementar a reforma atribuída pela Segurança Social ou substituí-la por completo caso a pessoa não tenha direito à mesma por algum motivo, garantindo que consegue manter a sua qualidade de vida.

Mas, para além do apoio a partir da idade da reforma, um PPR pode representar uma grande protecção, face a situações imprevistas. Existem várias situações que oferecem ao titular de um PPR a possibilidade de resgatar o seu dinheiro antecipadamente e sem incorrer em penalizações, como por exemplo:

• Casos de invalidez;
• Desemprego de longa duração;
• Pagamento das prestações do crédito habitação.

Estas condições são apenas alguns exemplos de quando pode resgatar antecipadamente o dinheiro aplicado num PPR.

Um bom Plano de Poupança Reforma deve prever o resgate antecipado face a situações imprevistas, sem incorrer em penalizações ou perdas de benefícios.

Descubra os diferentes tipos de PPR e encontre a solução ideal para o seu caso!PPR para particulares Vs PPR para empresas

Um PPR é um plano de poupança reforma que pode ser subscrito por pessoas singulares ou por empresas em prol dos seus colaboradores.

Para os particulares, um PPR deve ser contratado a partir do momento em que se entra no mercado de trabalho e o nosso conselho é que seja feito o quanto antes! Quanto mais cedo começar a aplicar num PPR uma pequena parte dos seus rendimentos (25€ por mês, por exemplo), maior será o capital disponível na altura da reforma.

Por sua vez, também as empresas podem contratar PPR para os seus colaboradores oferecendo benefícios a ambas as partes.

Para as organizações, aderir a um PPR traz um conjunto de vantagens, das quais destacamos as seguintes 4:

• Oferecer uma remuneração anual extra com vantagens fiscais para os colaboradores;
• Definir o montante de cada PPR com base nos rendimentos de cada colaborador;
• Não sujeição a Segurança Social dos capitais aplicados sempre que o PPR represente uma remuneração extraordinária.

Para os colaboradores, as vantagens que destacamos são:

· Receber um complemento à sua reforma via Segurança Social;

• A tributação dos rendimentos recebidos é reduzida e acontece apenas no momento de resgate do capital;
• Os benefícios, como por exemplo as condições de resgate antecipado, podem ser extensíveis ao agregado familiar, em caso de doença, invalidez ou situações de desemprego de algum dos elementos;
• Podem ser feitos reforços ao capital investido a qualquer altura, dado que o PPR está em nome do colaborador e é um direito adquirido.

Se tem uma empresa e procura soluções para motivar e beneficiar os seus colaboradores, recorra a uma solução PPR criada a pensar na sua organização!

PPR com garantia do capital investido Vs PPR sem garantia do investimento

Quer pensemos num PPR para particulares ou num PPR para empresas, é muito importante que se compreendam os objectivos do investidor. Desta forma é mais fácil encontrar uma solução adequada a cada um, tendo em conta abertura para o risco.

Nesta perspectiva existem dois tipos de PPR:

PPR com garantia total do investimento

Este Plano Poupança Reforma oferece uma maior segurança ao titular (particular ou empresarial), garantindo que este recebe 100% do capital aplicado. É uma solução indicada para investidores com um perfil mais conservador que preferem investir em soluções de poupança com taxas de rentabilidade mais reduzidas, mas que garantam a segurança do seu dinheiro.

PPR sem garantia do investimento

Quando não existe garantia do investimento, o PPR está associado a activos de risco que, em último caso, podem fazer o titular perder parte dos rendimentos aplicados. Por outro lado, associado a um maior risco está também um maior potencial de rentabilidade, sendo que este tipo de PPR oferece taxas de rentabilidade superiores.

PPR subscritos em bancos Vs PPR subscritos em Seguradoras

Quando se pensa em contratar um PPR surge a dúvida: Devo escolher um PPR disponibilizado por um Banco ou por uma Seguradora?

Para esta questão a resposta deve ser pensada de acordo com os seus objectivos de investimento.

Em alguns casos, os PPR disponibilizados pelas Seguradoras têm capital seguro que lhe oferece uma maior segurança na hora de aplicar o seu dinheiro.

Quando analisamos os PPR disponibilizado pelos Bancos, normalmente existe sempre uma forte componente de activos que oferece um maior risco, podendo levar à perda de uma parte significativa do capital investido.

Em suma, um PPR é uma forma de garantir a estabilidade financeira e a manutenção da qualidade de vida quando chegar a idade da reforma, face às fragilidades actuais da economia portuguesa.

Entre os diferentes tipos de PPR podemos destacar:

• para particulares ou para empresas;
• com ou sem risco associado;
• disponibilizados por Bancos ou Seguradoras.

Apesar da idade para a reforma ser actualmente os 66 anos, o rendimento aplicado num PPR estará livre para ser resgatado quando o titular completar os 60 ou quando se reformar. O capital pode ser resgatado de uma só vez ou em forma de renda.

Agora que já conhece os diferentes tipos de PPR e as suas vantagens, fale com uma Seguradora especialista.